개인 연금 계좌 관리 방법

최근 인적자원부와 사회보장부 등 5개 부처가 공동으로 개인연금 가입 절차, 자본계정 관리 등을 규제하는 '개인연금 시행대책'(이하 '대책')을 발표했다. , 조직 및 제품 관리, 정보 공개, 감독 및 관리 등에 관한 구체적인 규정을 마련할 것입니다. 같은 날 중국 증권감독관리위원회는 펀드의 원칙과 요건을 정하는 '개인연금투자를 위한 공모증권투자펀드 영업관리에 관한 임시규정'(이하 '임시규정')을 공포했다. 개인 연금 투자 기금 사업 및 관련 상품을 수행하기 위한 관리자입니다. 중국자산관리 관계자는 차이나비즈니스뉴스 기자에게 2021년 말 현재 우리나라의 펀드 투자자가 7억 명이 넘으며 이는 10년 전보다 17배 증가했다고 전했다. 연기금 관리 측면에서 공적 기금은 연기금의 운영 요구 사항을 가장 잘 충족시키는 자산 관리 기관입니다. 연기금의 장기 자본 속성과 주식 투자의 중요한 이점을 최대한 활용할 수 있습니다. 연금 자산 배분을 위한 풍부한 기본 상품 및 도구.

개인소득세 이연우대 개인연금제도는 정부정책을 뒷받침하고, 개인의 자발적인 참여와 시장지향적 운영, 연금보험의 보완적 기능을 구현하는 제도를 의미하는 것으로 알려졌다. "간단히 말하면, 국가는 소득세 우대를 제공하고 개인이 은퇴를 위한 연금 정책을 스스로 적립하도록 권장합니다. 참여 조건은 비교적 명확하고 간단합니다. 도시 근로자를 위한 기본 연금 보험에 가입하거나 도시와 농촌 주민을 위한 기본 양로보험에 가입하면 개인연금제도에 참여할 수 있다”고 말했다. 중국자산관리 관계자는 참여 방법에는 두 가지가 있는데, 하나는 단위를 통해 사전 원천징수를 진행하고 세전 공제를 처리하는 것이라고 지적했다. . 두 번째는 현행 노인부양비, 중증질환 의료비 등 개인소득세 특별추가공제와 유사한 방식으로 개인소득세 APP을 통해 세전공제를 신청하는 것이다. “투자 단계의 투자 소득은 개인소득세가 부과되지 않지만, 징수 단계에서 받은 개인 연금에는 별도의 3% 세율로 개인소득세가 부과됩니다. 이미 이 세율이 가장 낮다는 점은 주목할 만합니다. 개인소득세는 기존 과세연기상업연금과 동일하다”며 “보험 시범단계에서 세율이 크게 낮아졌다”고 지적했다. 대책에는 개인연금이 투자할 수 있는 상품에는 저축성예금, 금융상품, 기업연금보험, 공적자금 등 금융상품이 포함된다는 점을 지적하고 있다. 개인 연금 상품은 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 첫째, 보호(주로 상업용 연금 보험 상품), 둘째, 저축(주로 특별 연금 저축 등), 셋째, 금융 상품 및 공적 자금을 포함하는 투자입니다. Puyi Standard의 연구원인 Zhang Chuhui는 다른 자산 관리 상품과 비교하여 은행 자산 관리 상품이 세 가지 장점이 있다고 믿습니다. 즉, 낮은 위험, 상대적으로 안정적인 수익, 낮은 임계값입니다. 위험 측면에서는 현재 출시된 연금금융상품을 보면 대부분의 금융상품이 R2(중저위험) 채권상품으로 연금금융 고객층의 보다 보수적인 위험선호 성향에 부합한다. 자산 관리 상품은 연금 자산 관리 상품 소득 평활 펀드 설정, 연금 위험 적립금 설정, 손상 메모 적립 등 다양한 위험 보호 메커니즘을 채택하여 투자 안전성을 극대화하고 상대적으로 안정적인 수익을 얻습니다. 한도 면에서 현재 발행되는 연금 자산 관리 상품은 초기 투자금이 1위안이고 가입비, 가입비가 없으며 관리비, 보관비, 환매비도 저렴해 다른 자산 관리에 비해 포용성이 뛰어납니다. 제품"이라고 Zhang Chuhui는 말했습니다. 투자자들이 더 우려하는 연금 금융 상품과 연금 대상 펀드의 차이점에 대해 Liao Zhiming 팀은 상품 유형의 관점에서 연금 금융 상품은 주로 채권 상품인 반면 연금 대상 펀드는 모두 하이브리드 FOF 상품이라고 분석했습니다. 운영 관점에서 볼 때, 연금재무관리상품은 주로 폐쇄형 상품이고, 연금대상펀드는 모두 개방형 상품이며, 연금재정관리상품은 주로 중저위험 상품입니다. , 연금대상펀드는 만기형으로 보면 중위험 상품이 주를 이루는 반면, 연금금융상품은 주로 5년 금융상품이고, 연금대상펀드는 최소 보유기간 1년을 위주로 하는 것으로 나타남.

