은행산업 연구 보고서

은행업계 조사 보고서 샘플

현대 사회에서는 보고서의 활용 빈도가 증가하고 있으며 보고서에 언급된 모든 정보는 정확해야 합니다. 그렇다면 보고서를 적절하게 작성하는 방법은 무엇입니까? 다음은 제가 주의깊게 정리한 샘플 은행 업계 연구 보고서입니다. 이를 통해 학습하고 참고하시면 도움이 될 것입니다.

은행산업 연구보고서 1

전자금융 및 전자화폐 서비스의 지속적인 발전은 은행산업 및 결제시스템의 효율성을 향상시키고, 국내외 소매업. 그러나 전자화폐 및 일부 전자금융 서비스의 개발 및 적용은 아직 초기 단계에 불과합니다. 전자금융 및 전자화폐의 미래 기술 및 시장 발전의 불확실성을 고려할 때 규제 당국은 유익한 혁신과 실험을 방해하는 정책을 수립하는 것을 지양해야 합니다. . 동시에 바젤위원회는 전자금융과 전자화폐 사업이 은행에 이익과 위험을 모두 가져오기 때문에 위험과 이익의 균형이 이루어져야 한다고 믿습니다.

1. 전자금융업 리스크 분석

전자금융 및 전자화폐 사업이 지속적으로 발전함에 따라 은행과 고객 간의 국경 간 거래가 증가할 것입니다. 이러한 비즈니스 관계는 은행과 감독 당국에 다양한 문제와 위험을 야기합니다. 위험 식별 및 분석을 기반으로 관리 접근 방식은 위험 평가, 위험 통제 조치 구현 및 위험 모니터링의 세 가지 주요 단계로 구성됩니다. 이 단계에서는 운영 위험, 평판 위험, 법적 위험이 대부분의 전자금융 및 전자화폐 사업에 가장 중요한 위험 범주가 될 수 있는 것으로 보입니다.

1. 운영 위험.

운영 위험은 주로 신뢰성, 안정성 및 안전 요구 사항에 도움이 되지 않는 시스템의 주요 결함으로 인해 발생할 수 있는 손실 가능성을 의미합니다. 이는 전자금융 고객의 부주의에서 비롯될 수도 있고, 전자금융 보안시스템 및 해당 상품의 설계 결함, 운영상의 오류로 인해 발생할 수도 있습니다.

2. 평판 위험.

평판 위험은 대중이 은행에 대해 상당히 부정적인 인식을 갖게 되어 자금 조달원이나 고객에게 심각한 손실을 초래할 위험입니다. 평판 위험은 시스템이나 제품이 예상대로 작동하지 않고 광범위한 부정적인 평판을 초래함으로써 발생할 수 있습니다. 제품 정보와 문제 해결 방법이 충분하지 않고 문제에 직면했을 때 당황하는 고객에게서 평판 위험이 발생할 수 있습니다. 평판 위험은 은행에 대한 표적 공격으로 인해 발생할 수도 있습니다. 예를 들어, 해커가 은행 네트워크에 침입하여 의도적으로 은행이나 은행 상품에 대한 부정확한 정보를 퍼뜨립니다.

3. 법적 위험.

법적 위험은 관련 법률, 법령, 규정 또는 합의된 관행을 위반하거나 위반하거나 거래 당사자의 법적 의무 및 권리가 불명확할 때 발생합니다. 전자금융업, 전자화폐업을 영위하는 은행은 고객정보 공개 및 개인정보 보호로 인해 법적 위험에 직면할 수 있습니다. 전자상거래가 지속적으로 발전함에 따라 은행은 디지털 인증서를 사용하는 등 전자 신원 인증 서비스를 수행하기를 희망합니다. 신원 확인은 은행을 법적 위험에 노출시킬 수 있습니다. 은행이 새로운 신원인증 시스템에 참여하고 있으나 계약서에 은행의 권리와 의무가 명확히 명시되지 않은 경우, 은행은 법적 위험을 겪을 수 있습니다.

4. 기타 위험.

신용위험, 유동성위험, 이자율위험, 시장위험 등 전통적인 은행위험도 전자금융 및 전자화폐 사업에서 발생할 수 있으나 은행 및 규제당국에는 실제 영향이 명확하지 않습니다. 이는 운영, 평판 및 법적 위험과 크게 다를 수 있습니다.

