농촌의 주요 금융기관은 무엇입니까?

첫 번째 단계: 농촌 금융시장 조직의 다양화와 경쟁의 초기 형성 단계(1979-1993). 이 단계의 주요 개혁 조치와 정책 계획은 주로 농촌 금융 시장 조직의 다양하고 경쟁력 있는 상태를 형성하기 위해 새로운 금융 기관을 복원하고 설립하는 것입니다. (1) 1979년 중국 농업은행을 복원하고 전통적인 운영 목표를 변경하여 농촌 상품 경제를 적극적으로 지원하고 자본 사용의 효율성을 향상시킬 것을 분명히 제안했습니다. (2) 인민 공동체 시스템의 붕괴와 함께; , 농촌신용협동조합도 명목형 협동금융기관 지위를 회복하였습니다. 그러나 농촌신용협동조합은 중국농업은행의 관리를 받아들였으며 사실상 중국농업은행의 풀뿌리 산하기관이 되었다. 예를 들어 1980년대 중반부터 전국에 설립된 농촌신용협력재단 등 민간협동조합 금융기관이 대표적이다. 동시에 농촌 기업의 일부 금융 회사 설립을 허용하고 기업의 자금 조달에 매우 적극적입니다. (4) 예금, 대출, 채권, 주식, 펀드, 어음 할인 등 다양한 자금 조달 방법이 공존하도록 허용합니다. , 신탁, 임대 및 기타 신용 수단. 따라서 다양한 금융기관은 초기 단계임에도 불구하고 규제가 완화되고 제약이 적어 어느 정도 발전해 왔습니다.

두 번째 단계: 분업과 협력을 통한 농촌 금융 시스템 프레임워크 구축 단계(1994-1996). 이번 개혁단계에서는 개혁의 첫 단계에 기초하여 개혁의 목표와 이념을 명확히 하고 농업과 농촌경제의 발전을 위해 시의적절하고 효과적인 서비스를 제공할 수 있는 금융시스템을 구축한다는 슬로건을 제시했습니다. 보다 구체적으로, 이 농촌 금융 시스템에는 주로 공업 및 상업 기업에 서비스를 제공하는 상업 금융 기관(중국 농업 은행), 농업인에게 주로 서비스를 제공하는 협동 금융 기관(중국 농촌 신용 협동 조합) 및 전체 농업 발전 및 농업 발전을 지원하는 기관이 포함됩니다. 기술 진보를 촉진하고, 국가 농산물 및 부업 제품의 구매를 보장하며, 기타 국가 정책을 반영 및 실행하는 정책 금융 기관(중국 농업 개발 은행)입니다. 이를 위해 (1) 정책금융사업을 중국농업은행 및 농촌신용협동조합의 업무와 분리하기 위해 1994년 중국농업개발은행을 설립했다. 사업목표책임제의 종합적 시행, 신용자금의 대규모 관리, 대출승인권한의 중앙집중적 관리 등을 포함한 중국은행 (3) 농촌신용협동조합의 금융협력적 성격을 더욱 강화한다. 1994년 금융제도 개혁에 관한 국무원의 결정에 따라 1994년에 군협동조합 설립을 기본적으로 완료하고 1995년에 다수의 농촌신용협동조합은행을 설립할 계획이었다. 그러나 실제 진행 상황은 이 단계에서 계획한 목표보다 훨씬 뒤처졌습니다. 또 다른 중요한 정책 변화는 농촌신용협동조합이 더 이상 중국농업은행에 의해 관리되지 않는다는 결정이다. 중국 인민은행에 의해.

농촌 금융 시스템 개혁 2단계 말까지 중국의 광활한 농촌 지역에서는 기본적으로 협력 금융, 상업 금융, 정책 금융이 중복 사업 없이 공존하는 상황이 형성됐다. 지역경제 발전의 좋은 기반이 활력을 불어넣었습니다.

세 번째 단계: 농촌신용협동조합의 지배적 지위 형성과 농촌금융개혁 심화단계(1997~2006).

