여분의 돈을 은행에 저축하는 것이 더 낫나요, 아니면 자금을 구매하는 것이 더 낫나요?

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2. 펀드는 확대된 파트너십 투자입니다

당신에게 돈이 있고 가치를 높이기 위해 채권, 주식 및 기타 증권에 투자하고 싶지만 에너지가 없다고 가정하십시오. , 전문지식도 없고, 돈도 별로 없어서 몇몇 사람들과 파트너십을 맺어 투자하고, 투자 전문가를 고용하고, 공동 자산을 활용해 투자 가치를 높이자고 생각했습니다. 하지만 여기서는 언제든지 여러 명의 투자자가 투자 전문가와 협상을 하면 문제가 혼란스럽지 않을 것이므로 가장 지식이 풍부한 사람 중 한 명이 이 문제를 주도적으로 처리하는 것이 좋습니다. 모든 사람의 동업자 자산에서 일정 비율에 따라 정기적으로 수수료를 받고, 주인의 인건비를 대신 지불하는 것은 물론, 집집마다 심부름을 하는 등 크고 작은 일들을 정리하는 데 앞장서고 있다. 그는 언제든지 주인에게 위험에 대해 상기시키고 정기적으로 모든 사람에게 투자 이익과 손실을 발표하는 것이 수수료의 돈에도 인건비를 포함해서는 안됩니다. 이런 것을 파트너십 투자라고 합니다. 이 파트너십 투자 모델을 100배, 1,000배로 증폭시키는 것이 펀드입니다.

이러한 민간합자투자활동은 투자자 간 완전한 계약이 성립된 경우 사모펀드에 해당됩니다(아직 우리나라 관련 국가 금융산업감독법규에 의해 정식으로 인정되지는 않았습니다 ).

이런 종류의 파트너십 투자 활동이 증권산업관리부서의 승인을 받고 이 활동의 ​​주요 운영자가 파트너십에 참여할 투자자를 유치하기 위해 대중으로부터 자금을 조달하는 것이 허용된다면 이것이 발행됩니다. 공공자금, 즉 현재 모든 사람에게 공통적으로 사용되는 기금입니다.

3. 현재 펀드판매의 주요 채널은 펀드사 직매장, 은행대리점 판매점, 증권사 대리점 판매점 3가지가 있습니다. 다양한 채널을 통한 펀드가입의 장점과 단점 :

1. 펀드사 직판센터 : 계좌개설, 청약(청약)구매, 환매 등의 절차를 온라인 거래를 통해 완료할 수 있다는 장점 시간과 장소에 구애받지 않고 거래수수료 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. 단점은 고객이 여러 펀드사에서 상품을 구매해야 할 경우 여러 펀드사에서 관련 절차를 거쳐야 하므로 투자 관리가 더욱 복잡해진다는 것입니다. 또한 투자자는 해당 장비와 인터넷 액세스 조건은 물론 강력한 네트워크 지식과 응용 능력을 갖추고 있어야 합니다.

2. 은행 대리점 판매: 장점은 은행 대리점이 많고 입출금이 편리하다는 것입니다. 단점은 각 은행 대리점이 제한된 펀드 회사 상품을 판매한다는 것입니다. 절차를 완료하기 위해 앞뒤로 이동하십시오.

3. 증권사의 대리판매 : 증권사는 일반적으로 대부분의 펀드회사 상품을 대리판매하므로 증권사의 계좌관리자는 전문적인 투자능력과 선택의 폭이 넓다는 점을 장점으로 합니다. 증권사를 통해 좋은 분석과 제안을 제공할 수 있습니다. 온라인 거래와 전화 위탁을 통해 다양한 자금 입출금이 은행 증권 이체를 통해 이루어지며 증권, 자금 및 기타 상품을 하나의 계좌로 통합 관리할 수 있습니다. 단점은 증권사가 은행 대리점에 비해 판매점 수가 적고, 처음 신청하기가 어렵다는 점입니다. 사업은 증권사 대리점으로 가야 합니다.

