중국 공상은행의 배경 소개

중국공상은행은 1984년 1월 1일에 설립됐다. 중국인민은행이 더 이상 상업은행 업무를 수행하지 않는다는 정부의 결정으로 인해 개인과 공상은행의 예금이 1984년 1월 1일 이전에 중국인민은행이 소유한 기업은 별도의 공상은행을 설립하기 위해 자금을 할당합니다.

2005년은 ICBC 발전 역사에 있어 다채로운 해가 될 것입니다. 2005년 4월 18일 국가는 중국공상은행의 주식개혁안을 승인하였고 6월말 현재 중국공상은행의 주식개혁에 대한 재정구조조정이 기본적으로 완료되었다. 총자본금은 2,806억 위안, 적정비율은 9.12%, 그 중 핵심자본금은 2,525억 위안이며, 국내 및 해외 기관의 부실자산 비율은 2.72%입니다. 부실채권 비율은 4.58%로 떨어졌고, 충당금 충당금 충당금 비율은 100%에 도달했습니다. ICBC는 주식 개혁의 첫 단계를 성공적으로 밟았습니다.

주식 개혁을 위한 모든 작업이 질서정연하게 진행되는 가운데 ICBC의 사업 운영도 매우 잘 발전하고 있습니다. 2005년 6월말 현재 총자산은 6조 1400억 위안, 각종예금잔액은 53억 8580만 위안, 각종대출잔액은 31억 1220만 위안을 초과하여 주요사업분야에서 국내시장점유율 1위를 유지하고 있다. 2004년 ICBC 국내외 기관들은 746억 위안의 영업이익을 달성했고, 2005년 상반기에는 416억 위안의 영업이익을 달성했다.

중국공상은행은 1984년 1월 1일 정식으로 설립됐다. 21년간의 발전 끝에 총자산, 총자본, 핵심자본, 영업이익 등 지표가 국내 업계 1위를 차지했다. .중국 금융 시장은 비교할 수 없는 장점을 가지고 있습니다.

(1) 잘 구축된 마케팅 네트워크, 광범위하고 수준 높은 고객 기반

ICBC는 21,000개 이상의 국내 기관과 전략적 파트너십을 구축했습니다. , 전 세계적으로 100개의 해외 지점과 수천 개의 대행사 은행을 보유하고 있으며, 선도적인 정보 기술과 전자 네트워크를 활용하여 800만 명 이상의 기업 고객과 1억 명 이상의 개인 고객에게 도매, 소매, 전자 금융 및 국제 비즈니스를 포함한 서비스를 제공하고 있습니다. 국내외 통화로 종합 금융 서비스를 제공합니다. 2004년 말 기준으로 회사는 3,700개 이상의 현금 관리 계약 고객을 보유하고 있으며 이들 고객의 19,600개 업스트림, 다운스트림 또는 계열사에 현금 관리 서비스를 제공했습니다. 개인 소비자 신용 고객 수는 397만명에 달하며 대출 잔액은 RMB 4,839억; 개인 금융 서비스를 위한 고급 상품 --엘리트 자산 관리 계좌 고객의 총 수는 124만 명을 초과합니다.

(2) 다각화된 사업 구조, 확실한 제품 이점, 강력한 혁신 역량

신용 산업, 고객 및 지역 구조 조정을 통해 ICBC는 우수한 기업과 기관을 통합했습니다. 비즈니스 시장에서 우리는 다수의 국가 핵심 건설 프로젝트를 성공적으로 수주하고 다수의 새로운 다국적 기업, 대규모 고품질 기업 및 기관 고객을 개발했으며 고품질 중소기업 시장을 확대했습니다.

ICBC는 현지화폐결제, 국제결제, 대행업 등 유리한 분야를 통합하는 동시에 현금관리, ​​투자은행, 자산보관, 자산보관 등 고성장, 첨단기술, 고부가가치 사업을 활발히 전개하고 있다. 다양한 재무관리 서비스 중개시장은 9개 분야 400여종의 중개사업 시스템을 형성했다. 중개사업 수입은 1996년 19억4000만 위안에서 2004년 123억 위안으로 증가했다. 2004년 영업이익은 9.71%로 증가했다.

