여유가 있고 고정 투자 펀드를 만들고 싶습니다. 마음이 따뜻한 분이 펀드에 대한 정보를 보내주시면 계좌 개설 방법과 정보를 알려주는 것이 가장 좋습니다. 무엇을 신청할지.

사람들의 생활수준이 향상되면서 의식주 외에 재정관리도 필요하게 되었습니다.

재무관리는 우리 삶 전반에 걸쳐 함께하는 삶의 방식이다. 인생의 다양한 단계에 따라 우리는 주택 구입, 결혼, 자녀 출산, 자녀 교육, 주택 개선, 여행, 은퇴 등과 같은 다양한 재정적 목표를 갖게 됩니다. 동일한 목표라도 가족 구조, 소득 수준 및 생활 수준이 다르기 때문에 각 사람은 서로 다른 목표 구현 계획을 세워야 합니다.

재정 관리에는 과학적인 계획이 필요하며 가족 자산의 합리적인 배분이 필요합니다. 그리고 이 모든 것은 사람마다, 때에 따라 다릅니다.

가정 상황

광고회사에 근무하는 딩씨는 28세이며 연봉은 약 9만위안이다. 남편은 국영 대기업에 다니고 있는데, 세후 연봉이 12만 위안이 조금 넘습니다. 부부는 2년 전 딸을 낳았는데, 아이를 키우는 데 드는 비용이 가족의 재정 지출을 크게 늘렸습니다. 그들의 부모는 멀리 산시에 있으며, 노인들을 기리기 위해 매년 10,000위안 이상을 지출합니다. 부부는 현재 대출 없이 방 2개짜리 아파트에 살고 있으며 시세는 약 70만 위안이다. 현재 임대 중인 80만 위안 이상의 대출금을 받은 아파트도 있다. 요구불예금과 현금이 14만 위안이고 아직 일부 주식원금과 펀드도 있지만 시장가치 손실폭이 상대적으로 크다. 온 가족이 상업 보험에 가입되어 있지 않습니다.

재무관리 목표

1. 그다지 낙관적이지 않은 현재의 경제 환경 속에서 효과적인 재정 관리 방법을 통해 가족 재산의 가치를 유지하고 증대시키는 것을 목표로 합니다.

2. 부동산 경기 침체를 기회로 더 큰 집을 사고 싶다.

3. 자녀의 장래 교육과 부부의 보험 문제를 합리적으로 조정합니다.

가계재무지표 분석

1. 소비비율 = 총소비/총소득

이 값은 0.4~0.6 사이에 더 적합합니다. 즉, 매달 소득의 40~60%를 투자나 기타 비용으로 저축해야 합니다. 주택담보대출과 가계비를 제외하면 Ding 씨의 월 잔액은 총수입의 0.571로 적당하고 합리적인 수준입니다.

2. 부채-소득 비율 = 연간 부채 상환액/연간 소득

값이 낮을수록 좋습니다. 개인의 소득 대비 부채 비율은 0.35 미만이어야 하며, 이 값보다 높으면 대출 및 자금 조달에 어려움이 있을 수 있습니다. Ding 씨의 소득 대비 부채 비율은 0.256으로 정상 수준입니다.

3. 유동성 비율 = 유동자산/월 지출

유동자산이 3개월치의 비용을 감당할 수 있는 경우, 즉 그 가치가 3보다 큰 경우, 고객의 자산구조 성별이 더 좋습니다. 이 값이 너무 크면 일반적으로 유동 자산에서 발생하는 소득이 높지 않기 때문에 고객 자산의 추가 평가에 영향을 미치게 됩니다. 즉, 은행 예금이 많을수록 일반적으로 3~6개월 정도의 생활비는 충분합니다. Ms. Ding의 유동성 비율은 14로 너무 높아 투자가 부족함을 나타냅니다. 유동자산을 줄이고 요구불예금 14만개 중 일부를 투자하는 것이 좋다.

4. 급여소득 비율 = 급여소득/총소득

값이 낮을수록 좋습니다. 이 값이 0이라는 것은 우리가 스스로의 육체적, 정신적 노동을 통해 삶을 유지할 필요가 없고, 전적으로 우리의 투자에 의존하여 충분한 소득을 얻을 수 있다는 것을 의미하며, 이는 우리가 재정적 자유를 달성했다는 것을 의미합니다. Ding 씨 가족의 현재 수입은 모두 급여 수입에서 발생하며 기본적으로 투자 및 재무 관리 수입은 없습니다. 자본활용구조를 조정하고 투자수익을 증대시키는 것이 필요하다.

5. 생활비 비율 = 생활비/총 비용

이 값은 기본 생활비가 줄어들면 접대비, 건강 관리 등 비용은 당연히 높을 것이며 이 지표는 우리 삶의 질을 반영합니다. Ding 씨의 기본 생활비는 월 7,000위안이지만 실제 지출은 월 12,833위안 정도이며 생활비 비율은 54.5%로 앞으로는 이 비율을 줄일 수 있습니다. 소득을 늘리거나 지출을 줄입니다. 그리고 현재 월 지출에 대한 보장된 비용은 없습니다.

