기업연금 확인 방법

요즘 기업연금이 있으면 회사도 크고 복지도 좋다고 많은 사람들이 부러워하실텐데요, 기업연금이 얼마인지 아시나요? 퇴직 후에는 어떻게 되나요? 퇴직금은 어떻게 되나요? 기업 연금이 없고 대기업만이 누릴 수 있는 혜택에 대해 알고 싶다면 계속 읽어보세요. 기업연금을 지급할지 고민 중이라면 이 글을 놓치지 마세요! 기업연금이 얼마나 큰 혜택을 주는지 이 글을 읽고 나면 아실 겁니다.

1. 기업 연금이란 무엇입니까? 기업 연금은 법률에 따라 기본 연금 보험에 가입하는 것을 기반으로 기업과 그 직원이 독립적으로 설립한 보충 연금 보험 제도를 의미합니다. 최초의 기업 연금 제도는 서구 국가에서 유래되었습니다. 그들은 우리보다 먼저 고령화 사회에 진입했기 때문에 연금 부족에 대처하기 위해 연금을 보충하기 위해 기업연금을 활용하고 있다. 우리는 또한 서방의 성공적인 경험을 통해 2004년 초에 "기업 연금을 위한 시범 조치"를 시작했습니다. 수년간의 시범 시행 끝에 우리나라는 2017년에 공식적으로 "기업 연금을 위한 조치"를 시작했습니다. 2020년 기준 전국 1만개 기업이 기업연금을 가입했으며, 참여 근로자는 2,717만명으로 전체 근로인구의 약 3%에 해당한다. 그럼, 기업 연금을 갖고 계시다면, 축하드립니다! 좋은 직장에 입사하셨습니다!

2. 기업 연금을 어떻게 지급하나요? 이 말에 대해 일부 친구들은 고개를 끄덕일 수도 있습니다. 그렇죠? 기업연금을 빼면 돈이 적게 나오네요! 먼저 기업연금 지급방법을 살펴보겠습니다. 기업연금 지급은 직원 개인지급과 기업지급 두 가지로 나누어집니다. 일반적으로 회사는 기업연금제도를 수립하고 기업 기여금에 대한 개인 직원 기여금의 비율을 설정합니다. 예를 들어 개인 지불: 기업 지불 = 1:4. Xiao Wang의 월급이 10,000위안이고 개인이 월 100위안의 직업 연금을 지불하는 경우 Xiao Wang이 200위안을 지불하기로 선택하면 회사는 400위안을 지불합니다. 매월 회사는 800 위안을 지불합니다. "기업 연금 조치"에 따르면 지불 한도도 설정되어 있습니다. 그렇지 않으면 Xiao Wang이 이러한 좋은 기회에 대해 급여를 모두 지불하면 회사는 "기업 연금 조치"제 15 조에 규정되어 있습니다. 기업 연금의 연간 지급액은 회사의 연간 연금 금액을 초과할 수 없으며 기업 근로자 임금 총액의 8%를 초과할 수 없습니다. 기업과 개인 근로자의 총 기여액은 해당 기업 근로자의 총 임금의 12%를 초과할 수 없습니다. 기업 연금 지급 방법을 이해한 후에는 다음과 같이 확실히 질문할 것입니다. 우리 돈은 어디로 가나요?

3. 기업 연금이 개인 지급인지 아니면 기업 지급인지, 어디로 가나요? 자금은 "엔터프라이즈 연금 기금"이라고 불리는 자금 풀로 유입됩니다. 기업 연금 기금은 기업 연금 자산의 가치 상승을 실현하기 위해 투자하고 운영하는 전문가에게 맡겨졌습니다. 누군가가 은퇴하면 그의 기업 연금의 일부가 자본 풀에서 청산될 수 있습니다. Guo Jia는 기업 연금에 대한 두 가지 관리 조치인 "기업 연금 기금 관리 조치"와 "기업 연금 기금 관리 기관 자격에 대한 임시 조치"를 연속적으로 발표했으며 이후 "기업 연금 기금 관리 및 운영 프로세스"도 연속적으로 제정했습니다. , "기업연금기금관리운영절차" 및 "기업연금기금관리방법", "펀드계좌관리정보체계기준" 및 "기업연금기금관리기관 적격성에 관한 전문가심사규정" 등 그 중 『기업연금기금관리방안』에서는 기업연금의 투자범위와 투자비율을 규정하고 있는데, 기업연금의 투자방향은 예금과 채권이 주류를 이루고 있으며, 주식에는 중·고위험 투자비율이 있음을 알 수 있다. 순 가치는 30%를 초과하지 않아야 합니다. "기업 연금 기금 관리 방법" 및 "기업 연금 기금 관리 기관 자격에 대한 임시 조치"에서는 기관이 기업 연금 관리자, 보관인 및 투자자 역할을 하는 기관에 대한 기준 요건 및 감독 메커니즘을 확립하여 기업 연금이 보장되도록 했습니다. 신탁법의 원칙을 준수합니다. 직원의 권리와 이익을 최대한 보호합니다. 자세한 내용은 "기업연금기금 관리대책" 및 "기업연금기금관리기관 자격인증에 대한 경과조치" 링크를 클릭하시기 바랍니다.