2. 운영 리스크 예방 시스템 구축

급속한 기술 혁신은 전자화폐 및 전자뱅킹 분야에서 은행이 직면하는 리스크의 성격과 범위를 변화시킬 수 있습니다. 감독당국은 은행이 현재의 리스크를 처리하기 위한 몇 가지 관리 조치와 새로운 리스크에 대한 대응책을 개발하기를 기대하고 있습니다. 위험 관리 방법에는 위험 평가, 위험 통제, 위험 모니터링이라는 세 가지 기본 요소가 포함되어야 합니다. 이를 통해서만 은행과 감독 기관이 기대하는 목표를 달성할 수 있습니다.

1. 보안 정책 및 조치.

보안은 시스템, 애플리케이션, 내부 통제의 통합이며 그 역할은 데이터와 운영 프로세스의 무결성, 신뢰성, 기밀성을 보장하는 것입니다. 보안 보장은 은행이 적절한 보안 정책과 보안 조치를 수립하고 구현하는 것뿐만 아니라 은행과 외부 당사자와의 통신이 안전하고 원활하게 이루어지느냐에 따라 달라집니다. 보안 정책 및 조치는 전자금융 및 전자화폐 시스템에 대한 내부 및 외부 공격 위험은 물론 보안 위반으로 인해 발생하는 평판 위험을 제한할 수 있습니다.

보안 조치는 시스템과 운영의 보안을 보장하기 위해 하드웨어, 소프트웨어 도구 및 인력 관리를 통합하는 것입니다. 이러한 조치에는 암호화, 비밀번호, 방화벽, 바이러스 제어, 직원 선발 등 다양한 조치가 포함됩니다. 암호화 기술은 텍스트 데이터를 비밀번호로 변환하여 무단 읽기를 방지합니다. 비밀번호, 비밀번호 문자열, 개인 식별 번호, 하드웨어 토큰 및 생체 인식은 모두 액세스를 제어하고 사용자를 식별하는 데 사용되는 기술입니다.

방화벽은 개방형 네트워크(예: 인터넷)에 연결된 내부 시스템에 대한 외부 액세스를 선택하고 제한하는 데 사용되는 하드웨어와 소프트웨어의 조합입니다. 방화벽은 인터넷 기술을 사용하여 내부 네트워크를 여러 개의 작은 조각으로 분리할 수도 있습니다.

방화벽 기술을 적절하게 설계하고 구현하면 액세스를 효과적으로 제어하고 데이터 기밀성과 무결성을 보장할 수 있습니다. 기술은 복잡하고 설계 비용이 많이 들기 때문에 방화벽의 강도와 성능은 보호되는 정보의 민감도에 비례해야 합니다. 좋은 설계에는 전체 은행에 대한 보안 요구 사항, 명확한 운영 단계, 책임 분할, 방화벽 설계 및 운영을 담당할 신뢰할 수 있는 사람 선택이 포함되어야 합니다.

방화벽은 외부에서 들어오는 신호를 차단하지만 인터넷에서 다운로드되는 바이러스에 감염된 프로그램을 완전히 차단할 수는 없습니다. 따라서 경영진은 특히 원격 뱅킹 운영의 경우 바이러스 침입 및 데이터 손상 가능성을 줄이기 위해 예방 및 탐지 제어 기능을 개발해야 합니다. 바이러스 감염 위험을 완화하기 위한 절차에는 네트워크 제어, 최종 사용자 정책, 사용자 교육 및 바이러스 탐지 소프트웨어가 포함되어야 합니다.

모든 보안 위협이 외부에서 오는 것은 아닙니다. 가능한 경우 전자 금융 및 전자 화폐 시스템은 현재 또는 이전 직원의 무단 운영으로부터 보호되어야 합니다. 기존 은행 업무와 마찬가지로 신원 조사, 내부 통제, 신규 채용, 임시 채용, 컨설턴트에 대한 책임 분리는 모두 시스템 보안을 유지하기 위한 중요한 예방 조치입니다.

전자화폐의 경우 추가적인 보안 조치를 취하면 공격과 오용(위조 및 돈세탁 포함)을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 조치에는 발급자 또는 중앙 운영자와의 핫라인 연락 유지, 개별 거래 모니터링 및 추적, 저장 가치 카드 또는 판매자 하드웨어에 변조 방지 기능 내장, 최대 한도 구성 등이 포함됩니다. 그리고 만료일.

