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주식제 은행이란 무엇인가?
요약
한국어: 주식제 은행 초상은행, 최초의 기업법인이 독점적으로 소유한 주식제 상업은행이 1987 년 4 월 8 일에 설립되어 선전에 본사를 두고 있습니다.
주식제 상업은행의 포지셔닝
중국의 주식제 상업은행은 중국의 개혁개방 이후 80 년대 중후반에 생겨났다. 1987 년 4 월 8 일 초상은행 설립 이후 중국 주식제 상업은행이 우후죽순처럼 잇달아 설립되었다. 그 이후로 중국 상업은행의 개혁과 발전은 새로운 단계에 들어섰다. 중국 주식제 상업은행이 설립된 이래 시장 포지셔닝은 기업으로, 마이너스 자산주식제 은행을 실시한다.
부채 비율 관리, 독립 회계, 자부 손익은 명확한 재산권과 지분 분배를 가지고 있으며 이사회는 최고 의사결정기구로 시장 규범에 따라 기업방식으로 운영된다. 따라서 주식제 상업은행과 계획경제 아래 설립된 4 대 국유 상업은행에는 뚜렷한 차이가 있다. 불과 10 여 년 만에 이 신생 주식제 상업은행들은 시장과 고객 중심의 경영 이념을 중심으로 신선하고 적극적인 개인화서비스, 비교적 유연한 경영 메커니즘, 현대화된 은행 관리를 사회에 선보이며 사회의 광범위한 인정과 빠른 발전을 얻었다. 2004 년 7 월 현재 영국' 은행가' 잡지의 최신 순위에 따르면 이 글에서 연구한 10 개 주식제 상업은행은 모두 전 세계 65,438+0,000 개 대형 은행 중 중신실업은행, 초상은행, 포발은행, 광대은행이 300 명 이내로 꼽혔다.
현대 기업 재무 제도를 수립하다
은감회가 발표한 2005 년 6 월 5438+ 10 월 은행업 금융기관 자산부채 총액에 따르면 2004 년 말 현재 주식제 상업은행 자산 총액은 46972 12 억원으로 22.2% 증가했으며 주식제 상업은행 부채 총액은 4536 이었다. 주식제 상업은행의 부실 대출 총액1424 억 6 천만 위안으로 연초보다 448 억 7600 만 원 하락했다. 불량대출률은 4.93% 로 연초보다 2.68% 포인트 하락했다. 소유주권익 654.38+060 억 60 억원, 연초보다 232 억 7800 만원 증가하여 654.38+06.95% 증가했다. 평균 자본 적정성 비율은 6.59%, 평균 핵심 자본 적정성 비율은 3.95% 로 작년보다 각각 3.22, 1.6 1 퍼센트 포인트 상승했다. 2004 년 말까지 주식제 상업은행이 전체 은행업 금융기관의 비중을 2003 년 13.8% 에서 14.86% 로 올렸다. 10 여 년의 발전을 거쳐 우리나라 주식제 상업은행이 눈부신 성과를 거두었다는 것은 의심할 여지가 없다. 특히 현대기업 금융제도를 세우고, 우리나라 은행업 경쟁 메커니즘의 형성을 촉진하고, 은행 서비스 수준을 높이고, 현대은행 관리제도를 육성하는 등 방면에서 더욱 그러하다.
중국 은행업 경쟁 메커니즘의 형성을 촉진하다.