펀드 구매에 적합한 채널을 선택하는 방법은 무엇입니까?

강한 전문 역량(펀드 상품 분석 및 온라인 업무 처리 가능)을 갖춘 투자자라면 펀드회사 직거래를 선택하는 것이 더 나은 선택이다.

고령층 및 노년층 펀드 투자자들은 주변 은행 지점이나 증권사 지점에 투자하는 것이 더 적합하다. 증권사 계좌관리자의 조언에 따라 장외 방식으로 구매할 적절한 펀드를 선택하세요.

서민이나 젊은 사무직 근로자의 경우 증권사 지점을 통한 원스톱 경영이 더 적합하다.

펀드사, 은행, 증권사에서 펀드 계좌를 개설하거나 펀드를 구매하는 과정은 기본적으로 동일합니다.

1. 아울렛 창구로 가서 충전하세요. "개방형 펀드 계좌 신청서" 작성 → 해당 양식 및 유효한 서류를 창구 직원에게 제출 → 고객이 거래 비밀번호 및 비밀번호 조회를 직접 설정 → 창구 직원이 "계좌 개설 승인 영수증"으로 응답 → 신청확인 결과는 전화, 온라인, T+2 대리점을 통해 확인하실 수 있습니다.

2. 창구 개설 시 필요한 정보 : ① 본인의 유효한 신분증 원본(주민등록증, 경찰관 신분증, 군인 신분증, 군인 신분증, 여권 등 포함) .); ② 은행 계좌 이체를 위한 현재 은행 카드 또는 통장.

3. 펀드청약(청약) 및 환매절차는 전화위탁, 온라인거래 또는 창구방문을 통해 진행합니다.

4. 인생의 네 가지 주요 단계에서 자금을 구매하는 방법은 다양합니다.

사람들은 종종 은행의 재정 상담사에게 어떤 펀드가 가장 좋은지 묻습니다. 사실 최고의 펀드와 최악의 펀드는 없습니다. 투자자는 연령과 경제 상황에 따라 다양한 펀드를 구매해야 합니다. 금융 전문가들은 4가지 주요 단계에 따라 사람들에게 다양한 펀드 투자 계획을 권장합니다.

첫 번째 카테고리는 신선한 사회 집단이다. 이제 막 사회에 진출한 젊은이들은 저축이 없고, 자산 가치 상승에 대한 요구가 높고, 생활에 부담이 없으며, 위험 저항력이 강한 이들에게 주식형 펀드가 매우 적합합니다. 이들 청년층에게 투자를 강요하고 불필요한 소비를 줄이기 위해 금융 전문가들은 정기적인 정액형 펀드 투자 방식을 권고하고 있다.

두 번째는 결혼해서 사업을 시작하는 사람들이다.

이 집단의 특징은 결혼하여 다음 세대를 꾸린 후 부부의 소득은 늘어났지만 이전 가족의 저축은 모두 집 계약금으로 전락해 여전히 주택담보대출을 갚아야 한다는 점이다. 금융전문가들은 이런 사람들에게 현금관리를 강화하고, '고객 자동청약' 사업을 도입하고, 가족의 여유자금 중 일부를 화폐펀드에 투자하고, 매달 저축한 돈은 주식펀드나 하이브리드 펀드에 정기적으로 투자할 것을 권고한다.

세 번째 범주는 직업을 가진 중년입니다. 이 사람들은 성공적인 직업을 갖고 있으며 일정 금액의 저축을 하고 있습니다. 이들의 투자는 주로 노년기 생활을 더욱 안전하게 만들기 위해 가치를 유지하고 높이는 데 있거나 자녀가 더 나은 대학에 진학할 수 있도록 준비하는 것입니다. 재무설계사들은 이런 사람들에게 전문적인 은행 재무설계사를 찾아 전문적인 투자계획을 세우고 보험, 펀드, 부동산 등 다양한 투자 유형에 자산을 합리적으로 배분할 것을 권장합니다.

