금융회사를 준비하는 방법

자금 조달 방법

첫 번째는 기금 조직이며, 방법은 가짜 주식과 은닉 대출입니다. 소위 가짜 주식 대출은 이름에서 알 수 있듯이 투자자가 지분을 받아 프로젝트에 투자하지만 실제로 프로젝트 관리에는 참여하지 않는 것을 의미합니다. 일정 기간이 지나면 해당 지분은 프로젝트에서 회수됩니다. 이 방법은 주로 해외자금에서 사용된다. 단점은 운영주기가 길고, 회사의 주주구조는 물론 회사의 성격까지 바꿔야 한다는 점이다. 외국자금이 많기 때문에 이렇게 투자하면 국내기업의 성격이 중외합자기업으로 바뀌게 된다.

두 번째 자금 조달 방법은 은행 인수입니다. 투자자는 1억 위안 등 일정 금액을 프로젝트 당사자의 회사 계좌로 이체한 후 즉시 은행에 1억 위안의 은행 인수 발행을 요청한다. 투자자는 은행 승인을 빼앗습니다. 이 자금 조달 방법은 실제로 1억 위안을 여러 번 사용할 수 있기 때문에 투자자에게 매우 유리합니다. 그는 은행에서 1억 위안을 받고 1억 위안을 다른 곳의 은행으로 이체할 수 있습니다. 최소 80% 할인이 가능합니다. 하지만 문제는 회사 계좌에 1억 위안이 있으면 은행이 1억 위안의 인수를 발행할 수 있느냐는 것이다. 돈을 발행하는 은행 중 80~90%만이 이를 받아들일 가능성이 높습니다. 100% 은행 승인이 발행되더라도 은행이 회사 계좌의 자금 중 얼마를 사용하도록 허용하는지에 대한 의문이 여전히 남아 있습니다. 이는 회사의 수준과 은행과의 관계에 따라 다릅니다. 또한, 승인의 가장 큰 단점은 국가 규정에 따라 은행 승인이 최대 12개월 동안만 발행될 수 있다는 것입니다. 이제 대부분의 장소는 6개월 동안만 문을 열 수 있습니다. 즉, 6개월 또는 1년마다 비자를 갱신해야 합니다. 결제 시간이 오래 걸리면 곤란합니다.

세 번째 자금 조달 방법은 바로 입금입니다. 이것은 운영하기 가장 어려운 자금 조달 방법입니다. 계좌입금 자체가 은행 규정에 위배되기 때문에 회사와 은행의 관계가 특히 좋아야 합니다. 투자자로부터 프로젝트 당사자가 지정한 은행에 계좌를 개설하고

지정된 금액을 본인 계좌에 입금하세요. 그런 다음 은행과 계약을 체결하십시오. 지정된 기간 내에 돈을 유용하지 않을 것을 약속합니다. 은행은 이 금액을 기준으로 프로젝트 당사자에게 같은 금액 이하의 대출을 제공합니다.

참고: 여기서 약속은 은행에 대한 약속이 아닙니다. 나는 이 돈을 담보로 사용하는 것에 동의하지 않습니다. 질권에 합의한 것은 거액 질권예금이라는 또 다른 자금조달 방식이다. 물론 그 자금조달 방식 역시 은행 규정을 위반하는 부분이 있습니다

. 이는 은행이 만료 30일 전에 자금을 회수하고 마감할 것임을 보장하는 확약서에 서명해야 함을 의미합니다. 사실, 그는 이 물건을 구한 후에 재융자를 받기 위해 다른 은행에 가져갈 수 있습니다.

다섯 번째 자금 조달 방법

(네 번째는 대규모 담보 예금)은 은행 신용장입니다. 국가는 기업 금융에 동의하는 씨티그룹 등 글로벌 상업은행이 발행한 은행 신용장에 해당 기업 계좌에 동일한 금액이 입금된 것으로 간주한다는 정책을 갖고 있습니다

. 과거에는 많은 기업들이 이 은행 신용장을 이용해 돈을 벌었습니다. 그래서 이제 국가의 정책이 조금씩 바뀌면서 국내 기업들이 이런 방식으로 자금을 조달하는 것이 이제 어려워졌습니다. 오직 외국 소유 기업과 중외 합자 기업만이 허용됩니다. 따라서 국내 기업이 이 방법으로 자금을 조달하려면 먼저 기업의 성격을 바꿔야 한다.

