올바른 자금 구매에 대한 샘플 지식

펀드를 올바르게 구매하는 지식의 예

펀드를 구매하는 시기는 펀드의 수입에 영향을 주므로 누구나 펀드를 구매할 때 가장 좋은 시기를 찾고자 합니다. 그렇다면 펀드 구매에 적합한 시기는 언제일까요? 참고로 펀드 구매에 관한 몇 가지 지식을 알려드리고자 합니다.

펀드 구매 단계 및 방법

1. 계좌를 개설하세요. 먼저 은행 카드와 신분증을 이용해 은행에서 증권 카드를 개설하세요. 카드, 자산관리 카드 등 사실은 은행에 개설한 펀드 계좌입니다. 일부 은행에서는 별도의 증권 카드를 신청할 필요가 없습니다. 예를 들어, 중국 농업 은행에서 발행한 재무 관리 기능이 있는 직불 카드의 경우 카드 번호의 처음 5자리가 62284이면 기금 계좌가 직접 사용됨을 의미합니다. 은행카드 부계좌 개설 카운터로 직접 가셔서 계좌를 개설하실 수 있습니다.

2. 펀드청약/청약 펀드청약은 발행기간 내 펀드를 구매하는 것을 말하며, 가입된 펀드는 발행기간 동안 매도할 수 없는 펀드를 구매하는 것을 말합니다. 청약된 펀드는 언제든지 매도할 수 있으며, 펀드 계좌 개설 후 투자자는 자유롭게 청약 또는 구매할 펀드를 선택할 수 있습니다. 은행 창구에서의 일반적인 업무 절차는 먼저 청약/구매 업무 양식을 작성하는 것입니다. 은행에서 이를 승인한 후 일반적으로 영업일 기준 2~3일 후에 펀드 지분을 조회할 수 있습니다. 청약수수료는 일반적으로 약 1.5%이고, 청약수수료는 일반적으로 약 2%이며, 최소 청약/청약 금액은 일반적으로 1,000~5,000위안입니다. 요즘에는 많은 고객이 온라인 뱅킹을 통해 자금을 구매하고 상환합니다. 일반적으로 펀드 업무는 온라인으로 처리되며 처리 수수료에 대한 할인이 있지만 네트워크 보안에 주의해야 합니다.

3. 정기고정투자펀드 정기고정투자는 은행의 소액예금·일시적 저축사업과 유사한 일종의 펀드재무관리업으로 매월 정기적으로 개방형펀드에 투자한다. . 은행은 고객이 신청한 투자금액에 따라 투자를 진행하며, 펀드투자를 위해 매월 고객계좌에서 자금을 차감합니다. 정기 고정투자의 최소 한도는 일반적으로 월 100~500위안입니다. 정기고정투자의 가장 큰 장점은 일괄매입방식을 채택하여 정기적으로 투자하여 적게 축적하고 많이 벌 수 있으며, 투자비용을 평균화하고 타이밍의 위험을 피할 수 있다는 점입니다. 예를 들어 월간 고정 투자액이 500위안, 연간 수익률이 12%, 고정 투자액이 20년 ≒ 480,000, 25년 ≒ 890,000, 26년 ≒ 101만이라고 가정합니다.

4. 각종 은행 및 증권사의 업무처리 규정이 완전히 동일하지 않으므로, 구체적인 내용은 해당 은행 및 증권사의 규정을 참조하시기 바랍니다. 펀드에 투자할 때에는 우수한 업종과 종목 품종을 선도하는 펀드를 선택하는 데 집중해야 하며, 단기적인 가격 차이를 무턱대고 만드는 것은 바람직하지 않습니다. 마지막으로 다시 말씀드리고 싶습니다. 펀드에는 위험이 있으므로 투자에 신중해야 합니다.

펀드 구매를 위한 7가지 팁

먼저 펀드의 위험성을 정확히 이해하고 자신의 위험 감수도에 맞는 펀드를 구매하세요. 현재 발행된 펀드의 대부분은 개방형 주식형 펀드로 오늘날 우리나라 펀드업계에서 가장 위험한 펀드 유형입니다. 일부 투자자들은 주식시장이 강세장을 겪고 있고 많은 자금이 주요 은행을 통해 발행되기 때문에 위험이 전혀 없다고 생각합니다. 그러나 그들은 펀드가 단지 당신을 대신하여 돈을 투자하고 관리하는 전문가라는 사실을 모릅니다. 그들은 당신의 돈을 증권 구매에 사용하기를 원합니다. 모든 투자와 마찬가지로 특정 위험이 있으며 이 위험은 결코 완전히 사라지지 않습니다. 위험감수능력이 부족하다면 부채형 펀드나 채권형 펀드, 심지어 머니마켓 펀드를 사야 한다.