1997년부터 시작된 아시아 금융위기와 디플레이션을 경험한 후, “내포적 성장을 무시하고 양적, 규모적 확대에 집중”하는 중국 금융산업의 독창적인 확장적 금융 발전 모델은 유례없는 위기를 겪게 되었습니다. 도전. 따라서 금융시스템 개혁의 지속적인 심화가 강조되면서 금융위험 통제도 주목받기 시작했는데, 이는 농촌금융시장에 대한 농촌신용협동조합의 독점을 객관적으로 강화하는 것이다. 주로 반영되는 사항은 다음과 같습니다. (1) 국유은행의 대출 책임 제도 시행 시작, (2) 국유은행의 일선 축소. 1997년 중앙재정업무회의에서는 "모든 국영 상업은행이 군(이하) 기관을 축소하고, 중소 금융기관을 발전시키며, 국유 상업은행을 지원하는 것"의 기본 전략을 결정했습니다. 중국 농업 은행을 포함하여 다음과 같은 기관이 현 및 현급 기관을 축소하기 시작했습니다. (3) 다양한 비공식 금융 활동을 단속하고 민간 금융 행위를 억제합니다. 1999년 농촌신용협동조합재단이 전국적으로 폐지되어 청산되었다. (4) 농촌금융제도 개혁의 초점은 농촌신용협동조합 개혁으로 결정되었고, 이러한 정책 경향은 2003년 이후 점점 더 뚜렷해지고 있다. 증가 시키려고. 여기에는 농촌신용협동조합의 대출이자율 변동폭 제한 완화, 농촌신용협동조합의 부실자산 문제를 해결하기 위한 국가 재정 투자 증가, 신용협동조합 시범 개혁 촉진 및 심화 등이 포함됩니다. 2003년 6월 국무원은 '농촌신용협동조합 개혁심화계획'을 발표하고 11월 말 저장성, 산둥성, 장시성 8개 성(직할시)의 농촌신용협동조합 개혁 실시계획을 발표했다. , 구이저우(貴州), 길림(吉蘇), 충칭(十慶), 산시(陝西), 장쑤(江蘇) 등이 국무원의 비준을 받았다. 이는 농촌신용협동조합 개혁을 심화하기 위한 시범사업이 본격적인 실시 단계에 들어섰음을 의미한다.

2004년 8월 국무원은 베이징, 텐진, 허베이, 산시, 내몽고, 랴오닝, 헤이룽장, 상하이, 안후이, 푸젠, 허난, 호북, 후난, 광동, 광시, 쓰촨, 윈난, 간쑤, 닝샤, 칭하이, 신장을 비준했습니다. 등 21개 성(자치구, 자치단체)을 시범지역으로 선정해 농촌신용협동조합 개혁을 더욱 심화한다.

이번 농촌신용협동조합 시범개혁은 중앙은행으로부터 재정 지원을 받았다. 시범지역의 농촌신용협동조합은 부실 문제를 해결하기 위해 두 가지 방식으로 적절한 재정 지원을 받을 예정이다. 농촌신용협동조합 자산: 첫째, 중국인민은행은 2002년 말 실제 지급불능 금액의 50%를 기준으로 특별 재대출을 주선할 예정이다. 둘째, 중국 인민은행은 농촌신용협동조합의 부실채권을 대체하기 위한 특별 중앙은행 법안을 발행할 예정이다. 이 법안의 유효기간은 2년이며 매년 적절한 이자율로 이자가 지급된다. 2004년 3월 4일, 첫 번째 특별중앙은행 어음이 발행되었는데, 119억 위안의 특별중앙은행 어음이 8개 성(시)의 272개 계열회사에 발행되었습니다. 2004년 8월말 현재 중국인민은행은 중국은행감독관리위원회와 함께 규정된 조건과 절차에 따라 엄격하게 검토, 평가를 거쳐 최종적으로 583개 시범현(시) 농촌신용협동조합 가입을 승인했다. 중앙은행 특별어음 346억 위안을 3회에 걸쳐 발행했습니다. 개혁을 통해 전국 농촌신용협동조합의 운영조건이 크게 개선되었으며 자산의 질과 운영조건이 더욱 향상되었습니다. 2004년 9월 말 현재 전국 농촌신용협동조합 부실채권 잔액은 4,630억 위안으로 23.5%를 차지했는데, 이는 연초 대비 6%포인트 감소한 것이다. 전국 신용협동조합은 상쇄 후 21억 2천만 위안의 이익을 실현했습니다. 하지만 이를 위해 중앙정부도 막대한 비용을 지불했다.

네 번째 단계: 농촌 금융시장 개방 시범을 위한 점진적 개혁 모색(2006~). 2006년 초, 농촌금융개혁은 우리가 '새로운 개혁'이라고 부르는 4단계에 진입했습니다. 과거와 달리 새로운 개혁은 주식보다는 증가분(즉, 현재 농촌 금융 시스템에서 부족한 부분)에 초점을 맞출 것입니다. 3단계 개혁에서는 제도 내 농어촌신용협동조합 중심의 집중과 반복되는 변화로 인해 기득권을 건드리기 어려워 결과적으로 높은 비용을 헛되이 지불했지만 농어촌금융의 낙후성은 여전했다. 근본적으로 변하지 않았습니다.