여섯 번째 자금조달 방식은 위탁대출이다. 일명 위탁대출이란 투자자가 은행에 사업당사자를 위한 특별계좌를 개설한 뒤 그 특별계좌로 자금을 이체하고 은행에 위탁해 사업당사자에게 자금을 빌려주는 것을 말한다. 이는 상대적으로 운영하기 쉬운 자금 조달 형태입니다. 일반적으로 프로젝트에 대한 검토는 그다지 엄격하지 않으며, 은행은 매년 이자를 징수하고 원금을 반환하는 프로젝트 당사자에게 약정서를 작성해야 합니다. 물론 원금을 갚지 않는 사람은 매년 이자를 받기로 약속하면 된다.

7번째 자금 조달 방법은 직불결제입니다. 이른바 직접지불은 직접투자를 말한다. 프로젝트에 대한 이러한 엄격한 검토에는 고정 자산에 대한 모기지나 은행 보증이 필요한 경우가 많습니다. 이자율도 상대적으로 높습니다. 대부분 단기입니다. 제가 본 최저 금리는 연 18입니다. 일반적으로 20이상입니다.

여덟 번째 자금 조달 방법은 헤지펀드다. 시중에는 원리금이나 이자를 갚지 않는 일종의 위탁대출이 있는데, 이는 전형적인 헤지펀드이다.

아홉 번째 자금조달 방식은 대출보증이다. 요즘에는 시중에는 많은 투자보증회사가 있는데, 급하게 필요한 자금을 조달하려면 은행이자보다 높은 이자를 지불하면 됩니다.

기업가 정신 자금 조달에 대한 네 가지 팁

기업가 정신과 기업가 정신의 품질 외에도 기업가 정신과 부를 위한 투자를 얻으려면 특정 자금 조달 기술이 필요합니다. 투자자와 투자 계획을 공식적으로 논의하기 전에 기업가는 네 가지 측면에서 정신적으로 준비해야 합니다.

1. 다양한 질문에 답할 준비를 하세요

일부 중소기업은 일반적으로 자신이 참여하는 투자 프로젝트와 콘텐츠에 대해 매우 명확하다고 생각하지만 높은 비용을 지불해야 합니다. 주의를 기울이고 충분히 준비하십시오. 스스로 생각하는 것뿐만 아니라 더 중요한 것은 다른 사람들이 물어보도록 하십시오. 기업가는 이러한 질문 과정을 시뮬레이션하기 위해 감히 말할 수 있는 일부 외부 전문 컨설턴트 및 전문가에게 질문하여 더 포괄적으로 생각하고, 더 신중하게 생각하고, 더 나은 대답을 할 수 있습니다.

2. 투자자가 경영진을 검토할 준비를 하십시오.

아마도 귀하는 지난 수년간의 성과를 자랑스러워할 수도 있지만, 투자자는 여전히 귀하의 투자 관리에 대해 의구심을 표할 것입니다. 역량을 발휘하고 질문하십시오. 투자 프로젝트에서 구상한 목표를 달성할 수 있는 이유는 무엇입니까? 대부분의 사람들은 이러한 반응에 알레르기가 있을 수 있지만, 투자자를 대면할 때 이러한 의심은 종종 투자자의 스타트업 검사의 일부가 되므로 기업가는 이를 바로잡을 필요가 있습니다.

3. 사업의 일부를 포기할 준비를 하세요

어떤 경우에는 투자자가 투자 목표를 달성하기 위해 기업가에게 원래 사업의 일부를 포기하도록 요구할 수도 있습니다. 사업의 일부를 포기하는 것은 사업이 분산된 기업에게 현실적이고 필요한 일입니다. 제한된 투자 자본으로 인해 기업은 자원을 집중해야만 경쟁에서 무적을 유지할 수 있습니다.

