어떤 종류의 보험이 필요합니까?

보험은 크게 보장형과 재무관리형 두 가지로 구분됩니다. 우리 평범한 사람들에게 실제로 꼭 필요한 보험에는 상해보험, 의료보험, 생명보험, 중병보험 네 가지가 있습니다. 따라서 개인보험을 가입한다는 것은 본질적으로 중병보험, 상해보험, 의료보험, 생명보험 등 4가지 보험 중에서 비용 효율적인 상품을 찾아 서로 매칭하는 것을 의미한다."

다양한 보험 상품

이 4가지 보험은 무엇을 보장하나요?

1. 중대질병보험은 쉽게 말하면 중대질병보험에 가입하고 진단을 받은 경우입니다. 보험 범위 내에서 중대 질병의 유형이 결정되면 보험 회사는 일시금을 지불합니다. 중국 보험 규제 위원회에서 발행한 "중대 질병 보험의 질병 정의 사용 규정"에는 25가지 유형이 있습니다. 6종은 필수질환이고, 나머지 19개는 선택질환이다. 6종 필수질환: 악성 종양(일부 초기 악성 종양 제외), 급성 심근경색, 뇌졸중 후유증, 주요 장기. 이식, 관상동맥 우회술, 말기 신장 질환

? 19가지 선택 질환: 다발성 사지 상실, 급성 또는 아급성 중증 간염, 양성 뇌종양, 만성 간 기능 장애, 뇌염 후유증. 수막염, 심각한 혼수상태, 양쪽 귀의 난청, 양쪽 눈의 실명, 마비, 심장 판막 수술, 급성 또는 아급성 중증 간염, 중증 알츠하이머병, 중증 뇌 손상, 중증 파킨슨병, 중증 3도 화상, 중증 원발성 폐고혈압 , 심한 운동 신경 질환, 언어 능력 상실, 심한 재생 불량성 빈혈, 대동맥 수술

? 현재 중대질병 보험은 25개 이상의 질병을 보장하고 있으며, 심지어 그 수가 수백 가지에 달합니다.

그런데 우리가 주목해야 할 중대질병 보험에는 얼마나 많은 종류의 질병이 포함되어 있지 않습니까? 가장 흔한 심각한 질병은 보험에 가입해야 하는 6가지 질병에만 집중되어 있기 때문에 데이터에 따르면 청구율이 가장 높은 세 가지 유형의 질병인 악성 종양, 심혈관 질환 및 뇌졸중 후유증이 세 가지 유형의 보험금에서 지불하는 비율이 다음과 같습니다.

그러므로 일반 중대질병 보험이 25개 질병을 보장한다면 기본적으로는 충분하지만, 보험료가 크게 오르지 않는다면 당연히 더 좋습니다.

중대 질병 보험의 보상 원칙에 대해 이야기해 보겠습니다. 중대 질병 보험이 진단되면 보험 금액이 지급됩니다. 이는 현실과 매우 일치합니다. 중대 질병에 직면하면 즉시 발생합니다. 중병보험 가입 시 보상금액을 낙관적으로 생각해야 합니다.

중병보험은 의료비를 보상하는 것뿐만 아니라 보상하는 기능도 있기 때문입니다. 질병 후 가족의 경제적 손실에 대해 많은 중병 환자의 경우 계속 일하는 것이 어렵고 재정적 자원이 큰 문제가 됩니다. 중대질병보험은 80만원이고, 실제 치료비는 50만원이며, 나머지 30만원은 생활비와 의료비로 사용할 수 있다.

또한 중대질병보험은 반복적으로 가입할 수 있다. 이는 귀하가 B 회사로부터 50만 또는 심지어 100만 개의 보험을 추가로 구입하는 데 영향을 미칠 것입니다. 진단을 받으면 양사는 A가족 50만원, B가족 100만원 등 총 150만원을 보상금으로 지급할 예정이다.

? 보험회사는 귀하가 150만 달러를 사용하는 데 간섭하지 않습니다. 의사를 만나거나 가족에게 보조금을 지급하거나 여행을 가거나 집이나 자동차를 구입하는 데에도 사용할 수 있습니다.

? 하지만 중대질병 보험은 일반적으로 건강 요건이 더 높으며, 건강 통지를 통과할 수 없거나 나이가 많은 경우 가입하기가 쉽지 않습니다.

2. 의료보험 의료보험은 이름 그대로 통원, 응급, 입원, 수술, 기타 비용 등 다양한 의료비를 보상해 주는 제도입니다.

일반적으로 세 가지 유형이 있습니다. 낮은 보험 적용 범위와 낮은 공제액, 높은 보험 적용 범위와 높은 공제액 및 고급 의료 보험입니다.

