참여 보험이란 무엇인가요?

참여보험은 보험사가 예상한 가격보다 실제 영업실적이 좋을 경우 보험사가 잉여금을 보험계약자에게 일정 비율로 분배하는 새로운 생명보험 상품을 말한다. (중국보험감독관리위원회 '참여보험 관리 임시조치'에서 발췌)

참여보험의 주요 특징은 전통적인 보험계약에 규정된 보험부담 외에 보험계약자가 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있다는 점입니다. 보험사의 영업실적, 즉 참여 보험사의 투자 및 운영관리 활동에 따른 잉여수익의 분배입니다.

참여보험이 고객에게 제공하는 보호는 사망보장, 생존보험금 등 비참여 보험과 다르지 않습니다. 보장 내용, 보험금액, 보험가치, 보험료 등은 이 부분은 우리가 흔히 "보증"이라고 부르는 부분이라고 계약서에 명확히 명시되어 있습니다. 운영 조건이 어떠하든 보험 회사는 보험 책임이 발생할 때 이를 고객에게 존중해야 합니다. 사고가 발생하거나 보험기간이 만료된 경우.

배당금, 즉 고객의 투자소득은 보험사의 영업상황과 '연계'되어, 보험사의 이익이 높으면 그에 따라 고객의 소득도 '상승'하며, 상한선은 없습니다. 한도; 보험사의 이익이 낮으면 고객 수익률도 낮으며, 고객이 감수하는 유일한 위험은 배당금이 지급되지 않을 가능성뿐입니다.

1. 최소한의 위험으로 투자

참여 보험에 가입한 고객은 최소한의 위험을 감수하면서 보험사의 배당금에 참여할 수 있습니다.

(1) 가입보험은 고객에게 보험사의 영업실적을 공유할 수 있는 기회를 제공함으로써 고객과 보험사 모두 금리변동 및 인플레이션으로 인한 위험을 효과적으로 회피할 수 있습니다. 특히 금융시장이 예측할 수 없이 변화하는 경우 일반적으로 다양한 요인의 한계로 인해 단일 고객이 시장 변화에 대한 전문적인 분석과 예측을 하기가 어렵습니다. 일반 고객에 비해 시장 변동으로 인해 발생할 수 있는 손실을 보다 효과적으로 극복할 수 있습니다.

(2) 보험회사는 기관투자의 장점과 전문적인 금융서비스를 누릴 수 있습니다. 보험회사는 금융시장에서 가장 큰 기관투자자입니다. 광범위한 투자 채널, 많은 전문 인재, 풍부한 투자 경험, 원활하고 빠른 정보 및 기타 장점을 보유하고 있습니다. 따라서 보험사의 전문적인 투자채널을 통한 개인재무관리는 위험분산, 비용절감, 수익기회 증대에 도움을 줄 수 있습니다.

그래서 참여 보험은 고객에게 효과적으로 위험을 피하고 최대한의 혜택을 얻을 수 있는 좋은 기회를 제공합니다.

2. 배당금 출처

참여 보험의 배당금은 이자 스프레드, 데드 스프레드, 비용 스프레드로 인해 발생하는 분배 가능 잉여에서 나옵니다. 금리 스프레드. 실제 투자수익률이 기대 투자수익률보다 높을 때 보험회사가 발생하는 잉여금을 말하며, 사망이익률은 보험에 가입한 실제 피보험자 수가 많을 때 보험회사가 발생하는 잉여금을 말합니다. 유형은 예정사망자수보다 적고, 수수료차익은 보험회사의 실제 운영비용이 예상운영비용보다 낮을 때 발생하는 잉여금을 말한다. 그 중 금리차가 배당의 주요 원천이다.

생명보험은 보험기간이 길고 위험 발생이 불확실한 특성을 갖고 있기 때문에 보험사는 보험료율을 결정할 때 미리 정한 사망률, 미리 정한 이자율(미리 정한 투자수익률), 보험료율 등 3가지 요소를 주로 고려한다. 요금은 미리 정해져 있으며, 일단 요금이 결정되면 마음대로 변경할 수 없습니다. 그러나 생명보험의 보장 기간은 수십 년에 달하는 경우가 많습니다. 이러한 긴 기간 동안 실제 상황은 예상되는 상황과 정확히 동일할 수 없습니다. 실제 상황이 예상보다 좋아지면 위에서 언급한 이자 스프레드, 사차 또는 수수료 차이(또는 이자 차액, 사차 또는 수수료 차액이라고도 함)가 나타납니다. 보험 회사는 이자 차액, 사차 및 수수료를 나눕니다. 이익의 차이는 "3차 배당"이라고 불리는 일정 비율로 고객에게 분배되며, 이것이 배당의 원천입니다.