4. 타협할 준비를 하십시오.

기업가는 처음부터 자신의 목표와 벤처 투자자의 목표가 완전히 동일할 수 없다는 점을 이해해야 합니다. . 따라서 공식적인 협상에 앞서 기업가가 내려야 할 가장 중요한 결정 중 하나는 투자자의 요구 사항을 충족하기 위해 얼마나 많은 타협을 할 수 있는지입니다. 일반적으로 벤처캐피털은 투자할 프로젝트를 찾는 데 고민이 없기 때문에 투자자들이 다양한 타협을 기대하는 것은 비현실적이므로 기업가가 어느 정도 타협을 하는 것은 꼭 필요한 일이다

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[이 문단 편집] 신용거래 및 증권대여의 선택형 모델 세계의 두 가지 주류 모델을 비교해 보면, 증권사가 직접 신용거래 및 증권대여를 제공하는 국가와 지역의 특징을 알 수 있다. 높은 수준의 경제 시장화, 높은 신용 환경이 특징입니다. 유럽과 미국의 시스템은 시장의 역사적 과정에서 자발적으로 형성되고 발전했으며 법률과 규정에 의해 제한되고 개선되었습니다. 일본과 대만의 시스템은 미개발된 증권시장, 불완전한 거래 메커니즘, 전체적으로 불완전한 금융 시스템을 바탕으로 전후에 점차적으로 확립되고 발전해 왔다는 점에서 미국과 다르다. 중앙에서 통제되는 성격을 가지고 있습니다.

우리나라 증권산업과 증권사의 미성숙한 특성을 겨냥

규제당국도 마진거래와 증권대차 개시를 앞두고 증권사 규제에 속도를 내기 시작했다. 규제당국은 오랫동안 증권산업에 대해 상향식, 기밀감독을 실시해 왔으며, 많은 위험 증권회사들이 점차적으로 퇴출되었습니다. 동시에 산업 위험은 점차 감소하고 있습니다. 최근에는 "증권회사의 위험관리지표 관리방안"과 "증권회사의 순자본 산정기준"에 대한 의견수렴이 시작되었으며, 이는 증권회사의 위험관리 수준을 크게 향상시킬 뿐만 아니라, 산업 통합 과정을 더욱 가속화합니다. 리스크 관리에 필요한 엄격한 지표를 통해 아직 리스크가 상대적으로 높은 일부 증권사에 대한 업계 진출이 차단되고, 이로 인해 업계 전체의 리스크 수준이 크게 낮아질 것입니다.

「증권회사 위험관리지표 관리기준」 제14조를 보면 신용거래 및 증권대여업을 영위하는 증권회사에 대한 지표요건을 포함하고 있음을 명확히 알 수 있다. 따라서 "증권회사 위험관리지표 관리규정" 및 "증권회사 순자본산정규정"도 마진거래 및 증권대여업 발전을 위한 위험관리 준비사항으로 볼 수 있다.

어쨌든 우리나라 본토 증권시장의 발전은 아직 초기 단계에 있습니다.

시장 운영 메커니즘이 아직 완성되지 않았고, 법률 및 규제 시스템도 아직 완벽하지 않습니다. , 시장 참여자의 자기 규율과 자제력도 아직 완성되지 않았으며, 역량도 상대적으로 낮기 때문에 시장 중심의 마진 거래 모델을 직접 채택하기는 어렵습니다. 일본, 대만, 중국의 교훈을 바탕으로 과도기적이며 전문적인 증권금융회사 모델을 확립하고 성숙된 후에는 시장지향적인 모델로 전환할 것입니다.

