중국초상은행에 입금하는 방법

은행에게는 영원한 고통이다.

보증금은 어떻게 받나요? 돼지고기를 내놔? 아름다운 MM 옷을 입고 춤추는 인터넷 연예인? 자, 이제 고객은 당신의 피상적인 것에 속지 않을 것입니다. 예금 금리를 올려? FTP, 이자부부채비율의 평균 비용을 보면 술을 마실 수 있습니다.

2020년 말 기준 CMB의 고객 예탁금 총액은 5조4000억 위안으로 2021년 9월 말 기준 고객 예탁 총액은 6조 위안으로 CMB 부채 총액의 74.02%를 차지했다. 그룹. 2020년 중국초상은행 요구불예금 일평균 잔액은 60%를 차지했다. 2021년 9월말 기준 요구불예금 비중은 64.74%까지 상승했다.

중국초상은행은 디지털화를 통해 예금사업의 질적 변화를 이루었으며 기업예금 비중은 64%, 기업대출 비중은 38.86%로 적다. 요구불예금 비중이 크게 늘었고, 예금원가율도 기존 은행에 비해 낮다. 초상은행은 디지털화를 통해 예대율 역전을 달성했습니다. 귀하의 서비스로 고객을 확보하고 확보하십시오. 핵심 예금, 자산 관리, 보관, 기업 디지털화 등 4가지 측면에서 심층 분석을 수행합니다.

서비스가 원인이고, 핵심이 결과입니다.

핵심예금의 강세는 이자부부채의 평균 비용비율에 반영됩니다. 2021년 3분기 말 초상은행의 이자부채 평균 원가율은 1.59%로 ICBC, 중국건설은행, 중국은행, 교통은행, 교통은행보다 낮았습니다. 평균 이자비용률이 낮을수록 은행의 운영비용은 낮아지고 이자 스프레드는 커집니다.

2021년 상반기 초상은행 핵심예금 중 기업 핵심예금의 일평균 증가율은 전체 예금, 소매예금, 기업예금을 앞지르며 각각 6.25%, 5.51%, 6.67%에 달했다. 기업핵심예금 증가율은 17.80%에 달한다.

다들 놀랐어요. 초상은행은 소매업에 종사하지 않나요? 중국초상은행의 기업핵심예금이 왜 그렇게 빠르게 증가했나요?

CMB의 공급망 금융 사업 발전을 보면 2021년 상반기 CMB의 공급망 금융 핵심 고객과 업스트림 및 다운스트림 공급망 고객이 2020년 상반기 대비 각각 98.22%, 150.36% 증가한 것을 볼 수 있습니다. . 초상은행의 공급망 금융 사업은 단순 금융 서비스에서 종합 금융 서비스로 확장되었습니다. 중국 초상은행 공급망 금융의 결제 대행 프로젝트는 전형적인 금융 결제 모델입니다. 초상은행 대리결제 프로젝트를 예로 들면, 사업금액은 300억 위안, 중간수입은 1억 2천만 위안, 사업으로 인한 일평균 예금은 174억 6천만 위안이다.

기업예금 유치 측면에서는 초상은행이 장기 전략에 중점을 두고 있으며, 성장과 함께 파트너들과 힘을 합쳐 고객을 하나로 모으는 역할을 하고 있다. 다른 협력 조직은 고객의 이익을 위한 것이며 중국초상은행은 결코 그들을 이용하지 않을 것입니다. 중국초상은행의 '천수리 퍼뜨리는 날개' 프로그램 산하 PE/VC, 증권, 회계, 법률 및 기타 서비스 기관과의 긴밀한 협력을 통해 중국 중소기업에 '5개 링크' 종합 금융 서비스(추후 소개 예정)를 제공할 것입니다. 성장 초기 단계에 있는 기업을 조기에 장기적으로 확보하세요. 2008년부터 초상은행은 과학기술부와 긴밀히 협력하여 기술 기반 기업에 금융 서비스를 제공해 왔습니다. 중국초상은행은 2012년 제1회 중국혁신창업대회 이후 13만개 이상의 참가 기업에 서비스를 제공하고 있으며, 24,000개 이상의 기업과 심층적인 협력을 진행해 고객 확보에 좋은 채널이다. 기술 혁신 기업은 먼저 Thousand Eagles Wings 프로젝트를 통해 China Merchants Bank로부터 신용 금융 지원 및 PE/VC 투자를 얻을 수 있습니다. 초상은행은 기업에 상장 전, 상장 중, 상장 후 CBS, 직접 지분 투자, 지분 매칭 은행 신용, 기업 연금 신탁 보상 및 혜택 계획, 지분 인센티브 계획, VIP 플래시 등을 포괄하는 일련의 전체 프로세스 금융 자문 서비스를 제공합니다. 대출 클라우드 프라이빗 위험 격리와 같은 특정 솔루션.