둘째, 펀드를 선택할 때 싼 욕심을 부리지 마세요. 많은 투자자들이 펀드를 구매할 때 저가형 펀드를 선택하게 됩니다. 이는 잘못된 선택입니다. 예: 펀드 A와 펀드 B가 동시에 설립되어 운영되었습니다. 1년 후 펀드 A 단위의 순 가치는 2.00위안/주에 도달한 반면, 펀드 B의 단위 순 가치는 1.20위안/주에 불과했습니다. 이 수익률에 따라 1년 후 펀드 A 단위의 순 가치는 2.00위안/주가 되지만 펀드 B 단위의 순 가치는 1.44위안에만 도달할 수 있습니다. /공유하다. 첫해에 펀드 B를 싸게 사면 펀드 A를 사는 것보다 수입이 훨씬 적습니다. 따라서 펀드를 구매할 때에는 가격이 아닌 펀드의 수익률을 살펴봐야 합니다.

셋째, 새로운 펀드가 반드시 최고는 아니다. 성숙한 해외 펀드 시장에서는 새로 발행되는 펀드는 반드시 고유한 특성을 가지고 있어야 하며, 그렇지 않으면 투자자의 관심을 끌기 어렵습니다. 그러나 우리나라의 많은 투자자들은 신규 펀드만 액면가 1위안으로 발행되어 가장 저렴하다고 생각하여 신규 펀드만 구매합니다. 실제로 현실적으로 보면 독특한 특성을 지닌 일부 신규 펀드를 제외하면 기존 펀드가 신규 펀드보다 장점이 더 많다. 첫째, 기존 펀드는 펀드매니저의 운용 수준을 가늠할 수 있는 과거 성과를 가지고 있는 반면, 신규 펀드는 성과가 매우 불확실하며, 둘째, 신규 펀드는 반년 이내에 포지션 구축 작업을 완료해야 하며, 어떤 사람들은 포지션을 구축하는 데 오랜 시간이 걸립니다. 더 짧고, 이렇게 짧은 기간에 제한된 규모의 주식 시장에 많은 양의 자금을 투자하려면 필연적으로 기존 펀드가 보유하고 있는 주식을 구매하게 됩니다. 이미 포지션을 구축하고 기존 펀드를 지원합니다. 셋째, 새 펀드는 포지션을 개설할 때 인지세와 수수료를 지불해야 하지만 포지션을 완료하고 반환을 기다리는 기존 펀드에는 이러한 수수료가 없습니다. 마지막으로, 기존 펀드에는 아직 발행 가격으로 할당 및 고정된 일부 주식이 있으며 향후 상장은 안정적인 수입이 될 것이며 일반적으로 기존 펀드의 연구팀은 성숙도가 높은 신규 펀드보다 낫습니다. 따라서 펀드 구매 시에는 기존 펀드를 우선적으로 활용해야 합니다.

넷째, 배당금이 많은 펀드가 반드시 최고는 아닙니다.

빨리 돈을 벌고자 하는 투자자의 욕구를 충족시키기 위해 일부 펀드는 마감 기간이 끝난 후 즉시 배당금을 분배합니다. 이러한 접근 방식은 투자자의 왼쪽 주머니에서 돈을 꺼내어 오른쪽 주머니에 넣는 것이며 이는 실질적인 의미가 없습니다. . 투자자를 배려하는 데 집중하기보다는 시장 조사와 펀드 관리에 집중하는 것이 좋습니다. 투자 전문가 버핏이 관리하는 펀드는 일반적으로 배당금을 지급하지 않는다. 그는 자신의 투자 능력이 다른 투자자들보다 뛰어나고, 자신의 손에 있는 돈의 가치가 더 빨리 오를 것이라고 믿는다. 따라서 투자자들은 펀드를 선택할 때 배당금 규모보다는 순자산 증가율을 살펴봐야 한다.