? 보장범위가 낮고 본인부담금이 낮은 의료보험: 본인부담금이 없으며, 입원하는 한 상환 가능합니다. 하지만 보장금액은 보통 10,000~50,000위안 정도로 낮습니다. 일부 경미한 입원 의료비를 해결하기 위해 의료 보험의 보충으로 사용할 수 있습니다.

? 보장금액이 높고 본인부담금이 높은 의료보험: 본인부담금은 10,000위안이지만 보장금액은 대개 수백만 위안부터 높습니다. 일반적으로 "백만 달러 의료 보험"으로 알려져 있으며 현재 시장에서 가장 인기가 있습니다.

? 고급 의료 보험: 공립 병원의 특별 지원 부서, 공립 병원의 국제 부서, 개인 병원, 고가의 개인 병원 및 비본토 지역 병원에 직접 지불할 수 있습니다. 매우 높으며 일반적으로 막대한 의료비를 보호하는 데 사용됩니다. 귀하가 즐기는 서비스도 최고 수준입니다.

? 소위 "공제액"이란 금액이 합의된 금액보다 낮을 경우 보험 회사가 지불할 필요가 없으며 이 공제액은 사회보장 풀링 계좌에서 공제될 수 없다는 의미입니다. 실제 진료비는 2~3만원 이상인 경우에만 사용 가능합니다.

예: 장 씨의 총 입원 비용은 23,000위안 이상이고, 사회 보장 제도에서 16,000위안 이상을 상환했습니다. 만약 그녀가 공제액 10,000위안으로 의료 보험에 가입했다면 보험 회사는 그 이유를 설명하지 않을 것입니다. 장(張) 여성이 실제 지출한 금액은 1만 위안 미만이다.

? 위의 분류는 보험금액 관점에서 본 것입니다. 의료보험은 급여형과 보조금형으로 나누어 볼 수 있습니다.

환급형은 보험금액이 100만 원인 보험에 가입하더라도 실제 입원비가 20,000원 ​​이상인 경우에도 보상을 받을 수 없습니다. 예제에서는 이를 매우 명확하게 설명합니다.

? 보조금형일 경우 입원일수에 따라 지급되기 때문에 입원일수에 따라 비용을 청구하게 됩니다. 예를 들어 입원수당이 180위안/일인데 실제로 10일간 입원했다면 1,800위안의 보상금을 받을 수 있다.

중대질병보험과 달리 의료보험은 여러 보험사에서 동일한 비용을 보상받을 수 없기 때문에 반복적으로 가입하지 않는 것이 좋습니다. 환급된 비용이 보험금액을 초과하는 경우에만 먼저 청구를 찾을 수 있으며, 환급이 완료되지 않은 경우 다른 청구를 찾을 수 있습니다. 다음 사례와 같습니다.

? Zhao 씨는 의료 보험에 가입되어 있으며 두 보험사로부터 비용 환급 의료 보험을 구입했습니다. 2016년 9월, 그녀는 질병으로 인해 병원에서 17,000위안을 지출했습니다. 의료보험 센터에서 7,000위안 이상을 상환한 후, 그녀는 두 보험사에 3,000위안 이상을 상환했다고 주장했습니다. "의료보험 범위에 대해서만 보상했습니다." 보험사는 그 금액이 청구 범위에 속하지 않고 보험사가 이미 청구를 처리했다는 이유로 그에게 수십 위안만 상환했습니다.

이로써 '중대질병보험에 가입했는데도 의료보험에 가입해야 하는가? ?" 대답은 '예'입니다.

우선 중병보험과 의료보험의 보장범위가 다릅니다.

? 중대질병보험은 중병의 위험을 전가하는 반면, 의료보험은 의학적 치료의 위험을 전가합니다. 즉, 중병과 경미한 질병을 모두 보장합니다. 이는 사회보장과 조금 비슷하지만 사회보장 환급 범위가 좁고 엄격하여 사회보장 목록에 있는 의약품만 환급이 가능하고, 목록 외의 수입 의약품 및 수입 장비는 환급이 불가능하다. 즉, 세 가지가 겹치는 것처럼 보이지만 사실은 각각 강조점이 있고 어느 누구도 다른 것을 완전히 대체할 수는 없습니다.

둘째, 청구 시 중병보험, 의료보험, 사회보장이 서로 충돌하지 않습니다.

? 약정된 중대질병 보험금액은 보험사가 직접 지급하며, 이미 납부한 의료보험금액과 국민통합기금에서 지급한 비용의 일부는 공제하지 않습니다. 의료보험에 관해서는 앞서 언급했듯이 의료보험을 보완한다는 점은 매우 분명합니다.

따라서 백만 달러 규모의 의료 보험이 있어도 중병 보험에 가입해야 하며, 사회 보장 제도가 있으면 의료 보험도 추가해야 합니다. Dabai는 공제액이 높고 보험 적용 범위가 높은 보험을 구입할 것을 권장합니다. 사회 보장 제도가 있으면 소액의 의료 보험은 입원하더라도 의료비를 스스로 감당할 수 있습니다.