6. 자산-부채 비율 = 순자산/총자산

이 값은 0.5 미만이어야 합니다. Ding 여사는 여전히 대출 잔액이 820,000위안이고 집의 현재 가치는 125만 위안이며 자신의 집의 현재 가치는 700,000위안이며 저축액은 140,000위안이므로 자산-부채 비율은 다음과 같습니다. 82/(125+714+1.25+9) =0.374, 0.5보다 작습니다. 재정은 상대적으로 건전하고 유동성도 탄탄합니다.

재무적인 조언과 기획은 당분간 나누지 않고 신중하게 운전자본을 배분할 예정이다.

두 사람의 세계가 세 식구가 된 셈이다. 지출 구조와 단기 및 중기 목표의 출현으로 인해 Ms. Ding은 자신의 목표와 현재 재정 능력을 결합하고 주요 가족 자산에 대한 투자 비율을 적절하게 조정할 필요가 있습니다

현재 , 주식과 자금이 크게 줄어들었습니다. Ding 씨는 당분간 육체를 잘라낼 필요가 없습니다. 현재 가계는 유동성이 너무 많아 50,000위안을 준비금으로 보유하고 있으며 요구불예금보다 수입이 높으며 현금화 방식이 매우 유연합니다.

아직 90,000위안이 남아있습니다. 그 중 30%는 1년짜리 위안화 금융상품, 국채나 화폐자금 등 저위험, 고유동성 상품에 사용하는 것이 좋습니다. 언제든지 현금화할 수 있을 뿐만 아니라 저축보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

자금의 50%는 신탁금융상품, 채권, 투자보험 등 금융상품에 투자하는데, 이는 장기간 보유하고 적절한 시기에 조정될 수 있지만, 이 부분에서 발생하는 수익은 상대적으로 안정적입니다. 가난하고, 장기 소득과 위험은 상대적으로 안정적입니다. 자금의 마지막 20%는 주식형 펀드나 주식 등 고위험 카테고리에 투자할 수 있습니다.

월급 수입 중 3000위안을 활용해 펀드에 고정 투자할 수 있으며, 주식형 펀드 50ETF, CSI 300 등 5성 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

교육자금을 계획할 때 일찍 투자할수록 좋다

자녀 교육자금은 장기적인 계획으로 미루거나 추진할 수 없는 엄격한 수요다. 자녀 교육비는 주로 교육비와 보육비로 구성되지만, 자녀 교육 계획의 목표와 최종 완료 진행 상황은 사람마다 다릅니다.

현재 많은 은행에서는 소득을 보호할 뿐만 아니라 자녀의 성장과도 잘 결합되는 '아기 고정 투자' 펀드 고정 투자 상품을 홍보하고 있습니다. 이는 시간 복리를 활용하는 좋은 기회입니다. 이 기회를 잘 활용하면 자녀의 교육을 위한 자금을 더 쉽게 축적할 수 있으며, 자녀의 IQ 및 재무 지수와 함께 성장하는 상품에 투자하는 것이 더 좋습니다. 선택. 아이가 어릴수록 일찍 투자할수록 고정된 투자 목표를 달성하는 것이 유리합니다. 고정 투자 금액은 귀하의 상황에 따라 결정될 수 있습니다. 월간 고정 투자 금액은 300-500위안입니다. 어린이 보험은 교육 자금을 축적할 수도 있습니다. 보험을 구입하는 것도 부모가 자녀를 위한 교육 자금을 마련하는 데 이상적인 재정 관리 도구입니다. 저축, 보호, 배당, 투자 등 다양한 기능을 갖고 있으며, 보육기금은 리스크를 거부하므로 상대적으로 안정적입니다.

현재 부동산 시장 상황에 따라 3~4년 후에 집을 바꾸는 것이 좋습니다.

주거 비용은 주택 소비와 주택 투자로 나눌 수 있습니다. 이미 2채의 자가 거주 부동산을 보유하고 있으며, 200만 위안 상당의 대형 주택을 추가로 구입하기를 희망하고 있어 아이들이 공부하기에 편리합니다. 현재 부동산 시장 상황을 고려하면 3~4년 후에 집을 구입하는 것이 좋습니다. 향후 월별 상환금이 정상적인 생활에 영향을 미치지 않도록 기존 자택을 매각하고 대출 금액을 줄이는 것이 좋습니다. 2차 주택담보대출이기 때문에 금리가 오르게 되므로 집을 구입한 후에는 상대적으로 주택금 납부가 어려운 시기를 겪게 됩니다. 이 시기에는 소득을 늘리고 지출을 줄이는 것이 삶의 관건이 될 것입니다.

