투자 재테크 방안을 설계하다 (가정 예금 65438 만원을 예로 들다)

연간 소득이 65438+ 만원인 세 식구를 예로 들어 이런 가정의 재테크 계획을 분석한다.

배경 자료

스물여섯 살의 에릭은 광저우에서 공무원으로 일하며 세후 연간 수입이 4 만 8 천 위안이다. 아내 린다는 26 세이며 외국 기업에서 일한다. 그녀는 기본적인 사회보장과 의료보험을 가지고 있으며, 연세 후 수입은 6 만 위안이다. 가계 연간 지출은 6 만 원으로, 2 채의 주택 담보대출과 일일 소비를 포함한다. 2 인 은행 당좌예금 * * * 7 만원, 적립금 * * * 3 만 3 만원 (나: 780 원/월, 아내: 600 원/월). 2004 년 4 월, 저는 신만 이성 (현재 약 28200 원) 에서 30,000 원을 샀습니다. 아들 1 2 개월. 2005 년 2 월, 그는 아들에게 핑안 보험의 만능 A (연간 6000 원 지불) 를 사주었다. 우리는 방금 1 주택 (호텔형 아파트) 을 투하했는데, 경영도 할 수 있고 독립도 할 수 있다. 집값은 약 37 만 원, 계약금은 30% 입니다. 주택 융자분 15 년, 월공급 2050 원. 임대 예정 (월세 2000 ~ 2300 원 예상). 아들이 작기 때문에 우리는 잠시 부모님과 함께 산다. 집은 우리 부모님이 구입하신 면적 122 평방미터, 시가는 65 만 원입니다. 부모 수입이 안정되고 몸이 건강하다. 또한 아내는 부모 대출 1.6 만, 월공급 1.5 만, 15 년, 분양 주택을 구매한다.

재무 관리 요구 사항

(1) 지금은 경제적 압력이 매우 크다고 느낍니다.

(2) 호텔형 아파트 임대를 계획하고 있습니다. 일정한 축적 후 1 경제형 승용차를 구매하겠습니다.

금융 포트폴리오 권장 사항

(1) 가정의 일상 생활비. 매년 4 만 8000 원을 배정하다.

(2) 피트니스 소비. 연 4800 원을 배정하다.

(3) 관광 소비. 매년 5,000 원을 배정하다.

(4) 비상 예비 기금. 7 만원예금에서 1 만원을 분류해 매년 1 만원을 늘려 2 만원을 정기예금의 형태로 그대로 유지한다.

(5) 우발적 상해 보호. 부부 두 사람은 각각 560 위안의 중국 생명 사고 상해 종합보험을 구매한다. 연간 총 지출은 1 120 위안입니다.

(6) 모기지 지출. 일년 내내 42,600 원을 배정하다.

(7) 보험 투자. 기존 정책의 효과를 계속 유지하여 연간 6,000 위안을 지출하다.

(8) 증권 투자. 펀드 보유 2 만 8200 원 계속.

(9) 인민폐 재테크 상품 투자. 7 만원예금 중 6 만원은 단기 위안화 재테크 상품을 투입하고, 나머지 654.38+0.5 만원 원년 수익은 투자가치를 높인다.

금융 포트폴리오의 비율

(1) 가정의 일상 생활비 48,000 원. 총 가구 소득의 36.4% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 20.9% 를 차지하다.

(2) 보디 빌딩 비용 4800 위안. 총 가구 소득의 3.6% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 2. 1% 를 차지하다.

(3) 관광소비 5,000 원. 총 가구 소득의 3.8% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 2.2% 를 차지하다.

(4) 비상예비기금 65,438+0 만원, 매년 65,438+0 만원씩 증가. 총 가구 소득의 7.6% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 8.7% 를 차지하다.

(5) 사고상해보장 1 120 원입니다. 총 가구 소득의 0.85%; 가계 유동 자산의 0.49% 를 차지하다.

(6) 주택 융자 지출 42600 원. 총 가구 소득의 32.3% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 18.5% 를 차지하다.

(7) 보험 투자 6,000 원. 총 가구 소득의 4.5% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 2.6% 를 차지하다.

(8) 증권투자 2 만 8200 원 펀드. 가계 유동 자산의 12.3% 를 차지하다.

(9) 인민폐 재테크 상품 투자 6 만원, 매년 65,438+0.5 만원 증가. 가계총소득의11.4% 를 차지합니다. 가계 유동 자산의 32.6% 를 차지하다.

재무 권장 사항 분석

배경 자료를 보면 에릭 부부는 돈 버는 능력이 강해 상승기에 있다. 오늘의 행복을 파악하고, 내일의 위험을 피하고, 미래의 더 행복한 삶을 추구한다' 는' 평생 행복' 재테크 목표에 따르면 에릭은 사재테크 관리에 있어서 이런 세 가지 체계를 구축해야 한다고 생각한다.