다섯째, 개방형 펀드에만 집중하지 말고 폐쇄형 펀드에도 주목하세요. 개방형 펀드와 폐쇄형 펀드는 서로 다른 두 가지 형태의 펀드로, 각각 운영에 있어 고유한 장점을 가지고 있습니다. 개방형 펀드는 순가치 기준으로 언제든지 환매가 가능하지만, 폐쇄형 펀드는 환매압력이 없기 때문에 개방형 펀드에 비해 자본 활용 효율성이 훨씬 높습니다.

여섯째, 분할펀드를 신중하게 구매하세요. 일부 펀드매니저들은 저렴한 펀드에 대한 투자자들의 요구를 충족시키기 위해 일정 기간 좋은 성과를 낸 펀드를 분할해 순가치를 정상화하는 경우가 대부분이다. 펀드가 통합되기 전에 보유 주식 중 일부를 매도하고, 펀드가 확대된 후에 대량의 주식을 매수한다고 상상해 보십시오. 추가로 주식 매매 수수료가 얼마인지는 말할 것도 없고, 통합 후에는 서둘러 매수해야 합니다. 실제로 이러한 마케팅 방식을 채택한 펀드의 성과는 만족스럽지 못한 경우가 많습니다.

일곱째, 장기적인 관점으로 펀드에 투자하세요. 펀드를 산다는 것은 전문가가 자신보다 돈을 더 잘 관리해야 한다는 것을 인정하는 것을 의미합니다. 우리는 주식과 같은 펀드에 대해 투기하거나 심지어 수익을 내고 환매해서는 안 됩니다.

그냥 펀드를 샀는데 이유도 없이 돈을 잃었습니다. 무슨 일이 있었던 걸까요?

1. 취급수수료에 관한 일련의 "펀드" Novel | Funds' '거래 수수료 구매 수수료'에서는 대부분의 클래스 A 비화폐성 펀드에 대해 특정 가입 수수료가 부과된다고 언급했습니다(투자자의 이해 편의를 위해 일부 플랫폼에서는 이를 구매 수수료라고 부릅니다). 이 수수료는 투자자가 부담하며 구매 시 직접 공제됩니다.

10,000위안 펀드를 구매하는 경우 가입비 1%, 구매 당일 순자산이 1위안이면 수수료는 10,000~10,000/(1+1%)입니다. )=99.01위안. 10000_1%=100위안 미만임을 알 수 있습니다. 이는 펀드가 구매 수수료를 계산하고 주식을 확인할 때 투자자에게 더 유리한 "외부 공제 방식"을 채택하기 때문입니다(99.01위안). 는 외부 공제 방식의 결과이고, 100은 내부 공제 방식의 결과입니다.

그래서 가입비를 내고 펀드를 구매하면 다음날 계좌에 유동 손실이 발생한 것을 확인할 수 있습니다. 이 유동 손실은 처리 수수료로 인해 발생합니다. 많은 친구들이 궁금해할 것입니다. Alipay 및 Tiantian과 같은 플랫폼은 왜 그날 밤 수입을 업데이트하지 않나요?

실제로 그날 밤 수입이 업데이트되는 이유는 일반자금의 순가치가 그날 밤 20시에 공개되기 때문에 이들 플랫폼에서는 순가치 변동에 따른 손익을 계산할 수 있기 때문이다. 하지만 처리수수료 계산 이러한 플랫폼에 제공되기 전에 펀드회사에서 그 가치를 계산해야 하는 경우가 일반적이므로 다음날까지 처리수수료와 관련된 변경사항을 확인할 수 없습니다.

2. 정확도 계산으로 인한 차이

첫 번째 상황은 모두가 합리적으로 이해할 수 있는 상황입니다. 두 번째 유형은 실제로 매우 흔하지만 거의 눈에 띄지 않습니다. 얼마 전 친구가 가입비 없이 C급 펀드를 샀는데, 그 다음날 그의 계좌에서 돈이 빠져서 단 1페니도 잃었습니다.

