문장 한 편은 BAT 인터넷 금융 장면을 왕으로 알고 있다.

장면, 장면, 장면! BAT 들의 인터넷 금융 장면은 과거 금융이 금융 (즉, 재테크, 신용, 지불과 같은 단세포 생물의 존재) 을 뒤엎은 것이 아니라 금융 상품을 다양한 생활 장면에 깊이 심어놓은 것이다. < P > 문/장서악 < P > 언론에 따르면 최근 바이두, 안련보험, 고완자본이 상하이에서 공동으로 새로운 인터넷 보험회사를 설립하여 고객에게 혁신적인 보험 서비스를 제공할 것이라고 발표했다. 이는 11 월 18 일 바이두연합중신은행이 백신은행 설립을 시작한 이후 바이두가 인터넷 금융 분야에서 또 다른 중대한 조치다. 이로써 바이두, 알리, 텐센트 3 대 인터넷 거물들은 은행, 재테크, 신용, 보험 등 주요 금융 분야의 배치가 본격화되고, < P > 는 현재 3 대 인터넷 회사가 인터넷 금융에 묻힌 복병이 모두' 장면' 이라는 단어 위에 있다는 조짐을 보이고 있다. 그리고 모든 놀이는 자신의 주요 산업에 대한 진한 사고방식을 가지고 있다. < P > 텐센트: 뿔뿔이 흩어지지 않는 사교금융 < P > 은 인터넷 금융상품 중 풀뿌리 함량이 가장 높은 비위챗 빨간 봉투다. 텐센트 인터넷 금융 매트릭스의 중요한 일환으로 위챗 지불은 빨간 봉투로 길을 열어 중국인의 전통 명절 설날을 성공적으로 활용해 214 년 설 기간 동안 위챗 수억 사용자 집단의 양에 기반한 강력한 장면 체험을 실현했다. < P > 길을 여는 기구는 장면이지만, 빨간 봉투의 주요 사용 장면은 대부분 친구 간의 예의상 왕래를 하는 것으로, 텐센트의 파국의 길은 이로 인해 더 많은 장면이 생겨난다. < P > 파국 1 패: 214 년 1 월 삐삐 택시와 위챗 지불로 전국 32 개 도시에서' 승객 입감 1 원, 운전기사입상 1 원' 으로 휴대전화 지불을 추진했다. 표면적으로 보면, 이것은 빨간 봉투 이전에 내놓은 서비스이지만, 결국 초기 규모는 너무 작아서 빨간 봉투로 올려야 한다. 하지만 알리가 알리페이와 빠른 1 일 후 반제를 불러일으키고 결국 9 억 위안의 보조금 대전을 형성한 것 외에는 이 지급 체험이 실제로 규모화 장면을 형성하지 못했다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 전쟁명언) (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 전쟁명언 < P > 하지만 어쨌든 각종 증축을 통해 215 년 6 월 현재 위챗 지불 사용자는 4 억에 달했다. < P > 이 풀뿌리 사용자 규모로 텐센트의 체스판이 확대되기 시작했다. 214 년 3 월, 텐센트는 안드로이드와 애플 이중 시스템을 통해 QQ 지갑을 만들었습니다. 이후 이재통, 텐센트 징신 등 금융상품과 신용체계가 확립돼 은행인 텐센트 금융레이아웃의 최대 보스를 직접 소환했다. 같은 해 12 월 텐센트가 주식의 3% 를 차지한 전국 최초의 민영은행' 선전 앞해미중은행 주식유한회사' 가 나왔다. < P > 레이아웃 초연: 텐센트의 레이아웃은 소셜네트워크서비스 (SNS) 를 중심으로 은행 업무를 중간 폭발점으로 빠른 지불 (PC 측), 위챗 지불 (이동측), QQ 지갑 < P > 하지만 미중은행 출현장, 부행장, 임원 이직 물결에 따라 텐센트의 금융매트릭스가 무너지기 시작했다. 