중소기업 자금조달 문제

법적 주체:

중소기업은 우리나라 경제 발전에 중요한 역할을 합니다. 그러나 중소기업의 특성과 우리나라 금융 시스템의 불완전한 발전으로 인해 자금 조달의 어려움은 항상 중소기업의 제약이 되어 왔습니다. 개발 병목 현상은 중소기업의 급속한 발전을 방해하는 중요한 요소가 되었습니다. 따라서 우리나라 중소기업의 자금조달현황을 분석하고 연구하여 효과적인 자금조달 경로를 찾도록 돕는 것은 중소기업이 금융조달방식을 합리적으로 활용하고 중소기업의 자금조달 문제를 해결하는데 도움이 될 것이다. 규모의 기업. 다음의 자금 조달 방법은 참고용입니다. 1. 은행 융자 은행 대출은 일반적으로 은행에서 직접 대출을 받을 때 신용, 보증, 담보, 담보, 유치권 등의 대응 보증 조치를 제공해야 하는 가장 일반적이고 저렴한 자금 조달 수단입니다. 가장 보편적이고 용이한 방법으로 고정자산담보대출, 권리담보, 보증회사 보증 등이 가능한 방법이다. 따라서 중소기업은 각자의 특성을 결합하고, 내부 및 외부 자원을 분류하고, 자신에게 맞는 방법을 찾아야 합니다. 일반적인 방법은 다음과 같습니다. 1. 고정 자산 모기지 대출. 은행은 일반적으로 다양한 할인을 사용하여 다양한 고정 자산을 기준으로 대출 한도를 할당합니다. 기계 및 장비에 대한 대출은 일반적으로 1~3% 할인된 가격으로 제공됩니다. 현재 대부분의 은행은 위험이 발생할 때 장비를 처분하기가 어렵기 때문에 더 이상 장비 담보대출을 사용하지 않습니다. % 할인 주택 및 사무실 건물은 최대 30%까지 대출이 가능합니다. 현금 흐름이 안정적이고 자산 보유량이 많은 일부 대규모 기업의 경우 일부 은행은 비즈니스 경쟁 요구를 충족하기 위해 자산 순차 모기지 사업을 시작했습니다. 이는 모기지 자산을 다시 모기지하고 모기지 등록을 처리합니다. 기업의 자금 조달 능력이 크게 향상되었습니다. 고정자산 담보대출의 융자액을 더욱 늘리기 위해 기업은 고정자산을 보증회사에 담보로 제공할 수 있으며 보증회사는 은행에 대한 대출을 보증합니다. 고정 자산이거나 평가 가치보다 높습니다. 예를 들어, 기업이 자체 상업 점포가 있는 은행에 대출을 신청하고 해당 상업 점포의 평가액이 1000만 위안인 경우 기업은 일반적으로 은행에서 직접 대출을 통해 500만 위안의 대출 한도를 얻을 수 있습니다. 다만, 보증회사를 통해 은행에서 대출을 받는 경우에는 대출을 신청하면 1천만 위안~1,500만 위안 이상의 은행 대출을 받을 수 있습니다. 기업이 보유하고 있는 자산의 상환원천이 안정적인 현금흐름(수수료 수입, 임대수익, 기타 영업수익을 포함하되 이에 국한되지 않음)을 갖고 있고, 해당 영업자산을 증축, 개조, 장식 등을 하는 경우 자산을 대출담보로 활용하고, 영업수익 관련 미수금을 질권으로 활용해 은행에 비교적 장기간 대출을 신청하는 방식을 흔히 영업부동산대출이라고 부른다. 