2. 내부 커뮤니케이션.

경영진과 핵심 인력 간의 원활한 의사소통이 이루어지면 운영, 평판, 법적 및 기타 위험을 효과적으로 관리하고 적절하게 통제할 수 있습니다. 동시에 기술 직원은 시스템 설계 방법, 시스템의 강점과 약점 등을 고위 경영진에게 명확하게 보고해야 합니다. 이러한 조치를 통해 다음을 줄일 수 있습니다. 설계 결함(동일한 은행 내 서로 다른 시스템 간의 비호환성 포함)으로 인한 운영 위험, 시스템이 예상대로 작동하지 않아 은행에 대한 고객 불만으로 인한 평판 위험 유동성 위험.

3. 평가 및 업그레이드.

전체 출시 전에 제품과 서비스를 평가하면 운영 및 평판 위험을 제어하는 ​​데 도움이 될 수 있습니다. 장비와 시스템이 제대로 작동하는지, 예상한 결과가 나오는지 확인하기 위해 테스트를 거칩니다. 시험 실행이나 파일럿은 새로운 응용 시스템의 개발을 촉진합니다. 현재 하드웨어 및 소프트웨어의 기능을 정기적으로 확인하면 시스템 속도 저하 또는 중단 위험을 줄일 수 있습니다.

4. 정보 공개 및 고객 교육

정보 공개 및 고객 교육은 은행이 법적 및 평판 위험을 제한하는 데 도움이 됩니다. 공개 및 교육 프로그램은 고객에게 새로운 상품 및 서비스 사용 방법, 서비스 및 상품에 부과되는 수수료, 문제 및 오류 해결 방법을 알려줌으로써 은행이 고객 보호 및 개인 정보 보호 법률 및 규정을 준수하도록 도와야 합니다.

5. 비상 계획.

비상 계획을 수립함으로써 은행은 내부 프로세스, 서비스 및 상품 제공 중단으로 인해 발생하는 위험을 제한할 수 있으며, 계획을 통해 전자 금융 및 전자 화폐 서비스 제공 시 은행이 적절한 계획을 세울 수 있습니다. 중단되었습니다. 계획에는 데이터 복구, 대체 데이터 처리 시설, 긴급 인력 배치 및 고객 서비스 지원이 포함될 수 있습니다. 백업 시스템은 지속적인 효율성을 보장하기 위해 정기적으로 테스트되어야 합니다. 은행은 비상 운영이 일반 생산 운영만큼 안전한지 확인해야 합니다.

6. 시스템 작동 테스트는 비정상적인 상황을 감지하고 주요 시스템 문제, 중단 및 공격을 방지하는 데 도움이 됩니다.

일반적인 절차를 따르지 않는 다양한 방법을 통해 시스템에 적극적으로 침입함으로써 신원 인증, 격리 조치, 보안 메커니즘의 설계 및 구현 결함을 테스트하는 데 집중할 수 있습니다. 감시는 컴퓨터 소프트웨어나 감사를 사용하여 관련 작업을 추적하는 모니터링 방법입니다. 침입 테스트와 달리 모니터링은 일상적인 작업을 모니터링하고, 이상 현상을 조사하고, 보안 정책 준수 여부를 감지하여 보안 효율성에 대한 동적 판단을 내리는 데 중점을 둡니다. 은행산업 조사보고서 2

내부통제는 금융기관의 자율적인 행위입니다. 금융기관이 설정된 업무 목표를 달성하고 리스크를 예방 및 해결하기 위해 다양한 내부 기능 부서 및 직원의 업무 활동에 대한 리스크 통제, 시스템 관리 및 상호 제한을 수행하기 위해 사용하는 방법, 조치 및 절차를 총칭하는 용어입니다. . 최근 몇 년 동안 금융 시스템 개혁이 지속적으로 심화됨에 따라 은행의 내부 통제 시스템이 지속적으로 개선되어 부실 신용 자산의 성장을 효과적으로 억제했을 뿐만 아니라 내부 운영 개선도 촉진했습니다. 관리 수준 및 경제적 이익. 그러나 여러 가지 이유로 인해 개별 은행에서 일부 경제적 사례가 노출되었습니다. 예를 들어, 20xx년 11월 17일, 중국의 한 농업은행에서 사건이 발생했습니다. 해당 사건은 해당 사업소의 창구 직원이었으며 재임 기간 동안 예금을 유용했다는 혐의를 받았습니다. 계좌 개설 단위의. 관련 금액은 200만 위안이 넘으며, 이 가운데 예비 검증 결과 78만3000위안이 횡령된 것으로 확인됐다. 피의자가 자백한 사건과 관련된 다른 금액도 내부 절도로 확인 중이다. 20xx년 11월 16일 오전 10시에 계좌 개설 부서에서 Ximeng의 특정 국으로 200만 위안의 자금을 이체해 줄 것을 요청했습니다.

