재정 관리 방법

목차 방법 1: 예산 세우기 1. 한 달 동안의 모든 소비를 추적하고 기록하세요. 2. 월말에 지출한 금액을 자세히 살펴보세요. 3. 이제 실제 예산을 적어보세요. 4. 예산에 대해 솔직하게 말하세요. 5. 예산을 추적하세요. 방법 2: 성공적으로 돈을 쓰세요 1. 빌리거나 빌릴 수 있는 물건은 사지 마세요. 2. 돈이 충분하다면 집을 구입할 때 다운페이먼트를 최대한 많이 지불하도록 하세요. 3. 신용을 쌓기 위해서는 신용카드 소지의 중요성을 이해하십시오. 4. 얼마나 벌고 싶은가에 따라 지출하지 말고, 얼마나 가지고 있는지에 따라 지출하십시오. 방법 3: 현명한 투자 1. 다양한 투자 옵션을 이해하세요. 2. 고용주가 제공하는 연금 보험을 활용하십시오. 3. 주식시장에 투자하고 싶다면 도박을 하지 마세요. 4. 좋은 보험 계획을 세우십시오. 5. 회사에서 제공하는 보험혜택 외에 다른 보험사나 은행에서 제공하는 보장제도도 고려해 볼 수 있습니다. 방법 4: 저축 창출 1. 소비 가능한 소득을 최대한 유지하는 것부터 시작하십시오. 2. 비상금을 시작하세요. 3. 노후를 대비해 저축을 시작하고 비상금에 돈을 넣으면 3~6개월 정도 소비가 가능하다. 4. 재산이 생기면 빚을 갚으세요. 5. 적극적으로 은퇴 준비를 하라. 많은 학교가 개인 재정 관리 주제를 교육 시스템에 포함시키지 못하고 있으며 모든 사람이 나중에 이 문제를 다루어야 합니다. 미국을 예로 들어보겠습니다. 미국인의 58%는 은퇴 계획이 없으며 노후 재정 관리 방법을 모릅니다. 일반적으로 은퇴할 때 은퇴 생활을 유지하려면 US$300,000의 저축이 필요하다고 여겨지지만 실제로는 평균 미국인이 그때까지 US$250,000만 가지고 있습니다. 가구당 평균 신용카드 청구액은 $152,000입니다. 이러한 통계가 여러분에게 경각심을 불러일으키고 상황을 바꾸고 싶다면 더 나은 삶을 사는 데 도움이 되도록 설정할 수 있는 몇 가지 구체적인 목표가 있습니다.

방법 1: 예산 세우기

1. 한 달 동안의 모든 소비를 추적하고 기록하세요. 한 달에 얼마를 지출하는지 대략적으로 알고 있다면 자제할 필요는 없습니다. 모든 영수증을 저장하고, 현금으로 지출한 금액과 신용 카드로 지출한 금액을 추적하고, 월말에 남은 금액을 확인하세요.

2. 한 달이 지나면 지출한 금액을 자세히 살펴보세요. "원하는" 금액을 쓰지 말고 "실제로" 지출한 금액을 적어보세요. 지출 요약을 작성하세요. 예를 들어 월 소비량은 다음과 같습니다. 월 소득: 3,000위안

지출:

임대료/모기지: 800

물, 전기, 가스 및 케이블 : 125

생필품 : 300

외식 : 125

휘발유 : 100

응급의료비 : 200

모든 폐기 수수료: 400

보증금: 900

3. 이제 실제 예산을 적어보세요. 실제 월별 지출과 지출 내역을 바탕으로 매월 각 카테고리에 지출할 금액을 예산으로 책정하세요. 필요한 경우 활용할 수 있는 온라인 예산 책정 플랫폼도 있습니다. 예산에서 '계획' 예산과 '실제' 예산을 분리하세요. 계획된 예산은 매달 각 카테고리에 지출할 금액입니다. 이 계획은 매달 동일해야 하며 월말에 계산됩니다. 실제 예산은 실제로 지출한 금액입니다. 이 수치는 매달 변경되며 월말에도 계산됩니다.