새 차례의 개혁에서 정부는 기존 개혁이 위기에 처할 뻔하자 발상의 전환을 통해 외부 개혁의 초점과 돌파구를 모색했던 과거의 교훈을 명료하게 정리했다. 체계. 이것이 현재 진행되고 있는 새로운 개혁의 가장 큰 특징이다.

2006년 중앙문건 1호에서 최초로 제안한 내용: “농촌금융기관에 민간자본과 외국자본의 참여를 허용한다”, “자연인이 주도하는 소액대출조직, 기업법무법인을 적극 육성하라” 개인 또는 법인 법인", "농민에게 뮤추얼 펀드 조직을 개발하고 민간 대출을 규제하도록 안내합니다." 12월 22일, 중국 은행 규제 위원회는 "신 사회주의 농촌 건설을 더 잘 지원하기 위해 농촌 지역 은행 금융 기관의 접근 정책 조정 및 완화에 대한 여러 의견"을 발표하고 쓰촨성에서 6개의 새로운 프로젝트를 시행하기로 결정했습니다. 길림성, 내몽고, 호북성, 간쑤성, 칭하이성 등 성(지역)에서 신규 농촌 금융기관 시범사업을 실시한다. 처음으로 산업자본과 ​​민간자본이 농촌지역에 새로운 은행을 설립할 수 있도록 허용하고, 마을은행, 대출회사, 농촌뮤추얼펀드 등 3가지 유형의 농촌금융기관을 추가하는 방안을 제안했다. 농촌 금융시장을 개방하겠다는 정책 의도는 매우 분명하다.

이 정책에 따라 2007년 3월 1일 쓰촨이룽후이민농촌은행과 쓰촨이룽후이민대부회사가 중국 최초의 농촌은행과 최초의 대출회사로 설립됐다. Yilong Huimin Rural Bank는 Nanchong Commercial Bank와 5개 기업이 공동 출자하여 등록 자본금이 100만 위안이고, 대출 회사는 Nanchong Commercial Bank가 단독으로 설립했으며 등록 자본금은 500,000 위안입니다. 2007년 3월 9일, 길림성 사평시 리수현 연가촌에 있는 최초의 농촌공제조합인 백신농촌공제조합이 설립되었다. 등록 자본금은 100,000위안이고 32명의 농민이 창립했습니다.

동시에 외국 상업은행들이 농촌 금융시장에 진출하기 시작했다. 2007년 12월 13일, Hubei Suizhou Zengdu HSBC Rural Bank Co., Ltd.는 등록 자본금 1,000만 위안으로 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited의 전액 출자 자회사로 공식 출범했습니다. HSBC 농촌은행 외에 씨티은행도 시범지역에 대출회사 설립을 준비하고 있으며, 그라민트러스트도 기술협력을 통해 시범사업에 참여할 계획이며, 스탠다드차타드은행도 농촌은행 설립을 적극 계획하고 있다.

쓰촨성 이룽시의 시범 상황으로 볼 때, 새로운 금융 기관의 도입은 농촌 신용 협동조합에 전례 없는 영향을 미쳤습니다. 농어촌신용협동조합의 경영철학과 업무방식은 과거의 소극적 대기에서 이제는 선제적 공격으로 큰 변화를 겪었습니다. 새로운 금융 기관의 영향으로 지역 농촌 신용 협동조합은 마을 사람들에게 접근하기 위해 주도권을 잡기 시작했습니다. 중요한 조치 중 하나는 마을 사람들에게 대출 증명서를 발급하고 대출에 대해 다양한 신용 한도(10,000~10,000위안)를 표시하는 것이었습니다. 마을 주민의 특정 조건에 따라 80,000위안 사이의 인증서. 이렇게 하면 향후 자금이 필요할 경우 “증명서 2장과 장 1장(신분증, 대출증명서, 인감)”을 가지고 직접 농어촌신용협동조합에 가서 관련 절차를 거쳐 발급받을 수 있다. 매우 간단한 대출입니다. 또한, 새로운 금융 기관이 농촌 신용협동조합에 미치는 영향은 상대적으로 강력한 사업 기능에도 반영됩니다. 결제사업을 예로 들면, 희민농촌은행은 난충상업은행에 의존하고 있기 때문에 농촌신용협동조합이 따라올 수 없는 지역 주민들의 편의를 제공하고 있습니다.

지역 주민들은 이동성이 높고 직장에 나가는 경우가 많기 때문에 전 세계를 여행하려면 카드가 필요합니다. 농촌 은행은 난충 상업은행 카드를 발급할 수 있으며, 난충상업은행은 중국건설은행, 민성은행, 산업은행 등 국가은행과 네트워크로 연결돼 있어 마을 주민들이 전국 곳곳에서 결제가 가능하다. 그러나 지방농어촌신용협동조합은 아직 전국은커녕 도시수준의 네트워킹도 이루지 못했다.