첫째, 생존 단계, 생활비, 수입, 자산, 소비 기대에 부합하는 일일 소비 체계를 구축한다. 배경 자료에 따르면 ericbingo 가족은 1 년에 6 만원을 소비하는데, 그 중 두 채의 주택담보대출은 4 만 2600 원, 가족 3 명은 하루에 2 만원 미만을 소비한다. 분명히 이것은 부부의 나이와 맞지 않는다. 젊고 지적인 사무직으로서 우리의 인생 이념은' 열심히 돈을 벌고, 쉽게 소비하고, 재테크를 숭상한다' 는 것이다. 동시에 광저우의 생활비도 비교적 높다. 세 식구는 일 년에 2 만 명도 안 되는데, 자신에게는 너무 많아' 오늘의 행복을 잡아라' 는 재테크 목표에 맞지 않는다. 그래서 일상생활의 소비가 크게 늘어나야 한다. 동시에 현물 소비에서도 헬스나 여행 등과 같은 현대 소비 요소를 첨가해야 한다.

둘째, 생존 단계와 소비 기대에 부합하는 헤지체계를 구축한다. 에릭과 그의 아내는 모두 젊다. 이 단계에서 피난의 중점은 세 가지이다. 하나는 주택 융자 금리 인상이 가정경제에 미치는 압력을 피하는 것이다. 동시에 가정 경제의 유연성을 유지하다. 기본 대책은 적절한 현금 흐름을 유지하는 것입니다. 즉, 비상 비축 기금을 합리적이고 적당한 범위 내에 유지하는 것입니다. 둘째, 개인 사고가 가족 경제에 미치는 영향을 피하십시오. 셋째, 점진적인 방식을 누적함으로써 아들이 완전한 고등 교육을 받을 수 있도록 자금을 쉽게 완성할 수 있다. 아들을 위해 보험에 가입한 만능보험은 18,19,20,21,22,23,24 세에 받아야 합니다. 여기서/Kloc

게다가 우리나라는 여전히 저금리와 금리 인상 시기에 있으며, 연금 보험 정산금리가 너무 낮다. 만약 은행 금리가 정상이거나 높다면, 당신과 아내는 상업연금보험 구입을 고려해 볼 수 있습니다. 그러나 이런 보험은 36 세 이전에 시작하는 것이 가장 좋다. 분담금 연한은 20 년이다. 중대한 질병의 건강보험은 가족력이 없다면 40 대 중반부터 보험에 가입할 수 있다.

셋째, 생존 단계, 소비 기대, 시장 인식 및 통제와 일치하는 투자 수익 체계를 구축한다. 너의 투자에는 많은 신선한 것들이 있다. 예를 들어 3 만원 주식형 펀드를 투자한다면. 현재 투입된 자본이 조금 줄어들었지만, 당신의 투자가 성공하지 못하고 실패했다는 뜻은 아닙니다. 객관적으로 말하면, 2004 년 4 월에 구매한 주식형 펀드는 지금까지 6% 만 줄어든 것으로 그럭저럭 괜찮은 편이다. 오늘날 중국 주식시장에서는 위험 헤지 도구 (스톡옵션) 가 아직 출시되지 않았다. 주식시장의 체계적인 위험에 직면하여, 누가 이 시장에서 놀고 있든, 손에 칩이 있다. 죄송합니다. 투자한 자본은 항상 줄어든다.