4. 1. 기업연금은 어떻게 인출하나요? 투자금이 어디로 가는지 알아볼까요? 일반적으로 기업연금을 인출하는 경우는 다음과 같습니다. 기업 연금 수령:

1 법정 퇴직 연령에 도달한 후에는 개인 기업 연금 계좌에서 월 단위, 분할 또는 일시불로 기업 연금을 받을 수 있습니다.

2 해외 정착 후 희망에 따라 기업연금을 일시불로 지급할 수 있으며,

3 재직 중 또는 퇴직 후 사망한 경우 해당 기업연금 개인계좌 잔액은 상속받다. 형님, 징수 단계에서 기업 연금은 여전히 ​​기업 연금 기금에 의해 투자 및 운영되며 펀드의 순 가치는 매달 변경된다는 점을 상기시켜 주십시오. 개인은 자금이 소진될 때까지 매월 자신의 계좌에서 기업 연금을 받습니다. 사회보장 개인계좌연금과 달리 계좌잔고가 0이 되어도 계속 받을 수 있습니다.

2. 퇴직 시 기업연금은 얼마나 받을 수 있나요? 이론적으로 얼마를 받을 수 있는지는 계좌 잔액, 수령 방법, 수령 기간 동안 계좌 평가액에 따라 달라집니다. 예를 들어 Lao Wang은 은퇴했으며 360,000의 개인 기업 연금 계좌를 가지고 있습니다. Lao Wang은 일시금으로 360,000을 받을 수 있습니다. Lao Wang은 또한 계정 잔액에 따라 계산된 월 3,000위안(구체적인 금액은 스스로 선택할 수 있음)을 받을 수 있습니다. 받을 수 있는 개월 수 = 계정 잔액 / 월 수령 금액 = 360,000 / 3,000위안 = 120개월입니다. 최소 10년 이상 지속적으로 받아야 합니다.

하지만 기업연금 계좌는 수령한 10년 동안 가치가 상승했기 때문에 라오왕이 실제로 받은 것은 10년이 훨씬 넘는다. 그럼 우리 기업 연금 계좌에 얼마만큼의 돈이 있는지 살펴볼까요?

5. 기업 연금 계좌는 어떻게 확인하나요? 다음 3가지 방법을 이용해보세요.

1. 기업 연금관리사의 공식계좌나 APP을 조회해 보세요. 기업 연금제도는 일반적으로 보험회사, 펀드회사, 자산운용회사 등 전문회사에서 관리하고 있습니다. 공식 계정이나 기업 연금 관리자 APP에 로그인하여 계정 자산 잔액을 확인하세요.

2. 기업연금 관리사 공식 홈페이지에서 개인 계정을 통해서도 로그인이 가능합니다. 현재 자산을 쿼리하고 최신 기업 연금 계정 잔액을 확인하세요.

3. 기업연금 관리은행 APP 문의 기업연금 관리은행을 찾아드립니다. 따라서 관리 은행 APP 또는 웹 사이트에 로그인하여 기업 연금을 검색하고 위치를 찾은 다음 클릭하여 기업 연금 계좌 잔액을 조회할 수도 있습니다. 위의 세 가지 방법을 시도한 후에도 찾을 수 없거나, 기업 연금 관리 회사 또는 보관 은행이 어느 회사인지 모르는 경우 HR 레이디에게 상담할 수 있습니다.