많은 사람들이 저축을 위해 예산에 많은 여유를 두고 있습니다. 예산 절약을 계획할 필요는 없지만 일반적으로 좋은 생각으로 간주됩니다. 전문 재무 설계사는 고객에게 소득의 10~15%를 저축으로 남겨두라고 조언합니다.

4. 예산에 솔직해지세요. 그것은 당신의 돈입니다. 예산을 세울 때 비용이 얼마나 들 것인지에 대해 스스로 거짓말을 할 필요는 없습니다. 그렇지 않으면 당신만 고통받을 것입니다. 반면에 지출을 모르는 경우 예산이 구현되기 전에 추적하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 동시에, 상황의 현실을 알기 전까지는 비현실적인 숫자를 적지 마십시오. 예를 들어, 한 달에 500달러를 저축하고 싶지만 이를 달성하려면 검소하게 살아야 한다는 것을 알고 있다면 그 목표를 설정하지 마세요. 목표는 현실적이어야 합니다. 당신이 쓴 예산을 다시 살펴보세요. 지출을 줄이고 절약할 수 있는 카테고리는 무엇인가요?

5. 예산을 추적하세요. 예산을 짤 때 가장 어려운 점은 매달 지출이 달라지는 점인데, 좋은 점은 모든 변화를 실시간으로 기록해 줘서 일년 내내 어디에 돈을 썼는지 명확하게 알 수 있다는 점이다. 이전에 알지 못했던 경우 예산을 세우면 지출 금액을 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 많은 사람들은 예산을 세우고 나서야 자신이 하찮은 일에 돈을 쓴다는 사실을 깨닫게 됩니다. 이를 이해하면 지출 습관을 조정하고 보다 의미 있는 방식으로 돈을 쓸 수 있습니다.

예상치 못한 지출에 대비하세요. 예산 책정은 예상치 못한 비용이 발생할 수 있는 시기를 이해하는 데도 도움이 될 수 있지만 예상치 못한 일이 예상될 수도 있습니다. 예를 들어, 자동차가 망가지거나 자녀에게 치료가 필요한 경우를 "계획"할 수는 없지만 예상치 못한 상황, 특히 재정적으로 발생할 경우에 대비하는 것이 중요합니다.

방법 2: 성공적으로 돈을 쓰세요

1. 빌릴 수 있는 물건은 사지 마세요.

DVD를 구입한 후 몇 년 동안 먼지만 쌓이게 두는 경우가 자주 있습니까? 책, 잡지, DVD, 도구, 파티 소품, 스포츠 용품 등을 모두 저렴한 비용으로 대여하실 수 있습니다. 렌트를 하면 유지관리의 수고가 줄어들고, 보관실 공간이 여유로워지며, 사용할 때 더욱 감사하게 됩니다. 맹목적으로 임대하지 마십시오. 오랫동안 필요한 것이 있으면 구입하는 것이 좋습니다. 간단한 비용 분석을 통해 구입이나 임대가 더 비용 효율적인지 확인하세요.

2. 돈이 충분하다면 집을 구입할 때 계약금을 최대한 많이 지불하십시오. 대부분의 사람들에게 주택 구입은 인생에서 가장 크고 중요한 비용입니다. 그러므로 대출을 현명하게 활용하는 것이 중요합니다. 귀하의 대출 상환 목표는 이자를 최소화하면서 나머지 예산의 균형을 맞추는 것입니다. 미리 선불로 결제하세요. 대출 상환 후 처음 5~7년은 이자 지불액이 가장 높은 해인 경우가 많습니다. 세금 환급 및 기타 방법을 사용할 수 있는 경우 그 일부가 대출금으로 반환됩니다. 대출금을 조기에 상환하면 낮은 이자율을 통해 자산을 빠르게 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

월별 결제 대신 격주 결제가 가능한지 알아보세요. 1년에 12번 대출금을 상환한다는 계획에 더해 1년에 26번 정도 대출금을 상환할 수 있는지 살펴보세요. 추가 비용이 없다면 이 방법을 사용하면 많은 비용을 절약할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 이에 대해 높은 수수료를 부과할 수 있지만, 이 경우에도 매월 지불을 선택할 수 있습니다.