3. 배당금 분배

현재 국제적으로 널리 사용되는 배당금 분배 방법은 일반적으로 다음과 같습니다.

1. 현금 배당금은 다음과 같습니다.

2. 누적 이자 - 배당금은 보험 회사가 보유하며, 보험 회사가 정한 배당 누적 이자율에 따라 이자를 받을 수 있도록 보관됩니다. 매년 이 계약이 종료되거나 보험 계약자가 신청 시 지불해야 하는 이자가 발생합니다.

3. 지불할 보험료를 상쇄하기 위해 - 배당금은 다음 해에 지불할 보험료를 상쇄하는 데 사용됩니다. 납부 후에도 잔액이 남아 있으면 다음 기간에 납부해야 할 보험료를 상쇄하는 데 사용됩니다.

4. 당시 피보험자의 배당금을 일시불로 보험료를 납부하고, 동일한 계약조건에 따라 보험금액을 증액합니다.

중국생명보험회사는 배당금을 현금배당과 누적이자라는 두 가지 방식으로 분배한다.

중국보험감독관리위원회 규정에 따르면 보험사는 당해 연도 참여 보험의 분배 가능 잉여금 중 최소 70%를 고객에게 분배해야 하며, 보험사는 최대 30%까지만 보유할 수 있다. %.

특정 할당 과정에서 다양한 참여 정책은 연도별로 이자 스프레드, 사망 스프레드 및 수수료 차이에 대한 기여도가 다릅니다. 보험회사는 기여원칙에 따라 분배금액을 결정하게 됩니다.

동시에 보험회사는 매 회계연도 종료 후 그렇게 할 예정이다. 대차대조표, 참여 보험 연간 보고서 및 배당금 분배, 손익 계산서, 소득 분배 및 비용 공유 명세서를 주 보험 규제 기관에 제출하십시오.

배당 실적 보고서도 각 고객에게 발송되며, 이 유형의 참여 보험의 투자 소득 상태, 금년도 잉여금 및 분배 가능 잉여금, 고객에게 지급될 배당금 금액 및 계산 근거 및 방법이 설명되어 있습니다.

4. 가입보험의 장점

(1) 국제적 추세에 맞는 중국 본토의 신개념 상품.

국제 표준과 통합되는 중국 보험 산업의 중요한 상징이며 생명 보험 상품 시장의 '새로운 패션'이 될 것입니다. 고객의 이익을 충족합니다. 이는 금융에 대한 사람들의 현재 이해와 일치합니다.

(2) 보호와 투자의 이중 기능을 가지고 있습니다.

1. 고객의 기본 요구에 대한 약속인 보증 기능이 약화되지 않았습니다.

2. 기존 상품에는 고정된 미리 정해진 이자율이 있으며, 기본적으로 혜택은 고정되어 있으며, 참여보험은 미리 정해진 이자율만 보장하는 것이 아닙니다. 배당금 배분도 참여 보험사의 운영 상황에 따라 매년 결정될 수 있으며,

3. 고객의 위험 부담은 물론 고객의 이익 마진도 확대됩니다.

(3) 제품의 투명성이 높습니다.

기존 상품에 비해 투명성이 높아 1년에 한 번 이상 보험 계약자에게 배당 실적 보고서를 보내는 것도 이를 반영한다.

(4) 전문적인 재무 관리를 통해 투자 위험을 효과적으로 통제하고 수익 창출 기회 포착에 집중할 수 있습니다.

1. 투자계좌는 독립적이고 전문가에 의해 관리되며 펀드와 채권 모두에 투자가 가능하며 유통시장에서도 운용이 가능합니다. 투자채널이 원활하고 투자방법도 상당히 유연합니다.

2. 전문가는 일반 투자자에 비해 투자 전문성과 정보의 적정성이 높아 투자 위험을 줄이고 수익 기회를 늘릴 수 있으며 고객과 기업은 투자 수익을 누릴 수 있습니다.