물론, 일반적으로 독점의 존재는 효율성 저하의 중요한 원인이다. 그러나 현 단계에서 중국 은행업 경쟁이 비효율적인 주된 이유는 은행업이 애초에 독점이 있었는지가 아니라 어떤 독점이 존재하는가에 있다. 시장 경쟁에서 형성되고 은행업 집중도와 해당 규모의 경제의 요구에 부합한다면 경쟁에 대한 배제가 아니라 경쟁에서 형성된 결과다. 문제의 관건은 이런 독점이 시장력에 의해 형성된 것이 아니라 정부 행정력에 의해 형성된 장벽이라면 반드시 보호적인 소프트 예산 제약이 생겨 비효율적이라는 점이다. 중국 은행업이 비효율적인 근본 원인은 정부가 국유독점에 기반한 행정독점에 있다. 따라서 주식제 상업은행의 참여는 우리 은행업 경쟁 메커니즘의 형성을 촉진하고 서비스 수준을 높이는 것이 은행 경쟁의 효율을 높이는 기초이다.
주식제 은행의 높은 이윤 뒤에 있는 이 말을 편집하다.
요약
스프레드 수입은 여전히 이러한 주식제 은행의 순이익의 가장 큰 부분이지만, 지난 2006 년 국유은행 규모에 의해 억압된 주식제 은행들은 시장 세분화, 제품 혁신, 특색 마케팅 등을 통해 차별화된 전환을 시도하기 시작했다. 수입은 30%, 순이익은 40%, 중간 업무는 50% 증가했다. 주식제 은행이 연보를 발표하면서 투자자들은 고성장 실적표에 열광했다.
이자 소득 증가
2007 년 1 분기 말에 각 주식제 은행들은 모두 즐거운 2006 년 실적 답안지를 제출했다. 민생은행 순이익은 38 억 3200 만원으로 전년 대비 165438+5900 만원 증가하여 43% 증가했다. 포발은행이 세후 이윤 33 억 5300 만 원을 실현하여 7 억 9500 만 원을 증가시켜 전년 동기 대비 365,438+0.08% 증가했다. 흥업은행이 세후 이윤 37 억 9800 만 원을 실현하여 전년 동기 대비 놀라운 증가세를 기록한 주식제 은행.
54.09% 에 도달했습니다. 한 분석가는 금리 인상으로 인한 예금차가 가져온 고액 이자 수입이 주식제 수입이 성장을 가속화하는 주요 원인으로 남아 있다고 지적했다. 규제의 영향으로 2006 년 포발은행 예금대출 증가율이 둔화됐지만, 바로 2006 년 두 차례 금리를 인상했고, 이차의 확대는 규모 증가의 하락을 보완했다. SDB 에서는 2006 년과 2005 년의 순이자 수입이 각각 순영업소득의 90.9% 와 89.8% 를 차지했다. 2006 년에는 이 수입이 33% 증가하여 65 억 위안에 달했다. 낙관론자들은 금리 인상 주기가 도래함에 따라 2007 년 주식제 은행의 이차수입이 더욱 확대될 것으로 보고 있다. 하지만 고수익 뒤에는 국내 중소주식제 은행의 주요 수입이 예금대출에 지나치게 의존하고 있다는 우려가 적지 않다. 2006 년 말 중국 금융업이 전면 개방됨에 따라, 기존 국유상업은행은 도트의 우세로 시장 점유율의 대부분을 계속 차지하고 있다. 도시 상사도 지역 우세를 이용하여 경쟁에 참여할 것이다. 그러나 기술 및 관리 우위를 가진 외자은행은 본토 은행에 큰 영향을 미칠 수 있다. 많은 경쟁자들에 직면하여, 이런 무차별적인 이차시장은 이윤이 점차 희석될 위험에 직면할 것이다.