대출 기관과 재융자에 대해 논의하세요. 동일한 대출 금액을 더 낮은 이자율로 재담보대출하고 상환할 수 있다면 이 옵션을 선택하세요. 이렇게 하면 몇 년간의 모기지 지불금을 절약할 수 있습니다.

3. 신용을 쌓기 위해서는 신용카드 소지의 중요성을 이해하십시오. 신용등급이 높은 신용카드를 사용하면 초저금리로 대출을 받을 수도 있고, 신규 대출을 받을 수도 있는데, 이는 비웃을 일이 아닙니다. 신용카드를 거의 사용하지 않더라도 신용카드는 필수입니다. 자신을 믿을 수 없다면 캐비닛에 잠글 수 있습니다. 신용카드를 현금처럼 취급하는 방법은 간단합니다. 어떤 사람들은 신용카드를 보물창고처럼 여기며, 신용카드를 갚을 수 없다는 것을 알면서도 매달 최소 상환 금액만 지불합니다. 이런 식으로 신용카드를 사용하려면 이자와 수수료를 갚기 위해 많은 돈을 준비해야 합니다.

사전 활용도를 낮추기 위해 노력하세요. 낮은 대출 활용률은 신용 한도에 대한 신용 카드 대출 비율입니다. 즉, 평균 신용 카드를 사용하여 매달 200위안을 대출하고 신용 한도가 월 2,000이라면 대출 한도 비율은 평균 신용을 사용하는 경우 1:10에 불과하여 매우 낮습니다. 매달 200위안을 대출하고 신용 한도가 월 400위안인 경우 대출 활용도가 최고에 도달하여 1:2에 도달합니다.

4. 얼마나 벌고 싶은지에 따라 지출하지 말고, 가지고 있는 만큼 지출하세요. 소득이 높다고 생각할 수도 있지만 실제 재정 자원이 그렇지 않다면 현재의 지출 습관은 단순히 자신의 발에 총을 쏘는 것입니다. 돈 지출에 관한 첫 번째 경험 법칙은 다음과 같습니다. 긴급한 상황이 아닌 한, 벌 것으로 예상되는 금액이 아니라 가지고 있는 것만 사용하세요. 이렇게 하면 빚을 지지 않고 미래를 계획할 수 있습니다.

방법 3: 현명한 투자

1. 다양한 투자 옵션을 이해합니다. 나이가 들면서 금융의 세계 전체가 우리가 어렸을 때 상상했던 것보다 훨씬 더 복잡하다는 것을 깨닫게 됩니다. "상상의" 상품을 거래하는 사람이 있고, 아직 일어나지 않은 미래에 베팅하는 사람이 있고, 주식을 거래하는 사람 등이 있습니다. 다양한 금융 상품과 투자에 대해 더 많이 알수록, 투자에 있어서는 더 현명해질 가능성이 높습니다. 때로는 필요한 유일한 지혜가 언제 결정해야 할지 아는 것일지라도 말입니다.

2. 고용주가 제공하는 연금 보험을 활용하세요. 일부 연금 플랜에서는 급여의 일부를 저축으로 자동 이체할 수 있습니다. 이는 급여가 지급되기 전에 연금이 공제되기 때문에 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다. 대부분의 사람들은 자신이 연금을 지불했다는 사실조차 알지 못합니다. 회사에 적합한 프로그램이 있는지 알아보려면 회사의 인사 담당자에게 문의하세요. 넉넉한 혜택을 제공하는 일부 대기업은 개인보험과 회사보험 매칭 플랜을 갖고 있을 수 있다. 예를 들어 연금보험 급여에서 1,000위안을 공제하기로 하면 회사도 추가로 1,000위안을 지급해 2,000달러의 연금이 된다. 위안.

