연준이 돈을 빌려주나요?

미국 모기지 이자율

미국 모기지 이자율

2022년 3월 현재 미국의 평균 30년 고정 모기지 이자율은 4.42%입니다. .

3월 기준 미국 30년 고정 모기지 금리는 평균 4.42%로 지난주 평균 4.16%보다 올랐다. 1년 전 같은 기간 미국의 30년 고정 모기지 대출 금리는 평균 3.17달러였다.

이전에 많은 연구 기관에서는 연준이 통화 정책을 긴축하고 금리를 인상하기 시작했으며 이는 미국 부동산 시장을 포함한 여러 자산 클래스에 영향을 미칠 수 있다고 경고했습니다. 연준이 금리를 추가 인상함에 따라 미국 부동산 시장의 모기지 대출 금리는 더욱 상승 압력을 받을 수 있습니다. 현재 미국 모기지의 30년 고정 금리는 미국 부동산 시장의 모기지 및 소비자 대출 금리에 추가 상승 압력을 가할 가능성이 높습니다.

3.41%이며, 15년 고정금리는 2.74%, 5년 고정금리는 2.68%입니다. 구체적인 금리는 다릅니다. 실제 상황에 따라

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연준이 금리를 75bp 인상할 예정입니까? 이에 따라 대출 금리도 상승합니다

기준점 단위는 시나리오에 따라 다른 의미를 나타냅니다. 금리 변동에 대해서는 1bp가 0.01%이므로 75bp는 0.75%이다. 따라서 연준이 75bp 금리를 인상한다는 것은 연준이 금리를 0.75% 인상한다는 의미다.

그렇다면 이번 금리 인상에 대한 금리는 얼마나 될까요? 예금이자, 대출이자? 할인율? 아니면 다른 금리? 여기서 말하는 이자율은 실제로는 은행간 대출 금리, 주로 익일 대출 금리입니다.

때때로 금융기관도 단기 유동성 부족에 직면할 수 있기 때문에 이때 은행간 시장에서 은행간 차입 자금을 모색할 수도 있다. 연준도 이 시장에 참여하고 있으며 가장 중요한 시장입니다. 따라서 연준은 은행 간 대출 금리를 결정하는 데 큰 영향력을 갖고 있습니다.

연준이 금리 인상을 발표하면 다른 기관들은 연준으로부터 돈을 빌려야 하고, 빌린 돈에 대한 이자는 오르게 된다. 남의 돈을 빌리는 사람들은 금리가 오르는 것을 보고 질투를 느끼고 그에 맞춰 금리를 올리는 경우도 있습니다.

연준 외에 다른 기관이 상품 금리 인상을 꺼리더라도 소용이 없을 수도 있다. 이자율을 올리지 않으면 모두가 그녀에게 돈을 빌리러 올 것이기 때문이다. 기관은 어디에서 그렇게 많은 돈을 빌릴 수 있습니까? 결국 우리는 스트레스를 풀기 위해 금리를 인상해야 했습니다.

따라서 연준이 금리를 인상한 후에는 다른 대출 기관들도 이에 따라 금리를 인상할 가능성이 높습니다.

연준이 금리를 인상하는 이유

연준이 금리를 인상하는 이유: 연준이 은행간 대출 시장에서 금리를 인상한 후에는 다른 금융 비용이 발생하기 때문입니다. 연방준비제도(Fed)로부터 돈을 빌리는 기관이 늘어날 것이다.

우선 연준의 금리 인상은 미국 전체의 금리 수준이 높아진다는 것을 의미한다. 연준의 금리 인상은 우리가 일반적으로 가장 많이 노출되는 예금 및 대출 금리가 아니라, 연방기금 금리라고 불리는 은행간 대출 시장에서의 연준의 금리입니다. 다른 금리의 기준금리와 동일합니다.

의미

연준은 은행간 대출 시장의 최대 참여자이기 때문에 그가 제공하는 자금은 다른 금융 기관의 상당 부분을 흡수하기 어렵습니다. 금융비용의 증가는 다른 사람에게 전가될 수 있으므로, 이들 금융기관이 다른 사람에게 제공하는 금융이자율도 증가하게 됩니다. 결과적으로 전체 시장의 금리가 상승하게 됩니다.