해당 지점 영업소 창구 직원은 신청을 접수한 뒤 계좌 소유자의 계좌에 잔액이 178만 위안밖에 없어 이체할 금액이 부족한 것을 확인했다. 은행은 신속히 실무그룹을 구성해 계좌개설 부서에서 회계 검증을 실시한 결과 회사 장부에 실제로 257만 위안의 잔액이 있는 것을 확인했다. 확인 결과, 사건 피의자는 20xx년 4월부터 20xx년 5월까지 수차례 현금 783,000위안을 계좌에 기록하지 않고 유용했습니다. 피의자는 횡령자금 중 56만 위안을 남편에게 전달하기 위해 3차례 특정 도시를 방문했고, 나머지 금액은 은행카드를 이용해 여러 차례 남편 카드로 이체됐다. 이 사건은 현재 추가 검토 중입니다.

사건의 경각심: 이 사건의 범행 과정은 오랜 시간 지속됐고, 예비 조사도 무려 3년에 걸쳐 진행됐다. 내부 통제 시스템이 점진적으로 개선됨에도 불구하고 범죄자들이 범죄를 저지르는 이유는 관련 은행 금융 기관의 내부 통제 취약성을 고스란히 드러낸 것입니다. 이는 변무배너현이 은행의 내부 통제 위험 예방을 시급히 강화해야 함을 알 수 있습니다.

은행 내부통제 강화를 위한 대책 및 제안

첫째, 시스템을 효과적으로 구축하고 내부통제 시스템을 표준화 및 개선한다.

변무배너현의 은행업계는 관련 금융법규와 '금융기관 내부통제 지침'의 요구사항에 따라 최고책임자 책임제도를 시행하고 감독해야 한다. 부서의 각종 내부 관리 시스템과 업무 규정, 제도 및 규정을 면밀히 점검하고 정리하여 문제와 격차를 파악하고 엄격하게 관리합니다. 정해야 할 것은, 보완해야 할 것은, 폐지할 것은, 폐지해야 할 것은 조정해야 한다. 청소 작업의 효율성을 보장하려면 해당 단위의 특성에 따라 청소 조치, 단계 및 구체적인 시간을 공식화해야 합니다. 현행 경영시스템 및 업무규정을 종합적으로 정리하고 단위 및 부서의 실태와 결합하여 내부통제 구축의 유익한 경험을 바탕으로 책임과 권한이 명확한 내부통제 메커니즘을 효과적으로 구축하겠습니다. , 균형 잡힌 규제, 건전한 규제, 질서 있는 운영을 통해 운영 리스크 발생 및 중대 사건 발생을 달성하여 시스템 및 원천으로부터의 재정적 리스크를 예방하고 불필요한 손실을 최소화하는 안전한 운영 목표를 달성하겠습니다.

두 번째는 비즈니스 개발 요구에 적응할 수 있도록 컴퓨터 위험 관리 시스템을 구축하고 내부 통제의 전자적 구축을 가속화하는 것입니다.

내부 범죄를 엄격히 예방하기 위해서는 컴퓨터 시스템 관리, 컴퓨터 운영, 데이터 저장이라는 양립할 수 없는 3가지 업무를 분리할 필요가 있습니다. 업무데이터의 입출력을 위한 구체적인 운영절차와 직무책임체계를 수립하고, 선진적인 내부통제 정보시스템을 구축합니다. 시스템의 신뢰할 수 있고 안정적이며 안전한 작동을 보장하기 위해 컴퓨터 작동 환경에 대한 보안 보호 조치를 공식화합니다.

세 번째는 사람을 최우선으로 생각하고 간부와 근로자에 ​​대한 양질의 교육을 강화하는 것입니다.

