어떻게 자신을 위해 재테크 계획을 세울 것인가?

두 번째는 당기 수지와 자산 부채를 파악하는 것이다.

셋째, 투자 채널을 사용하여 부를 늘리는 방법.

우리는 한 가지 예를 통해 재테크 계획을 어떻게 만드는지 보자.

어린 H, 여자, 28 세, 학부 졸업 5 년. 현재 공기업에서 근무하고 있으며, 직장의 독신 기숙사에 살고 있다.

20 18 작은 H 가 퇴근 후 친구와 함께 작은 가게를 열 준비를 하고 있습니다. 초기 투자는 6 만원 안팎으로 20 19 년 창업수익이 65438 만원에 이를 것으로 예상된다.

작은 H 현재 개인소득: 6000 원, 정기예금 이자 외에는 다른 수입이 없다.

먼저 그녀의 자산을 살펴 보겠습니다.

대차대조표

소득 및 지출 명세서 (월)

소득 및 지출 명세서 (연도)

★ 수입 및 지출 상태:

어린 H 의 수지표는 그녀가 매년 잔고가 거의 70% 에 육박하고 비율이 좋다는 것을 알 수 있다. 그녀가 자신의 지출을 합리적으로 통제할 줄 안다는 것을 설명하다.

20 18 투자 개점 계획에 대해서는 부기 습관을 기르고, 대액 지출에 대한 예산을 세우고, 미래 자금에 대한 합리적인 계획을 세우는 것이 좋습니다.

★ 재정 보증:

작은 H 는 공기업에서 일하는데, 사회보증은 있지만 상업보험은 없다.

사회보증납부가 완비된 경우 연간 소득의 3 ~ 5% 를 상업보험료 구입에 사용하는 것이 좋습니다.

즉 상업보험료 지출은 2000 원에서 3600 원 사이여야 한다는 것이다.

그녀는 현재 상업보험을 내지 않기 때문에 정기생명 보험, 사고보험, 소비형 (소비형) 중질보험 등 높은 상업보험을 구성할 것을 건의한다.

★ 자산 상태:

현재 작은 H 의 자산은 모두 은행 저축 (당좌 예금 및 정기 예금) 이며, 자산 배분은 보수적이다.

사실, 그녀의 재테크 분석에서 볼 때, 그들은 현재 예금과 미래 자금을 다시 합리적으로 계획할 것을 제안하는 확고한 위험 부담 능력을 가지고 있다.

금융 자산의 배분은 자금의 실제 용도와 유동성을 종합적으로 고려해야 하며 중장기 투자, 단기 투자, 비상준비금의 세 부분으로 나눌 수 있다.

하나씩 분석해 보겠습니다.

비상 비축 기금

일상생활에서 갑자기 돈을 쓸 때가 항상 있다. 예를 들면 가족의 아픈 의료비, 친척과 친구의 결혼 돈 등이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언)

그래서 돌발 상황에 대처하기 위해 예비금을 좀 저축해야 한다. 작은 H 의 비상예비금은 3500 ~ 7500 사이여야 하며, 소량의 당좌예금과 일부 통화펀드를 예금할 수 있다.

단기 투자

작은 H 는 현재 정기예금 36,000 원, 2065 년 6 월 만료, 438+08, 예금 만료 후 2065,438+07 을 더한 연말 상여금이 창업투자에 쓰인다.

창업 자금이 일회성 투자가 필요하지 않다면, 먼저 화폐펀드를 사서 자금수익을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.

☆ 장기 투자

작은 H 개인의 위험 감당력에 따르면, 그녀의 다음 해의 수익도 1 년 남짓 된다.

중장기 투자의 경우 다음 권장 사항에 따라 자산 구성을 수행할 수 있습니다.

월별 잔액을 세 부분으로 나눕니다.

하나는 저위험 투자 상품이다.

예를 들면: 보본 기금, 편채 혼합기금, 또는 재테크 채권 펀드.

두 번째 부분은 중간 및 고 위험 투자 제품에 사용됩니다.

주식형 펀드, 지수형 펀드, 혼합형 펀드, 귀금속, 주식 등.

세 번째는 시장 상황과 개인의 요구에 따라 유연하게 구성하여 시장 투자 기회를 잡을 수 있다.

투자 개점 창업 자체만으로도 위험이 있기 때문에 창업 과정에서 의외의 수요가 발생하지 않도록 이 부분의 자금을 어느 정도 유동성을 유지할 것을 건의합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 창업명언)

작은 H 를 예로 든 수많은 간단한 재테크 계획으로, 자신의 재테크 목표, 투자기간, 위험부담능력에 따라 자신에게 적합한 투자계획을 세울 수 있도록 조언해 드립니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언)

재테크는 인생을 관리하는 것이다. 이제부터는 재테크를 해야 하고, 중시해야 하며, 올바른 방법을 파악해야 한다.

한 달에 수천 원만 벌더라도 작은 H 처럼 부유하고 행복하며 흥미진진한 생활을 할 수 있다.