새내기들이 펀드를 사야할지, 은행예금으로 가야할지 분석

새내기들이 펀드를 사야할지, 예금을 위해 은행에 가야할지에 대한 분석

펀드와 예금은 일반적인 재무 관리 방법이지만 여전히 약간의 차이점이 있습니다. 그렇다면 초보자는 펀드를 사거나 은행에 예금해야 할까요? 예금에는 어떤 종류가 있나요? 초보자들이 펀드를 사야 할지, 은행에 가서 예금해야 할지에 대해 편집자가 준비한 내용이 도움이 되길 바랍니다! 참고용으로만!

초보자는 펀드를 사야 할까요, 아니면 은행에 예금을 해야 할까요?

자금을 사야 할지, 은행에 가서 예금해야 할지 초보에게는 정해진 답이 없습니다. 투자자는 자신의 투자 목표, 위험 선호도 등의 요소를 고려해야 합니다. 펀드는 투자자가 자신의 자금을 전문 펀드매니저에게 맡겨 운용하고, 주식, 채권, 머니마켓 상품 등 다양한 자산에 투자를 다양화하는 곳입니다. 예금은 은행에 인계되는 자금으로, 투자자는 약정된 이자율과 이자지급방식에 따라 이자를 받을 수 있습니다.

일반적으로 투자자가 더 높은 수익을 추구하고 더 큰 변동과 손실을 견딜 수 있다면 투자자는 펀드 구매를 선택할 수 있습니다. 그러나 적합한 펀드 유형을 선택하는 데 주의가 필요합니다. 주식형 펀드는 수익률은 높지만 변동성이 큰 반면, 통화형 펀드는 수익률은 낮지만 상대적으로 안정적입니다. 투자자가 원금을 보호하고 꾸준한 수익을 추구하고 싶다면 은행 예금을 우선으로 할 수 있다. 하지만 속지 않으려면 고수익의 유혹을 믿지 않도록 주의해야 합니다.

입금에는 어떤 종류가 있나요?

1. 요구불예금. 요구불예금은 정해진 기한이 없어 언제든지 입출금이 가능한 예금을 말하며, 일반적으로 요구불예금은 이자가 가장 낮습니다.

2. 정기예금. 정기예금은 만기 이후에만 인출이 가능한 기간이 정해져 있는 예금을 말합니다. 정기예금의 이자율은 높으며, 일반적으로 기간이 길수록 이자율이 높아집니다.

3. 구조화예금. 구조화예금은 예금자금의 일부를 고정금리로 은행에 예치하고, 나머지 일부는 변동금리로 이자를 발생시키는 것으로 이해될 수 있습니다. 구조화예금의 실제 이자율은 예금의 투자 프로필에 따라 달라지며 정기예금 이자율보다 높거나 낮을 수 있습니다.

초보가 펀드를 사야 할까요, 아니면 은행에 예금을 해야 할까요?

첫째, 리스크 측면에서 둘 사이에는 본질적인 차이가 있습니다. 어느 나라에서나 예금은 매우 특별한 재정 관리 도구입니다. 예금보험제도가 없는 많은 나라에서 예금은 어느 정도 정부의 신용을 대변하는 가장 기본적인 자본보장상품이자 이론적으로는 절대적으로 자본보장이 되는 투자상품입니다. 국가의 경우 '예금보험규정'의 규정에 따라 예금이 소재한 금융기관이 부도 또는 부실하게 되는 경우에는 최악의 경우에도 예금의 안전은 법률로 보호됩니다. 예금은 계속 보호됩니다. 최대 보험 한도는 50만 위안이며, 이 한도는 경제 발전에 따라 변경됩니다.

환펀드는 실제 운용에 있어서 손실이 거의 발생하지 않습니다. 그러나 극단적인 경우 자금펀드가 손실을 입을 수도 있다. 예를 들어, 통화펀드가 갑작스러운 대규모 환매에 직면하게 되면 만기까지 보유할 수 있었던 채권을 손실을 입고 대량으로 팔 수밖에 없어 펀드의 순가치가 액면가 이하로 떨어질 수 있다. 동시에 극심한 금융위기가 발생하면 손실이 발생할 가능성도 있다. 예를 들어 2008년 금융위기 당시 미국 역사상 가장 오래된 머니마켓 펀드인 리저브 프라이머리 펀드(Reserve Primary Fund)가 아래로 떨어졌다. 1달러 액면가로 화폐자금이 손실을 입은 것은 역사상 드문 일이다.

둘째, 수수료 측면에서 보면, 화폐펀드에 투자할 때 펀드회사에서는 운용수수료, 보관수수료 등을 부과하게 됩니다. 즉, 개인이 얻는 소득은 일정액을 차감한 결과입니다. , 화폐펀드 수수료율은 펀드 중 가장 낮지만 여전히 일정한 수수료율이 있습니다. 개인 투자 자금에서 발생한 소득은 개인 소득세가 면제됩니다. 은행 예금은 약정한 대로 원금과 이자를 상환하게 되며, 이자율은 사전에 약정되어 있으므로 수수료가 발생하지 않으며, 발생한 이자소득도 개인소득세가 면제됩니다.