파이낸싱 학습 자료

"파이낸싱 및 사례 분석" 강사: 미등록 기관: 중국 건설 산업 언론

"기업 파이낸싱 병목 현상 극복" 강사: Fang Xiyuan 조직: 유명 포럼

"부 성장과 경쟁력 - 자본 시장과 기업 금융" 발표자: Li Lingyao 조직: Zhongzhi Xinda

"금융" 발표자: Fang Xi Yuan 기관: 프론티어 강의

"금융" 강사: Fang Xiyuan 기관: 프론티어 강의

"중국 기업 신용 금융 및 신용 리스크 관리 지식 강의" 강사: 미등록 기관: 교육 CD

Fang Xiyuan 소개:

중국계 미국인 Fang Xiyuan은 Peking University에서 국제법 학사 학위를, Long Island에서 국제 경영학 석사 학위를 취득했습니다. 미국 뉴욕대학교, 중국과학원 대학원 객원교수, 북경대학교 교수, 북경대학교 국가조건연구센터 연구원, 미국 및 캐나다 학생 시간제 교수, 회원 및 훈련교수 미국 프로젝트 관리 협회 회원이자 칭화대학교 경제경영대학원 MBA 교수입니다. AACTP 인증 강사, GEC 특별 트레이너. Huayun Electric Power Carrier Technology Co., Ltd. 이사 겸 회장

Hainan Minfu Pharmaceutical Co., Ltd. 회장, Beijing Huistong Management Consulting Co., Ltd. 회장, Huayinpu High 설립자 겸 임원 -기술진흥센터장.

관세 및 무역에 관한 일반 협정 및 중국 통관 사무국에서 근무했습니다.

미국의 유명한 투자 은행에서 근무했으며, 미국 내 중국 최대 상장 기업 3곳에 참여했습니다. Kingshan Petrochemical, Datang Electric Power, China Southern Airlines ) 상장 서류 준비. 그는 미국, 스위스, 중국의 많은 경제 개발 연구 센터, 투자 회사, 은행 및 금융 그룹에서 벤처 캐피탈 컨설턴트, 프로젝트 파이낸싱 전문가 및 최고 대표로 계속 근무했습니다. Fang Xiyuan은 중국의 유명한 현대 프로젝트 관리 전문가, 인수 합병 분야의 유명한 국내 투자 및 금융 전문가, 월스트리트 금융 상사에게 노트북을 전문적으로 운반하는 전형적인 "비행 남자"중 한 명입니다. 미국과 중국에서 회사를 "매수"하고 "매도"한 중국의 소수의 실무 금융 전문가입니다.

주요 업적: 하이푸강 인조가죽 프로젝트 인수 및 합병을 직접 처리하고, 하이난 민푸제약(주) 회장을 역임하고, E-호텔을 설립했다.

Travel e-commerce.com은 Modern Express Company의 부회장 및 Future Express Company의 총책임자를 역임했으며 American Express와 Ctrip의 합병(합병된 Ctrip Travel Network는 미국에 상장됨)을 성공적으로 처리했습니다. 2000년 중국의 5대 성과로 알려져 있습니다.

성공적인 인수합병 중 하나입니다.

주요작: '자금조달', '기업가 상하관계 연구', '프로젝트 관리 실기', '기업금융 병목현상 극복' DVD 등

연구 분야: 자본 운용, 기업 자금 조달 및 투자, 프로젝트 관리

과정 설명:

기업 경쟁의 결과는 결국 기업의 속도와 규모에 달려 있습니다. 기업 금융, 기술이 얼마나 발전했든, 시장이 얼마나 광대했든 상관없습니다.

파이낸싱은 상품 프로젝트에 비유될 수 있습니다. 거래의 주체는 프로젝트이고, 판매자는 파이낸싱입니다.

중국인들은 자금 조달 시 인맥을 찾는 것을 좋아합니다. Fang Xiyuan 선생님은 인맥이 중요하지 않지만 적합한 사람을 찾는 것이 중요하다고 믿습니다. 파이낸싱은 비즈니스 모델, 전문 부문, 절차 부문으로 나누어져 있으며, 금융사는 투자자의 특성에 맞춰 자체적인 파이낸싱 모델을 설계해야 합니다.

