은행이 보험 대리인 역할을 하고 은행을 대신하여 자금을 판매할 때 주의해야 할 사항은 무엇인가요?

은행의 관점에서는 크게 두 가지가 있는데, 하나는 이익률이고, 다른 하나는 위험 정도입니다.

대리 보험의 경우 실제로 은행의 평판과 네트워크 이점을 차용하기 때문에 이윤폭에는 문제가 없습니다. 이 두 가지는 평판과 정직성이 매우 중요합니다. 보험 마케팅에 있어서 중요한 것은 네트워크 이점도 대부분의 보험 회사가 갖고 있지 않은 것입니다. 은행 대리점은 보험에 있어서 가장 이상적인 판매 채널입니다. 이를 채널이 왕이라고 합니다. 은행과 보험의 협력 측면에서 볼 때 실제로 은행이 유리하며 수익 마진은 당연히 문제가 되지 않습니다.

그러나 사회 대부분의 사람들은 보험에 대한 이해가 거의 없는 것으로 추정되며, 특히 보험의 무결성과 사용자가 보험에 가입하는 경우 투자 보험의 수익성에 대한 문제가 있습니다. 은행으로부터의 보호가 제대로 이루어지지 않거나 투자보험 수익이 이상적이지 않은 경우(실제로 현재 금융환경에서 이러한 문제가 많이 발생하고 있음) 은행의 신뢰성과 이미지는 직접적으로 훼손될 것입니다. 금융상품에 대해 무지한 일반인들은 어느 보험사에 가입해도 어디서 샀는지만 알 수 있다.

우리나라의 보편적인 도덕원리와 전통적인 상업판매 규정의 관점에서 볼 때, 채널 판매자는 자신의 제품에 대한 책임을 져야 합니다. 약국에서 구입한 불량 의약품은 개인의 건강에 해를 끼칠 수 있다는 점을 모두가 알아야 합니다. 제조업체뿐만 아니라 약국에도 불만을 제기할 수 있습니다. 이것이 바로 은행의 보험대리점 사업의 위험성이다.

펀드로 전환할 때도 마찬가지다. 그러나 지금의 펀드에 대한 문제는 보험에 대한 문제보다 나을 것입니다. 왜냐하면 펀드산업은 역사적으로 사회 전체의 신뢰를 얻어왔는데, 보험에는 그렇지 못한 것 같기 때문입니다.