근원은 어디에 있는가? 마침 텐센트가 산만하게 하려는 사교금융이었지만, QQ 와 위챗 사용자층을' 순입' 은행이라는 마지막 출구에서 실제로 실현할 수는 없었다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 희망명언) (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 희망명언) < P > 우세를 열세로 전환: 현재 텐센트의 금융 배치는 바로 그 우세를 열세로 바꾸는 표현이라고 할 수 있다. 강력한 소셜네트워크에 힘입어 텐센트는 빨간 봉투로 개방된 지불업무가 크게 성장했지만, 텐센트의 주업은 사교와 게임이다. 이는 충분한 장면 체험을 가져다주지 못하고, 징둥, 대중평론과 같은 일부 전자상거래 지불과 O2O 체험을 흡수한 뒤 일부 전자상거래 지불과 O2O 체험이 전개됐지만 여전히 체험이 부족해 거대한 사회집단과 어울리지 않는다. 더 중요한 것은 극도로 활발한 금융상품인지 아니면 빨간 봉투인지, 소액의 지인들 간의 왕래인지, 그것만으로는 보험, 재테크 같은 제품으로 확장하기가 어렵다는 점이다. < P > 가장 친밀한 장면 체험 (빨간 봉투) 과 극도로 부족한 넓은 의미의 앱 장면은 텐센트가 현재 가장 골치 아픈 점도 시급히 해결해야 할 관건이다. < P > 알리: 풀뿌리와 결탁한 롱테일 체험 < P > 은 텐센트에 비해 인터넷 금융의 배치가 매우 이르다고 할 수 있다. 알리페이가 중국 신용문제로 나타난 특정 제 3 자 지불 플랫폼과 그 위에 모인 방대한 전자상거래 사용자 군락을 제외하면 말이다. 마윈 역시 인터넷의 거장 중 결국 중소기업 대출의 선구자에 주목하고 있다. < P > 시작식은 인기다: 28 년 7 월, 마윈 고조는 글로벌 서브 프라임 위기 속에서 알리바바가 15 억원을 내놓아 중소기업이 함께 겨울을 보낼 수 있도록 도와야 한다고 주장했다. 이에 앞서 같은 해 1 월, 알리페이는 이미 건설은행과 손을 잡고 신용요구 사항을 충족하는 타오바오 판매자에게 최대 1 만 위안의 개인 소액대출을 받을 수 있게 됐다. < P > 알리의 금융 레이아웃은 겉으로는 알리페이에 의존하여 한 상가와 소비자 간의 자금 풀을 구축하고, 213 년 6 월 위어바오 출현으로 높은 수익률로 하루 만에 사용자 수백만 명을 실현해 은행 천억 예금을 성공적으로 비틀어 냈으며, 알리의 인터넷 금융은 재테크를 핵심으로 삼는 것으로 널리 알려져 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리의 인터넷 금융, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리) < P > 사실, 반대로 자신의 전자상거래 플랫폼과 상가의 다년간 교차에 의해 형성된 거래대자료에 따르면 아리비는 중국의 어떤 은행, 기관보다도 중소기업의 상황을 더 잘 알고 있으며, 개인 상황이다. 그래서 인터넷 금융에서, 그것은 마찬가지로 전기상들의 긴 꼬리 이론을 사용한다. 214 년 1 월, 알리소금융서비스그룹은 개미금융서비스그룹이라는 이름으로 정식으로 설립되었는데, 그 업무는 알리페이, 알리페이지갑, 위어바오, 보물모집, 개미소대출, 인터넷상은행 등 중요한 부분을 잘 설명하고 있으며, 알리의 롱테일 매트릭스 전체의 틀을 잘 반영하고 있다. < P > 풀뿌리를 잡는 긴 꼬리: 상인, 특히' 마이크로' 상인의 신용구조 아래 같은' 마이크로' 의 풀뿌리를 향해 재테크로 호소하는 방대한 자금 풀. 