상업은행의 위험 관리에 대한 간략한 분석

서론: 경제 사회에서는 경제적 행동이 불확실한 요소를 포함하는 한 예측할 수 없는 결과를 낳을 수 있습니다. 이러한 불확실성은 위험이라는 범주로 통합될 수 있습니다. 구체적으로 시중은행의 리스크란 은행이 자금조달 과정에서 얻는 실제 수익이 불확실한 요인으로 인해 예상 수익을 벗어나 손실이나 추가 수익이 발생할 가능성을 말한다. 시중은행의 리스크 관리에 대한 간략한 분석

1. 우리나라 시중은행의 리스크 현황 분석

시중은행의 운영 과정에서 발생하는 리스크는 여러 가지 요인에서 비롯됩니다. 대외경제환경 수준. 현재 우리나라 국영 상업은행에 존재하는 주요 문제점을 살펴보면, 대출 부실, 은행 내 불법영업, 과도한 투기 등의 문제가 수시로 발생하고 있다. 위험원인의 관점에서 볼 때, 우리나라 시중은행이 직면한 위험은 크게 다음의 세 가지로 구분할 수 있다.

(1) 신용위험

소위 신용위험 차입자가 약정을 준수하지 않는 것을 말하며, 시중은행이 발행한 대출금을 적시에 전액 상환해야 하므로 은행이 예상한 금전적 보상을 실현하기 어렵고 궁극적으로 경제적 손실을 초래할 수 있습니다. 신용위험은 시중은행이 직면한 주요 위험 중 하나이다. 2008년 미국에서 발생한 경제위기는 대출신용 문제로 인해 발생했다. 미국 금융기관이 대출신청자에 대한 심사기준을 효과적으로 이행하지 못하고, 상환능력이 없는 다수의 고객에게 직접 대출을 해줬기 때문에 은행의 겉보기 이익 기대치가 높아지고 부실채권이 크게 늘어 미국 정부가 돈을 빌릴 수밖에 없었다. 금융 부문을 지원하여 금융 패닉을 초래하고 금융 위기를 촉발합니다. 현재 우리나라 시중은행의 영업상황으로 볼 때, 미국과 유사한 신용통제 부족 및 부실대출 문제와 더불어 신용리스크에는 은행산업의 시장점유율 과집중, 낮은 자본적정성 등이 포함됩니다. 문제는 또한 과소평가되어서는 안 됩니다. 우리나라의 은행산업 구조로 볼 때, 4대 국영 상업은행이 시장에서 독점적이고 지배적인 위치를 점유하고 있으며, 4대 국유은행의 운영 방식에는 큰 일관성이 있으며, 이는 간접적으로 시장을 주도해 왔습니다. 이는 은행산업 전체의 쇠퇴에 따른 유연한 운영의 조정 여지가 부족하여 위험 분산이 크게 약화되고 은행 신용 자산의 안전성에 직접적인 영향을 미칩니다.

(2) 금리 위험

중국의 독특한 문화적 배경과 경험으로 인해 계획 경제가 우리나라 경제 발전의 주요 동력이 될 것입니다. 우리나라는 금리를 완전히 자유화한 적이 없으며, 금리의 완전한 자유변동을 달성한 적도 없습니다. 이러한 금리 통제 방식은 우리나라가 현재의 경제 상황에 대응하여 거시적 통제를 수행하는 데 큰 도움이 될 수 있으며, 금융 위기의 충격에 효과적으로 저항할 수 있으며, 국가 발전에 긍정적인 영향을 미칩니다. 우리나라 경제와 안보 전반의 의미. 그러나 상업은행의 운영에 있어 계획경제의 이자율은 일상적인 운영에 일정한 위험을 가져올 것입니다. 20세기 말 중앙은행은 8차례 연속 금리를 인하했고, 2007년에는 5차례 연속 금리를 인상했다. 또한 정부는 은행의 영업행위에 대해서도 여러 규제를 가했다. 우리나라 상업은행의 금리지역 리스크가 크게 악화되었습니다. 그러나 중앙은행의 금리 조정은 상응하는 수학적 방법을 사용하여 추세를 분석할 수 있는 경제 및 사회의 조정과 같지 않기 때문에 시중은행이 금리 조정에 시의적절하게 대응하기는커녕 적시에 대응하기도 어렵습니다. 중앙은행의 금리정책 변화에 따른 조정은 중앙은행 자체의 자산부채구조에 심각한 불균형을 초래할 것이며, 금리조정 시 손실을 입을 것이다.