차별화를 탐구하다
금리 인상으로 인한 이차성장에 만족하는지, 아니면 새로운 영리 모델을 탐구하느냐가 주식제 은행이 직면한 현실적인 문제다. 현재 은행의 이익 모델은 주로 전통적인 예금과 대출 스프레드에 의존하고 있으며, 은행간 제품 동질화가 심하여 은행간 경쟁이 치열하다. 은행 지점에서 예금을 인출하는 종합 비용이 갈수록 높아지고 있다. 이자와 노무, 감가 상각, 판매, 세금의 평균 비용은 약 3% 에 달할 것이며, 중소은행은 심지어 4% 에 이를 수도 있다. 중국의 한 은행가에 따르면, 고객을 유치하기 위해 소수의 은행들은 여전히 고금리로 저금하거나 대출 금리를 낮추는 방법을 강구하고 있다. 계정 관리자는 종종 만나는 대로 합니다. 그 결과 모든 것을 알고 있지만 아무것도 정통하지 않습니다. "이 상황의 직접적인 결과는 대출 위험의 증가이다." 라고 그가 말했다. 유감회 주석은 국내 상업은행이 시장 수요와 동업 경쟁의 추진으로 금융상품이 배로 늘었지만 서비스 동질화가 심하고 혁신 깊이와 폭이 부족하며 관리가 부실하며 브랜드 효과가 부족하다고 여러 차례 밝혔다. 이런 모순은 현재 번창하고 있는 인민폐 재테크 업무에서 특히 두드러진다. 채권형, 외환연계형 ... 2006 년 주식시장이 폭등하면서 새로운 주식신탁형과 지수연계형 위안화 재테크가 등장했습니다 ... 국유은행과 금융고객을 쟁탈하기 위해 주식제 은행은 온갖 수단을 다 동원하여 제품 수익률을 높였다. 그러나 결과는 항상 대형 은행에 의해 복제되기 쉬우며, 아울렛을 이용하여 대규모 판매를 용이하게 한다. 한 중신 은행 분석가는 이런 압력으로 주식제 은행이 해외 동행으로부터 배우려면 차별화된 전환을 해야 한다고 지적했다. "예를 들어, 일부 외자은행은 비교적 고정된 업종만 한다. 예를 들어 중소기업이나 전자기업은 이 업계에 대한 연구가 비교적 투철하고 경험이 많으며, 더 깊은 업무를 전개하면서 동시에 위험을 통제할 수 있다. " 그는 말했다. 현실에서 변형을 통해 관리 모델을 완전히 바꾸고 핵심 경쟁력을 재창조하며 동질화 경쟁을 피하는 주식제 은행.
요 몇 년 동안 주식제 은행도 같은 임무가 되었다. 이것은 2006 년 연례 보고서에서 이미 밝혀졌다. 2006 년, 포발은행회사 은행업무는 국내 정부의 자산증권화 프로젝트와 도시건설자산증권화 프로젝트를 최초로 내놓았다. 종합경영 방면에서 포발은행은 펀드관리회사를 설립하고, 외국의 유명 보험그룹과 은보 협력을 협의하고, 금융리스 업무 시범을 제정하고, 투자연금 회사의 실현 가능성을 탐구하고 있다. 중신은행도 금융지주그룹의 장점을 이용해 그룹 내 금융기관을 통합하고 신제품을 내놓으려 했다. 2006 년 중신은행, 중신신탁, 중신증권이 공동으로 신주 인민폐 융자 계획을 내놓았다. 높은 기대수익률로 수백 억 달러를 유치하고 안정적인 고객층을 형성했다. 깊은 발전과 민생은행이 무역 융자 방면에서 한 걸음 앞서다. 한 업계 관계자는 2006 년부터 주식제 은행의 수익성은 비슷하지만 실제로는 각 은행의 수익성이 미묘한 변화를 일으키기 시작했다고 보고 있다. 그들은 이미 시장 세분화의 첫걸음을 내디뎠다.
편집자 기준: 주식제 은행 전환: 실력이 경쟁 구도를 결정한다
요약
주식제 은행의 경우, 변화의 목표가 실현될 수 있는지 여부는 그 실력에 달려 있다. 변화에 필요한 거액의 재정투자를 지원하기에 충분한 자금이 있느냐에 달려 있다.
