개인연금기금 배치 경쟁 시작된다?

개인연금기금 배치 경쟁 시작된다?

지난해 11월 28일 개인연금 1차 상품을 출시한 지 3개월 만이다. 아래에서는 편집자가 개인연금기금 배치 공모전을 함께 살펴보도록 하겠습니다.

개인연기금 배치 경쟁이 시작됐다

향후 유망한 정책 지침과 상품 자체의 안정적인 소득 성과가 결합되어 개인연기금이 많은 관심을 끌 수 있었다. 다수의 주요 공적 자금." "해변을 찾아서" 그들은 연금 대상 FOF 펀드에 대해 개인 연금 Y주를 선언했습니다.

그러나 신중한 통계에 따르면 이러한 흥분은 실제로 소수의 사람들에게만 속한다는 사실이 밝혀졌습니다. 21세기 비즈니스 헤럴드의 한 기자는 현재 설립된 지 1년이 넘은 연금 대상 펀드 상품 중 규모가 기준선을 충족하지 못해 개인 연금 펀드 최종 후보에 오르지 못하는 경우가 흔하다고 밝혔습니다.

21세기 비즈니스 헤럴드 기자의 통계에 따르면 현재 시중에 개인 연기금 Y주를 발행한 공공기관은 43개로 전체 공공기관 수의 27.7%에 불과하다. 특히 연금 대상 펀드에 일부 펀드 회사가 없다는 점은 언급할 가치가 있습니다. 예를 들어, '오래된 10개' 공모 중 창성 펀드는 지금까지 연금 대상 펀드 상품을 발행한 적도 없습니다.

사실 개인연금 상품을 구현하기가 쉽지 않다. 혁신적인 펀드 상품인 연금 FOF는 개인 연기금 목록에 성공적으로 포함되었습니다. 이는 투자 연구팀, 제품 디자인, 정보 기술, 채널 판매, 고객 서비스 및 기타 역량에 대한 공공 기관의 포괄적인 투자 및 지원과 불가분의 관계입니다. .

일부 인터뷰 기관들은 기관 자체의 경험과 역량에 더해 중국 투자자들의 개인 연금 자산관리에 대한 인식 부족과 연기금 자체의 투자 특성으로 인한 이해 한계도 지적했다. 미래 시장의 여러 플랫폼은 오랫동안 공동으로 문제에 직면하고 해결해야 합니다.

공모 선두

개인 연금 기금이 시작된 지 3개월 만에 우리나라의 '제3기둥' 연금 제도는 점차 종합 발전의 새로운 단계에 진입했으며, 개선.

선택 데이터에 따르면 현재 최종 후보에 오른 개인 연기금 수는 137개로 늘어났습니다. 상품 성적표도 주목할 만하다. 2023년 이후 Y주 총 규모는 20억 위안을 넘어섰고, 대부분의 펀드가 플러스 수익률을 달성했다.

출시된 제품 뒤에는 43명의 공모 관리자가 있다. 구체적으로 중국자산운용이 9개 펀드로 선두를 달리고 있으며, 중국유니버설펀드와 중국남방펀드가 각각 8개, 하베스트펀드와 E펀드가 각각 7개, 화안펀드와 GF펀드가 6주, ICBC Credit Suisse와 Yinhua 펀드가 각각 8개 펀드로 선두를 달리고 있다. 공유 공유 5. 이 밖에도 각각 4-1주를 발행한 공공기관은 6개, 8개, 8개, 12개였다.

개인연기금의 머리효과가 뚜렷하고, 대부분의 대형 기관들이 최전선에 있다는 점은 어렵지 않게 볼 수 있다. 2022년 말 비금전적 펀드 규모 순위를 보면, 상위 10개 공공기관은 모두 2개 이상의 개인연기금을 최종 후보에 올렸고, 4개 이상의 개인연기금을 보유한 기관은 모두 상위 30위에 랭크됐다.

웨스턴 증권은 지난 2월 개인 연금 추적 보고서에서 우리나라의 현재 공적 개인 연금 펀드 시장이 고도로 집중되어 있고 선두 기업들이 “역량과 상품 역량을 홍보하고 전달하려는 의지가 강하다”고 언급했습니다. 많은 선두 펀드들이 연금 관리를 전담하는 사업 부문을 설립하고, 개인 연금 사업을 위한 전문적인 관리 시스템과 프로세스를 구축했습니다.