동시에 호텔형 아파트에 대한 투자도 상당하다. 호텔형 아파트 투자는 대부분 재산권이다. 재산권식 호텔, 재산권식 호텔 아파트, 재산권식 상가의 가장 큰 투자 위험은 두 가지가 있다. 하나는 투자 실패의 위험이다. 투자자들이 투자한 호텔, 상가 사업은 호황을 누리지 못하고 결국 인파, 물류가 없어 밑지고 장사를 하는 것이다. 이런 투자에서는 투자자와 경영자 (보통 개발자나 개발자가 위탁한 기관) 만 윈윈할 수 있다. 또 다른 점은 경영자 (개발자 또는 개발자가 위탁한 관리자) 의 직업 윤리 위험이다. 바로 이 두 가지 위험으로 현재 국내 재산권식 상가와 호텔 만감이 교차하고 있다. 투자자가 투자에 성공할 확률과 혈본이 돌아오지 않을 확률은 거의 50 ~ 50% 이다. 그리고 당신의 투자는 주택 구입 계약에 흠이 없다면 이 두 방면의 위험을 피할 수 있습니다. 한편으로는 호텔형 아파트 경영이 실패해도 자신의 독립 우위를 이용하거나 임대하거나 묵을 수 있다. 보통 독립재산권을 가진 가게나 호텔은 경영이 실패하면 항상 물, 전기, 세금, 직원 임금 등 비용과 채무를 많이 남긴다. 투자자가 스스로 살거나 경영하고 싶다면, 수력발전 등 기본적인 생활조건이 없으면 살거나 경영할 수 있을까? 그리고 얽힌 채권자는 마사가 찢어질 때까지 쉽게 입주하거나 조작할 수 없습니다. 그래서 이런 호텔이나 쇼핑몰은 죽은 호텔과 쇼핑몰일 뿐이다. 그것을 기다리는 것은 경매나 양도, 그리고 최종 청산일 뿐이다. 물론 이런 청산은 투자자본의 급격한 하락을 대가로 할 수밖에 없다. 그리고 이 과정이 언제, 언제, 언제 완성될 수 있는지, 오직 하늘만이 알 수 있다. 반면에, 구매 계약이 엄격하다면 경영자의 직업 윤리 위험이 있다 해도 투자를 위태롭게 하지 않을 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 지금 너의 급선무는 임대로 부동산의 사용가치를 실현하는 것이다.

1 자가용을 사고 싶으신 이상. 따라서 수익성있는 투자에서는 자본 보증에 대한 안전한 투자를하고 자동차 구매 계획의 원활한 완료를 보장해야합니다. 차를 살 때는 2006 년 이후 이 자가용을 사서 자동차 수입관세가 다시 인하된 후의 시장 반응을 살펴보고 국내 자동차 업계의 통합 추세를 살펴보는 것이 좋습니다. 한 가지 확실한 것은 앞으로 몇 년 동안 자동차 가격이 다시 떨어지게 될 것이며, 자동차 소비는 점차 귀족의 외투를 벗고 민간인에게 가까이 다가갈 것이라는 것이다. 재테크의 관점에서 볼 때, 자동차 구입을 적게 하는 것이 가계소득이다. 그리고 이런 수입이 곧 다가올 것 같은데, 왜 시끌벅적하게 가서 선진해야 하는가? 차를 사는 방면에 있어서, 우리도 한 가지 건의가 있는데, 가능한 한 에너지 절약차를 선택하는 것이 가장 좋다. 가장 좋은 것은 두 사랑차이다. 결국, 우리가 자가용을 사는 것은 편의를 위한 것이지, 그것을 부자보다 더 부유한 것이 아니라 교통수단으로 사용하는 것이다. 경제가 발달하여 자가용이 매우 보편적인 서유럽에서, 거리를 가득 메운 자가용은 기본적으로 에너지 효율이 높은 두 칸차이기 때문에 사람들이 실용성을 이야기할 수 있으니, 우리는 참고해 볼 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 경제명언)

(1) 일상 생활비. 너의 세 식구가 부모와 함께 살면 생활비가 크게 떨어질 것이다. 예를 들어, 부모는 보모를 청하는 비용을 절약할 수 있다. 부모님과 함께 밥을 먹으면 급식비가 더 낮아진다. 그러나 너와 너의 아내는 이미 결혼했다. 부모의 수고와 사랑에 대해서는 두 가지를 견지해야 한다. 하나는 부모의 기름을 더 이상 닦지 말라는 것이다. 하나는 부모의 일이 사회사업의 일부라는 것을 인정하는 것이고, 지불해야 할 것인가, 아니면 지불해야 할 것인가 하는 것이다. (존 F. 케네디, 일명언) 동시에 광저우의 생활비용에 따라 매일 행복한 생활을 해야 한다. 이를 바탕으로, 우리는 세 식구가 매월 800 위안의 생활비 (부양비 포함) 에 따라 부모님께 포장할 것을 건의합니다. 부부는 매달 기타 지출 1600 원을 지출한다.

(2) 피트니스 소비. 미모는 재산이다. 미모는 매력이다. 미모는 따뜻하고 달콤한 사랑의 첨가물과 방부제다. "여자 스스로 자신을 기쁘게 한다." 건강하고 아름답고 부드럽고 포용적인 여자가 되는 것은 자신의 복일 뿐만 아니라 가족의 복이기도 하다. 그러나 아름다움은 보호가 필요하고 아름다움은 보존해야 한다. 그래서 당신의 아내는 일주일에 1 번, 400 원을 쓰는 전문 미용 기관을 찾는 것이 좋습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)

(3) 관광 소비. 결혼 가정은 경영과 창조가 필요하고, 사람의 생활 환경도 신선한 요소가 필요하다. 한 가정이 365 일 동안 기계처럼 차근차근 운행한다면 지루하고 우울하며 무미건조하게 느껴질 수 있다. 건강하고 다양한 생활 방식은 새로운 훈훈한 분위기를 조성할 수 있다. 이 신선한 요소들 중 녹색, 건강, 따뜻한 특징을 지닌 관광소비는 가정생활의 최고의 조미료이다.