변환 및 전략적 조정
국유은행 개혁과 외자은행이 진입을 앞두고 내외협격을 받는 것은 주식제 은행이다. 초상은행 (WHO) 는 주요 경쟁자를 주식 개편 후 4 대 라인으로 보고 있다. 민생은행은 전면 진출한 외자은행을 최대 경쟁 대상으로 삼았다. 공인된 최고의 주식제 은행 두 곳이 이렇게 강한 느낌과 압력을 가지고 있어서, 다른 주식제 은행들은 말할 것도 없다. (윌리엄 셰익스피어, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제) 사실,' 삼갑' 전통 주식제 은행인 초상은행, 민생은행, 포발은행이 모두 변화하고 있다. 2005 년, 모집 행장은 소매업 조직 구조사업부제부터 개혁 시범을 시작했습니다. 2006 년 초 민생은행은 모든 지점을 소매 업무 단말기로 전환하고 회사 업무의 조직 구조 조정을 시작했다. 2005 년 중반, 포발은행의 두 가지 핵심 업무본부인 회사 업무본부와 소매은행 본부의 형성이 완료되었으며, 이는 본사급 조직구조조정이 완료되었음을 상징한다. 중국 교통은행이 지난 3 월 홍콩에 상장한 후 첫 연보에 따르면 전략적 변화의 효과는' 소매업무수익, 수수료 및 커미션순이익이 각각 1 1.70% 와 6.00% 에 달한다' 는 예비 표시다. 현재, 교행은 본점 개인금융부를 4 개의 독립 부서, 즉 제품부, 시장부, 시스템부, 내통제부로 분할했고, 각 부처 사장은 엽부행장에게 직접 보고했다. 중신은행도 회사은행의 이미지에서 벗어나 소매은행으로 전환하려고 노력하고 있다. 흥업은행, 화하은행, 광대은행도 전략적 변화의 구호를 제시했다. 주식제 은행의 전략적 변화의 핵심 내용은 소매업이 전체 업무에서 차지하는 비중을 높이고 중간 업무소득의 비중을 높이는 것이다. 오늘날의 국제 은행업에서 소매은행이 이미 주도적 지위를 차지하고 있다. 홍콩 항생은행을 예로 들다. 2005 년 항생은행 6543.8+033 억 5800 만 홍콩 달러의 세전 이익 중 개인은행 업무는 76 억 8600 만 원에 달했다. 57.5% 에 달하는 국내 은행 중 소매업이 가장 좋은 초상은행, 비중은 1/4 정도다.
실력이 변화를 결정하다
사실 소매은행 업무 비중을 높이고 소매은행으로의 전환은 두 가지 개념이다. 대부분의 주식제 은행은 현재 소매업 비중을 높이고 소매은행으로 전환하는 데는 아직 갈 길이 멀다. 소매은행으로의 전환이란 상업은행이 소매은행 업무에만 종사하는 것이 아니라 소매은행 업무가 전 업종의 업무 구성, 이윤 구성에서 중요하거나 중요한 역할을 한다는 것을 의미한다. 국제은행업의 측정은 소매은행 업무소득과 이익의 비중이 전행소득과 이익의 40% 이상을 차지해야 한다는 것이다. 현재 국내 대부분의 은행은' 회사은행' 으로, 회사은행은 절대비율을 차지하고, 소매은행은 약 10% 를 차지하며, 비율이 가장 높을 때도 20% 정도밖에 되지 않는다. 하지만 귀빈재테크, 신용카드 등 소매제품에서 돌파하거나 개인소비대출 발행을 늘려서 개인저축예금이나 개인대출의 비중을 높이는 것은 소매은행으로의 전환의 초급단계일 뿐이다. 소매 은행으로의 전환을 실현하려면 고급 정보 기술 플랫폼을 구축해야 합니다. 조직 구조를 조정하려면 현재 각 은행의 본점, 지점의 블록 구조를 국제적으로 통용되는 사업부 라인 구조로 변경합니다. 인센티브 메커니즘을 재설계하여 각급 기관의 발전 초기 비영리 소매업을 장려해야 한다. 