“우리는 항상 연금 사업을 회사의 전략적 초석 사업으로 자리매김해 왔으며 특히 연금 관리 서비스를 제공하는 사업 부문을 설립했습니다.” Harvest Fund의 FOF 투자 부서의 펀드 매니저는 다음과 같이 말했습니다. 21세기 비즈니스 헤럴드 기자는 "FOF 관리 측면에서 하베스트펀드는 풍부한 경험을 축적해 다수의 해외 기관과 전략적 협력을 형성하고 선진 해외 FOF 관리 개념을 도입했다"고 지적했다.

공교롭게도, 해외 연금에서 배울 수 있습니다 진의 선진 자산 배분 개념과 잘 짜여진 연금 FOF 상품 시스템 역시 대부분의 선도적인 펀드 기관들이 노력을 발전시키는 중요한 방법입니다. 예를 들어, 공식 홈페이지 소개에 따르면, 개인 연기금의 '큰형'인 중국자산운용은 현지 투자 리서치의 장점을 최대한 활용하고 피델리티 인터내셔널(Fidelity International), 러셀 인베스트먼트(Russell Investments) 등 해외 기관의 연금 투자 경험도 결합하고 있다.

CCB 캐피탈은 제품 레이아웃 외에도 판매 프로모션 및 고객 동반 활동에도 지속적으로 노력하고 있다고 21세기 비즈니스 헤럴드 기자에게 지적했습니다.

“은행이나 제3자 플랫폼 등 채널과 연계 시 채널 연기금 대상 펀드 고객의 위험 선호도를 종합적으로 고려하고, 고객층에 따라 다양한 전략과 연금 플랜으로 위험 선호도를 다르게 제공할 예정이다. CCB 펀드 관계자는 “다양한 채널을 통해 연금 투자 교육과 고객 동행을 진행하고 있으며 계좌 관리자를 대상으로 심도 있는 연금 설계 교육도 진행하고 있다”고 말했다.

개인연금펀드를 성공적으로 발행한 43개 공공운용사 중 연금 대상 펀드 상품에 대한 후보 목록을 모두 달성한 기관은 15개 기관으로 35%에 불과하다는 점을 언급할 만하다. 특히, ChinaAMC, Southern China, Harvest Holdings와 같은 주요 공모 기업도 각각 Y 주식을 개설하지 않은 여러 연금 FOF를 보유하고 있습니다.

이 외에도 Essence Fund, Everwin Fund, CITIC Prudential Fund, Cinda Australia and Asia Fund, Chuangjin Hexin Fund, TEDA Manulife Fund, Haifutong Fund 등 10개 펀드사가 있지만 이미 연금 대상도 있습니다. 기금이 발행되었지만 여전히 처음부터 개인 연금 기금 목록에 포함되는 돌파구를 이루지 못했습니다.

연기금 대상 펀드가 발행됐는데 개인연금 펀드 목록에는 빠져 있는 이유는 무엇일까요?

기자가 368개(주당 계산) 연금 FOF 펀드를 정리해봤습니다. 현재 시판 중이며 2022년에는 4개가 분기별 순자산 실적을 통해 공적연금 대상 펀드 선정을 방해하는 가장 큰 장애물은 상품 규모인 것으로 나타났습니다.

2022년 11월 중국 증권감독관리위원회는 펀드 매니저, 상품 설계, 상품 관리, 판매 등을 규제하는 '개인 연금 투자를 위한 공모 증권 투자 펀드 업무 관리에 관한 임시 규정'을 발표했습니다. 개인연금기금을 발행하는 공공자금 관리 금제품 환경에 대한 지침 및 규정이 제공됩니다.

상품관리 측면에서 '임시규정'에서는 최근 4분기말 개인연기금 규모가 5천만위안 또는 연말 기준 규모보다 작아서는 안 된다고 강조하고 있다. 이전 분기는 2억 위안 이상이어야 합니다.

이런 규모의 요구에 따라 노인요양FOF의 애환은 같지 않다.

실제로 상품 소득 스타일과 목표에 따라 연금 대상 펀드 간 규모 차이도 상당하다.