(3) 운영 위험

은행이 제공하는 서비스의 주체는 사람이며, 서비스 제공자도 사람입니다. 인적 요소가 있는 곳에는 필연적으로 운영 위험이 있습니다. . 현재 우리나라의 몇몇 주요 상업은행은 다양한 정도의 국유 배경을 갖고 있기 때문에 인력 이동 및 인센티브 메커니즘 측면에서 이전의 문제 중 일부가 여전히 남아 있습니다. 동시에, 다양한 부적절한 운영 절차가 여전히 대규모로 존재하고 있으며, 이는 은행 업무에도 상당한 부정적인 영향을 미치고 있습니다.

현재 우리나라의 상업은행에는 여전히 불분명한 운영이 많이 있습니다. 이러한 운영 절차에는 운영 결과의 프로세스와 검토 측면에서 필요한 엄격한 규칙과 측정 방법이 부족하여 은행 기관에 다양한 정도의 혼란을 가져왔습니다. . 운영상의 위험. 동시에 우리나라의 금융기관 자체는 외국 금융기관과 큰 차이가 있고 중국의 특성을 가지고 있기 때문에 현재 은행의 학습과 개선 작업을 어렵게 만들고 있습니다. , 그리고 그것은 위험에 대한 장벽을 제거하는 것이 되었습니다.

2. 우리나라 시중은행의 리스크 관리 개선 조치 분석

시중은행은 이미 리스크 관리 분야에서 일부 조치를 취했지만, 그 특성과 특성을 고려하여 우리나라 경제 시스템의 발전 성숙도, 위험을 더 피하려면 더 많은 탐구와 학습이 필요합니다.

구체적으로 우리나라 상업은행의 리스크 관리는 다음과 같은 측면에서 더욱 심화될 수 있습니다.

(1) 신용규칙 개선

이 규정은 은행의 실제 운영에 있어서 회색지대를 최소화하고 은행 자체의 보안을 더욱 강화할 수 있으며, 전체 산업의 투명성과 고객 비즈니스 접촉의 투명성에도 긍정적인 의미를 갖습니다.

2008년 미국 금융위기는 은행들이 대출신청자에 대한 신용심사를 효과적으로 수행하지 못한 것이 큰 원인으로, 이로 인해 서브프라임 대출이 대거 발행됐고, 결국 대규모 대출이 발생했다. 부실채권 영역에서 정부의 개입을 강요당하고 있으며, 우리나라의 은행 부문에도 동일한 문제가 존재합니다. 우리나라의 4대 시중은행이 한때 국유기업이었으며 오늘날까지도 여전히 국영 기업지배구조 방식을 채택하고 있다는 점을 고려하면 이들의 행위 역시 이전 국유기업의 흔적을 더 많이 간직하고 있습니다. 신용 검토 과정에서 은행은 일반적으로 대출 신청자에 대해 서로 다른 태도를 취합니다. 신용 판정은 일반적으로 대출 신청자의 배경, 특히 정치적 배경에 따라 결정되므로 민간 경제 발전을 크게 방해합니다. 현재 우리나라 시중은행에서는 개인을 대상으로 한 소액대출 등 민간경제를 지원하기 위한 다양한 대출정책을 시행하고 있으나, 처리과정이나 지원강도 측면에서 완벽한 신용평가가 이루어졌다고 할 수는 없다. 시스템의 목적을 달성했습니다.