또한 온라인 뱅킹은 최근 몇 년 동안 급속히 발전해 왔지만, 이 단계에서 더 많은 소매 매장과 더 많은 셀프 서비스 장비를 통해 개별 고객에게 더 빠르고 편리한 서비스를 제공하는 것이 중요합니다. 그리고 아울렛을 늘리려면 많은 인건비가 필요하다. 이것들은 모두 소매은행의 전환 초기에 대량의 금융자원 투입이 필요하다. 전통적인 회사 업무와는 달리, 소매은행 업무의 이윤 주기는 매우 길다. 신용카드 업무를 예로 들면, 적어도 3 년은 걸려야 이윤을 낼 수 있다. 따라서 소매은행으로의 전환을 이루기 위해서는 초기에 대량의 투자와 대량의 적자를 감당하는 심리적 재정적 준비를 해야 한다. 어떤 주식제 은행 고위층은 "모든 은행이 변화를 이룰 수 있는 것은 아니다. 어느 은행이 변화를 할 수 있는 힘이 있느냐에 달려 있다" 고 지적했다. 그의 의견으로는, "변화력을 갖춘 주식제 은행은 초상은행, 민생은행, 포발은행, 교통은행밖에 없다." 이 인사의 관점에서 볼 때, 민생과 포발의 업무수익성이 가장 높고, 자산 품질이 가장 우수하며, 전환을 위한 대량의 자금 지원을 제공할 수 있는 실력이 있다. 2005 년 초상은행 소매업은 이윤 65,438+0,654,38+0 억원을 달성했으며, 회사 업무의 지원을 받아 전환을 완성할 수 있는 실력을 갖추고 있다. 교역은 전략투자자 환풍과 상장을 도입해 대량의 자금을 모았고, 다른 한편으로는 수익성도 높아져 변화된 자금력을 갖추고 있다. 대조적으로, 다른 주식제 은행들은 이런 실력이 없다. 무거운 역사적 부담이나 빈약한 기업 이윤으로 변신한 자금력이 없어 신용카드 등 일부 소매은행 제품에서만 돌파구를 마련할 수 있어 본격적인 변신은 시기상조이다.
회사 업무의 역할
"도매 은행 업무를 파악하지 않으면 지금 먹을 밥이 없다. 소매은행 업무를 잡지 않으면 앞으로 밥을 먹을 수 없다. 클릭합니다 마위화의 멋진 묘사는 회사 업무와 소매업이 소매은행 변화에서 각자의 지위를 지적한다. 현재 국내 은행은 모두 회사 은행이고, 주요 이윤원은 회사 업무이다. 소매업 초반의 지속적인 투자와 적자를 메우기 위해 회사 업무의 더 높은 이윤이 없다면 소매은행으로의 전환은 전혀 불가능할 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 리테일, 리테일, 리테일, 리테일, 리테일, 리테일) 현재 일부 주식제 은행들도 소매업은행으로의 전환은 회사 업무의 발전을 늦추거나 소매업을 위주로 회사 업무의 발전을 그다지 중시하지 않는 경향이 있는 것 같다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 소매업명언) 당지홍 초상은행 행장 보좌관은 본보에 "전략조정이 회사 업무가 중요하지 않다는 뜻은 아니다" 며 "과거 개인 업무 비중이 너무 작아서 총량이 아닌 구조조정이라는 의미다" 고 말했다. 상업은행이 직면한 시장 변화로 인해 향후 소매업이 더 큰 발전을 이룰 수 있게 되었기 때문에 우리는 이 부분에 더 많은 관심을 기울여야 합니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 상업명언) 소매 및 비이자 소득의 평균 증가율은 회사의 업무 둔화가 아닌 업무 평균 증가율보다 빠르다. 실제로 소매 은행으로의 전환과 함께 각 은행의 기업 업무도 더 큰 변화의 압력에 직면해 있다. 