[재무설계사 노트]

재무관리에는 지식도 필요하지만 경험도 필요합니다

선배와 후배가 있으면 정말 쉽지 않습니다. 그냥 기본 조합. 재무 관리는 실제로 개념에 불과합니다. 상하이 경제는 빠르게 발전하고 있으며 사람들의 재무 관리 개념도 시대에 발 맞춰 발전하고 있습니다. 투자와 재무관리에 대한 지식은 많지만, 더 필요한 것은 경험이다. 앞으로도 계속 경험을 쌓고, 합리적으로 자금을 마련하며, 행복하게 살아갈 수 있다. 나는 "샌드위치 사람들"에게 일찍 준비하고 처음부터 다시 재정 관리를 시작하도록 상기시키고 싶습니다. 더 나은 미래와 더 높은 삶의 질을 기원합니다.

보험금은 '정량적 책임'이다

생명보험의 보장금액은 사실상 '정량적 책임'인데, 이는 피보험자가 '부채를 상환'하지 못하는 경우를 의미한다. 이 경우 보험회사는 쌍방의 합의에 따라 귀하를 대신하여 "부채를 상환"합니다. 많은 가족들이 보험 계획을 고려할 때 필요한 "보험"의 구체적인 금액을 모른다면 가족의 "부채"를 나열하고 간단한 계산만 하면 됩니다.

이 경우 딩 씨 가족의 경우 현재 가족의 '부채'에는 주로 다음 세 가지가 포함됩니다. 1. 주택 대출 820,000위안. 2. 자녀 교육 자금을 준비하십시오. 통계에 따르면, 현재 자녀를 학부 교육까지 마치는 데 드는 비용은 평균 50만 위안입니다. 3. 노인 부양비(20년 동안 연간 10,000위안)를 지속적으로 지불하는 것으로 계산하면 최소 요구 사항은 200,000위안입니다.

위 세 가지 항목을 더하면 총 '책임'이 150만 위안에 달하는데, 이는 딩 여사 가족의 총 보험 금액이 현재 최소 150만 위안 이상이어야 한다는 것을 의미하며 이는 더 적절합니다. 가족의 총보험금액이 결정되면 다음 단계는 보험금액을 어떻게 배분할지를 고려하는 것으로, 일반적으로 가족 구성원의 소득비율에 따라 배분된다. 예를 들어, Ding 씨 가족의 경우 Ding 씨와 남편의 소득 비율은 9:12이므로 Ding 씨와 남편의 보험 금액은 대략 600,000~900,000입니다. 물론, 모든 보장 금액을 정기 생명 보험이나 상해 보험을 통해 가입해야 하는 것은 아닙니다. 예를 들어 부부가 각각 10만 위안 상당의 중병보험에 가입했다면 총액에서 20만 위안을 '공제'할 수 있다. 교육적립금 50만 위안 중 30만 위안을 교육자금보험으로 마련하면 30만 위안이 공제된다. 부부의 연금총액이 50만 위안(연금연금보험을 통해 마련한 경우)이라면 추가로 50만 위안을 '공제'할 수 있다. 이렇게 계산한 후 남은 '가계부채' 50만 위안은 정기 생명보험이나 상해보험을 통해 충당할 수 있다.

내가 언급하는 '부채'는 사실 개인이 자신의 가족에 대해 짊어지는 '책임'이며, 이는 지속적인 노력을 통해 이행해야 할 '책임'이라는 점을 독자 여러분도 이해하셨으리라 믿습니다. 장래에 취득하는 근로소득이 보장되는 금액입니다. 이 "책임"을 수량화한 것입니다.

인생에서 가장 무거운 책임에는 가장 높은 보험 요건이 필요합니다.

항셍은행 마오페이페이

가족 보험을 계획할 때는 먼저 가족의 재정적 백본을 보장해야 합니다. , 일반적으로 가족의 담보 질서는 소득 순으로 정해집니다. 지금은 Ding 씨와 그의 아내가 인생에서 가장 무거운 책임을 맡고 있고 보험에 대한 요구도 가장 높은 시기입니다. 따라서 부부에게 제공되는 보호는 포괄적이고 충분해야 합니다.

우선 사고나 질병이 닥쳤을 때 자신과 가족, 특히 가족의 '척추'인 남편을 어떻게 보호할 수 있을지 고민해야 한다. 중대질병보험 가입을 고려해볼 수 있으며, 소비자보험과 평생중대질병 상품을 결합하고 상해보험과 의료보험의 비중을 높였습니다. 동시에 모기지 채무와 자녀의 성장주기도 고려하여 보장기간과 자녀의 성장주기를 결합한 정기 생명보험을 가입해야 합니다. 둘째, 보험 적용 범위 설정 및 보험료 지출 측면에서 과학적이고 합리적인 조치를 취해야 합니다. Ding 씨의 연간 주택 보험료는 약 8,000위안으로 통제하는 것이 좋습니다.