업무용 부동산 대출은 일반적으로 더 높은 대출 금액, 더 긴 대출 기간(3년~8년) 및 유연한 상환 방법(월 이자 지불, 만기 시 원금 일시 상환 또는 원금 분할 상환)을 신청할 수 있습니다. 월이자지급방식 등) 2. 권리의 양도 및 질권대여. (1) 권리 양도. 이를 흔히 팩토링 사업이라고 합니다. 기업은 물품 판매나 용역 제공 후 발생한 매출채권을 은행에 양도하고, 은행은 매출채권 대출, 매출채권 관리 등 금융서비스를 제공한다. 이러한 종류의 대출에 필요한 매출채권에는 두 가지 요구 사항이 있습니다. 첫째, 매출채권이 은행에서 인정한 대기업의 매출채권이고, 둘째, 대기업이 매출채권에 대한 채권 양도를 확인해야 합니다. 이러한 유형의 금융은 산업 체인의 업스트림 및 다운스트림 고객이 자주 사용합니다. (2) 매출채권 또는 송장 자금 조달의 담보. 기업은 물품을 판매하고 송장을 발행한 후 생성된 매출채권을 질권으로 사용하고 질권등록을 거쳐 은행에 단기대출을 신청할 수 있습니다. 은행이 이러한 유형의 대출을 처리할 때, 미수금이 만료된 후 대금을 받을 수 없으면 대출 회사는 청구서를 다시 매입하고 해당 원리금을 상환해야 하므로 이러한 유형의 대출은 상대적으로 융통성이 없습니다. 현재 일부 보증업체에서는 매출채권 및 해당 매출채권을 질권으로 활용하고 있으며, 매출채권이 회수되지 않을 경우 청구서 및 매출채권 질권을 이용하여 대출기간을 1년 이상 연장할 수 있습니다. (3) 환어음 할인 융자. 기업은 완전히 배서되고 양도된 은행 인수 어음의 형태로 은행으로부터 대출을 받습니다. 현재 은행은 일반적으로 은행 인수 어음을 할인하지만 기업이 발행한 상업 인수 어음을 할인하는 것은 더 어렵습니다. 3. 동산담보대출. 현재 우리나라 중소기업 전체 자산의 60% 이상이 매출채권, 재고자산 등 동산자산입니다. 어떻게 하면 동산을 자금 조달 역할로 만들 수 있을까요? 현재 대부분의 은행에서 추진하기 어려운 상황입니다. 동산을 담보로 융자하는 주된 이유는 동산에 대한 감독이 이루어지지 않고 있으나, 동산을 감독하기 위해 물류감리회사를 도입하는 경우에는 상품금융담보감리계약을 체결한 후 대출을 처리할 수 있습니다. 4. 신용대출. (1) 국내신용장 융자. 국내 일부 은행은 현재 국내 신용장 대출 업무를 수행하고 있습니다. 즉, 무역 기업의 경우 주은행에 국내 신용장 발급을 신청하고 판매자에게 지급 약정을 발행하며 지급을 약속할 수 있습니다. 문서가 신용장에 명시된 조건을 준수하는 경우 판매자는 지불 책임을 이행합니다. 이는 현재 인기 있는 자금 조달 방법이기도 합니다. (2) M&A 대출. 국가 산업 정책 및 은행 신용 정책을 준수하고, 인수자와 대상 기업 간에 높은 수준의 산업적 또는 전략적 관련성을 갖고, M&A 거래가 법률 및 규정을 준수하며, 높은 수준의 고객을 대상으로 합니다. 은행의 우량 고객은 은행으로부터 M&A 거래대금을 지급받을 수 있습니다. (3) 공동 대출 및 보증.