지금부터 에릭 가족은 여행 계획을 세울 수 있다. 가까운 장래에, 아이가 아직 어렸을 때 거처 주변의 자연경관과 인문경관을 선호하여 주말, 5 월, 11 일 휴가, 공휴일에 하나씩 관람할 수 있다. 아이들이 걸어서 산을 오를 수 있는 능력이 생기면, 그들은 먼저 춥고, 먼저 쉽고, 나중에 어려운 원칙에 따라 자신이 가고 싶은 국내 관광지를 일일이 열거한다. 한편으로는 일부 관광지들이 사람들의 건강에 대한 요구가 높기 때문이다. 예를 들어 티베트는 젊고 몸이 좋아야 한다. 그렇지 않으면 사람이 늙고 몸이 약해져서 아무리 돈이 많아도 이 꿈은 이루어지지 않을 것이다. 결국 "생명은 소중하다". 외진 외딴 곳들은 볼만한 좋은 것이 있어도 대중관광에 잊혀지는 경우가 많다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 외진 곳, 외진 곳, 외진 곳, 외진 곳, 외진 곳) 물론 가족 여행 계획에서도 해외여행을 고려할 수 있다. 그러나 현재의 수입과 자산으로 미국 서유럽 등 선진국과 지역에 가기에는 적합하지 않다. 하지만 싱가포르, 마타이, 러시아에 갈 수 있습니다. 그해 관광 소비 계획이 부족하면 초과 지출 부분은 비상 비축 기금에 포함될 수 있다.

(4) 비상 예비 기금. 가정 경제에 없어서는 안 될 윤활제와 완충기. 미래 주택 융자 인상을 감안하면 경제생활이 민첩하고 비상예비금은 2 만 위안으로 일정하다.

(5) 우발적 상해 보호. 에릭과 그의 아내는 광저우에 산다. 따라서 우발적 상해의 위험은 불가피하다. 에릭과 그의 아내는 매년 중국 생명에서 사고 상해 종합보험을 사는데 560 위안을 쓴다. 이는 각각 20 만원의 인신상해 보험과 2 만원의 인신상해 보험을 받는다는 뜻이다.

(6) 모기지 지출. 강성 지출은 반드시 안배해야 한다.

(7) 보험 투자. 기존 보험 증권의 유효성을 계속 유지하여 누적되고 점진적인 방식으로 자녀 고등 교육 자금을 조달합니다. 부모로서, 아이가 성장하는 동안 (출생부터 대학원까지) 부모가 아이에게 사야 할 보험은 두 가지밖에 없다는 점에 유의해야 한다. 하나는 어린이 교육보험이다. 하나는 개인 상해 보험입니다 (우발적 상해 의료는 반드시 첨부해야합니다. 이런 보험은 유치원이나 학교에서 학생 안전보험을 살 수 있는데, 1 년에 100 원이면 충분하다. 다른 보험은 일반적으로 사지 마세요. 왜냐고 물으시려면 중국 민간 금융망' 금융클리닉' 란에 가서 이 문장 좀 보세요.

(8) 주식투자. 배경 자료로 볼 때, 네가 가지고 있는 기금은 조금 줄어들었다. 그러나 현재 보유하고 있는 자금의 현금화는 수지가 맞지 않는다. 결국 주식시장은 이미 한동안 하락했고, 게다가 이미 충분히 처참하게 떨어졌다. 그리고 현재 상층부는 이 시장에 관심이 많아 구하기로 결심했다. 너에게는 쌀을 살 때 이 돈을 기다릴 필요가 없다. 너는 이 돈을 2 년 예금으로 쓸 수 있다! "물건이 매우 싸면, 매우 비쌀 때이다. 물건이 매우 비싸다. 그것은 매우 싸다. " 태국어가 아니라면, 이 이치도 시대에 뒤떨어지지 않을 것이다.

(9) 인민폐 재테크 상품 투자. 1 경제형 승용차를 구매할 계획이라는 점을 감안하여. 따라서 수익성 투자는 안정적인 명목 수익을 전제로 하고 수익률이 높은 투자 도구를 선택해야 한다. 현재의 저금리 시기와 금리 인상 주기에서 비교적 우세한 투자 수단은 단기 인민폐 재테크 상품이다. 구체적인 운영에서는 1 년 이내의 제품을 선택하고 롤링 투자를 실시하여 은행 예금보다 높은 수익과 금리 인상으로 인한 수익을 얻을 수 있다.