자금 조달은 일회성 거래가 아니라 과정이다. 자금 조달 전술에 대해 팡시위안 씨는 8가지 전술을 나열하고 포위와 지원이라는 자신의 특별한 기술을 소개했다.

국내 자금 조달의 어려움에 대해 Fang Xiyuan 선생님은 세 가지 병목 현상이 있다고 생각합니다. 하나는 프로젝트 포장, 다른 하나는 자본 후퇴, 세 번째는 자산 프리미엄이라고 Fang 선생님은 믿습니다. , 이는 금융가 자체의 약점과 문제로 인해 발생합니다. 우리나라 경제 시스템.

Fang 선생님은 투자자들이 후퇴할 수 있는 세 가지 전략을 제시했습니다. 가장 좋은 전략은 상장하여 현금화하는 것이고, 중간 전략은 프리미엄을 받고 이전하는 것이며, 최악의 전략은 프리미엄으로 재구매합니다.

[이 문단 편집] 간접금융의 특징 (1) 간접성. 간접 금융에서는 자금 수요자와 초기 자금 공급자 사이에 직접적인 대출 관계가 없습니다. 금융 중개자는 자금 수요자와 초기 공급자 사이를 연결하는 역할을 합니다.

초기 자금 공급자와 자금 수요자는 금융 중개자와만 자금 조달 관계를 맺고 있습니다.

(2) 상대 농도. 간접금융은 금융중개기관을 통해 이루어집니다. 대부분의 경우 금융중개자는 특정 펀드공급자와 특정 펀드수요자 사이의 일대일 중개자가 아니라 펀드공급자 집단과 대면하고 다른 한편으로는 펀드의 종합중개자와 대면합니다. 수요자 입장에서는 간접금융에 있어서 금융기관이 금융센터의 위상과 역할을 갖고 있음을 알 수 있다.

(3) 신뢰성의 차이는 작습니다. 간접금융은 상대적으로 금융기관에 집중되어 있기 때문에 세계 각국에서는 일반적으로 금융기관에 대한 관리가 더욱 엄격하고, 금융기관 자체의 운영도 이에 상응하는 건전한 관리원칙에 의해 제약을 받는 경우가 많습니다. 또한 일부 국가에서는 예금보험제도도 시행하고 있습니다. 따라서 간접금융은 직접금융에 비해 신뢰성이 높고 위험이 상대적으로 적으며 자금조달 안정성이 더 높습니다.

(4) 모두 되돌릴 수 있습니다. 금융중개기관을 통한 간접금융은 대출금융으로, 만기일에 원금을 반환하고 이자를 지급해야 하며, 가역적입니다.

(5) 자금조달의 주도권은 주로 금융중개기관의 손에 있습니다. 간접금융에서는 자금이 주로 금융기관에 집중되어 있습니다. 자금을 누구에게 빌려줄지 여부는 초기 자금 제공자가 결정하는 것이 아니라 금융기관이 결정합니다.

초기 자금 제공자의 경우 자금 공급에 대한 주도권이 있더라도 실제로는 특정 제한 사항이 적용됩니다. 따라서 간접금융의 주도권은 대부분 금융중개기관에 의해 주도된다.

금융은 다른 관점에서도 분류될 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

예를 들어, 금융은 이자 지급 여부와 상환 가능 여부에 따라 대출 금융과 투자 금융으로 나눌 수 있으며, 자금 조달 형태에 따라 화폐 금융과 실물 금융으로 나눌 수 있습니다. 당사자의 경우 조달 통화에 따라 국내 자금 조달과 국제 자금 조달로 나눌 수 있으며, 기간이 한정되어 있어 현지 통화 자금 조달과 외환 자금 조달로 나눌 수 있습니다. 장기자금조달, 중기자금조달, 단기자금조달은 자금조달의 목적이 정책금융인지 여부에 따라 정책금융과 상업금융으로 나눌 수 있으며, 리스크 기반 파이낸싱과 건전성 파이낸싱으로 구분

파이낸싱 등 위에서 언급한 다양한 금융방식은 서로 얽혀 있으며, 이 두 금융방식에서 독립된 것이 아니라 직접금융과 간접금융이라는 두 가지 금융방식에 포함되어 있다.

