기금넷 공식사이트 - 펀드 투자 - 중급 경제사 2020 경제 기초시험 지식점: 상업은행 경영관리
중급 경제사 2020 경제 기초시험 지식점: 상업은행 경영관리
중급 경제사 2020 경제 기초시험 지식점: 상업은행 경영관리
지식 포인트: 상업 은행 운영 및 관리
(a) 상업 은행의 의미
1, 상업 은행의 정의:
예금화폐은행이라고도 하며, 주로 공상예금대출을 운영하여 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공한다. 그것은 금융체계의 핵심 부분으로, 기관 수가 많고, 업무 침투면이 넓어 총자산이 중대하다.
2, 상업 은행의 성격:
가장 전형적인 것은 은행으로, 이윤을 목적으로 주로 예금대출 형태로 상공기업에 융자 서비스를 제공하고 금융기업의 결산 업무를 처리한다.
① 일반 상공업에 비해
상업은행은 금융기업으로 융자 기능을 맡고 있다.
② 중앙 은행 및 정책 은행과 비교.
상업 은행은 이익을 목적으로 한다. 중앙은행과 정책성 은행은 통상 이윤을 목적으로 하지 않는다.
③ 비은행 금융 기관과의 비교
비은행 금융기관의 업무 범위가 좁거나, 경영신용업무가 불완전하거나, 은행신용대출로 융자하지 않는다. 상업은행은 업무 범위가 넓고 업무 종류가 다양하여 당좌예금을 흡수할 수 있는 유일한 금융기관이다.
(b) 상업 은행의 기능 및 조직 형태
1. 상업 은행의 주요 기능
2. 상업 은행의 조직 형태
(1) 기관 설정별로 분류:
1 단일 은행 시스템: 단일 은행 기관은 지점 (미국 주립은행) 을 설치하지 않습니다.
② 본점 은행제: 본점 아래 다단계 지점 (세계 각국이 모두 채택) 을 설치하다.
(2) 사업 범위별로 분류: 국가는 법으로 규정된다.
전문화은행체계: 전통은행업무 (예금, 단기공상대출), 나머지 장기신용업무, 증권투자업무, 신탁업무, 보험업무 등. 전문 은행 및 비은행 금융 기관이 운영합니다.
② 종합은행제: 금융관리당국은 상업은행의 업무범위와 업무종류를 제한하지 않고' 전능은행제' 라고도 한다.
(c) 상업 은행의 주요 사업
1. 부채 업무: 부채 업무는 상업은행 자금의 출처를 구성하는 업무입니다. 상업은행의 자금원에는 자체 자금과 외자 흡수가 포함된다.
외부 자금 채널: 예금 흡수, 중앙은행으로부터 대출, 동업대출, 금융채권 발행, 국제통화시장에서 대출 등.
(1) 흡수 예금 (주요): 흡수 예금 분류: 수요 예금, 정기 예금, 저축 예금, 예금 업무 혁신 등.
(2) 대출 업무: 재할인 또는 중앙은행으로부터 대출, 동업대출, 금융채권 발행, 국제통화시장 대출, 결산 중 단기 자금 점유 등.
2. 자산업무: 상업은행이 누적된 화폐자금을 운용하는 업무는 상업은행이 수입을 얻는 주요 경영활동이다.
(1) 어음 할인:
모드: 은행은 만기가 되지 않은 어음을 매입하고, 일정한 이자를 받고, 이를 할인이자라고 한다.
본질: 은행은 할인 된 간접 돈을 소지인에게 빌려줍니다.
(2) 대출 사업:
수익주기 기준: 단기, 중기 (1-5 년), 장기
대출 조건에 따라:
신용 대출: 차용자의 신용으로 대출을 발행하다.
담보대출: 담보대출, 담보대출, 담보대출.
목적에 따라:
자본대출: 고정자산 구매나 설비 갱신을 목적으로 한 대출은 투자대출에 속한다.
상업대출: 원자재와 거래상품 구매를 목적으로 한 대출은 생산이나 경영의 순환성에 속한다.
소비자 대출: 개인이 소비를 위해 발행 한 대출.
(c) 투자 사업:
은행은 증권을 보유하고 있습니다.
투자 범위에 제한이 있다.
3. 중간 업무 (무위험 업무): 자체 자금을 사용하지 않고 고객을 위해 화폐지불 등 위탁사항을 처리하고 수수료를 받습니다.
(1) 결제 업무: 현금 결제 및 이체 결제가 포함됩니다.
이체 결제: 비현금 결제 업무, 상업은행이 지급인 계좌에서 수취인 계좌로 돈을 이체하고, 화폐지불을 완료하고, 고객에게 결제비를 청구합니다.
(2) 신탁업무: 상업은행 신탁부는 고객의 위탁을 받아 위탁기관이나 개인을 대신하여 화폐자금이나 기타 재산을 운영, 관리 또는 처리하고 수수료를 부과하는 업무를 맡습니다.
(3) 임대 사업: 금융리스 및 경영리스가 포함됩니다.