이 체험 시나리오에서는 일상적인 전기상이 이런 돈을 지불하는 것 외에 재테크나 신용대출을 통해 풀뿌리로 돈을 버는 것이 더 중요하다. 풀뿌리의 긴 꼬리를 얻고, 모래를 모아 탑을 쌓는 것은 알리 금융의 관건이 되는 곳이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지혜명언) < P > 와 다른 상대의 핵심 무기는 타오바오, 티몰 등 쇼핑 사이트에서 나오는 소비 데이터인데, 이 큰 데이터의 발굴은 상가와 사용자의 개인 정보 위에서만 운용하면 상대를 초살하기에 충분하다. < P >' 돈 버는 것' 의 접착도가 너무 낮다. 하지만 이 금융체계도 치명적인 약점이 있다. 즉 신용대출이든 재테크든 모두 돈을 벌기 위해 호소하는 것이다. 이것이 증권업 업무에 지체하지 않는 관건이다. 일단 돈을 벌지 않으면 긴 꼬리가 자동으로 사라지고 충성도와 접착도가 너무 옮겨진다. < P > 군은 보이지 않는다. 위어바오 높은 보답이 끊이지 않고, 각종 보물, 특히 바이두백발의 공세 아래, 위험은 기발하지만 초근이 몰려드는 P2P 신용대출에 대한 압력으로 신화 () 은 이미 산산이 부서졌다. 경제 하행 압력 하에서 중소기업의 신용수요도 P2P 로 옮겨가고 있어 모두 위협이 되고 있다. 그리고 알리에게, 완전히 온라인 인 금융 시스템은, 비록 부피가 크지만, 착지할 곳이 부족하다. 특히 풀뿌리의 실제 생활권에 진정으로 침투하는 장면은 매우 적다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지혜명언) < P > 모두 알리를 후발력 위에 올려 청황불접의 기세를 보이고 있다. < P > 바이두: 유량이 왕인 오프라인 체험 < P > 인터넷 금융에서 바이두는 가장 늦게 모집하고 배치가 가장 느린 가족이라고 할 수 있다. 바이두 백발, 백벌 등 재테크 상품이' 위어바오 열풍' 에서 깜짝 놀란 것을 제외하면, 대부분의 경우 바이두는 전혀 관여하지 않는 존재와 같다. 물론, 지금은 분명히 외부의 오독일 뿐이다. < P > 레이아웃 O2O 도 금융입니다. 사실 이것은 바로 바이두가 필요로 하는 것입니다. 이전의 레이아웃은 모두 금융 외부에 있지만, 실제 목표는 금융을 가리키고 있습니다. 바이두가 필요로 하는 것은 먼저 충분한 풍부한 장면을 구축한 다음 금융의 힘으로 충분한 경험을 실현하는 것이다. 따라서 바이두 레이아웃 O2O 는 사실 이 산을 사이에 두고 소 배치를 하는 중요한 전략이다. < P > 현재 BAT 의 O2O 레이아웃 순위는 각각 바이두 1 위, 알리 2 위, 텐센트 3 위다. O2O 레이아웃의 맏이로 유명한 바이두는 바이두 테이크아웃, 어디로 가는 곳, 가는 거리, 찹쌀, 우버 택시 등 일련의 배치를 가지고 있으며, 그 이식선 아래 깊이, 그에 상응하는 장면이 넓어 후자의 두 집과 비교할 수 없다. < P > 현재 선보이고 있는 바이두 금융 배치는 대체로 사용자를 위한' 바이두 재테크', 중소기업 고객을 위한' 바이두 소대출', 금융 고객을 위한' 금융 지심', 바이두 지갑, 방금 드러난 보험과 은행으로 간단히 나눌 수 있다. < P > 트래픽은 왕의 확장이다. 