지난해 이후 단기 융자권 도입, 금리 시장화 가속화, 종합경영 시범으로 주식제 은행의 회사 업무가 더 이상 전통적인 경영 모델에 의존하지 않게 됐다. 민생은행회사 은행부 총지배인 펑은 본보에 회사 은행 업무 전환이 중국 은행업에서 소매은행업무로의 전환의 중점이자 난점이라고 지적했다. 회사은행 전환의 성공 없이는 국내 은행이 소매은행으로 성공적으로 전환될 수 없다. 따라서 주식제 은행의 전략적 조정과 전환은 회사 업무의 강력한 자금 지원을 통해 소매은행의 전환을 가속화해야 한다. 이러한 관점에서 볼 때, 수익성이 낮거나 부실 대출 부담이 많은 주식제 은행들은 회사 업무보다 변화면에서 더 느리다. 그 결과, 회사의 업무로 인한 이윤이 낮고, 일부 주식제 은행의 강력한 자금 투입이 부족해 소매은행의 발전은 한 제품의 개발에만 글을 쓸 수 있고, 사업부제의 조직구조조정도 단시간에 이뤄질 수 없기 때문에, 실력이 강하고 앞서가는 주식제 은행과의 격차가 갈수록 커지고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제, 주식제)
이 단락에서 주식제 은행의 도전을 편집하다.
현재 중국 4 대 국유 상업은행의 개혁이 가속화되고 있다. 2004 년 6 월 6 일 국무원은 중국은행과 중국건설은행에 450 억 달러 (3724 억 6500 만 위안) 를 투자하고 전략파트너를 도입하기로 했다. 이는 국유상업은행 주식제 개혁의 시작을 상징한다. 2004 년 8 월 24 일 중국은행주식유한공사가 정식으로 설립되었고, 2004 년 9 월 2 1 일 중국건설은행 주식유한공사가 정식으로 간판을 내걸었는데, 이는 중국은행과 중국건설은행이 주식제 개조를 완료했다는 것을 상징한다. 그리고 중국공상은행도 주식제 개혁을 완료했고, 중국농업은행도 20 10 하반기에 IPO 상장을 진행할 예정이다. 4 대 국유 상업은행은 진정한 시장 운영 메커니즘에 따라 독점 자원을 이용하여 해변 시장을 탈취할 것이다. 주식제 상업은행의 기존 경영 메커니즘, 은행 서비스, 효율적인 의사 결정, 인센티브와 같은 경쟁 우위는 점차 약화되어 주식제 상업은행에 새로운 경쟁과 도전을 가져다 줄 것이다. 이런 경쟁과 도전은 이미 조용히 도래했다. 둘째, 중국이 WTO 에 가입하면서 은행업의 5 년 보호 기간이 다가오면서 외자은행이 대규모로 중국 시장에 진입하고 있다. 2004 년 7 월 현재 19 개국은 모두 외자은행 64 곳, 중국에 경영기관 192 곳, 자산이 495 억 달러에 달하며 인민폐 업무를 운영할 수 있는 재화외자은행기관 100 곳 세계무역기구에 가입하겠다는 약속에 따르면 2004 년 6 월 5438+2 월 1 일 중국은 외자은행에 베이징 쿤밍 샤먼 3 곳의 인민폐 업무를 더 개방했다. 외자은행이 대규모로 진입함에 따라 중국의 금융환경이 점차 국제와 접목되면서 중국 은행업은 세계적인 은행 경쟁에 직면하게 될 것이다.
중국 주식제 상업은행은 이미 변화한 국내 은행 간의 새로운 경쟁에 직면할 뿐만 아니라 외자은행으로부터의 다단계 충격을 점점 더 느낄 것이다. 4 대 국유상업은행을 훨씬 능가하는 시티은행, 환풍은행, 도쿄 미쓰비시은행 등 많은 외국계 은행들에게 선진 경영 이념, 경영 모델, 서비스 품질은 의심할 여지 없이 중국 주식제 상업은행 학습의 벤치마킹이자 중국 주식제 상업은행의 경쟁 열세다.