3. 주식에 투자하고 싶다면 도박을 하지 마세요. 많은 사람들이 일일 거래를 시도하여 매일 개별 주식에 소액 베팅을 합니다. 이런 거래 방법은 경험이 많은 사람이 돈을 벌 수 있는 효과적인 방법이지만 실제로는 위험이 매우 크고 투자라기보다는 도박에 가깝습니다. "주식시장에 안전하게 투자하고 싶다면 장기적으로 투자하세요. 즉, 10년, 20년, 30년, 그 이상 투자하세요." 투자할 주식을 선택할 때 회사의 기본 사항(보유하고 있는 자본의 양, 제품 이력, 직원의 가치, 전략적 제휴 등)을 검토하세요. 당신은 본질적으로 현재 너무 낮은 주가가 미래에 오를 것이라는 점에 베팅하고 있는 것입니다.

더 안전한 방법으로 주식을 살 때 자금을 고려할 수 있습니다. ***위험을 최소화하기 위해 주식을 함께 묶는 자금입니다. 이렇게 생각해보세요. 만약 당신이 한 주식에 모든 돈을 투자했는데 주가가 폭락한다면 당신은 망할 것입니다. 당신이 모든 돈을 100개의 다른 주식에 균등하게 투자한다면 많은 주식이 실패할 수 있지만 그것은 당신에게 영향을 미치지 않습니다. 결론. 이것이 위험을 줄이는 뮤추얼 펀드의 원리입니다.

4. 좋은 보험 계획을 세우세요. 똑똑한 사람들은 예상치 못한 일에 대비해 계획을 세우는 경우가 많습니다.

긴급 상황에서 언제 큰 돈이 필요할지 알 수 없습니다. 좋은 보험 계획을 가지고 있으면 폭풍우를 헤쳐 나가는 데 도움이 될 수 있습니다. 긴급 상황에 적합한 보험 옵션이 무엇인지 가족과 함께 논의하세요. 생명 보험(배우자가 예기치 않게 사망한 경우)

건강 보험(예상치 않게 치료를 위해 많은 돈이 필요한 경우)

주택 보험(집이 우발적으로 파손된 경우)

재해 보험(토네이도, 지진, 홍수, 화재 등)

5. 회사에서 제공하는 보험 혜택 또한 다른 보험회사나 은행에서 제공하는 보호 계획도 고려할 수 있습니다. 금융 또는 보험 자문가와 상담하실 수 있습니다. 이런 종류의 사내 보험은 일반적으로 퇴직하거나 특정 연령이 되면 철회할 수 있는 보험에 일정 금액을 투자할 수 있도록 해줍니다. 일부 보험 상품의 자금은 금융 기관에서 채권, 주식 시장 또는 펀드에 투자하는 데 사용되며, 보험료는 수년에 걸쳐 크게 증가합니다. 초기에 보험 솔루션에 돈을 투자하면 받게 되는 복리 이자로 인해 투자 가치가 크게 높아질 수 있습니다.

방법 4: 저축하기

1. 소비 가능한 소득을 최대한 유지하는 것부터 시작하세요. 저축을 최우선으로 생각하세요. 예산이 적더라도 일부를 저축하면 총 수입의 10%를 절약할 수 있습니다. 이렇게 생각해보세요. 매년 10,000위안(즉, 한 달에 1,000위안 이하)을 저축할 수 있다면 15년 후에는 150,000위안을 갖게 됩니다. 이 돈은 자녀를 대학에 진학시킬 수 있고, 둥지 알의 역할을 하거나 주택 계약금으로 사용할 수 있습니다.

어렸을 때부터 저축을 시작하세요. 공부하는 동안에도 돈을 저축하는 것은 중요합니다. 돈을 잘 저축하는 사람들은 저축을 필수가 아닌 윤리의 문제로 본다. 젊을 때부터 저축을 시작하고, 저축한 돈을 현명하게 투자하세요. 처음에는 작은 금액이라도 결국 눈덩이처럼 쌓일 수 있습니다. 멀리서 생각하면 성과를 거둘 것입니다.

