2019년 증권자격시험 고빈도 시험 포인트 요약 '금융시장 기초지식'

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테스트 포인트 요약: 우리나라 금융시장 감독체계

1. 우리나라 금융규제체계의 진화

중국의 현재 금융 규제 시스템은 "1개 은행 3개 위원회"에서 "1개 위원회, 1개 은행 2개 위원회"로 전환되었습니다. 즉, 국무원 금융안정발전위원회, 중국 인민은행, 중국 증권감독관리위원회 및 중국 은행보험감독관리위원회.

(1) 첫 번째 단계는 1992년 이전 중국인민은행의 중앙 집중화되고 통일된 감독 단계였습니다.

(2) 두 번째 단계는 1992년부터 1997년까지이다. 이 단계는 분리감시 초기 단계이다. 1992년 국무원 증권감독위원회와 중국증권감독관리위원회가 설립되어 증권산업의 규제기능을 중국인민은행으로부터 분리함으로써 우리나라의 별도 규제체제가 시작되었습니다. 1995년에는 '중화인민공화국의 중국인민은행법'이 공포 시행되어 처음으로 중국인민은행이 중앙은행으로서의 지위를 합법적으로 확립했습니다.

(3) 세 번째 단계는 1998년부터 2008년까지이다. 이 단계에서는 2003년 4월 중국은행감독위원회가 설립되면서 '1은행 3위원회' 체제가 형성됐다. 국가 금융 감독 실현 통화정책과 은행 감독 기능의 분리는 우리나라의 '1은행 3위원회' 분리 감독 체제의 금융 감독 체제가 공식적으로 확립되었음을 의미합니다.

(4) 네 번째 단계는 2009년부터 2016년까지입니다. 금융 감독 시스템은 금융 감독의 조정 및 효율성에 대한 예비 개혁을 시작했습니다.

(5) 다섯 번째 단계는 2017년부터 금융 규제 시스템이 '1개 위원회, 1개 은행, 2개 회의'라는 새로운 단계에 진입했다는 것입니다.

2017년 7월 제5차 전국재정공작회의에서는 국무원 금융안정발전위원회 설치를 제안하면서 기존의 '기관감독'을 '기능감독'과 '기능감독' 방향으로 개편하겠다고 밝혔다. 행동 감독".

2018년에는 중국 은행보험감독관리위원회를 설립하기로 결정했다. 현 시점에서 우리나라는 '1위원회, 1은행, 2회의' 신금융감독체제 시대에 진입하였고, 점차적으로 현대금융의 특성에 부합하고 감독을 조정하는 현대적인 금융감독체제를 구축하였다. , 강력하고 효과적입니다.

2. 국무원 금융안정발전위원회의 역할

국무원 금융안정발전위원회는 '국가의 심의조정기관'으로 자리매김한다. 금융 안정과 개혁 및 발전의 주요 문제를 조율하는 위원회”이며 중국인민은행, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 국가외환관리국, 국가발전국과의 조정을 담당합니다. 개혁위원회, 재정부 및 기타 재정 및 재정 부서는 중국인민은행의 거시 건전성 관리 및 체계적 위험 예방 책임을 강화하고 금융 규제 당국의 감독 책임을 이행하며 규제 책임성을 강화합니다. 국무원 금융안정발전위원회 사무실은 국무원 금융안정발전위원회 사무실이며 중국인민은행에 위치한다.

국무원 금융안정발전위원회는 현재 다음 네 가지 문제에 초점을 맞추고 있습니다.

첫째, 그림자 금융, 그림자 금융 사업을 은행 대차대조표로 복귀시키는 것입니다.

둘째, 그림자금융 자산관리업에 있어서는 자산관리업에 대한 감독을 합리화하고 합리화한다.

세 번째는 인터넷금융, 인터넷금융업에 대한 인허가 감독을 강화하고 장기금융업무를 개선한다.

넷째, 금융지주회사는 부서 간 거래에 대한 규제 정책을 도입했습니다.

3. 중국인민은행의 책임

중국인민은행은 우리나라의 중앙은행이며 국무원 산하 부서 중 하나입니다. 통화 정책을 시행하고 금융 안정성을 유지하는 동시에 특정 금융 서비스 기능을 수행하며 그 책임은 다음과 같습니다.

(1) 업무 수행과 관련된 명령 및 규정을 발행합니다.