(4) 대리업무: 상업은행이 쌍방이 합의한 일부 경제사무를 대리하고 수수료를 받는 업무. 예를 들어, 상업은행은 재정부에 의해 국채 발행과 환매를 의뢰받았다.
(5) 컨설팅 업무: 경제 예측, 투자 프로젝트 타당성 분석 등.
(d) 상업 은행 운영 및 관리
1 .. 원칙
(1) 이익 원칙: 가능한 한 높은 수익을 얻다.
(2) 유동성 원칙:
일정 비율의 현금 자산 또는 쉽게 현금화할 수 있는 자산을 유지합니다.
현금을 얻을 수 있는 능력.
(3) 안전 원칙: 일정에 따라 원금과이자를 회수하십시오.
2. 원칙 간의 관계:
(1) 자산 수익성 및 유동성: 부정적 상관 관계
(2) 자산의 수익성과 안전성은 음의 상관 관계가 있습니다.
(5) 예금 보험 제도
1, 정의
예금보험제도는 예금보증제도라고도 하는데, 예금류 금융기관이 흡수한 예금금액에 따라 규정된 보험비율에 따라 예금보험기관에 보험에 가입하는 제도입니다. 예금 기관이 경영 위기로 예금자의 인출 요구를 충족시키지 못할 때 예금 보험 기관은 예금자에게 보험 예금을 지급하여 예금자의 이익을 보호하고 은행 신용을 유지하며 금융질서를 안정시킨다.
국가마다 예금 보험 제도가 다른 조직 형태를 가지고 있지만, 일반적으로 세 가지 주요 유형이 있습니다.
첫째, 정부는 미국 영국 캐나다 등과 같은 예금 보험 기관을 설립한다.
둘째, 정부와 은행업은 일본과 벨기에와 같은 예금 보험 기관을 설립해야 한다.
셋째, 정부의 지원으로 은행은 독일 프랑스 네덜란드 등과 같은 예금 보험 기관을 공동으로 설립했다.
(1) 예금 보험 적용 범위 포함.
우리나라 예금보험조례에 따르면 상업은행 (외상독자은행과 중외합자은행 포함), 농촌협력은행, 농촌신용사 등 예금을 흡수하는 모든 은행업 금융기관은 모두 예금보험에 가입해야 한다.
보험 예금은 인민폐 예금과 외화 예금을 모두 포함한다.
(2) 예금 보험에 의해 보장되지 않습니다.
국제관례에 따르면 외국은행의 중국지점과 중자은행 해외지점의 예금은 원칙적으로 예금보험 범위 내에 있지 않다.
금융기관의 동업 예금, 보험기관 고위 경영진이 본 보험기관의 예금 및 예금보험기금 관리기구가 규정한 기타 보험에 가입하지 않은 예금도 보험 범위에 포함되지 않습니다.
2. 지불 한도
예금 보험은 한도 배상을 실시하고, 최대 배상 한도는 인민폐 50 만 위안이다. 즉, 같은 예금자가 보험 기관의 모든 예금 계좌 원금의 합이 50 만원 미만인 경우 전액 배상한다는 것이다. 50 만 원이 넘는 부분은 보험기관의 청산재산에서 보상해 드립니다. 이 제한은 고정되어 있지 않습니다. 중국 인민은행은 국무원 관련 부서와 함께 경제 발전, 예금 구조 변화, 금융위험 등에 따라 조정할 수 있으며, 국무부의 비준 후 공포하여 실시할 수 있다.
3. 예금 보험 기금의 출처와 적용
예금보험제도의 자금원은 주로 금융기관이 규정에 따라 납부하는 보험료이며 예금자는 보험료를 낼 필요가 없다.
(1) 예금 보험 기금의 출처는 다음과 같습니다.
(a) 보험 기관이 지불 한 보험료;
② 보험 기관 청산에 할당 된 재산;
(3) 예금 보험 기금 관리 기관이 예금 보험 기금을 사용하여 얻은 수입
(d) 기타 합법적 수입.
(b) 예금 보험 기금의 운용은 안전, 유동성, 가치를 보존하는 원칙을 따라야 하며, 다음과 같은 형식으로 제한해야 한다.
① 중국 인민 은행에 예치된다.
(2) 투자정부채권, 중앙은행어음, 신용등급이 높은 금융채권 등 고급 채권
③ 국무원이 승인 한 기타 자금 사용 형태.
4. 지불
예금류 금융기관이 인계, 철회 또는 파산할 때 예금자는 예금보험기금 관리기관이 규정된 한도 내에서 예금자의 보험예금을 상환하도록 요구할 권리가 있다. 구체적인 상황은 다음과 같습니다. 1 예금 보험 기금 관리 기관은 보험 기관의 인수기관입니다. ② 예금 보험 기금 관리 기관은 취소된 보험 기관을 청산한다. ③ 인민 법원은 보험 기관의 파산 신청을 수락한다고 판결했다. ④ 국무원이 승인 한 기타 상황. 예금 보험 기금 관리 기관은 제때에 보증금을 전액 지불해야 한다.