3. 상해보험

? 상해보험은 각종 사고를 보장하는 보험입니다. 일반적으로 상해보험과 상해의료보험의 두 가지 유형으로 나누어집니다. 전자는 주로 사고로 인한 사망과 사고로 인한 장애를 보호하고, 후자는 사고로 인한 외래, 응급실 및 입원 비용을 보상할 수 있습니다. 그 중 사고사, 즉 사고로 인한 사망의 경우 보험회사는 보험금을 지급하는데, 이는 일반적으로 보험금액과 동일하다. 사고로 인한 장애는 좀 더 복잡합니다. 보험 회사는 장애의 심각도에 따라 보상 금액을 결정합니다. 국가 규정에 따르면 장애는 10단계로 구분됩니다. 10단계가 발생하면 보험 금액의 10%가 지급되며, 1단계가 발생하면 100% 보상됩니다. 보험금액이 지급됩니다. 사고로 인한 장애의 경우에는 '완전 장애'만을 보장하는 상품은 피해야 합니다. 즉, 손이 부러져도 보험사가 보상을 해주지 않는다는 것은 정말 함정입니다. 상해보험은 보험료가 저렴하고 보장성이 높으며 건강정보가 허술합니다. 70~80대까지 가입 가능하며, 보장 범위가 넓습니다. 그러나 상해보험은 모든 사람을 거부하는 것이 아니며, 피보험자의 직업에 대한 요건을 갖추고 있습니다. 직업 유형은 일반적으로 6가지 범주로 구분됩니다. 직업 수준이 높을수록 위험도도 커집니다. 일반적으로 카테고리 1~4에 해당하는 직업에 대한 상해 보험 가입이 더 쉬운 반면, 카테고리 5~6에 해당하는 직업에 대한 상해 보험 가입은 더 어렵습니다. 운동선수, 경찰, 석탄광부 등이 상해보험에 가입하는 것은 기본적으로 어렵다. 따라서 상해보험 가입 시에는 자신의 직업이 보험 적용 범위에 속하는지 반드시 확인하시기 바랍니다. 요구 사항을 충족하지 않으면 구입하더라도 보험 회사는 지불을 거부할 가능성이 높습니다.

마지막으로 세 가지: 보험에서 '사고'를 당연하게 여기지 마세요. 보험사는 '갑작스러운, 외부적인, 고의적이지 않은, 무질병'의 4가지 기준을 충족해야 합니다. 보상해 드립니다. 예를 들어, 자전거를 타다가 넘어지면 사고로 간주되지만 급사, 식중독은 사고가 아닙니다. 관상 동맥 심장 질환이나 당뇨병이 있는 경우 구입할 수 있습니다. 상해보험은 일반적으로 1년 보험과 같은 단기 보험입니다. 일단 보험이 만료되면 제때에 보충하는 것을 잊지 마세요.

4. 생명보험: 가장 간단한 보험인 생명보험은 사망 시 지급됩니다. 크게 정기보험과 종신보험 두 가지로 나누어집니다. 정기 생명 보험은 일반적으로 10년, 20년, 30년 또는 60, 70, 75세까지 보장을 제공합니다. 보험기간 중에 사망한 경우에는 보험회사가 보험금을 지급하고, 생존한 경우에는 보상금을 지급하지 않습니다.

? 종신보험은 죽을 때까지 보호하는 것을 의미합니다. 사람은 죽기 마련이기 때문에 종신보험은 필연적으로 정기보험보다 보험료가 높을 뿐 아니라 재산을 상속받는 기능도 갖고 있다.

누가 생명 보험에 가입해야 합니까? 누가 필요하지 않습니까? 가족의 책임을 맡은 사람, 부모를 부양할 책임이 있는 외동아들. 사망하더라도 가족 경제나 부모의 생활에 큰 영향을 미치지 않으므로 가족의 책임을 지지 않는 노인이나 어린이에게는 권장되지 않습니다.

그렇다면 이미 생명보험에 가입되어 있는데 왜 상해보험에 가입해야 할까요? 1. 다양한 보장 책임: 상해 보험은 사고만 보장하고 비사고만 보장합니다. 질병으로 인해 사망한 경우 보상을 받을 수 없습니다. 생명보험은 사고로 인한 사망과 질병으로 인한 사망을 모두 보장합니다. 질병으로 인해 사망한 경우 보상금을 지급할 수 있습니다. 또한 상해보험은 장애를 보장할 수 있지만 생명보험은 그렇지 않습니다.

2. 유연성 및 활용: 상해 보험은 낮은 보험료로 높은 보험 금액을 활용할 수 있고, 광범위한 사람들을 보장하며, 생명 보험의 경우 70세 또는 80세라도 가입할 수 있습니다. 나이가 많을수록 보험료가 높아집니다. 사람은 죽을 수밖에 없으니까.