2004년 위안화 결제액은 150조 위안으로 시장의 45%를 차지했다. 2004년 중국 최초로 '방과통(Banguatong)' 시스템을 출시한 회사로, 748억 위안에 달하는 보험 판매, 보험료 징수, 보험료 납부를 대행했으며 방카슈랑스 사업 수익 7억 4500만 위안을 실현했습니다. 은행대리보험 시장은 30%를 차지한다. 증권선물산업과의 사업협력 범위는 집합자산관리, 자금조달, 은행-증권 연계, 채권발행보증, 자금청산 등이다. 국내 33개 금융기관과 공식적으로 대리금융 관계를 맺었으며, 다수의 중앙예산단위에 대한 직접지불 및 승인지불 서비스를 대행하는 역할을 해왔습니다. '은행-관세 연결' 사업 규모는 10억 6천만 위안에 이르렀고, 919개 기업이 계약을 체결했습니다. 국세제도의 차량구입세 특별회계관리사업 전담대리인입니다. 2004년 증권대리업 수입은 7억9천만위안으로 동기대비 44.5% 증가하였고, 연간 국채대리판매액은 811억위안으로 업계의 33.7%를 차지하였습니다. , 대리자금 발행금액은 약 300억 위안에 달한다.

상하이금거래소 회원 128명 중 81명의 자금청산을 대행한 해 2004년 청산금액은 400억 위안으로 동시간대 금거래소 전체 자금청산 1위를 기록했다. 당시에는 118개의 비회원 금 및 백금 거래 단위를 담당했습니다.

ICBC는 최초의 증권 ​​투자 펀드 보관 은행이자 QFII 자격을 획득한 최초의 은행 중 하나이며, 2004년 총 보관 자산이 1,230억 위안에 달하는 중국 최대의 보관 은행이기도 합니다. 그 중 보관 중인 증권 투자 펀드는 40개이며 펀드 자산은 1,128억 위안으로 시장의 34.8%를 차지한다. 보관 펀드 수와 자산 규모는 7년 연속 국내 보관 은행 중 1위를 차지했다. . ICBC는 중국 내 최초의 LOF(상장 개방형 펀드) 및 ETF(상장지수펀드) 관리업체로 Credit Suisse First Boston, 일본의 Daiwa Securities 및 Dresdner Bank가 QFII 보관 고객입니다.

2002년 4월 ICBC는 국내 업계에서 투자은행 사업 조직 체계 확립에 앞장섰다. 사업 범위는 금융 컨설팅, 신디케이트론, 구조조정 및 인수합병, 자산관리 등이다.

2004년 투자은행 수입은 12억 4천만 위안이었다.

ICBC는 2004년 화폐시장을 통해 1조 4,661억 위안을 조달했으며, 중앙은행 어음 인수 및 거래액은 3,477억 위안, 투자수익은 2조 1900억 위안에 달했다. 2,627억 위안의 현금채권을 매매하여 2억 8천만 위안의 수익을 실현했습니다. 2004년 말 기준 은행의 어음금융 잔액은 3,123억 위안으로 시장점유율이 27.22%로 상승했고, 채권투자 잔액은 1조 2,354억 위안을 기록했다.

2004년 말 개인소비대출 잔액은 4,839억 위안으로 연간 개인 주택대출 잔액은 1,708억 위안에 이르렀다. 2004년에는 4,125억 위안으로 중국 최대 모기지 은행으로서의 지위를 계속 유지했습니다. 2004년말 개인자동차소비대출 잔액은 273억 위안, 기타소비자대출 잔액은 441억 위안, 개인중개사업수입은 39.6억 위안, 개인외환 및 재정관리업은 39억 6천만 위안에 달했다. 사업소득은 2억 1300만 위안이었다.

중국공상은행은 은행카드 사업의 전문적인 운영과 중앙집중적인 관리를 구현하고 있으며, 현재 국제카드, 신용카드, 준신용카드, 머니링크카드 등의 상품 시리즈를 보유하고 있다. 총 1억 1천만 장 이상의 카드를 보유하고 있으며 2004년에는 은행 카드 수익 30억 6천만 위안을 달성했습니다.