자산 관리는 소매 예금을 끌어들이는 자석입니다.

2020년 12월 31일 중국초상은행의 소매요구불예금은 1조 4천억 위안으로 2019년보다 19% 증가했다. 소매 요구불예금의 주요 동인은 자산 관리입니다.

자산 관리와 예금은 상호 배타적이지 않지만 고객 예금의 핵심입니다. 좋은 재무관리는 우량 고객을 유치할 수 있고, 재무관리를 통해 고객이 은행에 대한 신뢰를 쌓을 수 있도록 하며, 예금을 이 은행으로 이체할 수 있습니다. 좋은 재무 관리는 "불안정한" 저축을 안정시킬 수 있습니다. 스프린트 단계에서는 금융고객, 특히 프라이빗 뱅킹 고객이 어려운 예금지표 문제를 해결할 수 있습니다. 중국초상은행 동료들은 일단 중국초상은행 금융사무소에 들어가면 고객의 예금이 옮겨질 가능성이 높다고 농담을 했습니다.

중국초상은행이 개인 재무관리를 잘하기 위해서는 여러 가지 요소가 있습니다.

우선 초상은행은 풍부한 금융상품을 보유하고 있다.

현재 초상은행은 사모펀드 40개사, 펀드사 100개사, 보험사 30개사, 신탁회사 25개사, 귀금속 회사 16개사, 자산관리 자회사 9개사에 상품을 판매했다.

둘째, Wealth의 디지털 플랫폼은 매우 강력합니다.

셋째, 초상은행의 자산 플랫폼에는 2개의 우회와 3개의 통합이 있습니다.

마지막으로 초상은행은 민간은행 서비스를 매우 중요하게 생각합니다.

2021년 9월 말 기준 프라이빗 뱅킹 고객은 11만7000명, 자산총액 3조2000억위안인 반면, 같은 기간 소매고객은 1억6900만명, 자산총액 10조3000억위안이다. 프라이빗 뱅킹 고객은 10,000명의 고객 중 7명을 차지하며 CMB 소매 고객 자산의 1/3을 차지합니다.

금융관리업은 예금뿐 아니라 대리판매, 보관 등 경미한 은행 수익도 창출한다.

예금 기관 및 예금 기관의 디지털 예금

중국 초상 은행은 자산 관리의 왕일 뿐만 아니라 중국에서 유일하게 정식 허가를 받은 주식 보관 은행이기도 합니다. 증권 투자 기금 QFII, 국가 사회 보장 기금 기업(직업) 연금, 투자 관리 보험 기금 수탁 기관 등을 포함합니다.

호스팅은 수익성이 매우 높습니다. 초상은행은 보관 규모 2위, 규모 증가율 1위를 기록했다. 2020년 보관 수익은 42억 위안이었습니다. 공개적으로 제공되는 9개의 REIT 중 중국초상은행이 7개를 획득했습니다. 새로운 자산 관리 규정이 추가로 시행됨에 따라 보관 메커니즘은 자산 관리 분야 전체를 포괄하며 그 중요성이 점점 더 부각되고 있습니다. 자산보관사업은 시중은행의 전략사업으로 경제적 자본을 점유하지 않고, 안정적인 수입과 자금을 확보하며, 가벼운 은행업이라는 특징을 가지고 있습니다.