(2) 법에 따라 통화 정책을 수립하고 시행합니다.

(3) RMB 발행 및 RMB 유통 관리

(4) 은행 간 대출 시장 및 은행 간 채권 시장

(5) 시행 외환 관리, 은행 간 외환 시장 감독 및 관리; 금 시장 관리

(7) 국가 외환 보유액 및 금 보유고 보유, 관리 및 운영

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(8) 재무 관리 >

(9) 지급 결제 시스템의 정상적인 운영을 유지합니다.

(10) 금융 업계의 자금 세탁 방지 업무를 지도 및 배치하고 자금 세탁 방지 자금 모니터링을 담당합니다.

(11) 금융 산업의 통계, 조사, 분석 및 예측을 담당합니다.

(12) 국가의 중앙 은행으로서 관련 국제 금융 활동에 참여합니다. p>

(13) 국무원이 정하는 기타 업무.

4. 중국 은행보험감독관리위원회의 책임 초안

'국무원 제도개혁 방안'이 3월 17일 제13기 전국인민대표대회 제1차 회의에서 통과됐다. 2018년에는 원래 중국 은행감독관리위원회와 구 중국 보험감독관리위원회의 직책을 통합하여 중국 은행보험감독관리위원회를 국무원 직속 기관으로 구성하도록 규정했습니다. 전(前) 중국 은행감독관리위원회와 전 중국 보험감독관리위원회는 은행 및 보험업에 대한 중요한 법률 및 규정 초안과 기본 건전성 감독 시스템을 제정하는 업무를 중국인민은행에 맡겼습니다. 중국은행감독관리위원회와 중국보험감독관리위원회는 더 이상 유지되지 않는다.

5. 중국 증권감독관리위원회의 책임

중국 증권감독관리위원회의 주요 책임은 다음과 같습니다.

(1) 다음과 같은 정책을 연구하고 수립합니다. 증권 및 선물 시장, 개발 계획 수립, 증권 및 선물 시장 관련 법률 및 규정 작성, 증권 및 선물 시장 관련 규정, 규칙 및 방법 수립.

(2) 국가 증권 규제 기관을 수직적으로 이끌고 증권 및 선물 시장에 대한 중앙 집중식 감독을 구현합니다. 해당 증권사의 리더십팀 및 주요 구성원을 관리하고, 해당 증권사 감사위원회의 일상적인 관리를 담당합니다.

(3) 주식, 전환사채, 증권회사 채권, 채권 및 국무원이 중국 증권감독관리위원회 소관으로 결정한 기타 유가증권의 발행, 상장, 거래, 보관 및 결제를 감독합니다. 증권 투자 기금 활동을 감독합니다. 회사채 상장을 승인합니다. 상장된 국채 및 회사채의 거래 활동을 감독합니다.

(4) 규정에 따라 국내 선물 계약의 상장, 거래 및 청산을 감독합니다.

(5) 법률 및 규정에 따라 관련 의무를 이행해야 하는 상장회사 및 그 주주의 증권시장 행위를 감독합니다.

(6) 증권 및 선물 거래소를 관리하고, 규정에 따라 증권 산업 협회 및 선물 산업 협회를 중앙 집중식으로 관리합니다.

(7) 증권 및 선물 운영 기관, 증권 투자 기금 관리 회사, 증권 등록 및 청산 회사, 선물 청산 기관, 증권 및 선물 투자 컨설팅 기관, 증권 신용 평가 기관을 감독합니다. 중국 인민은행*** 자금 보관 기관의 자격을 승인하고 자금 보관 업무를 감독하며, 상기 기관의 고위 관리직 자격에 대한 관리 조치를 수립하고 중국 증권 산업 및 선물 협회를 지도합니다. 증권선물 실무자의 자격관리 업무를 수행합니다.

(8) 국내 기업이 직접 또는 간접적으로 주식을 발행하도록 감독하고, 국내 기관이 해외에 증권 기관을 설립하도록 감독하며, 해외 기관이 중국에서 증권 기관을 설립하고 증권 사업에 종사하도록 감독합니다.

(9) 증권 및 선물 정보 보급 활동을 감독하고 증권 및 선물 시장의 통계 및 정보 자원 관리를 담당합니다.

