가족 재정 계획을 세우는 방법

일반 가계 재정을 위한 재무설계 계획은 어떻게 세우고, 지켜야 할 규칙은 무엇인지 알아보세요. 아래에서는 일반 가족이 재정을 관리할 때 따라야 할 규칙을 정리했습니다. 참고로

가족재정 5법

4321법

4321법 가족자산의 합리적 배분비율은 가계소득의 40%입니다. 주택 및 기타 투자에 사용되어야 하며, 30%는 긴급 상황에 대비하여 은행 예금으로 사용됩니다.

72의 법칙

72의 법칙은 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 시간은 이자를 돌려받지 않고 재산을 관리하는 방법입니다. 72를 연수익률로 나눈 값입니다.

예를 들어 10만 위안을 은행에 예금하고 연 이자율이 2%라면 그 가치가 20만 위안으로 오르는 데 몇 년이 걸릴까요? 72를 2로 나누면 36이 됩니다. , 투자 은행 예금에는 36이 필요하다고 계산할 수 있습니다. 매년 두 배가 될 수 있습니다.

80 법칙

80 법칙은 총자산에서 주식이 차지하는 합리적인 비율이 80에서 나이를 빼고 백분율 기호(%)를 더한 것과 같다는 뜻입니다. 예를 들어, 주식은 30세에 총자산의 50%를 차지할 수 있는데, 이는 30세에 자산의 50%를 주식에 투자할 수 있다는 것을 의미하며, 이 나이에는 위험이 허용됩니다. 50이면 주식투자는 30% 정도가 적당하다.

가족보험 더블10법

가족보험 적정액은 가족 연소득의 10배, 보험료 지출의 적정비율은 가족소득의 10%로 한다. 연간 소득.

모기지의 삼원법

월 모기지 상환액은 가족 월 소득 총액의 1/3을 초과할 수 없습니다.

다양한 가족 생활주기에 적합한 재정 관리 도구 및 방법

가족 재정 생활주기

첫 번째 단계, 가족 형성기

시기 시작점은 결혼이고 끝점은 아이를 낳는 것이며, 나이는 25세에서 35세 사이이다. 이 단계에서는 사람들의 경력이 성장하는 단계에 있으며, 소득 증가를 추구하고 있으며, 가족 소득도 점차 증가하고 있습니다. 지출은 젊고 로맨스를 좋아하기 때문에 약간의 비용, 일반적인 가계비, 예의 교환이 필요하다는 사실에 반영되며 일부 사람들은 학업 목적으로 추가 연구를 고려하며 이는 또한 대부분의 사람들에게 큰 비용입니다. 월 모기지 지불금을 고려해야 하며, 아이 출산의 다음 단계를 준비해야 합니다. "Moonlight Clan"과 "Kannu"는 이 단계에서 비교적 흔한 현상입니다. 이 단계에서 더 적합한 재무 관리 방법은 화폐 자금과 고정 투자입니다. 현 단계에서는 잔액이 제한되어 있기 때문에 2주 동안의 안전성, 수입, 유동성, 낮은 기준점 등을 고려한 투자 방식을 채택해야 합니다. 또한 이 단계에서는 위험에 대한 내성이 강해 일부 자금을 적절하게 활용하여 주식 자산에 투자할 수 있습니다. 위험을 줄입니다.

두 번째 단계는 가족 성장기이다.

시작점은 자녀의 탄생이고 끝점은 30세부터 55세까지의 자녀의 독립이다. 귀하는 현재 경력의 성숙 단계에 있으며 개인 소득이 크게 증가하고 가족 재산이 축적되었으며 상속도 받을 수 있습니다. 하지만 부모님 부양비, 일반 가계비, 선물 및 선물, 자녀 교육비 등 비용도 많이 듭니다. 또한 자신의 건강을 위한 준비도 필요합니다. 집이나 자동차 등등 국가의 책임이 무겁고 압력이 높으며 수입이 지출을 초과하고 약간의 흑자가 있습니다. 이 단계에서는 채권, 펀드, 은행 재무관리 및 일부 주식자산, 고정투자자금 등을 고려하고, 가장을 위한 보호보험 상품을 구매할 수 있습니다. 은퇴 준비를 위해 투자를 시작할 수도 있습니다. 힘이 있는 사람들은 신탁이나 선샤인 사모펀드 같은 상품을 고려해 볼 수 있다.

세 번째 단계는 가족성숙기이다

이 시기의 시작점은 자녀의 독립이며 끝점은 은퇴로 50세에서 65세 사이이다. 이 단계는 경력의 정점으로 개인 소득이 최고조에 이르고 가족의 부가 크게 축적됩니다. 지출에는 부모 부양비, 일반 가계비, 선물비, 자녀를 위한 집 구입비 등이 반영됩니다. 수입이 지출을 초과하고, 생활압박이 감소하며, 재정관리 욕구가 강한 상태입니다. 이 단계에서는 보다 안정적인 재무관리 방식을 채택해야 하며, 신탁, 채권, 은행 재무관리 등 안정적인 상품을 고려하고, 소액의 주식 자산을 배분하고, 노후를 대비한 고정 투자 적립금을 마련할 수 있습니다.