중국초상은행은 다양한 업계에서 1위를 달성했습니다. 초상은행은 보관업계 최초로 개방형 펀드계좌 개설, 청약, 환매 등의 온라인 거래를 실현한 보관은행이며, 중외합자펀드회사의 일련의 자금을 보관하는 최초의 은행이다. 머니마켓 펀드 환매펀드 T1을 실현하기 위해 최초의 증권투자 집합펀드 신탁은행, 첫 번째 집합재정관리은행,

머니마켓 펀드 수탁은행, FOF를 기본으로 한 최초의 투자대상 집합자산관리상품, 외국은행의 QDII 상품에 대한 국내 최초의 주보관은행. 2016년 중국초상은행은 국가사회보장기금의 보관은행이 되었으며, 이 사업에 대한 보관자 자격을 획득한 중국 유일의 합자 상업은행입니다.

CMB의 커스터디 사업은 자산관리-자산관리-투자은행의 생태적 효과를 최대한 발휘하고, 자산관리를 통해 커스터디를 촉진하며, 커스터디를 통해 기관에 보조적 가치를 제공함으로써 자산관리 생태계를 조성합니다. CMB가 더욱 안정적입니다. 즉, 해당 기관의 C측 고객은 모두 CMB측에 있고 해당 기관의 서비스도 CMB측에 있으므로 해당 기관은 C측에서 B측까지 두 가지 수준으로 고정됩니다. CMB는 커스터디 생태계 구축 외에도 강력한 커스터디 상품, 커스터디 운영 아웃소싱(평가 회계, 등록 및 정산, 편지 공개 서비스), 커스터디 투자 연구 보고서(CMB 연구소 및 CMB Wealth의 80개 이상의 애널리스트 보고서)도 보유하고 있습니다. 관리), 보관 거래 정산(다단계 보관, 프로세스 추적, 완전 자동 결제), 보관 위험 관리(신용 평가, 위험 경고, 스트레스 테스트 서비스), 보관 성과 평가(관리자 초상화, 자산 관리 상품, 투자 관리자) . 에스크로는 실제 은행 결제 시스템 기능을 갖춘 중국 유일의 플랫폼입니다.

2020년 중국초상은행의 수탁자산 잔액은 16조 500억 달러로 2019년 대비 21.32% 증가했다. 산업은행의 2020년 연간 보고서에 따르면 산업은행의 보관 규모는 13조를 넘어섰고, 기업은행의 보관 예금은 일평균 전년 대비 30.23% 증가한 1,736억 위안을 기록했다. 중국초상은행의 보관 프로젝트가 예치한 결제 예금은 기업은행의 결제 예금보다 적지 않습니다. 2020년 초상은행은 1조 3000억 위안 규모의 특별채권 프로젝트에 참여해 보장률 36.65%를 기록했다. 2020년 채권 발행으로 6388억 7300만 위안의 예금이 발생했고, 기관 고객은 위안화 예금을 기록했다.

디지털 서비스 기업 예금 '잠금'

초상은행이 소매의 왕이라는 것은 모두가 알고 있지만, 기업 비즈니스 측면에서 중국은 머천트뱅크도 미친듯이 성장하고 있다. 중국초상은행의 요구불예금과 정기예금 중 가장 큰 금액은 기업부문에서 발생합니다. 2021년 9월말 기준 요구불예금 중 기업예금이 61.51%, 정기예금 중 기업예금이 69.12%를 차지했다. 기관고객의 일일 평균 위안화 예금 잔액은 9,143억 5,600만 위안입니다.