사례 발생을 방지하려면 직원의 사상 사업을 잘하는 것이 핵심입니다. 따라서 변목기현의 은행업은 계속해서 교육에 중점을 두고 정치적 강자를 양성하며 강력한 이념적 방어선을 구축하여 직원들이 지뢰밭에 들어가지 않도록 해야 합니다. 당의 기본로선, 이상관념, 시장경제리론, 금융전문지식 등을 주요 내용으로 하는 교육을 정기적으로 실시하여 직원들이 올바르고 숭고한 인생관과 가치관, 세계관을 확립할 수 있도록 도와야 합니다. 법률 및 업무 교육을 정기적으로 실시하고 조직 학습의 주요 내용인 법률, 규정 및 각종 규칙과 규정에 대해 직원을 교육해야 합니다. 정치적 인식. 교육에 관심을 기울여 자질을 강화하고 간부, 근로자의 사상정치적 자질과 도덕적, 법적 개념을 끊임없이 제고하며 인적 자질의 좋은 토대를 마련하여 법과 규율 위반이 발생하는 것을 효과적으로 방지해야 합니다. 은행산업 조사보고서 3

운영리스크는 은행산업이 직면하고 있는 주요 리스크 중 하나로, 신용리스크, 시장리스크와는 달리 은행 내 모든 직위, 사업운영리스크에 걸쳐 발생합니다. 리스크는 운영 리스크에 더 가깝습니다. 이러한 점에서 은행 운영 활동의 모든 업무는 창구 직원에 의해 운영되어야 합니다. 조심하지 않으면 오류나 사고까지 리스크가 존재합니다. 발생하게 되어 은행업무에 부정적인 영향과 손실을 초래하게 됩니다. 따라서 위험의 존재를 직시하고, 위험의 원인을 분석하며, 내부 통제 시스템을 지속적으로 개선하고, 내부 관리를 강화하며, 사업 운영 위험을 효과적으로 감소 및 통제하는 것이 중요합니다.

1. 사업 운영상의 위험과 그 원인

사업 운영상 위험은 다양한 형태로 분류되며, 주로 다음과 같은 측면을 포함합니다. 하나는 인간이 만든 불법적인 작업으로 인해 발생합니다. 이는 운영 과정에서 규칙을 따르지 않거나 업무 처리를 위한 운영 절차를 위반하여 오류나 위험이 발생하는 것으로 나타납니다. 두 번째는 운영 절차가 엄격하지 않거나 시스템이 건전하지 않고, 운영 중 임의로 취급하면 위험이 따른다는 점입니다. 세 번째는 기술적인 이유로 인한 위험입니다. 예를 들어, 카운터 직원의 전반적인 품질이 낮고 지폐의 진위 여부를 식별할 수 없습니다. 넷째는 도덕적 해이이다. 이는 내부자에 의한 범죄나 내외부 유착으로 나타나며, 이는 기업 운영에 있어 운영 리스크의 블랙홀이기도 합니다. 다섯째, 운영 오류는 위험을 초래합니다. 카운터 직원은 매일 업무업무를 수행해야 하며, 회계처리, 현금계산 등 반복적인 업무를 지속적으로 수행해야 하며, 업무상 실수는 불가피합니다.

위험 형성의 근본적인 이유:

(1) 편향된 관리 메커니즘으로 인해 직원의 위험 인식이 약해집니다.

이것이 일반적인 이유이지만, 다수의 사례를 분석한 결과, "10건 및 10건의 위반"이 모든 경우에 있어서 규칙을 따르지 않고 규칙을 위반하여 운영하는 것이 가장 흔한 점임을 보여줍니다. 근본적인 이유는 처리 직원이 있다는 것입니다. 위험에 대한 인식이 약하고 일상적인 비즈니스 운영에서 위험 예방 개념을 확립하지 않습니다.