보컴 안샹 안정연금 1년 FOF는 현재 시중에 나와 있는 유일한 백억급 연금 FOF로, A주가 2022년 200억 위안을 넘었고, Y주가 200억 위안을 돌파했다. 4분기 말 기준으로 설립된 지 2개월이 채 안 됐고, 독립 규모는 3000만 위안에 육박했다. 그러나 목록 아래로 내려가면 연금 FOF가 10억 위안을 초과하는 경우는 이미 매우 드뭅니다.

지난해 대부분의 연금대상펀드 규모는 1000만~3000만 위안 안팎을 맴돌고 있다.

주식 합병 후 가장 작은 연금 FOF 상품은 갤럭시유닝스테디펜션타겟 1년 보유 혼합 오리지네이션 FOF이다. 2021년 8월에 설립된 이 펀드는 지난해 2분기 규모가 1002만 위안에 달한 것을 제외하면 지난해 수익률이 -0.61%에 달했고, 다른 분기의 규모도 1000만 위안을 넘지 못했다.

장기적으로 설립된 연금대상펀드도 있는데, 규모가 너무 커서 개인연금으로 최종 선정된 날까지 기다리지 못하고 청산절차에 들어간 경우도 있다. 기준을 충족하지 않습니다.

2월 27일, 태다 매뉴라이프 연금 목표일 2040년 3년 보유 기간 하이브리드 FOF는 펀드 계약 종료 및 자산 청산에 대한 공고를 발표했습니다. 공시 내용에 따르면 펀드 계약 발효일은 2020년 2월 27일이며, 2023년 2월 27일 현재 펀드 규모는 2억 위안 미만으로 앞서 언급한 펀드 계약 해지 조건이 적용된다.

공교롭게도 만리장성펜션의 목표일인 2045년과 5년 보유기간 하이브리드형 FOF에 대한 이러한 전망 역시 순자산가치가 여전히 합의된 2억 위안보다 낮다는 점에 기인한다. 발행 후 3년이 지난 계약에서는 이미 2022년이 됐다. 11월 25일 청산이 발표됐다.

이 외에도 투자 성격과 펀드 규모 등의 조건을 충족하지만 아직 개인연금 목록에 포함되지 않은 상품도 일부 있다는 점을 취재진은 지적했다.

일부 투자자들은 펀드사가 개인 연기금을 발행하기 전에 Zhongdeng Company와 시스템 도킹을 수행하고 산업 플랫폼 테스트를 완료해야 하는 점을 고려하면 아직 시스템 구축 또는 제출 과정에 있을 수 있다는 기자들에게 추측했습니다. 과정에서. CSRC의 후보 목록 공개는 실시간이 아닌 정기적으로 이루어지기 때문에 해당 제품이 플랫폼에 포함되었지만 대중에게 공개되지 않는 상황이 발생할 수 있습니다.

'올드 10' 중 부재

단일 상품이 개인연기금 최종 후보에 오르는지에 비해 기관 자체의 '부재'가 더욱 주목된다. 통계에 따르면 현재까지 연금목표기금을 발행하지 않은 공공기관은 102개로 72.3% 이상을 차지한다.

기존 공적 주식 계층 중에서 창성 펀드는 연금 대상 펀드 배분에서 뒤쳐져 연금 대상 펀드 상품이 없는 유일한 '오래된 10대' 공익 기관이 된 것으로 보입니다.

2022년 말 기준 창성펀드 운용 규모는 634억9500만 위안으로 전년 대비 약 15% 증가했지만 여전히 69위에 그쳤다. 전성기에는 장성기금도 수천억 대열에 진입했지만 지금은 과거에 함께 일했던 많은 오랜 친구들이 수조 달러를 향해 달려가고 있지만 그 자체는 이 기간 동안 허리 아래로 떨어졌습니다. 필연적으로 당황 스럽습니다.

연금 상품 구성 측면에서도 창성펀드의 탄력이 더디다. 기자는 공식 홈페이지와 제3자 판매 플랫폼을 확인한 결과 창성펀드가 개인 연금 영역을 개설하지 않은 것을 발견했고, 다른 상품 홍보에서는 투자자들이 미래 연금과 같은 장기 계획을 마련할 것을 제안했을 뿐이었다. 고정 투자 형태의 자녀 교육.