(3) 글로벌 개발 전략

ICBC는 계속해서 국경 간 운영을 촉진하고 현지 통화와 외국 통화, 국내외 통화의 균형 있고 조화로운 발전을 통해 운영 패턴 구축을 가속화하고 있습니다. 해외 기업. 2004년 말 현재 ICBC는 전 세계 주요 국제금융센터에 100개 지점과 지주은행을 두고 있으며, 총 외화자산은 495억 달러, 각종 외화예금 잔액은 309억 달러, 미국 외화대출 잔액은 309억 달러에 이른다. 284억 달러. 2004년에는 국제결제업무 2,122억 달러, 외국환자본업무 대행 1,489억 달러, 외국환결제 및 매출 955억 달러, 외국환거래 449억 달러를 대행하였습니다. .

중국공상은행은 국제자본시장에서 인수합병을 통해 홍콩에 공상동아시아와 ICBC(아시아)를 설립했으며, 2004년 ICBC(아시아)가 공식적으로 화비포티스은행(Huabi Fortis Bank)을 인수했다. 완전소유 은행이 되었고 이름도 화비은행으로 바꿨습니다. 연말 기준 ICBC(아시아)의 총자산은 HK$993억, 장부수익 HK$7억6천만을 달성해 총자산 기준으로 홍콩 은행업계 6위를 기록했다.

(4) 종합 전자뱅킹 서비스

셀프뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹, 온라인뱅킹으로 구성된 ICBC의 전자뱅킹 3차원 서비스 시스템이 점점 성숙해지고 있습니다. 거래액은 2000년 1조 9300억 위안에서 2004년 38조 4000억 위안으로 20배나 급증했다. 2004년 전자금융업 매출은 2억 3500만 위안, 온라인 결제 거래액은 57억 위안으로 중국 최대의 전자상거래 온라인 결제 서비스 제공업체이다.

(5) 첨단 기술 적용 수준

데이터 집중 프로젝트, 완전한 기능의 은행 시스템 및 데이터 웨어하우스의 세 가지 주요 기술 프로젝트는 국제적으로 선진적인 금융 정보 기술을 구축하려는 ICBC의 노력입니다. 플랫폼. 2002년 10월 완료된 데이터중앙화사업은 우리나라 금융시스템의 데이터중앙화에 있어서 선구적인 프로젝트이다. 프로젝트가 완료되면 은행의 모든 ​​운영 데이터는 베이징과 상하이의 두 데이터 센터에 집중됩니다. 2004년에 통합 및 마이그레이션이 완료되어 상하이 데이터 센터가 생산 운영 센터가 되고 베이징이 재해 백업 센터가 되었습니다. 데이터 센터의 총 처리 용량은 17,000 MIPS(초당 수백만 작업)에 도달하고 총 저장 계정 수는 4억 8천만 개에 달하며 일일 평균 처리량은 2천만 개를 초과합니다.

통합 비즈니스 시스템은 "통합", "텔러 시스템" 및 "고객 지향"을 기반으로 하는 대규모 응용 소프트웨어 시스템 세트로, 자금 이체 및 회계 하위 시스템을 중심으로 합니다. 청산, 개인금융업무, 금융, 전자금융, 국제업무, 신용장부, 사후관리 등 23개 업무처리 하위시스템. 국내 대형 시중은행 중 최초로 통일되고 표준화된 규범적인 핵심 비즈니스 애플리케이션 플랫폼을 구축하여 비즈니스 처리 모델을 은행 상품 중심에서 고객 중심으로 전환하는 것을 실현했습니다. 2003년 11월 22일 종합업무시스템이 모든 기능을 갖춘 은행 NOVA 시스템으로 업그레이드되었습니다. 또한 데이터 웨어하우스 프로젝트는 ICBC가 개인화된 고객 서비스를 수행할 수 있는 기술적 기반을 제공하고 경영 정보화 및 과학적 의사결정을 위한 조건을 조성합니다.

ICBC는 정보 기술 플랫폼을 기반으로 종합 신용 관리 시스템의 업그레이드 버전, 증권 및 펀드 업무 시스템, 온라인 뱅킹 시스템, 휴대폰 및 전화 등 일련의 금융 정보 제품을 연속 출시했습니다. 뱅킹 시스템에 적용되었으며 기술 적용 분야에서 많은 상을 받았습니다.

ICBC가 비약적으로 발전할 수 있었던 것은 운영 및 관리 수준의 지속적인 개선에 기인한다. ICBC는 법인이 권한을 부여한 통일된 상업은행 운영 및 관리 시스템을 구현합니다. 본점은 은행 전체의 운영 및 관리 센터, 자금 파견 센터 및 리더십 지휘 센터이며 은행 전체의 법인 재산권을 보유합니다. 전체 은행 운영의 효율성, 안전 및 유동성을 담당합니다. 전체 은행은 "1단계 분산화 및 2단계 감독" 관리 모델을 구현하여 승인 및 신용 관리를 기반으로 위험, 자금, 신용, 내부 통제 및 인적 자원에 대한 현대 상업 은행의 관리 시스템을 구축했습니다. .