그러나 이러한 이유의 출현은 우리 은행의 관리 시스템(특히 보상 및 처벌 메커니즘)과도 밀접한 관련이 있습니다. 현재 많은 비즈니스 및 상품 지표가 우수 은행을 거쳐 매장까지, 그리고 각 창구 직원까지 계층별로 분해되어 있습니다. 이러한 비즈니스 개발 지표의 완성은 창구 직원의 성과 급여 소득과 연결되어 있으며, 이는 큰 비중을 차지합니다. 예금모금, 자금판매, 카드발급, 보험홍보 등을 통해 얼마만큼의 소득을 얻을 수 있는지 등의 소득이 있습니다. 그러나 명확한 평가 및 보상 기준이 없거나 오류, 사고, 위반이 없는 창구 직원에 대한 보상이 거의 없습니다. , 또는 직장에서의 사례에 비해 제품 보상이 너무 낮아 일부 직원은 이익을 추구하기 위해 위험을 감수합니다. 예를 들어 예금 계좌 개설 시 고객의 신원 확인 서류를 검토하지 않고, 공동 카드 발급 및 임금 일괄 지급 서비스를 위해 고객의 이름을 타인에게 서명하는 등 업무를 완료하기 위해 창구 직원이 이를 알면서도 신청을 수락합니다. 규칙을 위반하는 것이므로 잠재적인 위험이 있습니다. 사업을 홍보하기 위해 일부 지점장이나 영업관리자가 감독직을 포기하거나, 상품권을 주의깊게 검토하지 않거나, 취급 창구에 승인카드를 넘겨 영업관리자의 인가 및 감독이 무력화되는 경우가 있습니다. 객관적으로 형성된 회계 관리 및 일부 허점.

(2) 인력의 질은 새로운 비즈니스와 새로운 시스템의 변화에 ​​적응할 수 없습니다.

신규직원 교체와 직무순환으로 인해 현재 은행 내 직원의 내부 이동성은 매우 높지만 과학적이고 합리적이며 효과적인 직원 교육 메커니즘은 아직 확립되지 않았습니다.

먼저 신입사원들은 간단한 교육을 받은 후 서둘러 출근하는데, 교육 역시 은행의 기본적인 업무와 시스템에 대해 간략하게 소개하는 방식으로 운영상의 필수사항을 마스터하지 못한 채 대부분의 신입사원들이 시스템 요구사항을 알 수 있도록 한다. 하지만 그 이유는 시스템 규정의 목적과 의미에 대한 이해가 부족하고, 실천을 통해서만 배울 수 있기 때문입니다. 따라서 기술적 오류나 사고를 근절하기 어렵습니다.

둘째, 현재 사업 종류가 지속적으로 증가하고 있으며, 대행사업과 전자사업이 빠르게 발전하고 있으며, 시스템도 지속적으로 개선되고 업데이트되고 있습니다. 대행업무, 전자업무, 신용카드업무, 상품개발 등 일부 업무를 개인금융부서에 맡기고 있으며, 부서 간 업무 분담이 다르고 의사소통 및 조정이 부족하여 일반적으로 회계부서에서 직원 교육을 담당하고 있습니다. 직원의 비즈니스 교육이 단절되는 현상, 직원의 품질과 기술이 새로운 비즈니스 개발 및 변화의 속도를 따라갈 수 없습니다.

(3) 내부 통제 메커니즘이 효과적으로 작동하지 못한다.

첫째, 관리자들의 이념적 이해에 편차가 있다. 일부 주요 간부들은 사업 개발과 내부 통제 관리 사이의 관계를 올바르게 이해하지 못합니다. 그들은 사업 개발과 발전을 지나치게 강조하고, 종종 달성한 이익의 수를 자신의 장점으로 여기며, 내부 통제 관리와 위험 예방에 대한 관심이 부족합니다. 그러나 은행에 중대한 사고나 사건으로 인한 손실과 영향은 지점이 창출한 이익을 1년 이상 소멸시킬 가능성이 높습니다.

둘째, 시스템 구축이 비즈니스 발전과 변화를 따라가지 못한다. 우리은행의 다양한 사업, 특히 전자금융, 대리업무, 은행카드 등이 급속도로 발전하고 있으나, 특히 신규사업에 대한 바우처의 사용, 관리 및 통제에 있어서 관리시스템 및 회계시스템의 구축은 제때에 따라가지 못하고 있습니다. . 엄격한 프로세스와 방법이 없어 일부 위험 요소가 발생합니다. 또한 새로운 시스템과 방법이 지속적으로 도입되고 기존 시스템이 명확하게 폐지되지 않아 풀뿌리 운영에 손실이 발생합니다.