둘째, 연준의 금리 인상은 미국의 인플레이션이 여전히 효과적으로 통제되지 않는다는 것을 의미합니다. 연준이 금리를 올리는 이유는 일반적으로 미국의 인플레이션이 너무 높아서 그렇게 할 수밖에 없기 때문이다. 금리 인상은 주민들의 저축을 늘리고 지출을 줄이게 되므로 자금조달과 대출도 억제해 투자와 소비를 억제할 수 있기 때문에 투자와 소비가 억제되면 인플레이션 하락에 도움이 됩니다.

연준의 금리 인상은 무엇을 의미하며, 연준의 금리 인상 일정은 무엇을 의미하는가

연준의 금리 인상은 무엇을 의미하는가

연방준비제도 준비금은 미국의 중앙은행이고 금리 인상은 국가적입니다. 또는 지역 중앙은행이 금리를 인상할 때 연준의 금리 인상은 실제로 예금 금리, 대출 금리, 은행 간 대출 금리 및 기타 여러 이자에 대한 표준 라인을 조정합니다. 요금.

연준의 금리 인상 일정

연준은 2018년 이후 4차례에 걸쳐 금리를 인상했다. 첫 번째는 2018년 3월 31일 연준이 금리 인상을 발표한 것이다. 25bp 이자율이 1.5%-1.75%에서 인상됩니다. 두 번째 금리 인상은 6월 13일, 연준이 연방기금 금리를 1.75%~2.00%로 인상한다고 발표한 것입니다. 연준은 세 번째로 9월 27일 연방기금 금리를 25bp 인상된 2.00~2.25%로 인상했습니다. 2018년 12월 20일, 연준은 네 번째로 연방기금 목표 금리 범위를 2.25%~2.50%로 인상했습니다.

연준의 금리 인상은 어떤 영향을 미치나요?

미국 달러 가치 상승과 금리 인상의 가장 직접적인 영향은 현지 통화 가치 상승입니다. . 자금은 당연히 금리가 높은 곳을 좋아하기 때문입니다. 예를 들어 A지역 예금의 1년 이율은 5%이고 B지역 예금의 1년 이율은 10%이다. 이자율이 높은 지역으로 자금이 흐르기 시작하면 해당 지역의 통화에 대한 수요가 증가하고 가치가 상승하게 됩니다.

위안화 가치 하락과 미국 달러 가치 상승은 직접적으로 위안화로 전환할 수 있는 미국 달러의 감소로 이어져 위안화의 소극적 평가절하로 이어진다. 예를 들어, 과거에는 10위안을 미국 달러 1.5달러로 바꿀 수 있었지만, 지금은 10위안을 미국 달러 1.2달러로만 바꿀 수 있습니다. 즉, 해외 물건 구입, 해외 여행, 유학 등의 비용이 더 많이 듭니다. .

금리 인상의 가장 큰 영향은 채권시장에 있다. 외국인들이 무이자 미국 달러를 보유하지 않고 미국 달러 채권을 보유하게 되므로 미국 달러 채권에 대한 수요가 증가하고 가격이 상승하기 때문이다. 밀어 올려져 있습니다. 마찬가지로 미국 주식시장, 특히 금융주에도 좋을 수 있습니다.

금에는 좋지 않은데, 미국 달러 환율은 금 가격 변동에 영향을 미치는 중요한 요인 중 하나입니다. 일반적으로 금시장에서는 미국 달러가 상승하면 국제 금 가격이 하락하고, 미국 달러가 하락하면 국제 금 가격이 상승합니다.

미국 달러의 강세는 일반적으로 미국의 국내 경제 상황이 양호하다는 것을 의미합니다. 투자자들은 미국 국내 주식과 채권을 열심히 찾고 있으며 가치 저장 수단으로서의 금의 기능은 약화될 것입니다. 미국 달러 환율의 하락은 인플레이션, 주식 시장 침체 및 기타 관련 문제와 관련이 있는 경우가 많지만, 금의 가치 ​​보존 기능이 다시 한번 반영되었습니다.

미국 모기지 금리가 5.81%까지 올랐다. 대출 금리가 오른 이유는 무엇일까.

대출 금리의 상승과 하락은 주로 금리 수준과 관련이 있습니다. 이 금리 수준에는 예금 금리뿐만 아니라 대출 금리도 포함됩니다.