(10) 관련 부서와 협력하여 회계법인, 자산 평가 기관 및 그 회원이 증권 및 선물 중개 업무에 종사할 수 있는 자격을 승인하고 법률 회사 및 변호사가 참여하도록 감독합니다. 증권 및 선물 관련 사업 활동에 종사하고 있습니다.

(11) 법에 따라 증권 및 선물 위반 행위를 조사하고 처벌합니다.

(12) 증권 및 선물 산업에서 외환의 중앙 집중식 관리와 국제 협력 업무를 담당합니다.

(13) 국무원이 지정한 기타 사항. 2019년 증권자격시험 고시 응시 포인트 2 "금융시장 기초지식"

시험 포인트 요약 : 증권사의 업무

증권사는 금융시장의 주요 중개기관이다. 증권시장은 운영에 있어서 중요한 역할을 한다. 한편, 증권회사는 증권 발행인 및 투자자에게 전문적인 중개 서비스를 제공하는 증권 시장의 투자 및 금융 서비스 제공자이기도 하며, 증권 회사 자체도 증권 시장의 중요한 기관 투자자입니다.

증권회사의 주요 사업으로는 증권중개업, 증권투자컨설팅업, 증권거래 및 증권투자활동에 관한 금융자문업, 증권 인수 및 후원업, 증권소유업, 증권자산관리업 등이 있습니다. , 마진거래 및 증권대여업, 증권사 중개업, 사모투자펀드업 및 대체투자업 등 2019년 증권자격시험 '금융시장 기초지식' 고빈도 테스트 포인트 3

테스트 포인트 요약: 미국 금융시장 감독

1929~1933년 대위기 이후 , 미국은 "이중 장기" 금융 규제 시스템을 시행했습니다. 소위 "이중 계층"은 연방 및 주 차원 모두에 금융 규제 당국이 존재하는 것을 의미하며, "다중"은 다양한 규제 책임을 수행하기 위해 여러 규제 기관을 설립하는 것을 의미합니다.

1. 2단계 연방 및 주 규제

미국 의회, 주 및 지방 의회는 모두 입법권을 갖습니다.

또한 미국에는 주로 연방금융기관검사위원회(FFIEC)와 대통령 직속 금융시장 실무그룹(PWG) 등 부서 간 규제 메커니즘도 있습니다.

2. 별도 감독 시스템

(1) 은행 규제 기관. 미국의 대부분의 은행은 둘 이상의 규제 기관의 감독을 받습니다.

(2) 증권 산업 규제 기관. 국채, 지방채, 회사채, 주식, 파생상품 시장 등 미국의 다양한 증권시장은 미국 재무부, 지방채정책위원회, 증권거래위원회, 미국 증권거래위원회가 주관하고 있습니다. 금융 산업 규제 당국과 상품선물거래위원회가 규제를 담당합니다.

(3) 보험 규제 기관

미국의 보험 규제 책임은 시장 접근, 모니터링 및 검사와 같은 일상적인 감독을 포함하여 주로 각 주의 보험 규제국에서 수행합니다. .

또한 주 보험 규제국은 주 보험 규제국의 보조 규제 기관으로 1987년 공동으로 전국 보험 규제 기관 협회를 설립했습니다. 2019년 증권자격시험 '금융시장 기초지식' 중 4가지 고주파 테스트 포인트

테스트 포인트 요약: 글로벌 금융시장의 형성과 발전 동향

지금까지 현대 금융 시장 출현의 정확한 연대 결론이 나지 않음.

15세기 이탈리아 상업도시의 증권거래는 주로 기업어음의 매매였다.

1602년 네덜란드 동인도 회사는 암스테르담에 세계 최초의 증권 ​​거래소인 암스테르담 증권 거래소를 설립했습니다.

이후 글로벌 금융시장의 발전은 다음과 같은 5단계로 나눌 수 있다.

1. 첫 번째 단계: 17세기 영국의 부상부터 1차 세계대전까지.

(1) 1649년 영국은 세계 최초의 합자 상업 은행인 잉글랜드 은행(Bank of England)을 설립하여 영국에서 현대적인 은행 시스템의 확립을 알렸습니다.

1773년 설립된 런던거래소는 암스테르담거래소를 대체해 당시 세계 최대 규모의 거래소가 됐다.

1816년 영국은 처음으로 금본위제를 시행했고, 파운드는 가장 널리 사용되는 통화가 되었습니다.