공공자금에 대한 개인 연금 투자에 있어 장기성과 안정성을 고려하여 Tianxiang 투자 컨설턴트는 개인 연금 투자의 활용이 장기성, 지속성, 안정성을 유지해야 한다고 제안했습니다. 우선, 자신의 위험 허용 범위를 정확하게 평가하고 위험 허용 범위를 초과하는 제품을 구매하지 않도록 노력해야 합니다. 둘째, 투자할 때 운용사, 펀드매니저, 펀드상품의 과거 성과에 대한 깊은 이해가 있어야 자신의 투자철학에 맞는 상품에 투자할 수 있습니다. 마지막으로, 장기적인 투자를 해야 하며, 단기적인 변동에 너무 많은 관심을 가져서는 안 됩니다. 구체적인 투자 과정과 관련해 중국자산관리 관계자는 첫 번째 단계는 개인연금기금 계좌를 결정하는 것이라고 말했다. 즉, 은행을 통해 개인연금계좌를 개설할 수도 있고, 개인연금상품판매대리점을 통해 기존 은행계좌를 개인연금계좌로 지정할 수도 있습니다. 예를 들어, 이전에 펀드에 투자할 때 은행 계좌를 연결한 경우 해당 계좌를 개인 연금 기금 계좌로 지정할 수 있습니다. 두 번째 단계는 자본 계정에 수수료를 지불하는 것입니다. 연간 10,000위안을 세금 전 공제할 수 있으며 한 번에 지불하거나 일괄적으로 지불할 수 있습니다. 일단 계좌에 기부를 하면 해외출국이나 근로능력을 완전히 상실하는 등 특별한 경우를 제외하고 계좌에 있는 자금은 퇴직 전까지만 폐쇄할 수 있으며 이는 세금을 통해 계좌를 잠그는 것과 같다는 점에 유의해야 한다. 인센티브를 제공하며 연금 목적으로 사용해야 합니다. 세 번째 단계는 개인연금 투자이다. 즉, 개인은 자신의 위험 선호도에 따라 상품과 투자 금액을 독립적으로 선택할 수 있습니다.