셋째, 감독과 점검이 제대로 이루어지지 않고 있다. 현재 영업점은 일반회계사 및 회계관리부서가 감독하고 영업관리를 담당하는 영업점장 및 영업관리자가 운영관리를 담당하고 있으나 일부 ​​영업점에서는 영업관리자를 두고 있다. 프론트 오피스 업무에 익숙하지 않은 직원은 포괄적이고 체계적인 교육을 받은 후 업무에 카드를 소지해야 하므로 특수 업무 처리 능력이 제한되고 진행 중인 감독 역할이 약화됩니다. 동시에 다양한 기능 부서는 일반적으로 신규 사업의 ​​검사에 충분한 주의를 기울이지 않습니다. 특히 대행 사업과 전자 사업의 검사 빈도가 상대적으로 낮아 일부 위험이 적시에 노출되는 것을 방지하고 효과적으로 통제됩니다.

(4) 외부사기 및 내·외부 담합

현재 은행의 외부환경은 상대적으로 열악하여 위조, 변조된 지폐 및 증서를 이용한 사기행위가 수시로 발생하고 있다. 위조 문서를 조회, 동결, 공제하기 위해 행정기관과 사법기관의 직원으로 위장하는 일이 흔합니다. 가능한 모든 방법으로 은행의 취약한 연결고리를 공격하세요. 또한 일부 직원은 향락에 탐닉하여 내부적으로 범죄를 저지르기도 하고, 사회범죄자들의 유혹을 받아 이용당하여 내부 및 외부와 결탁하여 범죄를 저지르는 경우도 있습니다. 지난해 중국 한단농업은행의 국고절도 사건은 직원들이 사익을 위해 사활을 걸고 은행에 막대한 손실을 안겨준 대표적인 사례다.

2. 사업 운영 리스크 예방 조치

(1) 사람 중심의 리스크 예방 교육을 적극적으로 실시

첫째, 운영 리스크 예방은 다음과 같다. 사람중심을 바탕으로 직원 Team Building을 강화합니다. 관리자로서 우리는 직원들의 심리적 지도를 강화하고 직원들이 균형 잡힌 사고방식을 갖도록 해야 합니다. 그래야만 직원 각자의 능력과 잠재력이 발휘될 수 있으며, 공정하고 개방적이며 공정한 급여, 승진 및 기타 인센티브가 확립되어야 합니다. 직원을 위한 편안하고 조화로운 환경을 조성하고, 직원의 업무에 대한 헌신을 키우며, 직원의 책임감을 강화하고, 은행에 대한 직원의 충성도와 공헌을 향상시킵니다.

두 번째는 사례 분석 등을 통한 직원 경고 교육을 정기적으로 실시하는 것입니다. 경고 교육 활동을 통해 직원들은 불법 및 징계 행위와 그에 따른 피해에 대해 깊은 이념적 이해를 가질 수 있습니다. 깊은 감정을 가지고 불법 및 징계 행위에 대한 직원의 사상적 방어를 점차적으로 강화합니다.

세 번째는 직원들의 삶과 가치관에 대한 지도와 교육을 강화하고, 직원들이 올바른 삶의 목표를 세우도록 격려하며, 허영심, 탐욕 등 나쁜 도덕관념의 유혹을 없애는 것입니다. ICBC의 사업과 자신, 그리고 가족의 행복에 대한 책임의 관점에서 규정 및 규칙 위반의 위험성과 규칙 및 규율 준수의 중요성을 은행 전체에서 직원들에게 안내합니다. 항상 자기 경계와 자기 관리를 유지해야 합니다. 인식, 자기 훈련, 마비 및 요행 사고를 근절하고 모든 비즈니스 운영 전반에 걸쳐 "시스템을 생명으로 여기고 위반 사항을 지뢰 제거"라는 개념을 진정으로 통합합니다.

(2) 내부 통제 관리 강화 및 시스템 실행 개선

첫째, 내부 관리를 강화하고 과학적인 평가 메커니즘을 구축 및 개선합니다. 권리, 책임, 이익을 결합한 성과 평가 및 평가 메커니즘을 구축합니다. 카운터 인력과 마케팅 인력을 합리적으로 배치하고 직원들의 열정을 과학적으로 동원합니다. 모든 수준에서 은행의 운영 및 관리 책임을 강화 및 구현하고 책임 메커니즘을 구현하며 책임을 강화하여 모든 비즈니스의 신속하고 건전한 발전을 보장합니다.

둘째, 인사 및 직무 부서의 관리를 강화하고 직무 책임을 개선하며 핵심 부분, 핵심 링크, 핵심 출구 및 핵심 인사 관리에 세심한 주의를 기울이고 직원의 좋은 운영 습관을 육성하며 비즈니스 운영을 표준화하고 표준화합니다.