은행에서 개발한 가장 일반적인 신용대출 모델로, 주로 시장, 협회, 공원 등의 고객을 대상으로 하며, 3~7가구가 서로 이해하고 신뢰하는 하나의 단위로 운영위원회를 통해 추진됩니다. 공동 보증 및 공동 대출 기관에 대해 은행에서 단기 대출을 신청하십시오. 이 사업에 대한 규정은 은행마다 다르며, 주로 마진 비율, 대출 금액 및 대출 대상 요구 사항의 차이로 인해 대출 금액은 일반적으로 1인 가구에 대해 500만 위안 이내로 통제됩니다. 5. 표준 공장 모기지 대출. 산업화시대에는 산업플랜트 건설을 전문으로 하는 기업이 있었는데, 기업이 건설한 표준공장은 일반적으로 범용성, 매칭성, 표준화성 등의 특징을 갖고 있으며 생산중심의 중소기업에 판매되고 있다. 중소기업이 공장 건물을 구매한 후에는 종종 문제가 발생하므로 일부 은행은 중소기업이 단지 공장을 구매하는 것을 위해 특별히 공장 모기지 대출 사업을 시작했습니다. 기업은 일반적으로 계약금 30%와 분할 상환을 요구하며 최대 상환 기간은 최대 7년입니다. 2. 메자닌 파이낸싱 메자닌 파이낸싱은 주로 주식 + 부채 파이낸싱 방식의 새로운 금융 모델로, 이 방식을 사용하는 금융 기관은 주로 투자 회사 및 사모 투자 펀드 회사이며, 이 방법은 긴급하게 필요한 금융을 확보하지 않고도 기업의 문제를 해결할 수 있습니다. 모기지 및 기타 반대 보증 조치가 없는 지원, 즉 회사가 지분의 일부를 양도하지만 결국 지분을 재매입하고 일정 금액의 미래 소득을 지불한다는 전제하에 자금을 조달하는 것입니다. 이러한 종류의 자금 조달은 다릅니다. 은행 융자 비용이 더 높습니다. 3. 신탁금융신탁이란 위탁자가 수탁자에 대한 신탁을 기초로 수탁자에게 자신의 재산권을 위탁하고, 수탁자는 수익자 또는 수익자의 이익을 위하여 위탁자의 의사에 따라 이를 자기의 명의로 관리·처분하는 것을 말한다. 특정 목적을 위해. 2008년 신탁회사는 중국 최초로 중소기업을 위한 신탁상품을 출시했다. 이후 신탁금융은 중소기업의 중요한 자금조달 수단이 됐다. 현재 국내신탁의 중소기업 자금조달 방법은 두 가지가 있는데, 하나는 신탁회사가 신탁계약 형태로 자금을 모아 단일 중소기업에 직접 대출을 제공하는 것이고, 다른 하나는 정부를 도입하는 것이다. 그리고 "정부, 신탁, 기업과 보험의 다자간 협력 모델"을 형성하기 위해 기관을 보장합니다. 프로젝트론 패키지는 정부가 추천하고 보증회사가 보증하는 자금조달이 필요한 다수의 중소기업으로 구성되며, 신탁회사가 신탁상품을 발행하고, 조달된 자금은 패키지 중소기업에 투자됩니다. 규모의 기업. 4. 금융리스 이 금융 모델은 주로 중소기업이 신규 장비를 구매하거나 장비를 판매 및 재구매할 때 대출을 받는 금융 방식을 기반으로 하며, 중소기업 핵심 장비의 기술 업데이트 및 산업 업그레이드를 촉진할 수 있습니다. 규모의 기업을 지원하고 기업의 재무 구조를 최적화합니다. 일반적인 방법은 다음과 같습니다. 1. 새로 구입한 장비의 금융 임대. 기업이 장비를 구입할 자금이 없을 경우 임대 회사에 신청할 수 있습니다. 임대 회사는 장비 공급업체로부터 새 장비를 구입하여 임대 기간이 만료되면 해당 기업에 임대하여 사용하게 됩니다. 2. 자체 장비를 판매한 후 임대료를 기업에 반환합니다. 