자금의 경우 연금과 '관련'된 유일한 제품은 아마도 '창성 연금 건강 탄력 할당 하이브리드'라는 제품일 것입니다. 이 제품의 지난해 규모는 7900만 위안에서 8600만 위안 사이를 오갔습니다. 그러나 이 이름은 주로 노인 간호 및 건강 산업과 관련된 혁신적인 의약품, API, 주류, 의료 장비 및 기타 주식의 제품 구성을 나타냅니다.

“회사는 실제로 이 문제를 조장하고 연구해 왔다”고 창성펀드 측 관계자는 21세기 비즈니스 헤럴드 기자에게 “그러나 특히 짧은 기간, 예를 들어 절반 이내”라고 밝혔다. 1년 동안 특정 제품이 출시되지 않을 수 있습니다.

”

사건에 정통한 관계자에 따르면 창성펀드는 지난 2년간 연기금 대상 펀드 관련 상품 배치에 참여하지 않았다. 주된 이유는 회사 내부 판단 시기, 종합적 고려, 심지어 회사 이사회의 결정도 관련 인재팀을 꾸렸으나 나중에는 일부를 잃었다.

“창성펀드는 실제로 승인을 받았다. 과거 연금 상품이 향후 관련 상품이 출시되면 언제든지 활성화될 수 있습니다. 이어 "그 관계자는 기자들에게 추가로 말했다. 그러나 그의 견해로는 연금목표펀드 발행은 '유지해야 할 사업'이다. 회사가 단기 이익을 내야 한다는 압박이 크다면 '상품이 아무리 좋다 하더라도'라고 말했다.

사실 2021년은 창성펀드에 급격한 인사 변화가 있는 해다. 2021년 6월 회사 총지배인 린페이푸가 사임하고, 이 직책은 Zhou Bing 회장으로 대체되었습니다. 7월 21일 Zhou Bing은 회장직을 Gao Minhe에게 넘겨주었고, 같은 달 회사의 연구 이사인 Guo Ze는 회사의 부사장으로 승진했습니다.

2022년부터 Changsheng Fund의 임원 변경은 안정화되는 경향이 있었지만, 많은 펀드의 펀드 매니저는 여전히 직원 유지의 어려움과 스타 펀드 매니저의 상대적 부재로 인해 Changsheng Fund를 만들었습니다.

여러 차례의 인사 변경을 겪은 후 창성 펀드도 '자본을 지침으로 삼아 고정'이라는 발전 정책을 결정했습니다. 현재 규모로 볼 때 채권 상품은 여전히 ​​성장을 뒷받침하는 주요 원동력입니다.

현재 창성 펀드는 10개 상품을 포함해 110개 펀드 상품(주식 기준)을 발행했습니다. 펀드 규모 측면에서는 주식형 펀드 63개, 채권형 펀드 32개, 통화형 펀드 1개, QDII 1개 등이 선두를 달리며 2022년 말 기준 전년 대비 증가한 315억9500만 위안에 달했다. 2020년 초부터 2021년 말까지 제품 규모는 72.8% 증가해 2021년 4분기에는 200억 위안을 넘어섰다. 그러나 2022년 이후 계속 감소해 현재는 약 135억 3000만 위안으로 돌아섰다.

공식 웹사이트의 데이터에 따르면 Changsheng Fund의 3개 비LOF 주식 펀드는 지난 해 약 5~10%의 평균 수익을 달성하는 등 비교적 좋은 성과를 거두었습니다. , 하이브리드 상품은 대부분 녹색이고, 그 중 8개는 거의 1년 만에 20% 이상 하락했다.

현재 창성펀드가 추진하고 있는 주식형 펀드와 공식 웹사이트와 APP의 '메인 부스'를 차지하고 있는 것은 Changsheng Tongsheng Growth Preferred Hybrid LOF입니다. 데이터에 따르면 Guo_는 업계에 거의 7년 동안 종사했으며 3년 넘게 Changsheng에 합류했습니다. 년간 관리 중인 총 자금 규모는 41억 7900만 위안이다.