다양한 자금 조달 방식을 다양한 각도에서 관찰해 보면, 다양한 자금 조달 방식이 서로 다른 기능적 특성을 가지고 있음을 알 수 있습니다. 다양한 금융 방법의 다양한 특성을 조사하는 것은 고객이 자신의 필요에 따라 특정 금융 방법을 선택하는 데 매우 중요합니다. [이 문단 편집] 세 가지 유형의 자금조달 사기에 주의하세요: 첫 번째 유형

투자라는 명목으로 금융회사는 각종 검사비, 프로젝트 설립비, 보증금 등을 지불해야 합니다.

이러한 수수료는 수만 위안, 수십만 위안, 백만 위안 이상에 이르며 기업은 자금 조달을 지원하기 전에 지불해야 합니다. "일반 사모펀드 회사들은 자체 운용수수료를 갖고 있습니다. 회사에 투자하기로 결정하거나 조사대상에 포함하기로 결정한 경우에는 여행경비, 운용수수료를 자체적으로 지불하고 제3자 기관을 고용하여 업무를 수행하게 됩니다. 장화는 "수수료를 받는 회사는 정식 투자회사가 아닌 경우가 많다"며 "동시에 합자회사 PE에서는 펀드매니저가 GP(일반 파트너)이기 때문에 파이낸싱 회사는 이를 할 수 없다"고 말했다. 작은 호의로 인해 이 사람들이 당신에게 수천만 달러를 투자하게 될 것이라고 생각하면 그 투자에는 자신의 돈이 포함되기 때문에 그는 위험을 매우 신중하게 통제하고 종종 역효과를 낳습니다.”

두 번째 범주

제3자 기관과 결탁하여 사기를 저지르는 경우입니다.

즉, 투자 회사 자체는 수수료를 부과하지 않지만

투자 심사 과정에서 "프로젝트는 아직 비교적 좋지만 포장이 필요하다"고 말할 것입니다. 중개기관이 사업계획을 준비하거나 특정 회계법인이나 특정 평가기관을 찾아 재무처리 및 평가를 진행해야 합니다. “회사가 이들 중개업체에 ‘지불’한 후” 대행사가 투자에 연락하면 회사는 수익을 공유하지만 투자 회사는 여러 가지 이유로 투자 계획을 중단할 수 있습니다.

세 번째 유형

은 기업 대출을 돕기 위해 국가 재정 정책을 활용해 거액의 예금, 은행 보증 등을 제공하고 기업이 예금을 제출하도록 요구하는 유형이다.

"가짜 투자회사가 제공하는 약정서에는 일반적으로 사업측 은행이 '은행보증서'를 발행, 인수한 후 사업측이 모든 취급수수료를 일괄 지급해야 한다고 규정하고 있으며, 주당 최대 2번까지 지불할 수 있습니다. 프로젝트 은행은 일주일 이내에 대출을 해야 하며, 대출을 할 수 없는 경우 책임을 지지 않습니다."라고 Jiang Hua는 말했습니다.

“그러나 사실 고액예금증서나 증권담보대출의 함정은 시차, 즉 투자자가 투자자에게 부여한 유효시간 내에 금융사, 은행 상급 부서 승인 절차가 전혀 완료되지 않아 투자자는 금융사가 지불한 예금을 공개적으로 먹을 것입니다.”라고 Jiang Hua는 “현재 부동산 투자 분야에 대한 법적 감독이 부족합니다. 우리나라의 상황에서는 위에서 언급한 사기 수법 중 일부는 법에 의거할 수 있지만 일부는 미미한 조치에 불과해 기업이 구제 수단을 모색하기 어렵기 때문에 자금 조달에 관심이 있는 기업은 초기에 주의해야 합니다. . 알리다.

”