6. 기업 연금이 지불할 가치가 있나요? 이전 기사로 돌아가서 일부 친구들이 기업 연금이 정말 그렇게 좋습니까? 한눈에 보면 급여가 적습니다. 이 기업 연금이 여전히 지불할 가치가 있습니까? 형제님, 간단히 분석해 보겠습니다. 기업 연금이 지불할 가치가 있는지 여부에는 고려해야 할 최소한 세 가지 요소가 있습니다:

1. 기업지불 대 개인지불은 앞서 ​​언급한 바와 같이 기업연금제도는 기업과 개인간의 기여비율을 설정합니다. 일부 계획은 다음과 같이 직원에게 매우 관대 한 혜택을 제공합니다. 개인 기여금은 2,326 위안이고 기업 기여금은 2,326 × 8 = 18,608 위안이며 이는 개인 기여금의 8 배입니다. 모든 기업 연금은 최소 8배의 수익을 낼 수 있습니다!

2. 기업 지급액을 받는 데 얼마나 걸리나요? 당신의 8배는 믿을 수 있나요? 제가 떠날 때 왜 그렇게 많은 돈이 없나요?! 가끔 회사에서 연금을 받지 못할 때도 있습니다. 회사마다 연금 정책이 다르기 때문입니다. 일부 회사에서는 처음부터 기업 기여금의 연금 부분을 제공하지만, 더 많은 회사는 근무 기간을 몇 년 동안 일한 후에만 해당 비율의 기업 기여금을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 특정 기업 연금 계획에는 직원에게 귀속되는 기업 기여 비율에 대해 다음과 같은 배열이 있습니다. 위 계획에 따르면 근무 후 3년 이내에 직장을 바꾸면 지불한 기업 연금의 일부만 공제할 수 있습니다. . 3~5년 근무하면 회사에서 지급하는 정상 금액을 받을 수 있고, 5~8년 근무하면 75%를 받을 수 있고, 8년 근무하면 회사 연금 전액을 받을 수 있습니다. 여기에서는 "기업 연금 조치"에 따라 기업 연금의 기업 지불 부분과 투자 소득이 최대 8년을 초과하지 않는 한 개인 직원에게 완전히 귀속된다는 점을 상기시키고 싶습니다. 즉, 귀하가 8년 이상 회사에 근무한 경우 회사는 해당 회사가 지급한 기업연금을 귀하의 이름으로 이전해야 합니다. 노년층이라면 경력 8년 이상인지 주의 깊게 살펴봐야 한다. 앞으로 회사를 그만둘지 확신이 서지 않는다면, 회사 연금을 먼저 내라고 권유한다. 정말 3년 안에 눈 깜짝할 사이에 돈을 벌 수 있을 것이다. 1~2년 내에 직업을 바꿀 계획이라면 연금만 내면 됩니다. 이는 은퇴 후에 꺼낼 수 있는 약간의 돈을 저축하는 것과 같습니다. 그럼 연금을 내지 않고 직접 투자하는 것이 나을까요? 그렇다면 살펴보도록 하겠습니다:

3. 기업연금에 직접 투자하는 것이 나을까요? ? 먼저 수익률을 살펴보겠습니다. 기업 연금 펀드의 투자 스타일은 보다 안정적입니다. 2007년부터 2020년까지의 투자 수익을 살펴보겠습니다. 손실이 있었던 몇 년 동안 설립의 특수 효과를 제외하면 대부분의 수익이 3% 이상을 유지했습니다. 2007년과 2008년 기업연금기금 전체 평균 연수익률은 그리 높지 않지만 변동성이 작은 것이 장점으로 은퇴라는 투자 목적에 더 부합한다. 투자 소득이 5%를 초과할 수 없거나 안정적인 소득을 좋아한다면 기업 연금이 좋은 선택입니다. 과거의 연간 수익률이 높았거나 높은 수익률을 추구하는 경우 기업 연금이 자금의 일부를 고정합니다. 이제 모든 것을 이해하셨나요? 형제님, 제가 정리하겠습니다. 한 부를 지불하는 것은 귀하에게 달려 있고, 회사가 지불하는 금액은 귀하가 일하는 기간, 회사가 얼마를 줄 수 있는지에 따라 다릅니다. 귀하의 투자수익률은 얼마입니까? 투자 성과는 어떻습니까? 위의 세 가지 사항을 종합적으로 고려하고 이를 귀하의 실제 요구 사항과 결합한 후에 기업 연금이 귀하에게 적합한지 판단해야 합니다.