그중에는 특별한 노드가 있다. 즉 텐센트와 알리가 모두' 자영' 사업의 폐쇄 루프 모델을 걷고 있고, 바이두의 이들 업무는 대부분 O2O 와 마찬가지로 기존 기관과의 연합 노선을 걷고 있다. 은행은 중신, 보험, 안련, 바이두 지갑 깊이 그 O2O 파트너의 지불 사슬에 심어져 있다. 바이두의 연극, 바이두 돈 등 재테크 상품도 영화사, 교육기관과 공동 생산 계약을 하고 있다. 이는 위험을 줄이는 데 쓰이는 것이 아니라, 인터넷 금융과 크게 관련되어 있지만 출입할 수 없는 파트너들을 이용하고 싶다. 성숙한 오프라인 앱 장면으로 바이두 금융의 성찬을 팔고 싶다. < P > 독락은 대중락보다 못하다. 이 놀이에서 파트너는 바이두의 유량 입구가 되었다. 다만 검색 엔진 시대의 바이두유량보다 왕일 뿐, 이번 유량은 구체화되고, 더 이상 위압적이지 않고, 오히려 따뜻한 노선을 택했다. 그러나 이것은 여전히 유량이 왕이다. 유량이 있어 장면이 생기자 바이두의 이 금융 상품들은 충분한 침투 공간을 갖게 되었다. < P > 그리고 이런 유량은 왕이다. 또 다른 차원에서, 협동플랫폼 구축에 힘쓰는 방법 외에도 바이두도 검색 트래픽 빅 데이터, 지도 LBS 빅 데이터 등을 최대한 활용해 심도 있는 통합을 진행하고 있다. Tencent 의 소셜, Ali 의 전자 상거래와 마찬가지로 이러한 기술 요소는 인터넷 기반 응용 프로그램에 속하며 O2O 와 같은 장면이 더욱 깊어집니다. 자금에 대한 지향성도 더욱 두드러진다. < P >' 실험전' 의 난제: 그렇다고 바이두가 인터넷 금융에서 순조로운 항해를 할 수 있다는 뜻은 아니다. 협력과 개방은 사실 엄청난 시험 착오 비용을 포함하고 있다. Tencent, Ali 는 주로 자신의 주요 사업에 입각하여 금융 서비스를 실시하고 있으며 Baidu 의 보드 레이아웃은 더 야심적입니다. 그러나 이것은 익숙하지 않은 분야도 더 많다는 것을 의미합니다. 따라서 파트너를 선택하는 것은 종종 해당 분야에서 상업화 수준이 가장 높은 기관이지만, 이는 여전히 체험 장면의 단절을 피할 수 없습니다. 트래픽이 가져오는 객원, 소화를 위해 더 많은 서비스가 필요합니다. 검색 엔진이 사용자를 가장 좋은 페이지로 안내해야 하는 것과 같습니다. < P >' 백신은행' 과 함께 새로운 바이두 지갑' 일년 내내 현금화' 계획을 내놓는 것은 기회다. 이른바 소비자들이 바이두 지갑의 모든 소비를 통해 즉시 1% 의 현금 반환을 받을 수 있다는 것은 확실히 빨간 봉투, 보조금보다 더 유혹적이며, 긴 꼬리 상태의 중소기업을 더 빨리 축적할 수 있다. 물론, 여기에 머무르면 여전히 거물급 재력을 겨루는 보조금 대전일 뿐, 어떻게 사용자가 바이두의 유량 입구에서 가장 필요한 소비 장면으로 직통할 수 있도록 바이두의 폐쇄 루프 서비스를 구성하는 것은 바이두의 미래의 목표와 방향이 될 것이며, 물론 어려움도 적지 않을 것이다.

장면, 장면, 장면! BAT 의 인터넷 금융 장면은 과거 금융이 금융 (즉, 재테크, 신용, 지불과 같은 단세포 생물의 존재) 일 뿐, 금융 상품을 다양한 생활 장면에 깊이 심어 사용자 체험을 크게 향상시키는 새로운 시기에 접어들었다.