기자는 최근 6개월 동안 Guo_ 제품의 전반적인 실적 추세가 상하이와 '가위 격차'를 형성했다고 지적했습니다. Shenzhen 300: 2022년 주식시장이 하락했을 때 초과 수익을 얻을 수 있는 능력을 보였습니다. 연초 이후 주식 시장이 반등한 후 지수 실적에 뒤쳐졌습니다. ​​회사의 유사 제품 중에서는 상대적으로 뛰어납니다.

Zhou Bing은 언론과의 인터뷰에서 한 번 언급한 바 있습니다. 그는 Changsheng Fund에 대한 2단계 개발 계획을 수립했습니다. 2021년부터 2023년까지 채권 사업의 단점을 보완하고 2024년부터 2025년까지 업계 순위를 회복적으로 향상시키며 주식형 펀드를 사용할 것입니다. 초월을 달성하기 위한 돌파구로서 주식과 채권의 균형 있는 발전을 견지합니다.

앞서 언급한 내부 관계자들은 또한 21세기 비즈니스 헤럴드 기자에게 창성펀드가 현재 이 개발 계획에 따라 꾸준한 발전을 이루고 있다고 지적했다. "지난 2년 동안 회사는 주로 자기자본 심화 및 정제에 중점을 두고 '연구 중심 투자'라는 개념을 철저히 구현했습니다. 현재로서는 올바른 길로 나아가고 있는 것 같지만 발전은 "

"회사의 다음 단계는 균형 잡힌 발전을 이루는 것입니다. 채권 사업이 강화되면 미래 레이아웃에서도 더 큰 이점을 갖게 될 것입니다. 노인 간호 제품." 그 사람은 기자들에게 말했습니다.

종합적인 테스트

사실 개인연금 상품을 구현하는 것은 쉽지 않습니다. 혁신적인 펀드 상품인 연금 FOF는 개인 연금 펀드 목록에 성공적으로 등재되었으며, 이는 투자 연구팀, 제품 디자인, 정보 기술, 채널 판매 및 고객 서비스 역량에 대한 공공 기관의 포괄적인 지원과 불가분의 관계입니다.

동방증권은 최근 연구보고서에서 개인연기금은 FOF 펀드로서 대개 투자 범위에 주식, 채권, 펀드, ETF 등이 포함된다고 지적했다. FOF 펀드의 특성상 펀드 바스켓의 결합은 '충격 흡수 장치' 역할을 하며, 여러 자산 클래스의 배분도 피뢰침 역할을 할 수 있습니다.

이 때문에 공공 FOF는 투자자의 대규모 자산 배분과 펀드 선택 능력에 대해 새로운 요구 사항을 제시했으며, 전문 퇴직 투자 팀을 구성하는 데 드는 비용도 높아졌습니다. .

“국민 연금 기금을 관리하기 위해 투자 팀을 구성하는 것은 체계적인 프로젝트입니다.” Tang Tang은 21 세기 비즈니스 헤럴드 기자에게 “개인 연금 사업을 위해 하베스트 펀드는 FOF 투자 부서와 FOF를 설립했습니다. 회사 내 100명 이상의 투자 연구 지원을 바탕으로 부서 및 리스크 관리 부서.

”

인력 측면에서는 '펀드의 펀드심사지침'에 따라 펀드운용사가 FOF 등록을 신청할 때 투자나 연구를 전담하는 인력이 3명 이상 있어야 하며, FOF 펀드매니저는 ETF 피더 펀드 외에 다른 펀드의 펀드매니저 역할을 동시에 수행할 수 없다.

정보기술 역량 측면에서 빅데이터와 인공 지능 플랫폼은 또한 제품 개발에서 더 강력하고 다양한 위험 선호도에 부응할 가능성이 더 높습니다. 다양한 수명 주기 단계의 연금 투자 그룹은 다양한 전략적 차별화를 갖춘 개인 연금 펀드 상품을 제공합니다.