7. 자주 묻는 질문(FAQ) 마지막으로 몇 가지 유용한 정보를 추가하고 기업 연금과 관련된 일반적인 질문에 대해 이야기하겠습니다.

1. 기업 연금은 어떻게 세금을 납부해야 합니까? 사회보장 연금과 달리 기업 연금은 여전히 ​​세금을 납부해야 합니다. 이 세금은 납부할 때 납부하는 것이 아니라, 인출할 때 납부합니다.

그렇다면 기업연금에 납부할 세금을 구체적으로 어떻게 계산해야 할까요? 일반적으로 일반 퇴직 시 월납부, 정상 퇴직 시 일시납부, 해외 납부 또는 사망 등 세 가지 상황에 직면하게 됩니다. 따로 살펴보겠습니다.

1 정상 퇴직금은 매월 지급되며, 월 세율표를 사용하여 세금을 계산합니다. 60세에 퇴직하고 기업 연금 잔액은 360,000입니다. 그는 매달 3000위안을 인출하기로 결정했다. 월 세율표 월 납세 = 납부세액 × 세율 - 간편계산 공제 = 3000 × 3% = 90위안 연금 잔액이 360,000위안이라고 가정하면 *** 한 명은 120개월(계좌 차액 제외) 동안 받았고, 총 납세액 10,800위안.

2 정상퇴직은 일회성으로 월별 세율표를 이용해 세금을 계산한다. 라오왕은 60세에 퇴직하고 기업연금 잔액은 36만 원으로 계획하고 있다. 기업연금을 일시금으로 인출하는 것입니다. 세금 = 납부세액 × 세율 - 간편계산공제 = 360000 × 45% - 15160 = 146840위안

3 해외에 나가거나 사망 시 수령하는 경우 종합소득세율표에 적용 세금 계산 Xiao Liu는 해외로 이민하여 정착할 계획입니다. 떠나기 전에 아직 360,000위안이 남아 있는 기업 연금 계좌의 잔액을 정산하기로 결정했습니다. 종합소득세율표 세금 = 납부세액 × 세율 - 간이계산 공제 = 360000 × 25% - 31920 = 58080위안 위 세 가지 세금 납부 총액은 각각 10,000, 10,000, 10,000임을 알 수 있습니다. 퇴직 후 기업연금을 월 단위로 받을 경우 세금 부담이 가장 적고, 일괄 수령을 선택하면 국외출국이나 사망에 따른 세액이 일반 퇴직에 비해 훨씬 가벼워진다. . 따라서 이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다. 정상적인 퇴직 기간 동안 기업 연금을 일시불로 인출하지 마십시오. 이는 매우 비경제적입니다. 기업 연금에 대한 자세한 세금 정책 정보를 보려면 기업 연금 및 직업 연금 혜택을 받는 개인의 세금을 계산하는 방법 링크를 클릭하세요.

2. 기업 연금을 그만두는 경우 어떻게 해야 합니까? ? "기업 연금 조치"에 따라 사임하십시오. 두 가지 상황이 있습니다. 새로 찾은 회사가 기업 연금도 지급하는 경우 원래 기업 연금의 개인 계정 권리는 새 고용 단위의 기업 연금으로 이전될 수 있습니다. 후임 회사에 기업연금이 없거나 일시적으로 경력 공백 기간이 있는 경우, 기업연금 계좌는 원래 관리 기관에서 일시적으로 계속 관리할 수 있습니다.

3. 기업연금과 기업연금의 차이점 최근에는 연금의 3대 기둥이 있는데, 두 번째 기둥이 기업(고용)연금이라는 말을 자주 듣습니다. 궁금해하는 친구들도 있습니다. 기업 연금과 직업 연금은 같은 것인가요? 형제님, 여기서 다시 말씀드리겠습니다. 기업 연금은 기업을 위한 보충 연금이고, 직업 연금은 정부 기관 및 기관을 위한 보충 연금입니다. . 예를 들어, 기업 연금은 자발적인 반면 직업 연금은 의무적입니다.

기업 연금의 경우 "기업 연금 조치"의 요구 사항을 충족하는 한 개인 기여에 대한 기업 기여 비율을 설정할 수 있습니다.