ICBC는 국내 최고의 위험 통제 역량을 보유하고 있습니다. 리스크관리위원회를 중심으로 리스크 식별, 측정, 모니터링, 통제, 처분, 보상 등 전 과정에 걸쳐 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 유동성리스크 등 종합적인 리스크 관리를 실시하고 있습니다.

리스크 관리를 위한 중요한 조치로는 본사 중심의 업계 분석, 여신 관리, 신용 승인 및 모니터링 및 검사 시스템을 지속적으로 개선하고, 감독 및 통제를 강화하며, 전자 종합 시스템을 활용하는 것입니다. 사례별로 실시간 대출 검토를 구현하는 신용 ​​관리 시스템. 신규 대출을 모니터링하여 새로 추가된 부실 대출에 대한 책임 식별 및 책임 메커니즘을 개선합니다. 은행의 비신용 자산의 총액 구조와 기간 구조를 합리적으로 배분하고, 유동성 위험에 대한 조기 경보 및 긴급 대응 메커니즘을 구축하며, 위안화 및 외화의 유동성 위험 관리를 강화하고, 정기적인 유동성 상태 보고 분석 및 예측 시스템을 구축합니다. 이자율 개선 위험 관리 메커니즘, 자금 중앙 관리 강화, 내부 이전 가격을 사용하여 자금 운영의 효율성 및 수익성 향상, 은행 전체의 운영 위험 조사 수행, 업무 처리에 대한 과학적이고 합리적이며 효과적인 견제 및 균형 확립 프로세스, 통제 및 예방의 핵심 사항 명확화 및 운영 강화 위험 통제; 독립적인 내부 및 외부 감사 시스템을 구현하여 기본적으로 은행의 운영 및 관리 활동의 모든 측면을 포괄하고 전체 프로세스를 통제하고 고용하는 감독 시스템을 구축합니다. 지점 등의 재무제표에 대한 외부감사를 수행하는 국제회계법인

중국공상은행의 영업실적은 세계 금융계의 이목을 집중시켰다. Euromoney, "The Banker", "Global Finance", "Asiamoney" 및 "Financial Asia" 잡지에서 "중국 최고의 은행", "중국 최고의 현지 은행" 및 "중국 본토 최고의 은행"으로 여러 번 선정되었습니다. 상업은행'으로 선정되었으며, 국내 언론으로부터 지속적으로 '중국에서 가장 존경받는 기업'으로 평가받고 있습니다.

서비스 상품:

부채 사업: 위안화 저축, 여행자 수표 저축, 은행 간 위안화 대출, 외환 대출 등

자산 사업: 단기, 중기 및 장기 위안화 대출, 고정자산 대출, 특수 목적 대출; 자동차 소비 대출, 개인 주택 대출, 국고채 및 정책 금융 채권 청약 업무 신용등급 등;

중개업무: 인민폐 현금결제, 이체결제, 국제결제 대행업(추심 및 지급, 회사채, 주식, 국고의 발행, 청산, 환매 및 보관 대행) 어음 및 기타 유가증권 거래, 거래 청산, 금 임대, 금 청산 거래, 증권 및 귀중품 보관 대행; 박스, 정책 금융 업무 또는 기타 금융 기관 업무 등), 위안화 및 외국환 은행 카드 정보 컨설팅 사업(신용 조사, 자산 평가, 금융 정보 컨설팅, 산업 정보 네트워크 서비스, 위안화 예금 증서 발행) , 외국환 중개 업무(수입 발행, 수입 징수, 해외 송금, 수입 증명서 통지, 협상, 징수), 외국환 거래 대리, 외환 어음 할인, 외환 예금 증명서, 주식 이외의 외화 증권 대행, 대출을 활용한 외화 교환 계좌 개설, 금융 및 성과 보증 서비스(금융 컨설턴트 및 신디케이트 론 주선, 기업 금융 컨설턴트, 기타 개인 금융 서비스 상장), 경영, 기업신용평가 및 기타 중개업무 등

중국공상은행(아시아) 유한회사("ICBC(아시아)")는 중국공상은행* 그룹의 일원으로서 금융, 청산, 정보 기술 분야에서 강력한 전문 지식을 보유하고 있습니다. 및 신용 카드 사업을 지원합니다.