중소기업은 보유 장비를 임대회사에 공정가치로 판매한 후 금융리스를 통해 임대회사로부터 장비를 임대해 장비 투자 자금을 확보할 수 있다. 5. 자산운용회사의 자금조달 자산운용회사는 주로 금융기관이 매각한 부실자산을 인수하여 운용하고 있습니다. 부실자산은 대출발행에 쓸 수 없고, 대량의 유휴자금은 탈출구를 찾아야 하기 때문에 위장금융은 자산운용사가 이익을 찾는 수단이 됐다. 구체적인 방법은 중소기업이 먼저 은행이나 소액대출회사에 대출을 해준 뒤 자산운용회사로부터 부실대출 형태로 대출을 받아 위장금융을 실현하는 것이다. 6. 중소기업사모사채 중소기업사모사채는 중소기업이 비공개적으로 발행하는 회사채로서 일정기간 내에 원리금을 상환하기로 약정한 회사채이다. . 사모채권은 자본 시장에서 가장 중요한 혁신 중 하나이며, 관리 승인이 필요하지 않은 고도로 시장 지향적인 상품입니다. 업그레이드하며, 자금 조달에는 특별한 목적이 없습니다. 단일 기업의 채권 발행 규모는 3천만 위안에서 2억 위안까지이며, 발행 이자율은 7%에서 11%이다. 중소기업을 위한 다른 자금 조달 채널과 비교할 때 중소기업을 위한 사모 채권은 더 편리하고 효율적이며 유연하다고 할 수 있습니다. 7. 자금 조달 미국에서 자금 조달은 중소기업이 자금을 조달하는 주요 경로입니다. 중소기업 자금의 절반은 중국 자금에서 나옵니다. 중소기업에 대한 자금조달은 은행 대출에서 나오며, 자금조달이 이제 막 등장한 것입니다. 그러나 현재 민간자본이 펀드산업에 빠르게 진입하고 있어 벤처캐피탈 펀드, 벤처캐피탈 펀드, 산업투자 펀드 등을 대거 조성하고, 성장 잠재력이 좋은 우량 중소기업을 찾고 있다. 첫째, 중소기업은 개발 자금을 확보하기 위해 자금과 협력을 모색할 수 있습니다. 둘째, 고품질 프로젝트의 경우 프로젝트 자금의 출처를 해결하기 위해 특정 대상에서 자금을 조달할 펀드 회사를 설립할 수 있습니다. 물론 중소기업에 대한 자금조달이 어려운 이유는 한편으로는 현재 중소기업이 직면하고 있는 거시금융정책과 자금조달제도의 개선이 필요하고 이를 잘 충족시키지 못하기 때문이다. 중소기업의 발전에 필요한 자본 수요. 반면, 중소기업의 신용도는 대기업에 비해 상대적으로 열악하기 때문에 정보 비대칭으로 인해 중소기업의 자금조달 어려움이 가중됩니다. 중소기업의 자금조달 문제 해결은 중소기업 자체의 실제 운영 여건, 전후방 여건, 신용 여건, 산업 여건, 사업 여건 등을 토대로 개별적으로 해결해야 한다.

법적 객관성:

'중화인민공화국 중소기업 진흥법' 제3조 국가는 중소기업 발전 촉진을 장기적인 목표로 삼는다. 발전 전략을 수립하고 모든 유형의 기업에 대해 평등한 권리, 기회 균등 및 평등한 규칙을 준수합니다. 중소기업, 특히 중소기업을 적극적으로 지원하고 지도를 강화하고 서비스를 개선하며 법률에 따라 규제하는 정책을 실행합니다. 권리와 이익을 보호하여 중소기업의 설립과 발전에 유리한 환경을 조성합니다. 제4조 중소기업은 법에 따라 사업을 운영해야 하며, 노동과 고용, 생산안전, 산업보건, 사회보장, 자원과 환경, 품질기준, 지적재산권, 재정과 세무에 관한 국내법규를 준수해야 한다. 등은 신의성실의 원칙을 준수하고 내부 관리를 표준화하며 운영 및 관리 수준을 개선해야 하며 근로자의 합법적인 권익과 공공의 이익을 해쳐서는 안 됩니다.