셋째, 시스템 실행을 개선합니다. 은행은 리스크를 예방하기 위해 일련의 규칙과 규정, 대책을 마련해 두었습니다. 이러한 규정과 대책이 종이나 벽에 머물지 않고 직원들의 마음속에 깊이 뿌리내리고 사업 운영에 실천될 때에만 리스크가 발생할 수 있습니다. 효과적으로 예방하고 통제합니다. 예를 들어, 소규모 저위험 업무는 1인이 처리하고, 특수업무와 대규모 업무는 2인이 처리하여 심사 과정에서 성실성과 책임감을 갖춰야 한다고 규정하고 있다. 위험을 초래하는 단순한 형식이 될 수는 없습니다.

넷째, 사업개발 시스템을 우선시하고 신규사업을 위한 시스템 구축 속도를 높이는 동시에 사업개발 변화에 맞춰 기존 시스템을 개선해야 한다. 시스템이 더 작동 가능합니다.

(3) 비즈니스 교육 강화 및 예방 역량 강화

첫째, 직원의 비즈니스 이론 학습과 카운터 운영 및 비즈니스 프로세스에 대한 교육을 강화하고 신입사원을 대상으로 입사 전 종합 교육을 제공합니다. 교육을 통해 직원들은 업무를 올바르게 처리하는 방법을 알 뿐만 아니라 업무의 내용을 이해하고 파악합니다. 사업의 위험 지점.

두 번째는 위조품 식별 및 구별에 대한 직원 교육을 강화하는 것입니다. 출납원은 지폐, 상품권 표시 및 비밀 메모와 같은 위조 방지 기술에 능숙해야 합니다. 필터 천에는 의심스러운 현금 및 지폐를 식별하고 위험 예방을 향상시키기 위해 ETO 지폐 위치 비교기 및 보라색 조명과 같은 도구 및 장비가 장착되어 있습니다. 인식하고 비즈니스 운영의 허점을 막습니다.

(4) 비즈니스 프로세스 최적화 및 위험 연결 감소

비즈니스 운영 프로세스 최적화, 운영 연결 단순화, 시스템 기능 적극적 개발 및 개선, 시스템 제어 강화, 인적 운영 연결 감소. 현재 경제 시스템에서는 공공 대 민간 사업이 매우 일반적입니다. 시스템이 이를 지원하지 않기 때문에 "1개의 기록과 2개의 거래"를 사용하여 한 번의 거래로 회계 처리를 완료해야 합니다. 3~4번의 거래를 통해 먼저 일방적인 거래를 완료하고 내부 전환 계정에 일방적으로 입금한 다음 내부 계정에서 개인 계정으로 입금하는 거래를 사용합니다. 카드 계좌이기 때문에 두 번의 일방적인 거래를 통해 완료해야 하므로 더 많은 창구 업무가 필요합니다. 잘못될 가능성이 더 높습니다. 동일 지점 내 당좌계좌와 개인계좌에서 대량 현금 입출금도 이뤄지고 있으며, 재고가 부족할 경우 '선입금 후 출금' 현상이 자주 발생한다.

(5) 감독 강화 및 예방 시스템 개선

우선, 각급 감독 및 검사 인력은 감독 업무를 성실히 수행해야 하며, 검사 중에는 다음에 유의해야 합니다. 검사 모델을 개선하고 유연하고 다양한 현장 검사 및 오프 사이트 검사 방법을 채택하여 주요 위치에 대한 감독 및 검사를 강화합니다.

둘째, 점검 과정에서 발견된 문제점에 대해 세심한 주의를 기울여 철저하게 조사하고, 완전히 수정될 때까지 감독해야 합니다. 점검과 동시에 매장에 존재하는 문제에 대해 상응하는 지침을 제공해야 하며, 매장의 회계 품질을 개선하기 위한 점검을 하면서 시정 조치를 취해야 합니다. 셋째, 각 은행은 은행 전체의 모든 업무가 안전하게 운영될 수 있도록 일상적인 시스템 점검과 리스크 발굴에 있어서 총회계사 및 운영감독자의 역할을 충분히 발휘해야 한다.

마지막으로, 가능한 한 빨리 일부 신규 사업을 검사 범위에 포함시키고, 은행 내 다양한 ​​감독 부서 간의 협업을 강화하고, 검사 빈도를 늘리며, 은행의 역할을 효과적으로 수행해야 합니다. 감독 메커니즘.

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