CCB 펀드는 추가로 지적했습니다. 펀드매니저들이 개인연금 상품을 신고·발행한다고 21세기비즈니스헤럴드 기자에게 전한 바에 따르면, 적응시스템 개발, 도킹 테스트 등 정보기술 차원에서도 다각적이고 전방위적인 준비가 필요하다. 관련 플랫폼과 연계하여 개인연금 사업 니즈 및 상품 특성 등을 고려하여 내부 운영관리 시스템을 지속적으로 개선하고 있습니다. ”

동시에 거주자는 단 하나의 개인 연금 계좌를 가지고 있기 때문에 더 많은 거주자 연금 계좌를 보유한 자산 관리 기관은 향후 자산 관리 시장에서 명백한 선점 이점을 갖게 될 것입니다. -파티 채널 개인 연금 계좌 개설을 촉진하고 후속 제품에 대한 후속 조치를 취하기 위해 협력하는 것은 모든 개인 연금 기금 관리자에게 "어려운 숙제"가 되었습니다.

"제3자 인터넷 플랫폼. 인터넷 고객 가치를 위한 중요한 전략적 파트너입니다. Tang Tang은 회사가 자체 모바일 재무 관리 APP을 보유하고 있을 뿐만 아니라 인터넷 비즈니스 측면에서 Ant, Tencent, JD Finance, Tiantian과 같은 제3자 플랫폼을 포괄하여 이러한 플랫폼에 전문적인 투자 연구를 제공한다고 지적했습니다. 상품, 투자컨설팅, 인터넷 운영 등 서비스는 펀드사와 인터넷 플랫폼, 투자자 사이에 좋은 생태계를 조성할 수 있다.

그러나 위와 같은 조건을 갖춘 공모조차 개인 홍보에는 원활하지 않다. 백순. 인터뷰한 기관들은 우리나라의 개인연금 발전이 아직 초기 단계라고 언급했다. 연금 투자 계획 및 개인 연금 자산 관리 개념이 더욱 대중화될 필요가 있다”고 말했다.

“상품 홍보 과정에서 노인을 위한 사회적 돌봄이 주요 초점인 국가에서는 개인에 대한 인식이 높다는 사실을 발견했습니다. 노인에 대한 돌봄은 상대적으로 취약하다. 이것이 우리가 상대적으로 우려하는 점이다. 즉, 개인들은 자신과 가족을 위한 은퇴설계에 대해 충분한 인식을 갖고 있지 않다는 것이다. 탕탕 대표는 “하베스트 연금 목표 펀드를 구매하는 고객의 대다수가 50세 이상의 고객인 것으로 나타났는데, 이는 중국 젊은이들이 미래를 위한 은퇴 계획을 세울 때 준비가 별로 되어 있지 않음을 보여준다”고 지적했다. ”

이런 곤경에서 어떻게 벗어날 수 있을지에 대해서는 CCB 펀드의 관점에서 향후 펀드사들도 은행 등 고객 접점 채널을 통해 은퇴 투자 교육에 대한 지원을 지속적으로 제공해야 할 것으로 보인다.

“연금 대상 펀드, 특히 목표 날짜 펀드는 기존 공적 펀드와 다릅니다. 은퇴 연령이 다가올수록 주식 포지션의 비율이 계속 감소하므로 고객은 다양한 은퇴 연령과 위험 선호도에 따라 자신에게 맞는 상품을 선택해야 합니다. 개인 투자자의 경우, 다양한 기관에서 은퇴 투자에 대한 교육을 지속적으로 제공하고 투자자에게 진정으로 적합한 장기 은퇴 상품을 연결해야 하는 특정 이해 기준이 있습니다. "CCB 캐피탈은 기자들에게 말했습니다.

그러나 전반적으로 투자자의 개인 연금 개념의 변화와 정책 지원의 후속 조치로 인해 선두 및 중소 공공 기관 모두 여전히

올해부터 개인 연기금을 운용한 다수의 공공기관이 공공 플랫폼을 통해 보다 혁신적인 상품을 개발하겠다고 밝혔습니다. 기존 재단은 독특하고 안목 있는 전략을 채택해 연금 대상 펀드에서 다양한 위험 선호도를 지닌 투자자들을 완벽하게 커버하고 있다.

비공개 공공 기관도 개인 연기금 대열에 합류하고 있다. 21세기비즈니스헤럴드는 CITIC건설투자기금 등 중소공모기관이 언론과의 인터뷰에서 향후 국가 정책에 적극 대응하고 연금 FOF 등의 설계와 발행을 통합하겠다고 밝혔다고 전했다.

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