네 번째 단계는 가족의 노령화기

시작점은 은퇴이고 끝점은 60세에서 90세 사이의 일방의 죽음이다. 일반 소득에는 연금, 위자료, 임대료 및 일부 재정 관리 소득이 포함됩니다. 지출에는 일반 가계비와 의료비, 여행 등 일부 여가 지출이 포함됩니다. 생계를 유지할 수 없어 자녀의 도움이 필요한 상황이 있을 수 있습니다. 이 단계는 계층형 펀드 고정수익 지분, 채권, 국채, 은행 재무 관리 및 예금과 같은 매우 안정적인 방법에 적합합니다.

지표 1: 유동성 비율이 너무 높아서는 안 됩니다.

공식: 유동성 비율 = 유동 자산/월 지출

유동 자산은 긴급 상황 발생 시 참조 , 현금, 요구불예금, 화폐자금 등 손실 없이 신속하게 청산할 수 있는 자산입니다. 이 비율은 가족의 재정상태와 유동성을 가늠하는 데 사용됩니다. 지나치게 높은 유동성 비율은 가능한 한 피해야 하며, 가구 소득이 안정적이면 비율은 3이어야 하고, 가구 소득이 불안정하면 비율은 6~8이어야 합니다.

지표 2 소득 대비 부채 비율은 30%여야 합니다.

공식: 소득 대비 부채 비율 = 가계 부채 지출/월 소득

가구 사용 각종 부채지출을 상환하기 위한 것입니다. 한 달 총 가구소득 대비 비율은 30%가 되어야 합니다. 부채비율이 너무 높아 가족이 감당할 수 있는 능력을 초과하면 월 이자비용이 늘어나 실업이나 고액의 의료비 등 가족의 경제적 비상사태가 발생할 경우 재정적 부담이 가중되거나 심지어 파산할 수도 있다. 이 비율은 가능한 한 작지 않습니다. 이 개념에서 부를 개발하기 위해 다른 사람의 자금을 적당히 사용하는 것도 능력입니다.

지표 3: 잉여율이 높을수록 더 좋습니다.

공식: 잉여율 = (월 수입 - 당월 지출)/월 총 수입(세후) 흑자

이 지표는 귀하의 가계 지출 통제 능력과 순자산 증가 능력을 반영합니다. 가치가 클수록 가족의 재정 상태가 좋아지고 가족이 투자 및 현금 흐름에 대한 기회가 더 많아집니다.

지표 4: 투자 비율은 50%를 초과하는 것이 바람직합니다.

공식: 투자 비율 = 투자 자산/순자산

이 지표는 다음을 통한 가족의 투자를 반영합니다. 부를 늘리고 목표를 달성하는 능력. 일반적으로 순자산 대비 투자 비율을 50% 이상으로 유지하는 것이 좋다고 여겨집니다. 이 지표를 보면 앞으로 가족이 더 가난해질 것인지, 더 부유해질 것인지는 한 눈에 알 수 있습니다.

지표 5: 총자산 대비 부채 비율은 50% 미만이어야 합니다.

공식: 총자산 대비 부채 비율 = 부채/총자산

이 지표는 가계의 종합적인 부채상환능력을 반영합니다. 결과가 50% 미만이면 가계부채 비율이 적정하다는 뜻이고, 50%를 넘으면 가정에 금융위기가 발생할 수 있다는 뜻이다.

가족 재무 관리의 4가지 기본 원칙

기본 원칙 중 하나: 수익과 위험의 일치

투자와 위험이 일치합니다. 고수익 및 고위험, 저수익 및 저위험은 허용 가능한 범위 내에서 통제되어야 하며 적절한 수익 목표를 설정해야 합니다.

기본 원칙 2: 수입 범위 내에서 생활하고 능력 내에서 행동하십시오.

재정 계획은 단기 및 장기 생활 방식을 종합적으로 고려하고 실제 경제성과 미래를 합리적으로 고려해야 합니다. 목표를 기대하고, 너무 높은 재무계획을 세우지 마세요.

기본 원칙 3: 숙제를 충분히 하고, 맹목적으로 투자하지 마세요

투자와 재무 관리는 배우고 이해하는 데 어느 정도 시간이 걸리는 분야입니다. 파이, 오직 주어야만 보상이 있을 것입니다.

기본 원칙 4: 욕망을 통제하고 탐욕하지 마세요

이익 목표와 손절매 목표 모두 목표와 한계를 항상 설정해야 하며 단호하게 설정해야 합니다. 탐욕을 피하기 위해.

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