국유 상업은행과 비교하면
2003 년 아시아 권위은행지' 아시아은행가' 가 상하이에서 아시아 상업은행 300 대 최신 순위를 발표했다. 중국의 주식제 은행은 상장은행 3 곳 (포발은행, 초상은행, 민생은행) 이 각광을 받고 있으며, 4 대 국유은행은 인기 주식제 은행보다 순위가 상대적으로 뒤떨어져 있다. 포발은행은 300 개 자산이 330 억 달러가 넘는 아시아은행 중 15 위를 차지해 중국 은행업 1 위를 차지했다. 중국공상은행과 중국은행은 총자산이 각각 5760 억 달러와 4330 억 달러에 달하지만 순위는 각각 157 과 100[ 1] 이다. 아시아은행가' 에 따르면 중국 4 대 상업은행이 서류자산 방면에서 반드시 상위 10 을 차지할 것으로 보인다. 그러나 총자산 규모는 참고 요소 중 하나일 뿐, 주로 재무 운영 품질, 자산 품질, 수익 개선 상황, 작년 자산과의 비교 등 네 가지 요인에 기반을 두고 있습니다. 최근 20 년 가까이 설립된 주식제 상업은행은 역사가 오래되고 규모가 큰 4 대 국유상업은행보다 순위가 높았는데, 이는 주식제 상업은행이 우리나라 금융시장 경쟁에서 제도적 경쟁 우위를 보여 주는 것이다. 따라서, 새로운 상황과 압력 하에서, 국유은행은 체제 개혁을 심화시키는 새로운 아이디어를 탐구해야 한다. 2002 년 2 월, 전국금융업무회의는 국유은행이 좋은 기업지배구조를 세우고 주식제 개혁을 해야 한다고 제안했다. 2003 년 6 월 5438+ 10 월, 16 회 삼중 총회 결의안은 자격을 갖춘 국유상업은행을 선택해 주식제 개혁을 진행하고 불량자산 처분 속도를 높이고 자본을 풍부하게 하며 상장조건을 조성하기로 했다. 주식제 개혁의 길을 걷는 것은 국유은행이 곤경에서 벗어나는 전략적 선택이다. 1. 제도 경쟁력: 제도 차이로 인한 시장 경쟁력 차이-기업지배구조 차이 주식회사와 유한책임회사는 모두 주주가 형성한 법인재산을 기반으로 한 법인이다. 회사 투자자나 주주가 많기 때문에 (현대대기업, 심지어 수백만) 주식이 상당히 분산되어 소유권과 경영통제권의 분리가 갈수록 두드러지고 있다. 따라서 회사는 주주가 직접 관리하는 것이 아니라 소수의 사람들이 일련의 대리 관계와 제도 안배를 통해 관리하는 것이 바로 회사의 법인 지배 구조다. 기업 지배 구조는 기업 재산권 제도와 밀접한 관련이 있다. 어떤 의미에서 기업 지배 구조는 회사 재산권 제도의 조직 구조이며, 동시에 회사 재산권의 효과적인 안배는 회사가 효용을 발휘하는 기본 전제조건이다. 지배 구조 명제의 근본 원인은 현대 기업 법인재산권 제도의 형성에 있다. 현대기업재산권제도는 전형적인 자산재산권 위탁대리제도로 권력분리와 해당 권리주체의 다양성이 나타나므로 상호 감독과 견제와 균형이 중요한 문제가 되고 있다. 따라서 지배 구조를 이해하려면 먼저 기업법인 재산의 본질과 특징을 파악해야 한다. 2. 기업지배구조 차이 분석 현대기업의 기업지배구조는 주주총회, 이사회, 감사회, 고위 경영진으로 구성된 집행기관의 4 부분으로 구성된다. 