셋째, 소득정산 방식의 관점에서 은행예금은 예금할 때 약정한 시기에 따라 이자를 지급하는데, 예를 들어 요구불예금은 분기별로 이자를 지급하고, 정기예금은 원금을 갚는 방식이다. 만기 시 일시금에 대한 이자는 예금자에게 명확하며 은행마다 다르지 않습니다. 그러나 머니 펀드는 다릅니다.예를 들어, 지난 몇 년 동안 머니 펀드는 매일 발생하는 소득과 월별 또는 기타 주기로 수익이 발생하는 경우가 대부분입니다. 규칙 투자자들이 알기 어렵거나 눈치채지 못하며, 상대적으로 이해도가 낮을 ​​것입니다. 이러한 차이는 투자수익률에 더 큰 영향을 미치게 됩니다. 예를 들어, 자금의 일일 결산은 표준 복리이며, 각 영업일에 얻은 소득은 다음 날 소득 계산에 포함됩니다. 투자자가 얻는 실제 수익률은 그들이 이해하는 수익률과 상당히 다른 경우가 많습니다. 매월 소득을 정산하는 금전적 자금은 어느 정도 은행 예금과 유사하며, 간단히 말해서 단리의 계산 방식으로 이해될 수 있습니다.

넷째, 투자상품의 투명성 측면에서는 화폐자금의 투명성이 은행예금에 비해 훨씬 높다. 통화펀드도 다른 펀드와 마찬가지로 포지션 비율, 규모 등 정보를 정기적으로 공시해야 하며, 분기별로 1회 공개한다.

투자자 입장에서는 자신이 머니펀드에 어떤 자산을 투자하는지, 얼마나 안전한지, 이들 자산이 얼마나 수익성이 있는지, 펀드회사가 얼마만큼의 운용수수료를 부과하는지 등을 보다 명확하게 이해할 수 있다. 은행 예금의 목적은 공개되지 않습니다. 개인이나 기업에 대한 대출 등 예금자가 은행에 돈의 구체적인 목적을 아는 것은 불가능합니다.

초보자는 어떻게 펀드를 구매해야 하나요?

먼저 위험 평가를 실시하여 위험 선호도를 확인하세요. 여기에는 주로 귀하의 기본 소득, 투자 문제 등을 선택하여 귀하의 선호가 안정적인지, 보수적인지, 공격적인지 결정하는 것이 포함됩니다.

둘째, 위험 성향에 따라 적절한 펀드 카테고리를 선택하세요. 주식형 펀드는 위험도가 가장 높다. 기존 최소 지분율은 60% 이상이었지만, 신규 발행 펀드의 최소 지분율은 80% 이상이다. 다음으로는 하이브리드 펀드, 채권 펀드, 통화 펀드 등이 있습니다. 물론 위험이 높을수록 수익률도 높아집니다. 화폐형 펀드의 연환산 수익률은 일반적으로 5% 내외, 채권형 펀드는 일반적으로 8% 내외, 혼합형 펀드는 일반적으로 10% 내외, 주식형 펀드는 일반적으로 15% 이상이다. 이는 선정된 펀드의 성과와도 관련이 있다. 패하더라도 혜택은 동일합니다.

셋째, 일정 규모와 실적을 갖춘 펀드회사를 선택하세요.

넷째, 선택하려는 펀드의 과거 실적을 적절하게 참고하고, 최소한 중간 정도의 순위를 매겨주세요. 동시에, 펀드매니저가 사업을 수행한 기간과 그의 역사적 성과를 살펴보십시오.

다섯째, 펀드 서류를 꼼꼼히 읽어보세요. 펀드의 투자 철학과 투자 방향, 펀드의 비중 및 성과 비교 벤치마크를 이해합니다. 펀드 가입, 환매, 보관, 관리 등에 대한 수수료를 알아보세요.

여섯째, 구매 시점을 적절히 고려하세요. 일반적으로 염가매수이므로 중장기 투자를 권장합니다. 3시 이전에 매수한 경우에는 어제의 순가치가 우선하며, 3시 이후, 다음날 3시 이전에 매수한 경우에는 당일의 순가치가 우선합니다.

은행 정기예금이 더 안전한 이유

은행 정기예금은 예금보험 기준에 따라 50만 달러 이상의 개인예금도 예금보험으로 보호받을 수 있습니다. 은행이 자산을 현금화할 능력이 있다면 예금보험기금은 때가 되면 투자자의 예금을 보장할 것입니다. 예금보험은 여전히 ​​조건부이다. 은행은 규정에 따라 예금보험을 납부해야 하며, 예금보험을 납부하는 금융기관의 예금만이 예금보험의 보호를 받게 된다. 중국은 예금업무를 하는 모든 금융기관이 예금보험을 납부하도록 규정하고 있다. 즉, 투자자는 은행에 돈을 예금하기만 하면 예금보험의 보호를 받을 수 있다. 동시에 예금보험은 예금의 안전보호에 대해 1인당 은행 예금총액이 50만 달러를 초과하지 않는 한도를 두고 있으며 이는 예금보험으로 보호받을 수 있습니다.