미국 대출 금리가 급등하는 이유는 한편으로는 많은 사람들의 대출 수요가 더욱 늘어나고 있고, 다른 한편으로는 연준의 금리와도 연관되어 있기 때문이다. 하이킹. 그 후, 연준은 상응하는 축소 조치를 취할 것이므로 미국의 신용 대출 및 모기지 대출에 대한 이자율은 더욱 높아질 것입니다. 이 데이터는 미국 대출에 대한 역사적 기록을 세울 수도 있습니다.

미국의 모기지 금리가 치솟고 있습니다.

연준이 금리를 세 차례 인상한 이후 미국의 지역 모기지 금리는 5.81%까지 올랐다. 미국의 모기지 금리가 이렇게 높은 적은 없었으며, 2008년 이후 최고치를 넘어섰습니다. 미국의 인플레이션 문제가 해결되지 않으면 모기지 이자율이 더욱 높아질 수 있으며 이에 따라 모기지 신청 비용도 증가하게 됩니다.

대출 금리 상승은 주로 금리 수준과 관련이 있습니다.

이 논리를 이해하려고 노력할 수 있습니다. 금리 인상에 대해 이야기 할 때, 한 곳의 금리 인상은 예금 금리뿐만 아니라 대출 금리도 증가시킵니다. 유동성이 강화됩니다. 연준이 금리를 인상하면 금리 인상은 직접적으로 대출 금리의 추가 상승을 가져오기 때문에 이는 주택담보대출 금리뿐만 아니라 신용대출 금리에도 발생합니다.

제 개인적인 생각은 어떤가요?

개인적으로 볼 때, 미국의 CPI 비율이 계속해서 유지된다면 8% 이상에 도달했기 때문에 미국의 모기지 금리가 오르는 것은 매우 정상적인 일입니다. 높으면 모든 대출 금리가 더욱 향상됩니다. 모기지 금리가 10%를 초과하면 이는 기본적으로 대출 상품을 신청하려는 일반 사람들이 많지 않고 시장의 통화 유동성이 더욱 긴축된다는 것을 의미합니다.

2018년 11월 미국 모기지 이자율

11월 미국 모기지 이자율 보고서

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Youtoufang

Youtoufang은 미국 부동산 빅데이터를 분석하는 전문팀으로 중국인들의 미국 부동산 투자 동향 분석을 돕고 있습니다.

요약:

30년 및 15년 모기지 금리가 10월에 조정되었지만 전반적으로 크게 상승했습니다. 평균값은 각각 4.83%, 4.25%이다.

5/1ARM 조정 가능한 모기지 이자율은 10월에도 계속 상승하여 평균 4.08%를 기록했습니다.

오늘 Youtoufang은 Freddie Mac이 발표한 미국 주요 금융 기관의 대출 금리에 대한 설문 조사를 모든 사람을 위해 편집했습니다. 미국에서 돈을 빌리는 운영 절차에 대해 알아보려면 미국 주택 구매 가이드: 미국 주택 구매 가이드 - 담보 대출을 신청하기 전 준비 매뉴얼의 이전 관련 내용을 확인하세요.

주간 모기지 금리 평균: 2018년 11월 모기지 금리는 전체적으로 하락했습니다.

출처: FreddieMac

Freddie Mac에 따르면 12월 6일 현재 미국 30~ 연간 고정 모기지 금리는 4.75%, 15년 고정 모기지 금리는 4.21%, 5/1ARM 조정 모기지 금리는 4.07%였습니다. 11월에는 모든 금리가 다양한 수준으로 하락했습니다. 30년 고정 금리는 계속 하락했고, 15년 고정 금리와 5/1 ARM 조정 모기지 금리는 약간 변동했지만 일반적으로 하향세를 보였습니다.

월 평균 모기지 이자율: 2018년 11월 모기지 이자율은 하락 추세를 보였습니다.

#30년 고정 모기지 이자율

30년 고정 모기지 올해 11월 주택담보대출 금리는 월평균 전월 대비 0.04%포인트 상승했으나, 추세로 보면 10월 말 금리가 급등한 뒤 뚜렷한 하락세를 보였다. 11 월. 평균 수수료 포인트는 0.5로 유지됩니다.