실제 업무에서는 온라인 신용평가 시스템 구축을 권장한다. 특히, 더 많은 대중을 대상으로 완전한 자본 순환 모니터링 시스템을 구축하면 각 경제인의 신용 상태를 더 잘 이해할 수 있습니다. 대출신용평가는 현금흐름, 신용카드 결제 등을 포함하여 평소부터 시작하여야 하며, 대출신청 시점부터 신용평가를 시작하여서는 아니 된다.

(2) 건전한 경제동향 예측

시중은행 입장에서 금리리스크를 회피할 수 있는 합리적인 방법은 이보다 더 이상 없다. 우리나라의 계획경제 기반 경제체제는 변화할 가능성이 낮다. 따라서 중앙은행이 주도하는 금리 변화는 어떠한 통제 가능한 수단으로도 예측하기 어렵고, 이는 우리나라 상업은행에 큰 소극성을 가져왔다.

그럼에도 불구하고 우리나라 계획경제의 본질은 국가의 발전과 정상적인 경제운영을 보호하는 것이라는 점에 주목해야 한다. 이자율은 정확하지만 전반적인 거시경제 환경에서는 여전히 어느 정도 예측이 달성될 수 있습니다. 실제 업무에서는 상업은행이 경제 연구에 더욱 전념할 것을 권장합니다. 이는 은행 자체의 발전에 결정적일 뿐만 아니라 국가 발전에도 긍정적인 의미를 갖습니다. 보다 완전한 경제 모델 또는 여러 분야를 기반으로 한 여러 모델을 구축하면 우리나라와 세계의 경제 동향을 깊이 이해하는 데 도움이 될 것이며 금리 조정에서 중앙 은행의 행동을 예측하는 데 사용될 수 있습니다. 은행에서는 미리 준비를 해두었습니다.

또한, 상업은행은 사회생활에서 직접적으로 얻을 수 있는 다양한 데이터에 직접 접근할 수 있고, 사회 및 경제 발전에 대한 가장 직관적인 관찰과 이해를 갖고 있기 때문에, 상업은행이 완전한 데이터 수집 메커니즘과 경제적 행동 시뮬레이션 모델을 구축할 수 있다면 보조적인 역할을 할 수 있을 것입니다. 우리나라의 경제 활동을 분석하는 데 있어 역할은 매우 중요할 것입니다.

(3) 운영행위의 기준

상업은행 시스템뿐만 아니라 다양한 조직에 있어서 운영과정상의 위험은 존재합니다. 절차가 까다롭고 표준규칙도 많아 타 산업에 비해 운영리스크가 높다.

이러한 상황에 대응하려면 각 은행 업무의 업무 프로세스를 심층적으로 이해하고, 모든 업무 행위가 규칙에 따라 이루어지도록 가장 완전한 운영 행위 표준을 마련해야 한다. 상업은행의 위험을 줄이는 것도 필요하다. 현재 은행 업무에서는 규제 시스템이 초기에 확립되어 있지만, 위험에 효과적으로 저항할 수 있는 규제를 확보하기 위해서는 추가 노력이 필요합니다. 우선, 실제 운영 과정에서 많은 규칙 결함이 노출되고 많은 개선 의견이 종종 일선 직원과 심지어 은행 시스템의 서비스 대상으로부터 나오기 때문에 필요한 정보의 폐쇄 루프가 구축되어야 합니다. 정보 피드백의 폐쇄 루프를 구축해야 하며, 운영 규정을 개선하는 것이 중요하며, 규정 개선은 은행 시스템의 위험 저항성을 향상시키는 데 있어 자명합니다. 둘째, 업무 처리 프로세스와 업무 흐름을 최대한 지원하기 위해 자동화된 오피스의 지원을 받아 다양한 사양을 구현해야 하며, 한편으로는 업무 프로세스에 대한 참조 데이터를 남길 수 있어야 합니다. 또한 효과적으로 위험을 방지합니다.

3. 결론

상업은행의 위험은 내부 업무와 외부 환경의 모든 측면에서 발생합니다. 실제 업무에서의 지속적인 실천만으로는 이를 완전히 방지할 수 없습니다. 비교적 이상적인 결과를 얻을 수 있습니다.