투자 경로는 다양하며, 은행 자체 외에 다른 개인연금 상품 판매기관을 통해서도 가능하지만, 개인연금기금 계좌에서 자금이 이체되고 자금이 반환되는지 확인하는 것이 필요합니다. 투자가 완료된 후 개인 연금 기금 계좌로 자금이 폐쇄되고 운영되는지 확인하십시오. 개인연금계좌의 미투자자금에 대한 이자는 시중은행과 개인이 합의한 예금이자율 및 이자계산방법에 따라 산정됩니다. 장기적으로 예금 이자가 상대적으로 낮다는 점을 고려하면 고정투자자금을 설정하는 등의 방법을 통해 납부금을 효율적으로 활용할 수 있습니다. 4단계는 개인연금 징수와 세금납부이다. 첫째, 연금 수급 조건이 퇴직연령에 도달해야 하며, 연금 수급 조건을 충족한 후, 급하지 않다면 개인연금에 계속 투자할 수 있습니다. 둘째, 일시불과 분할납부로 구분하여, 모두 사용 가능할 때까지 일정 개월 수 또는 일정 금액으로 받을 수 있습니다. 셋째, 사회보장카드 수령 시 반드시 사회보장카드로 이관되어야 하며, 이는 인사 및 사회정보 플랫폼과의 도킹을 통해 은행에서 완료된다. 넷째, 실제로 받은 금액만 과세되며, 개인연금계좌에 투자하고 사회보장카드 계좌로 이체되지 않은 금액은 과세되지 않습니다.

공공자금을 통한 '시장 진출' 2022년 4월 중국 증권감독관리위원회는 '공공자금 산업의 고품질 발전 가속화에 대한 의견'을 발표하고 장기 투자에 적합한 펀드 상품을 제안했다. 개인연금에 대한 정기투자를 발전시켜야 하며 개인연금투자 공적자금정책을 잘 관철해나갈 것입니다. 6월 24일, 공적 자금에 대한 개인연금 투자에 대한 세부 계획인 '임시 조항'(의견 초안)이 작성되었습니다. 이후, 규제 당국은 의견 수렴을 바탕으로 규칙을 더욱 개정하고 개선했습니다. 11월 4일, 7장 35개 조항으로 구성된 '임시 조항'이 공식 발표됐다. "임시 조항"은 세 가지 측면을 명확히 합니다. 첫째, 개인 연금 투자 공공 기금 사업을 수행하는 펀드 관리자, 펀드 판매 대행사 및 기타 기관의 전반적인 원칙과 기본 요구 사항 및 펀드 산업 플랫폼 책임의 위치입니다. 개인연금은 투자에 대한 펀드 상품 기준을 명확히 하고, 펀드매니저의 투자 관리 및 위험 관리 책임을 규정하며, 셋째, 펀드 판매 대행사의 업무 조건을 명확히 하고, 펀드 판매 대행사에 대한 정보 안내, 계좌 서비스, 홍보 및 홍보를 제공합니다. 승진, 적정성 관리, 투자 교원 교육 등 책임 규정이 마련되어 있습니다. "임시 조항"에서는 다양한 생애주기 단계에 있는 투자자의 연금 투자 수요 및 자금 사용 요구에 따라 개인 연금 기금의 환매 메커니즘 및 자금 전환에 있어 특별한 조치가 취해질 수 있으며 충분한 정보 공개 조치가 배당을 포함할 수 있음을 지적합니다. 재투자, 정기배당, 정기지급, 고정상환 등 하베스트 펀드 관계자는 "개인연금은 장기적이기 때문에 관련 지원 시스템을 점진적으로 구현하면 장기 자금이 시장에 진출하는 데 긍정적인 역할을 할 것"이라고 말했다. Fuguo Xinwang Stable Pension FOF 펀드 매니저인 Zhang Ziyan은 장기 자금인 개인 연금이 공공 자금을 통해 시장에 진입하여 자본 시장의 지속적이고 건전한 발전과 연금 가치 유지 및 증가의 긍정적인 순환을 촉진한다고 말했습니다. . 공적 기금 산업은 개인 연금 정책의 시행을 통해 새로운 발전 수준에 도달하고 포용적 금융, 실물 경제에 봉사하고 공동 번영을 촉진하는 역할을 더 잘 수행할 것으로 기대됩니다. "공공펀드는 전문 자산관리 기관으로서 성숙한 투자 연구 개념과 완벽한 상품 라인을 갖추고 있습니다. 자산 보안과 운영 투명성 측면에서 상당한 이점을 갖고 있으며 위에서 언급한 Harvest의 펀드 이해관계자들은 중요한 참여자입니다."