15년 고정 모기지 금리

11월 월평균 15년 고정 모기지 금리도 전월 대비 0.03%포인트 상승한 데 따른 것이다. 이에 따라 지난달 말 금리가 크게 하락세를 보였다. 평균 수수료 포인트는 0.4로 유지됩니다.

#5년 조정 모기지 이자율

10월 5/1 ARM 조정 모기지 이자율은 지난달 말 등락을 거듭하면서 뚜렷한 하락 추세를 보였습니다. 11월 최저치를 기록한 월평균은 10월보다 0.03%포인트 높았다. 평균 비용 포인트는 0.3입니다.

참고: 5년 조정 모기지 이자율은 대출금이 처음 5년간 고정 이자율로 상환되고 나머지 대출금은 변동 이자율로 상환된다는 의미입니다. 시장 변화에 따라 매년 조정됩니다.

#MortgageCreditAvailabilityIndex

MortgageCreditAvailabilityIndex는 11월에 188.8로 상승했습니다. 신용가용성지수는 신용기준의 엄격함을 측정하는 것으로 신용가용성지수가 상승하면 신용이 느슨해졌음을 의미한다. 모기지 은행 협회(Mortgage Bankers Association) 보고서에 따르면 정부 신용은 본질적으로 변하지 않은 반면 전통적인 신용 공급이 증가하여 신용 지수가 증가했습니다.

가용 신용 지수

출처: 모기지 은행 협회

이번 달 모기지 이자율은 하락세를 보였지만 여전히 상승세를 보이고 있습니다.

2018년 3분기 미국 GDP 성장률은 3.5%로 당초 예상을 뛰어넘었습니다. 2018년 초부터 연준이 금리를 인상하면서 모기지 금리도 상승 추세에 돌입했다. 11월 금리 실적이 다소 완화됐지만 금리 상승세를 막기는 어렵다.

자료출처 : 프레디맥, 음영부분은 추정치

프레디맥 전망보고서에 따르면, 노동시장이 호조를 유지하고 소득이 증가하는 가운데 모기지 금리가 상승한다면, 미국 주택 시장은 2018년과 2019년에도 완만하게 성장할 것으로 예상됩니다.

기존 주택 판매가 2017년 최고 실적을 넘어서는 데 어려움을 겪을 수 있지만, 신규 주택 판매는 2018년 미국 성장을 견인하기에 충분한 성장을 제공할 것입니다. 올해와 내년에는 매매량이 늘고 매매량도 완만하게 늘어날 것으로 예상된다.

부동산 시장은 여전히 ​​공급 부족으로 주택 가격은 계속 상승세를 이어갈 전망이다. 공급은 성장률을 완화할 것이며 주택 가격은 완만하게 상승할 것으로 예상됩니다. 2018년 미국 주택 가격은 5.1% 증가하고 내년에는 성장률이 4.3%로 계속 둔화될 것으로 예상됩니다. p>

대출금리 인상과 재융자 감소로 인해 올해 신규대출 건수는 전년보다 감소할 것으로 예상되나 장기적으로는 주택 판매 증가와 주택 가격의 적당한 상승으로 인해 신규 대출 수가 증가하여 그 영향을 일부 상쇄할 것으로 예상됩니다. 2019년에는 신규 대출 수가 소폭 감소할 것으로 예상됩니다.

모기지 이자율이 오르고 있고, 월 납입금도 늘어나고 있다

여러 데이터에 따르면 앞으로도 모기지 이자율이 완만한 상승을 이어가며 월 납입금 증가에 직접적인 영향을 미칠 것으로 나타나기 때문에 집을 구입하려는 구매자는 가능한 한 빨리 이자율과 저축을 확보해야 합니다.

앞으로 모기지 금리가 계속 오르면 대출을 받아 주택을 구입하는 구매자는 월 납입금을 더 많이 내야 할 것이다.

위 사진은 이자율과 대출금액을 달리한 30년 고정금리 모기지의 월별 상환금액을 보여준다.

예를 들어 30 고정 모기지 이자율이 4.5%에서 5%로 증가하면

대출금이 $350,000이면 월 지불금은 $1,773에서 $1,879로 증가합니다.

대출금이 US$650,000인 경우 월 지불금은 US$3,293에서 US$3,489로 증가하며, 이는 추가 월 지불금 US$196입니다.