중소기업을 위한 자금 조달 채널은 무엇입니까?

1. 중소기업을 위한 자금 조달 경로는 무엇입니까?

1. 은행 대출 자금 조달 경로 가장 공식적인 자금 조달 방법은 은행 대출입니다. 중소기업의 시장철폐율은 대기업에 비해 훨씬 높기 때문에 은행은 중소기업 대출에 있어 더 큰 위험을 감수해야 한다. 따라서 이 대출 방법을 선택하는 것은 거의 불가능합니다. 이때 은행과 기업의 좋은 관계는 어느 정도 편의를 제공할 수 있습니다. 둘째, 복잡한 은행 대출 절차와 긴 승인 시간으로 인해 많은 중소기업이 발전을 위해 민간 자금 조달에 의존해야 합니다. 2. 금융 리스 채널 금융 리스는 중소기업을 위한 다른 자금 조달 방법이 갖고 있지 않은 문제를 해결하는 데 특별한 이점이 있습니다. 이는 현재 중국 기업의 자금 조달 어려움을 해결하기 위한 실행 가능한 옵션입니다. 금융리스는 신용, 무역, 리스를 통합한 중소기업의 새로운 금융채널로, 임대물의 소유권과 사용권을 분리하는 것이 특징입니다. 임대인은 임차인에게 금융시설을 제공할 목적으로 임차인이 선정한 장비 및 공급업체를 구매하며, 임차인은 장기 사용권을 지불하고 임대인과 금융리스 계약을 체결하여 장비를 취득합니다. 임차인의 경우 금융리스를 이용하면 부동산 금융을 통해 중소기업의 자금 조달 목적을 달성할 수 있어 고정 투자에 대한 재정적 압박을 완화할 수 있습니다. 또한, Sale & Leaseback을 통해 유동성 문제를 해결할 수도 있습니다. 소위 세일 앤 리스백(Sale and Leaseback)이란 기업이 기존 고정자산을 리스회사에 매각하고, 리스회사가 계속해서 리스백 형태로 해당 자산을 기업에 넘겨주는 것을 의미합니다. 정상적인 생산 및 운영. 연구에 따르면 민간 중소기업이 장비 임대 사업에 성공할 확률이 더 높은 것으로 나타났습니다. 첫째, 민간 중소기업의 장비 도입 전 시장 조사 및 시연이 일반적으로 더 완벽하고 임대료 지불이 더 보장됩니다. 임대 비용은 기타 비경제적 요인의 영향을 덜 받을 수 있습니다. 시장 규칙에 따라 완전히 처리할 수 있습니다. Sanlai 상업 은행은 매장 운영, 관리 시스템, 전문 인재 및 정보 네트워크 측면에서 임대 사업을 수행하는 이점이 있습니다. 따라서 현 경제상황 하에서 민간 중소기업을 대상으로 한 시중은행의 중고장비 임대사업은 은행의 정보를 최대한 활용할 수 있는 실용적이면서도 중소기업을 위한 자금조달 방식이 되어야 한다. 그리고 재능의 장점. 3. 공식 금융과 비교하여 민간 금융 채널은 민간 금융 제공업체가 차용자의 신용 및 소득 상태에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 하여 정보 비대칭으로 인한 도덕적 해이와 역선택을 극복합니다. 이러한 자금 조달 방법은 자금 수집을 극대화하고 생산 및 유통 분야에 대출할 수 있어 은행 신용 자금 부족으로 인한 부담을 어느 정도 완화할 수 있습니다. 동시에 이자율 레버리지 민감도가 높고, 자금 좌초 현상이 적고, 절차가 간단하며, 자금 활용률을 향상시켜 효과적인 자금 조달 방법입니다. 