기업은 매우 똑똑하고 까다로운 고객이므로 은행 서비스가 완벽하게 제공되는 오늘날 주요 은행 이체는 매우 빈번합니다. China Merchants Bank는 기업을 대상으로 하고 예금 자유를 달성하기 위한 일련의 기업 디지털 도구를 만드는 데 중점을 두었습니다. 중소기업 예금은 받기가 더 어렵습니다. 2020년 CMB의 중소기업 일평균 예금 잔액은 6,517억 1,800만 위안으로 2020년 초보다 약 2,433억 위안 증가했다. 이 증가폭은 중소기업 예금 증가액의 51.38%를 차지해 매우 무섭다. CMB 기업 고객의 수익성 있는 예금 잔액. 더 중요한 것은 중소기업 예금 6000억 위안 중 경상잔액이 5375억 위안에 달하고 경상수지가 82.49%에 달해 무시무시한 비율이다.

은행에서 일하는 사람은 누구나 대형 은행에서 기업 예금을 빼내는 것이 얼마나 어려운지 알고 있습니다. 그러나 중국초상은행이 성공할 수 있는 이유는 기업 금융의 디지털화를 잘 해냈고 좋은 기업 디지털 도구를 많이 보유하고 있기 때문입니다. 한 손은 디지털 금융 관리인이고 다른 한 손은 디지털 비즈니스 보조자입니다. 디지털 비즈니스 도우미는 China Merchants Bank가 실제 비즈니스 운영 시나리오에 깊이 들어가 금융 개발부터 운영, 무원유 금융부터 원인 기반 거래까지 은행과 기업 간의 고주파 상호작용을 실현할 수 있도록 지원합니다. 기업 디지털 서비스 시스템은 210만 명 이상의 기업 고객에게 서비스를 제공했으며, 월간 활성 고객 수는 145만 명 이상, 연간 거래 건수는 2억 8천만 건 이상, 거래 가치는 130조 위안 이상입니다. 서비스의 90% 이상이 자체 지원됩니다. 서비스 온라인 처리.

CMBC는 비즈니스 운영의 전 과정에 디지털 도구를 제공합니다.

계좌 관리 링크에서는 기업계좌와 CBS 상품을 제공하고, 기업 금융 결제 링크에서는 Jisuantong 상품(수취인, 목적, 결제를 자동으로 식별할 수 있음)을 제공하며, 송장 관리 링크에서는 송장 위안 상품을 제공합니다. (700만개 송장 관리) 장), 금융통합과정에서 자금조달이 용이한 서비스(지급보증, 국내증명서 발급, 지급약정 등)를 제공하고, 기업용 서비스 상품(세무, 대정부, 공공기관) 제공 , 디지털 비즈니스 관리 프로세스의 금융 기술 및 기타 서비스) 및 국경 간 제품.

결론

일부 은행장들은 디지털 혁신이란 정확히 무엇인지 종종 묻습니다. 그냥 전통적인 사업을 정직하게 하는 것이 사업에 무슨 소용이 있겠습니까? 간단하고 투박한 언어로 대답하자면, 디지털 전환은 보증금입니다! 본 기사에서 중국 초상은행의 예금 방식을 분석한 결과, 디지털 전환은 고객에 대한 은행의 가치를 높이고, 고객에 대한 은행의 차별화된 가치를 높였습니다. 은행은 금융 서비스에서 비즈니스 파트너로 전환하여 중국을 더욱 변화시킬 것입니다. 예금시장에서는 디지털 전환에 성공한 은행들이 예금 전환을 더욱 가속화할 것이다.

디지털화가 원인이고, 예금이 결과이다.

참고: 시장에는 위험이 있으므로 투자에 신중해야 합니다. 어떤 경우에도 이 청약 계정에 포함된 정보 또는 표현된 의견은 의견 교환일 뿐이며 누구에게도 투자 조언을 구성하지 않습니다. 관련 Q&A: 개인 핵심 보증금에는 무엇이 포함되나요?

핵심예금은 비만기예금, 유동성예금이라고도 합니다. 핵심 예금 카테고리에는 개인요구예금계좌(PDDA), 기업요구예금계좌(CDDA), 저축계좌(Savings), 협상가능지급주문계좌(NOW), 단기금융시장예금계좌(MMDA) 등의 금융 상품이 포함됩니다. 그러나 우리나라에는 후자의 두 가지 금융상품이 아직 등장하지 않고 있으며, 우리나라 시중은행의 핵심예금은 앞의 세 가지밖에 없습니다. 관련 Q&A: 은행 예금 금리는 왜 계속 오르나요? 미래 동향은 무엇입니까?