좀 조사해 본 결과 정확성이 원인이라는 것을 알게 되었습니다. 가입비가 없는 펀드의 경우 순가치가 1.4567이라면 10위안을 매수하고 소수점을 지키면 계산된 지분은 6.86483147? 그러나 시스템은 소수점 이하 두 자리까지 제한 없이 기록할 수 없다. , 예를 들어 6.86 이고 6.86_1.4567=9.992962 에 따르면 반올림하면 9.99 위안이 됩니다. 다음날 아침 아무것도 하지 않고 10 위안으로 구매하면 9.99 위안이 됩니다. 물론 이 생각에 따르면 1페니의 손실은 1페니의 이익이 될 수도 있습니다.

이러한 상황은 구독료가 있으면 논리적으로 발생하지만, 이 한 푼도 수수료에 묻혀버리게 되어 구독료가 없을 때만큼 명확하지는 않습니다.

3. 배당으로 인한 오해

처음 두 상황은 매수 후 다음날 발견될 수 있는 상황이지만, 두 번째 상황은 특별합니다. 하지만 일단 설명하면 여전히 이해할 수 있습니다.

다음으로 세 번째 유형이 나왔습니다. 특히 제가 며칠 전에 불평했던 알리페이 조합이요. 그러다가 그 조합을 구입한 많은 친구들이 방금 샀을 때 왜 돈을 잃었는지 물었습니다. 적지만 불만은 불만이고 큰 손해를 볼 이유가 없습니다.

배당배분규정에 따르면 일반적으로 “주식등록일에 청약 또는 전환·양도를 신청한 펀드주식은 이번 배당권을 향유하지 못하고, 환매 또는 환매를 신청한 펀드주식은 배당을 받을 수 없다”고 규정하고 있다. 주식 등록일에 전환 및 양도하면 이 배당을 누릴 수 있습니다." "자본." 따라서 첫날 매수하고 둘째 날 배당금을 따라잡아 발생하는 변동 손실이 없을 것입니다. 배당? "펀드 소설 | 왜 배당금으로 인해 막대한 손실이 발생하고 순자산이 급락하는가?"를 참조할 수 있습니다. 그러나 방금 펀드나 포트폴리오를 구입한 후 두 번째로 배당금을 따라잡는 경우가 있습니다. 또는 3일차가 되면 스크린샷의 상황이 나타납니다.

특히 알리페이의 안정적인 조합은 일반 투자자를 겨냥한 것이며, 기본 방식은 여전히 ​​현금배당이다(지난번에도 이 부분에 대해 불평을 하고 싶었지만 사실 고민 끝에 언급하지 않았다). 고객 서비스에서는 결국 배당금이 Yu'e Bao에게 갔다고 설명했지만 전반적인 경험은 여전히 ​​개선이 필요하며 고객 사이에 다음과 같은 오해가 생기기 쉽습니다.

이제 말씀드린 대로 두 번째 점에 대해 좀 더 이야기해 보겠습니다. 일부 친구들은 특정 플랫폼의 수익 계산에 작은 문제가 있어서 플랫폼이 안전한지 걱정했습니다.

실제로 각 플랫폼의 소득 계산은 참고용입니다. 10위안에 마오타이 주식 2개를 산다면 10위안이 아니라 주식 2개를 산다는 뜻인가요? , 만약 오늘 Moutai가 5위안/랏에서 6위안/랏으로 오른다면 귀하의 Moutai 2개 구매는 10위안의 이익을 얻게 되지만 여전히 2개의 Moutai 주식을 보유하게 됩니다. 판매 가격은 귀하가 다시 판매하는 순간 결정됩니다. 깨닫다.

펀드도 마찬가지다. 일단 사면 생각은 '공유' 생각이 되어야 한다. 일일 수입 계산은 플랫폼이라 할지라도 늘 참고용일 뿐이다. 귀하의 소득이 잘못 계산된 경우 귀하가 보유하고 있는 최종 주식에는 영향을 미치지 않습니다. 주식을 판매하는 순간까지 펀드 회사는 판매 당일 가격을 기준으로 귀하에게 이를 확인하고 귀하는 실제 자금을 받게 됩니다. .

물론 파는 경우 정확성 문제로 인해 센티미터 단위의 차이가 있을 수 있으며 고정 투자이든 일괄 구매이든 여러 번 구매한 후 한 번에 파는 것이 일반적입니다. 여러 번 거래하면 0.01 오류가 여러 번 발생하지만 일단 판매할 준비가 되면 많은 돈을 벌거나 시장을 떠나게 되므로 이 오류가 눈에 띄어서는 안 됩니다.