2. 비상금을 시작하세요. 예금은 소비할 수 있는 유보소득이다. 소비소득이 있다는 것은 빚이 없다는 뜻이고, 빚이 없다는 것은 비상사태에 대비한다는 뜻이다. 따라서 흔히 비오는 날 자금으로 알려진 비상 자금을 사용하면 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 상상해 보세요: 차가 갑자기 고장나서 많은 돈을 지불해야 합니다. 당신은 그것을 준비하지 않았고 그것을 위해 대출을 받아야했습니다. 신용카드 한도가 부족하거나 상환기간이 지난 경우에는 이자가 증가합니다. 머지않아 빌린 돈에 대해 6~7%의 이자를 지불하게 되어 나머지 한 해 동안 저축한 금액이 크게 줄어들 수 있습니다.

긴급자금이 있으면 애초에 빚과 이자를 빼는 일을 피할 수 있다. 미리 계획하면 효과가 있습니다.

3. 노후를 대비해 저축을 시작하고 비상금에 돈을 넣으면 3~6개월 정도 소비할 수 있다. 불확실성에 대비하여 예금을 진행합니다. 예기치 않게 해고되거나 회사가 리베이트나 커미션을 삭감하더라도 빚을지고 싶지는 않습니다. 예상치 못한 일이 발생하더라도 대처할 수 있도록 3개월, 6개월, 심지어 9개월의 지출을 확보해 두세요.

4. 재산이 생기면 빚을 갚아야 합니다. 신용카드 청구서든 모기지 대출이든 부채가 있으면 돈을 절약하는 능력에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 이자율이 가장 높은 부채부터 시작하세요. (가장 높은 이자율의 빚이 모기지라면 크게 갚되 담보가 아닌 빚부터 먼저 처리하세요.) 그런 다음 두 번째로 높은 이자율로 빚을 갚으세요. 빚을 다 갚을 때까지 하나씩 갚으세요.

5. 적극적으로 은퇴 준비를 하세요. 중년(45세, 50세) 진입을 앞두고 있고 노후 대비 저축을 하지 않았다면 즉시 연금을 인상해야 할 때다. 매년 연금 보험에 최대한 많은 돈을 지불하십시오. 50세 이상이면 연금에 추가로 기여할 수도 있습니다. 연금을 위해 저축하는 것을 가장 중요한 일로 삼으십시오. 자녀의 교육을 위해 저축하는 것보다 훨씬 더 중요합니다. 자녀 교육을 위해서는 대출을 받을 수 있지만 은퇴를 위한 대출은 어렵습니다.

얼마나 저축해야 할지 모르겠다면 사용할 수 있는 온라인 연금 계산기가 있습니다.

재무설계사나 자문가에게 문의하세요. 연금을 최대화하고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 자격을 갖춘 전문 설계사와 상담하세요. 기획자는 전문적인 교육을 받아 현명하게 투자하고 투자수익률을 기록할 수 있도록 도와드립니다. 어떤 관점에서 보면 귀하는 그들의 서비스에 대한 비용을 지불하고 있고, 다른 관점에서는 귀하가 돈을 버는 데 도움을 주기 위해 비용을 지불하고 있습니다. 그것은 또한 좋은 거래입니다.

개인 능력 향상을 위한 팁. 많은 경쟁자들 사이에서 더 높은 순위를 차지할 수 있도록 개인적인 지식과 기술을 향상시키는 데 더 많은 시간을 투자하십시오. 이렇게 하면 향후 소득을 늘릴 가능성이 높아집니다.

압류 건수가 늘어나고, 현 단계에서는 주택 구입에 투자하기에는 좋은 시기가 아니다. 은행이 주택을 상환할 유인이 더 많고, 수요 공급의 법칙에 따른 결과이기 때문이다. 집값이 더 하락할 것이라는 점이다. 은행이 압류된 주택을 모두 경매에 부치면 수요와 공급의 법칙에 따라 주택 가격이 다시 상승하게 됩니다.

압류가 많이 발생하지 않는 한 집값이 오르기 때문에 부동산을 그대로 유지하실 수 있습니다.

경고: 은행에서 전화를 걸어 신용 한도가 높은 신용카드를 제안하는 경우 이를 수락하면 부채가 늘어나게 됩니다. 아무리 유혹적인 제안이더라도 신용 카드 빚을 갚기 위해 은행에서 쫓기고 싶지는 않습니다.