1억 1600만 위안 압수! 중앙은행은 16건의 위반 사항에 대해 이 결제 기관에 엄청난 벌금을 부과했습니다.

원제 : 1억 1600만 위안 압수! 중앙은행은 엄청난 벌금을 부과했고, 이 제3자 결제 기관은 16건의 위반에 연루되었습니다.

1억 1600만 위안의 벌금이 압수되었습니다!

중국인민은행 경영관리부는 최근 중국상업은행결제서비스유한회사에 16건의 위반 사항에 대해 벌금과 총액 11597791638위안을 압수했다고 발표했다.

중앙은행이 제3자 지급기관에 부과한 벌금 및 몰수액이 역대 최고치를 기록했다. 위반사항에는 준비금 유용, 불법자금 지급결제 서비스 제공 등이 포함된다. 모금 플랫폼!

위반 16건

중국인민은행 경영관리부 홈페이지에 따르면 중국상업은행에 대한 행정처벌에는 경고, 불법소득 몰수 등이 포함됐다. 5009097471위안, 벌금 65,886,941,670위안, 총 벌금과 몰수액 115,977,916,38위안.

이 결제 기관에 연루된 불법 행위의 유형도 다양하며 모두 다음과 같이 규제적 레드라인을 건드리고 있습니다.

무단 결제 업무 정지

예비금 유용

전문가맹점 실명제가 엄격히 시행되지 않고, 허위정보를 기재한 가맹점이 있습니다.

직불결제 서비스는 불법 모금 플랫폼에 제공됩니다.

독일 결제 회사에 인수됨

Shangyinxin Payment 공식 웹사이트에 따르면 Shangyinxin Payment Services Co., Ltd.는 2007년 9월 29일 베이징에 등록되어 있습니다. 자본금 1억위안. 베이징은 지불 서비스 본부이며 상하이, 선전, 광저우, 샤먼, 시닝, 후베이, 산시, 내몽고 등에 지점이 있습니다. 현재 50개 이상의 산업 분야에서 약 10,000명의 협력 가맹점에 서비스를 제공하고 있으며 사용자 수는 천만 명이 넘습니다.

독일 결제업체 와이어카드(Wirecard) 웹사이트는 2019년 11월 5일 "상인신80(Shangyinxin 80)" 지분을 7240만유로(약 5억6000만위안) 이하의 가격에 인수할 예정이라고 보도했다. 이후 2년 이내에 나머지 20주를 2,020만 유로(약 1억 6천만 위안)를 초과하지 않는 가격에 인수했습니다.

당시 중국결제상업은행 회장이었던 린야오(Lin Yao)는 특별 가맹점 이체 결제 인터페이스의 처분을 적시에 적발하지 못하고 불법 자금 조달 플랫폼에 직접 결제 및 결제 서비스를 제공하며 T0을 위반했습니다. 자금결제서비스관리규정 등을 위반하여 과태료 45만위안을 선고하였습니다.

또한 당시 중국상업은행 지급위험관리부장 장웨(張趙)에게도 벌금 20만 위안을 선고했다.

예비비 관리는 여전히 감독의 초점입니다

최근 중앙은행의 비은행 지급 기관에 대한 처벌 정보로 볼 때 예비비 감독은 항상 중요한 부분이었습니다. 중앙은행의 감독. 고객준비금이라 함은 고객이 위탁한 결제서비스를 처리하기 위해 실제로 사전에 수령하고 비은행 결제기관이 지급하는 금전자금을 말합니다.

중앙은행 자료에 따르면 2020년 3월 기준 비금융기관 예금(결제기관이 중국인민은행에 예치한 고객예금)은 1조4374억8500만 위안에 달한다.

실제로 중국인민은행은 집중예금 후 고객예탁금에 대한 감독을 강화하고 소비자의 정당한 권익을 효과적으로 보호하기 위해 최근 '고객 예금관리 대책'을 발표했다. 비은행 지급기관 예비비(의견초안 모집)》.

의견 초안에는 비은행 결제기관이 수령한 고객예치금 전액을 중국인민은행이나 요건을 충족하는 상업은행에 직접 입금해야 한다는 점을 명시하고 있습니다. 고객 준비금은 고객이 위탁한 결제 서비스 및 본 조치에 규정된 기타 상황을 처리하는 데에만 사용할 수 있습니다. 어떠한 단위나 개인도 고객적립금을 유용, 점유, 차입하거나 고객적립금을 보증하여서는 아니 됩니다.

또한 의견 초안에서는 중국인민은행 지점에 특별 리스크 모니터링 부서를 설치하여 관할권 내 비은행 결제 기관의 고객 준비금 위험 상태를 지속적으로 모니터링해야 한다고 제안했습니다. 적립금 리스크 처리 메커니즘을 구축하고, 비은행 지급기관의 고객 적립금 리스크를 신속하게 발견, 처리 및 해결합니다.

제3자 결제거래 증가세는 점차 둔화되고 있다

일부 업계 전문가들은 제3자 결제기관의 고객예비금 관리 비리가 생존에 대한 압력이 증가하는 것과 관련이 있습니다.

Dongxing Securities 연구 보고서는 산업 침투가 증가하고 엄격한 산업 감독이 정상화됨에 따라 제3자 결제 거래 규모의 증가율이 점차 둔화되고 연간 증가율이 유지될 수 있다고 지적했습니다. 20시쯤. 제3자 결제의 핵심사업은 온라인 결제(모바일 결제 및 인터넷 결제), 은행카드 취득, 선불카드 발급 및 승인 등이 있으며, 현재 제3자 결제 사업이 주류를 이루고 있습니다.

동시에 제3자 결제 산업의 집중도는 더욱 높아질 것이다. 보고서는 강력한 감독 하에 업계의 수익 모델이 점차 변화하고 있으며 지급 기관은 은닉 소득의 일부와 은행 금리 할인 혜택을 잃었으며 동시에 채널 비용이 증가하고 지급 기관의 수익이 감소했다고 지적했습니다. . 지난 3년간 신규 라이센스 발급은 기본적으로 정체되어 있으며, 기존 라이센스는 정리 및 통합 단계에 진입하였습니다. 제3자 결제 산업의 집중도는 더욱 높아질 것입니다.