부실 자산을 처리하는 5가지 방법

부실자산(NPA)이란 금융기관(은행, 신탁회사 등)이 정상적으로 회수할 수 없는 대출, 투자, 기타 자산을 말합니다. 부실자산의 처리는 금융기관의 건전한 운영을 위해 매우 중요합니다. 다음은 부실자산을 처리하는 5가지 주요 방법입니다.

1. 추심: 채무자로부터 채무자에게 전화, 서신, 방문 등을 통해 추심하여 상환을 상기시킵니다. 부채. 이 방법은 채무자가 상환 능력이 있으나 아직 상환하지 않은 상황에 적합합니다.

2. 구조조정: 상환기간 조정, 이자율 인하 등 채무자와 상환계획을 재협상한다. 이 방법은 채무자의 상환 압력을 완화하고 상환 의지를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 양도: 부실자산을 자산운용사, 투자펀드 등 제3자에게 양도하는 것입니다. 이러한 제3자는 일반적으로 부실 자산을 낮은 가격에 취득한 후 다양한 방법(부채 구조 조정, 자산 처분 등)을 통해 자산 가치를 극대화합니다.

4. 자산 유동화: 부실자산을 자산유동화증권(ABS)으로 묶어 투자자에게 판매합니다. 이 방법은 금융기관이 신속하게 자금을 회수하고 자산 유동성을 향상시키는 데 도움이 됩니다.

5. 파산 청산: 채무자가 실제로 채무를 상환할 수 없는 경우, 법적 절차를 통해 채무자는 파산 선고를 받고 채권자에게 상환하기 위해 자산을 청산합니다. 이 방법은 채무자가 지급 불능 상태인 경우에 적용됩니다.

실제 영업에서 금융기관은 부실자산의 가치를 극대화하기 위해 부실자산의 종류, 채무자의 구체적인 상황 등을 고려하여 위의 처분방법을 종합적으로 사용하는 경우가 많다.