이 가운데 주주총회 선거이사가 이사회를 구성해 자산을 이사회에 맡기고, 이사회는 회사의 최고 의사결정기구로 고위 임원의 임용권, 상벌권을 가지고 있다. 한편, 주주총회 선거감사회는 주식시장의 재무상태와 업무 집행을 감독하는 감사회를 구성한다. 고위 경영진으로 구성된 집행 기관은 이사회의 권한 범위 내에서 회사의 일상적인 경영을 책임진다. 기업 지배 구조는 이사회, 관리자, 주주 및 기타 이해 관계자를 포함한 회사의 다양한 참가자의 권리와 책임 할당, 회사 업무를 처리하는 규칙 및 절차 세트입니다. 2004 년 베이징 중외 상업은행 경쟁력 비교 조사 보고서 (베이징 중외 상업은행 경쟁력 비교 조사 보고서) 가 발표됐다. 보고서는 외부 환경, 경영 상황, 업무 확장 능력, 혁신 능력, 조직 관리의 다섯 가지 측면에서 은행을 비교했다. 베이징의 모든 은행 중에서 외자주식제 상업은행이 월등히 앞서고 있고, 중자은행이 훨씬 뒤처져 있으며, 공업 중 건설 농업 4 대 은행이 꼴찌를 하고 있다. 왜 국내 재력이 가장 많고, 독점이익이 가장 크며, 정부가 가장 선호하는 4 대 국유은행의 경쟁력이 가장 나쁜가? 평가 기준에 문제가 있습니까, 아니면 4 대 국유은행의 경쟁력이 부족합니까? 그리고 이 보고서는 중국 인민은행이 쓴 것이다. 저자는 그 차이가 은행의 지배 구조가 규범적인지 아닌지에 있다고 생각한다. 최근 몇 년 동안 금융채권으로 4 대 국유은행 자본을 보충하든, 654.38+0.4 조 원의 은행불량자산을 박탈하든, 은행 내 통제위험관리체계의 건립이든, 4 대 국유은행의 대규모 감원이든, 국유은행 개혁은 일파만파로 묘사 될 수 있다. 그러나, 왜 국유은행 개혁의 효과가 그렇게 좋지 않은가? 왜 다른 은행에 비해 성장이 이렇게 느린가요? 무슨 문제가 있습니까? 지금 보기에 가장 큰 문제는 4 대 국유은행 현대은행 제도의 부재에 있다. 인센티브와 제약 메커니즘의 차이.
1990 년대 이후 미국 은행업 임원의 주요 수입은 스톡옵션 등 중장기 인센티브에서 비롯됐다. 가변 부분과 고정 부분의 비율을 확대하고 내부 급여 수준 격차를 늘리는 것은 중국 은행업 지배 구조 개선 과정에서 임원 급여 개혁의 방향이다.
기업 지배 구조를 개선할 때. 한편으로는 효과적인 인센티브와 구속 메커니즘을 세워야 한다. 합리적인 성과 평가 시스템과 효과적인 인센티브 메커니즘. 관리자와 직원의 행동을 은행의 경영 성과와 밀접하게 결합시켜 은행 경영 목표의 실현을 보장하는 것은 효과적인 보증이다. 반면에 감사 평가 메커니즘을 개선해야 한다. 신중한 회계 원칙에 따라 투명성 건설을 강화하다. 내부 및 외부 감사인이 개발한 작업 지침을 효과적으로 활용합니다. 성과 평가를 바탕으로 이사, 지배인 급여가 회사 실적, 개인 실적과 연계되는 인센티브를 확립하여 이사들이 근면하게 책임을 다하도록 동기를 부여한다. 경영진의 안정성을 유지하고 보상 방식과 은행의 전략적 목표, 관리 환경, 기업 문화의 일관성을 보장합니다.