전 홍콩 유니온 은행(Hong Kong Union Bank Limited)으로 알려진 중국공상은행(아시아)은 1964년 홍콩에 설립되었으며 1973년 홍콩에 상장되었습니다(주식 코드: 0349). 수년 동안 우리는 고객을 위해 지속적으로 새롭고 다양한 은행 서비스를 만들어 왔습니다. 2000년 8월 21일에 이 은행은 중국공상은행(아시아)유한공사로 명칭이 바뀌었고 공식적으로 중국공상은행그룹의 일원이 되었습니다.

2001년 7월 중국공상은행은 홍콩지점의 상업은행 업무를 중국공상은행(아시아)에 투입해 공상은행의 고객 기반을 확대했다. 중국(아시아) 및 예금 및 대출 포트폴리오를 개선하고 서비스 상품 포트폴리오를 다양화합니다. 이번 영업양수를 통해 중국공상은행(아시아)의 경쟁력이 크게 강화될 전망이다. 중국 공상은행(아시아)은 ICBC의 해외 사업 확장의 주력이 되었습니다.

2004년 4월 30일, 중국공상은행(아시아)은 Fortis Bank의 소매 및 상업 은행 업무를 인수했습니다. 이후 Warby Fortis Bank는 이름을 Warby Bank로 변경하고 중국공상은행(아시아)의 전액 출자 자회사가 되었습니다. 2005년 10월까지 중국공상은행(아시아)은 공식적으로 중국은행과 합병되었습니다. 현재 중국공상은행(아시아)은 총 자산 기준으로 홍콩 상장 은행 중 6위를 차지하고 있습니다.

2005년 11월 23일자로 중국 공상은행(아시아)은 무디스로부터 A2/Prime-1 장기/단기 예금 등급과 D+ 은행 재무 건전성 등급을 받았습니다. 투자자 서비스.

ICBC(아시아)는 ICBC의 광범위한 지점 네트워크 이점, 리더십 위치 및 풍부한 경험을 활용하여 다양한 유형의 예금 및 대출, 무역 금융 및 송금을 포함한 광범위한 은행 및 금융 비즈니스를 지속적으로 개발할 것입니다. , 청산, 산업 및 상업 대출, 신디케이트 대출, 수출입 어음, 중국 비즈니스 컨설팅 및 금융, 증권 사업 및 금 거래 중개 서비스 및 보험 대리인 등

*중국 공상은행은 (총 자산 기준으로) 중국 최대의 상업 은행입니다. 2004년 말 현재 총 자산은 약 5조 7천억 위안으로 중국 국내 자산의 10%를 차지합니다. 은행산업 전체 기관자산의 18%를 차지하며 1위를 차지하고 있으며, 국내 주요 은행사업 전 분야에서 1위의 시장점유율을 유지하고 있습니다. 중국공상은행은 중국에 약 22,000개의 영업점을 보유하고 있으며 홍콩, 싱가포르, 도쿄, 서울, 부산, 프랑크푸르트, 룩셈부르크, 마카오에 지점을 두고 글로벌 비즈니스 네트워크를 구축했으며 툴루와 런던에 자회사를 두고 있습니다. 뉴욕, 시드니, 모스크바에 대표 사무소를 개설했습니다.

2004년 영국 '뱅커' 매거진과 '유로머니' 매거진이 동시에 ICBC를 '중국 최고의 은행'으로 선정했다. 같은 해, ICBC는 미국 "Global Finance" 잡지에서 "중국 최고의 개인 온라인 은행"으로 선정되었습니다.

기타 사업:

중국에는 산업 및 상업 신용과 도시 저축 사업을 취급하는 상업 은행이 있습니다. 1984년 1월 설립. 주요 업무 범위는 다음과 같습니다: 산업 및 상업 기업, 기관, 그룹, 집단 경제 및 개인 경제를 위한 예금 업무 처리, 중국 인민 은행이 위탁한 산업 및 상업 기업의 저축 예금 관리; , 국영 상업 기업의 운전 자본을 관리하고 중국인민은행이 위탁한 결제 및 기타 업무를 처리합니다.