그러나 이 방법은 이자율이 상대적으로 높아 회사가 큰 문제에 직면하고 상환할 수 없게 되면 발생하는 문제는 매우 어렵습니다. 또한, "지하" 특성으로 인해 중소기업이 운영의 프라이버시를 유지하면서 자금을 조달할 수 있습니다. 따라서 민간금융은 중소기업의 외부금융을 위한 중요한 채널이 될 수 있다. 그러나 민간 자금 조달은 먼저 불분명한 법률, 불완전한 시스템 및 일관성 없는 이해로 인해 일부 지역에서 민간 대출이 불법이거나 통제 불능인 경우가 많습니다. 불법자금 모금. 그러므로 민간금융활동을 단순히 금지할 것이 아니라 이를 규제하고 공식적인 금융시스템에 편입시켜야 한다. 4. 금융리스 채널 금융리스는 중장기 고정자산 금융으로 보통 3~5년 정도 소요되며, 임차인이 미리 임대료를 반납할 수 있는 편리함이 있기 때문에 금융리스 역시 장점이 있습니다. 단기 자금조달. 또한 금융리스는 고효율, 저위험, 장비, 서비스, 금융의 패키지 솔루션이라는 장점도 있습니다. 현재 우리나라 대부분의 중소기업은 기술과 장비가 낙후되어 있으며 자체 축적이 없으며 은행에서 대출을 받아 업데이트하기가 어렵습니다. 금융리스 산업을 발전시키면 기업이 장비를 구입하거나 업데이트할 수 있습니다. 운영 자금을 사용하지 않더라도 제품 경쟁력을 향상시킵니다. 현재, 금융리스의 금융레버리지 효과는 기본적으로 발휘되지 않고 있습니다. 우리나라 리스회사의 자산 규모는 최대 수백억 위안에 달하므로 발전 여지가 많습니다. 이 접근 방식에 대해 우리가 할 수 있는 일은 몇 가지 정책적 제약을 해결하는 것입니다. 첫째, 효과적인 감독을 전제로 금융리스 회사에 대한 접근을 자유화해야 합니다(금융리스 회사는 비은행 금융기관이므로 현재 엄격한 규제가 시행되고 있습니다. 접근 시스템은 중국 은행감독관리위원회의 감독을 받으며 승인이 어렵습니다. 두 번째는 자본금 한도를 적절하게 낮추는 것입니다(현재 새로 설립된 국내 임대 회사의 최소 등록 자본금은 1억 7천만 달러에 도달해야 한다고 규정되어 있습니다). 원). 5. "골든쉘" 대출채널 "골든쉘"은 무담보, 무담보 대출보험 상품입니다. 닝보시의 도시 및 농촌 소액 보증 보험 대출은 전국 최초의 자금 조달 모델로, 정부, 은행, 보험 회사가 서로 협력하여 소규모 및 농촌 주택담보대출 보증 부족 문제를 해결합니다. 중견 기업, 농민, 도시 및 농촌 기업가가 성 전역에서 홍보되었습니다. "골든 쉘"은 중소기업과 도시 및 농촌 기업가의 생산, 운영 및 기업가적 발전을 효과적으로 지원해 왔으며 "골든 쉘" 사업은 중소기업의 자금 조달 어려움을 완화하기 위해 닝보시에서 시작한 많은 조치 중 하나일 뿐입니다. 규모의 기업. 이 자금 조달 방식은 생산 및 운영을 신청하는 대규모 농업 재배 및 재배 가구, 창업 중소기업 및 도시 및 농촌 기업가를 지원합니다. 6. 중소기업을 위한 전당포 융자 전당포는 아마도 가장 오래된 직업이자 많은 사람들의 눈에 불명예스러운 역사를 가지고 있을 것입니다.