국내 통화정책은 완화적인 경향을 보이고 있지만, 최근 은행예금 금리가 상승세를 보이고 있으며, 이러한 상승세는 앞으로도 지속될 것이며, 은행의 장기 마이너스 금리 상황도 지속될 전망이다. 예금이 개선됩니다. 그렇다면 은행 예금 금리는 왜 계속 오르는 걸까?

우선 은행 예금 금리가 은행 금융상품에 비해 너무 낮아 예금자들이 오랫동안 마이너스 금리 상태에 빠져 있어 예금이 많이 몰렸다. 은행 예금을 위해 은행은 손실을 방지하기 위해 예금자의 자금을 유치하기 위해 다양한 기간의 은행 예금에 대한 이자율을 인상했습니다.

실제로 예금자 예금은 은행이 가장 저렴한 비용으로 얻을 수 있는 가장 저렴한 채널이다. 은행 금융상품과 은행간 대출시장에서 조달비용은 매우 높다. 실제로 은행 예금이 손실되면 은행의 자금조달 비용이 늘어나 실적 성장에 영향을 미치게 되며, 각종 등급의 정기예금 금리를 적절히 인상하면 일부 예금자를 유보할 수 있고 은행의 자금조달 비용도 안정될 수 있다.

게다가, 이제 금리자유화로 인해 은행예금 금리의 자율성이 각 은행에 맡겨졌고, 각 은행은 자체 비용에 따라 금리를 스스로 설정할 수 있게 됐다. 일반적으로 4대 국영은행은 기업예금과 재정예금이 크고 예금수요가 낮아 금리가 상대적으로 낮다. 중소은행은 예금자가 적기 때문에 예금자를 예금으로 유인하기 위해 계속해서 금리를 인상하고 있다.

셋째, 중앙은행 금리시장화의 목적은 장기금리, 그다음 단기금리, 고액, 그 다음 소액이다. 이에 따라 각종 은행에서는 출발시점이 20만~30만 이상임을 규정하고 기준금리보다 55% 높은 금리를 누릴 수 있는 고액예금증서를 출시하고 있다. 현재 은행 금융상품의 이자율은 은행예금증서의 이자율과 크게 다르지 않습니다. 은행 금융상품의 일반 수익률은 4.5%이며, 3년만기 은행증서 금리도 약 4.2%에 달한다. 또한, 고액예금증서는 이자부이며 양도 및 담보대출이 가능하여 유동성도 좋습니다.

마지막으로 새로운 자산관리규정 시행으로 인해 은행자본보증 재무관리는 곧 역사의 무대에서 사라지게 되고, 일부 혐오 투자자들은 자금을 은행 예금으로 돌려보내게 되어 경영에 어려움을 겪게 될 것입니다. 중소은행이 예금을 유치할 수 있는 기회가 있을 것입니다. 이들 예금자들의 예금을 유치하기 위해 각종 중소은행들은 예금자들의 반환을 유치하기 위해 예금을 늘려왔다.

은행 예금 금리는 지속적으로 오르고 있다. 이는 예금자들이 은행에 돈을 보관하도록 유도하는 것과 동시에 은행이 금리를 인상할 권리를 갖게 되었기 때문에 예금 금리는 자연스럽게 높아질 것이다. 작은. 또 각 은행이 고액예금증서를 출시하면서 은행 금리도 자연스럽게 높아졌다. 더욱이 규제 당국은 경직된 환매 정책을 깨뜨려 중소은행에 위험회피자금을 반환할 기회를 주고 있다. 중소은행은 예금자 자금을 유치하기 위해 예금 금리를 계속 인상하는 경우가 많다. 어떤 은행이든 예금자 자금은 자금 조달을 위한 가장 저렴한 방법입니다.