(2) 미국 금융시장은 국채 매매로 시작됐다.

1790년 미국 최초의 증권거래소인 필라델피아 증권거래소가 설립됐다.

미국 독립전쟁 이후 미국 산업혁명이 시작됐다. 산업혁명의 영향으로 증권시장에서는 점차 회사주가 국채를 대체하게 되었고, 주식거래가 대중화되었습니다.

2. 두 번째 단계: 제1차 세계대전 시작부터 제2차 세계대전이 끝날 때까지.

제2차 세계대전이 끝나기 직전인 1944년 브레튼우즈 회의에서는 국제부흥개발은행(세계은행의 전신)과 국제부흥개발은행이라는 두 개의 주요 기관의 설립을 발표했다. 통화기금, 미국달러 중심의 국제통화를 창설하여 미국달러를 주요 국제준비통화이자 결제통화로 만들고, 뉴욕을 세계 금융중심지로 만든다.

3. 세 번째 단계: 제2차 세계대전 말부터 1971년 브레턴우즈 체제 붕괴까지.

뉴욕, 런던, 도쿄는 국제 금융시장의 '골든 트라이앵글'이 됐다. 1957년 체결된 로마 조약으로 유럽경제공동체(European Economic Community)가 설립되었는데, 이는 원래 6개 회원국에서 유럽연합(28개 회원국)으로 성장했으며, 유럽과 유럽연합의 절반 이상을 담당하는 공통 통화(유로)를 포함합니다. 중앙은행.

4. 네 번째 단계: 브레튼우즈 체제 붕괴부터 2007년 글로벌 금융위기 직전까지.

5. 다섯 번째 단계: 2007년 글로벌 금융위기 이후. 2019년 증권자격시험 '금융시장 기본지식' 5대 고빈도 테스트 포인트

테스트 포인트 요약: 간접금융

1. 간접금융의 정의

간접금융 여유자금이 있는 자가 일시적으로 유휴자금을 예금 등의 형태로 금융기관에 제공하거나, 은행, 신탁, 보험 등 금융기관이 발행한 유가증권을 매입한 후 이를 이용하는 것을 말한다. 이러한 금융기관은 대출이나 할인을 이용하거나 유가증권을 매입하는 방식으로 유가증권이 부족한 사람들에게 자금을 제공함으로써 금융금융의 과정을 구현합니다.

2. 간접금융의 특징

(1) 자금취득의 간접적인 성격, 즉 자금수요자와 자금의 초기공급자 사이에 직접적인 신용관계가 없으며, 그러나 금융기관이 제공하는 중개자는 다리 역할을 하며 금융기관과 채권-채무 관계만 갖고 있습니다.

(2) 자금 조달의 상대적 집중도.

(3) 금융 평판의 차이는 상대적으로 작습니다.

(4) 모두 되돌릴 수 있습니다(즉, 반환 가능). 금융중개기관을 통한 자금조달은 대출금융이므로 만기 시에는 이자를 반환하고 이자를 지급해야 합니다.

(5) 자금 조달의 주도권은 주로 금융 중개업체의 손에 있습니다. 간접금융자금은 시중은행 등 금융기관에 집중되어 있기 때문에 누구에게 자금을 빌려줄 것인지는 최초 자금공급자가 아니라 시중은행 등 금융중개기관이 결정한다.

3. 간접금융 방식

일반적인 간접금융 방식으로는 은행 신용금융, 소비자 신용금융, 리스금융 등이 있습니다.

(1) 은행 신용 금융은 은행 및 기타 금융 기관이 통화 형태로 고객에게 제공하는 금융 형태입니다.

(2) 소비자신용금융은 개인이 기업이나 금융기관 등으로부터 제공받은 자금을 이용하여 대출을 받고, 소액의 자금을 활용하여 높은 소비를 미리 확보하는 금융과정이다. 예를 들어 소비자는 할부 결제를 통해 주택, 자동차 구입, 학자금 대출 신청 등을 합니다.

(3) 리스 금융은 기업이 장비 공급자 또는 금융 기관이 제공한 자금을 사용하여 임대료를 선지급하고 임대료를 지불하여 귀중한 기계 및 장비를 사용할 권리를 획득함으로써 비용을 절감하는 일종의 금융입니다. 장비구매자금 점유방식.