그러나 최근 몇 년간 중소기업 자금조달에서는 폰이 독특한 장점으로 시장을 재탈환하고 있다. 우리나라에는 전당포가 1,000개가 넘고, 일부 새로운 전당포도 승인 절차를 밟고 있습니다. 폰(Pawn)은 물리적인 물건을 담보로 하고, 물리적 소유권 이전의 형태로 임시 대출을 받는 중소기업을 위한 금융채널이다. 많은 중소기업이 판매불능물품의 잔고를 안고 있는 상황에서 전당포는 중소기업이 유휴자산을 활용하여 운전자금을 조달할 수 있도록 지원함으로써 회사의 재고자산과 기업의 활성화에 적극적인 역할을 할 수 있습니다. 상품의 유통을 촉진합니다. 전당포 대출은 은행 대출에 비해 대출 이자 외에도 보관료, 보험료, 전당포 거래 비용 등을 포함한 종합적인 수수료가 더 높습니다. 따라서 전당포 대출의 비용도 더 높습니다. 담보대출은 상대적으로 규모가 작지만 은행대출과 비교할 수 없는 장점이 있습니다. 첫째, 편리하고 빠르며, 현재 가구의 자본 수요를 신속하고 시기적절하게 해결할 수 있습니다. 둘째, 운영 제품이 유연하며, 셋째, 기간이 짧고 회전율이 빠릅니다. 물리적 담보 또는 모기지에는 신용 문제가 포함되지 않습니다. 이러한 점은 중소기업의 자본 요구 특성에 매우 적합합니다. 7. 재고 금융 채널 재고 금융은 특히 대출 기관이 창고 재고와 관련된 더 많은 정보를 수신하고 창고 재고에 대해 더 높은 수준의 통제를 행사할 수 있는 메커니즘을 제공합니다. 그 중 창고 재고는 자금조달을 보장하고, 차용인의 채무 불이행 시 대출자에게 담보를 보장해 줍니다. 현재 국제적으로 일반적으로 사용되는 재고담보대출에는 창고금융, 신탁수취금융, 모기지어음 재고금융 등 세 가지 주요 방법이 있습니다. 이러한 방식으로 자금 조달 금액은 유연합니다. 중소기업은 원자재, 재공품, 완제품 재고를 담보로 금융기관으로부터 자금을 조달한다. 다만, 은행 등 금융기관의 신용위험을 고려하면 재고보증을 통해 확보한 자금은 상대적으로 적으나 단기적인 자금부족을 완화하는데 활용될 수 있다. 8. 매출채권 조달채널 매출채권 자금조달은 독특한 특성을 지닌 자금조달 방식입니다. 주로 중소기업이 조건부로 매출채권을 전문금융기관에 이체함으로써 자금, 채권추심, 판매계정관리, 신용판매관리, 대손보증 등의 금융서비스를 제공함으로써 기업이 필요한 모든 것을 얻을 수 있도록 한다. .회전율을 위해서는 자금이 필요합니다. 이는 상대적으로 탄력적인 자금조달원입니다. 회사가 매출 증가로 인해 더 많은 자금이 필요할 경우 송장 금액도 날로 증가하므로 이를 바탕으로 얻는 자금의 양도 날로 늘어납니다. 둘째, 미수금 계정은 기업이 얻기 매우 어려울 수 있는 차입금에 대한 담보를 제공합니다. 마지막으로, 채권이 중개되거나 매각될 때 기업은 다른 방법으로는 이용할 수 없거나 획득하는 데 비용이 많이 드는 신용 부서 서비스를 얻을 수 있습니다. 하지만 이런 자금 조달 방식은 비용이 너무 높아 보통 기본 이자율보다 2~3% 정도 높다. 또한 소액 청구서가 많은 경우 이 방법이 매우 번거로울 수 있습니다. 일부 서구 선진국에서는 매출채권 금융이 상당한 성장 추세를 보였습니다. 9. 벤처캐피털 채널 벤처캐피털은 1940년대 미국 실리콘밸리에서 시작됐다. 담보로 삼을 자산 없이 회사 소유주가 보유한 회사 지분을 자금으로 교환하는 것입니다. 벤처캐피탈은 우리나라에서 오랜 기간 도입과 성장을 경험해 왔으며 정책 시스템과 운영 측면에서 중소기업을 위한 비교적 성숙한 자금 조달 채널이라고 할 수 있습니다. 벤처 캐피탈은 통신, 반도체, 생명 공학 및 기타 산업 분야의 회사와 같이 제품이나 프로젝트가 높은 기술적 내용을 갖고 있으며 광범위한 개발 공간과 시장 전망을 가진 중소 첨단 기술 회사에 가장 적합합니다. 기업이 사업을 시작하거나 제품 연구개발 단계, 시장 진입 초기 단계에서 자금이 급히 필요할 때 더 좋은 채널이다. 벤처캐피탈을 활용하면 중소기업이 하루라도 빨리 창업할 수 있다. 현재 우리나라 벤처캐피털은 급속히 발전하고 있으며, 벤처캐피탈 기관이 200개가 넘으며, 가장 큰 벤처캐피탈 기금은 국가 재정에서 지원하고 과학기술부가 관리하는 10억 위안 규모의 과학기술 창업 기금입니다. . 10. 보증회사 채널 구축 중소기업 자금조달의 애로사항 중 하나는 보증이 어렵다는 점이다. 따라서 반드시 정부가 중소기업의 투자나 대출에 참여할 필요는 없다. 대규모이지만 보증 지침의 형태로 제공됩니다. 보증회사 설립은 가장 직접적인 대책 중 하나이다. 은행의 마케팅 비용이 상대적으로 높아 중소기업이 은행에 직접 대출을 신청하기 어려운 상황으로 인해 중소기업이 자금 조달이 필요할 때 보증기관 등 금융기관에 도움을 구하는 경우가 많은 것으로 알려졌다. 보증기관 고객선정 비용은 상대적으로 낮다. 고품질의 프로젝트를 협동조합은행에 추천하면 자금조달 성공률이 높아지고 은행의 마케팅 비용도 절감된다. 11. 신용보증 대출채널 신용보증은 은행과 기업간의 중개업무이다. 보증의 개입으로 인해 은행대출의 위험이 분산·해결되고, 은행자산의 안전이 보장되며, 기업대출채널도 원활해진다. 현재 전국 31개 성, 직할시, 자치구 100여개 시에서 중소기업 신용보증기관을 설립했으며, 이들 기관 중 대부분은 회원관리를 실시하고 있으며 공공서비스, 업계 자율화, 셀프 서비스. 비영리 단체. 회원사가 은행으로부터 자금을 빌리는 경우에는 중소기업 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사로부터 보증 서비스를 받을 수도 있습니다. 국가 정책과 관련 부서의 강력한 지원으로 신용 보증 대출은 중소기업을 위한 또 다른 효과적인 자금 조달 채널이 될 것입니다.

법적근거 중화인민공화국법 제25조 중국인민은행은 국무원 재정부서를 대표하여 국채 및 기타 국채의 발행 ​​및 상환을 조직할 수 있다. 각종 금융기관. "중화인민공화국 상업은행법" 제3조에서는 상업은행이 다음 업무 중 일부 또는 전부를 영위할 수 있다고 규정하고 있습니다. (1) 대중으로부터 예금을 흡수함 (2) 단기, 중기적으로 예금을 제공 (3) 국내외 거래 처리, (4) 어음 인수 및 할인 처리, (6) 국채 발행, 상환, 인수 (8) 은행간 대출 업무 (9) 외환 매매 및 매매 대행 업무 (11) 신용장 서비스 및 보증 제공 (12) 추심 및 지불 및 보험 대리 업무 대행 (13) 대여금고 서비스 제공 (10) 4) 국무원 은행 규제 당국의 승인을 받은 기타 업무. 업무범위는 상업은행의 정관에 규정하고 국무원 은행업감독관리기구의 비준을 받아야 한다. 상업은행은 중국인민은행의 승인을 받아 외환결제 및 매매업무를 경영할 수 있다.

2. 이제 소액대출 회사들이 자금을 조달하려고 하는데 어떤 채널이 있나요?

일부 자산운용사도 그렇게 하기 시작했다. 예를 들어 광둥태평양자산운용(그룹)은 자금조달을 이룰 수 있는 여러 모델을 갖고 있다.

3. 자금을 모으고 싶은데 어떤 채널이 있나요?

개인 대출, 이름 만들기, 투자할 사람 찾기 등이 있습니다. 광저우에는 이런 회사가 많은데, 모두 노인들에게서 돈을 훔치고 있습니다. 어떤 건강 제품 회사 같은 거죠.

4. BO금융방식이란?

BOT금융 방식이어야 한다

BOT는 영어로 Build-Operate-Transfer의 약자로 건설-운영-양도 방식이다. 계약자에게 인프라 프로젝트를 제공합니다(일반적으로 국제 컨소시엄). 계약자는 실시기간 동안 사업의 설계, 자금조달, 시공, 운영 등을 담당하며, 실시기간 이후에는 사업의 소유권을 정부에 양도하고, 비용회수, 부채상환, 이익을 얻는다. 본질적으로 BOT 금융 방식은 정부와 계약자가 협력하여 인프라 프로젝트를 운영하는 특별한 운영 모델입니다.

BOT 융자 방식은 우리나라에서 '프랜차이즈 융자 방식'이라고 하는데, 이는 국가 또는 지방 정부 부처가 외자 기업(중외 합자 기업, 중외 합작 기업, 중외 합자 기업 포함)에 자금을 지원하는 것을 의미합니다. 외국인 소유)는 협약에 규정된 실시 기간 내에 공공 기반 시설(기간 산업) 프로젝트의 자금 조달, 건설, 운영 및 유지 관리를 수행하며, 프로젝트 회사는 투자 및 건설 시설에 대한 소유권을 가지며 외국으로부터 적절한 수수료를 청구할 수 있습니다. 시설 사용자 비용을 회수하여 프로젝트 투자, 운영 및 유지 비용을 회수하고 실시 기간 만료 후 프로젝트 회사는 시설을 계약 당사자의 정부 부서에 무료로 인도합니다.