네 번째 범주는 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 사람들입니다. 이 그룹의 사람들의 소득은 감소했지만 저축액은 늘어났고 보안에 대한 필요성은 증가했습니다. 금융 전문가들은 이 그룹에 대한 투자는 신중해야 한다고 제안합니다. 퇴직 저축에 사용되는 자금의 대부분은 채권 및 통화 펀드에 투자할 수 있으며, 여유가 있는 경우 하이브리드 펀드와 주식 펀드를 고려하십시오.

5. 펀드를 구매한 후에는 먼저 펀드의 성과를 추적한 다음 자신의 투자 요구와 재무 상태에 따라 투자 포트폴리오를 조정해야 합니다. 보유하고 있는 펀드의 운용사 인사 변동에 주의를 기울이십시오. 펀드 운용사의 인사 변동이 큰 경우에는 펀드의 투자 변동에 세심한 주의를 기울여 전략을 조정해야 합니다. 재투자 절차와 비용 절감을 단순화할 수 있는 자신의 지출 요구에 따라 적시에 배당 방법을 조정합니다. 투자 자문가와 상담하여 자산 상태를 보다 명확하게 이해할 수 있습니다. 마지막으로 어떤 펀드를 선택하든 자신이 투자하는 펀드의 성과와 투자전략이 최초 투자 당시의 기대에 부합하는지 항상 주의 깊게 살펴야 한다. 궁금한 점이 있으면 항상 펀드회사에 문의해야 합니다.

요즘에는 개방형 펀드가 인기 있는 투자 채널이 됐다. 많은 투자자들은 투자 펀드가 '편안하게 이익을 누릴 수 있다'고 믿고 있다. 펀드사에 돈을 건넨 뒤 펀드를 기다린다. 사실 이 접근 방식은 잘못된 것입니다. 투자자는 주로 다음과 같은 측면에서 할 일이 많습니다.

다양한 방법을 사용하십시오. 채널

개방형 펀드 정보 획득

펀드 회사는 규제 당국이 지정한 신문 및 정기 간행물에 매일 ​​순 가치를 게시합니다. 또한, 펀드의 중간보고서, 연차보고서, 펀드시장지수, 각종 펀드 순위 등도 언론을 통해 고객들에게 공개될 예정이다. 따라서 투자자는 언론을 통해 해당 펀드의 최근 매매가격, 순자산 등에 대해 알아야 합니다. 이러한 정보를 분석하면 해당 펀드의 투자가치를 판단할 수 있는데, 예를 들어 평균순자산가치에 대한 지출비율, 평균순자산가치에 대한 순배당수익의 비율 등을 통해 해당 펀드의 투자가치가 어느 정도인지 판단할 수 있습니다. 높은 내재비용과 수익률이 상당합니까?

주요 펀드 주주 및 펀드 매니저의 변화에 ​​항상 주의하세요

주요 펀드 보유자는 누구이며 그들이 보유하고 있는 펀드 단위 수는 무엇입니까? 총 수의 총액은 펀드의 안정성에 영향을 미치는 두 가지 주요 요소입니다. 펀드 보유자가 대부분 기관고객인 경우, 보유자가 대부분 개인인 펀드에 비해 안정성이 떨어지는 경우가 많습니다. 특히 기관고객이 대규모 환매를 하는 경우에는 펀드 투자에 상대적으로 부정적인 영향을 미치게 됩니다. . 따라서 펀드회사는 일반적으로 펀드자산의 상대적 안정성을 보호하기 위해 대·중·소 보유자의 적절한 비율을 유지하려고 노력합니다.

배당 방법은 투자자의 재정 상황과 투자 목적에 따라 결정됩니다

투자자가 자금을 구매하는 목적은 수익을 창출하는 것입니다. 펀드를 매도하여 투자금을 회수하는 것 외에도, 펀드 배당금도 투자자가 수익을 얻을 수 있는 중요한 채널입니다. 일반적으로 성장형 펀드에 투자하는 투자자는 위험 저항력이 강하고 자본의 성장과 축적에 중점을 두는 반면, 균형형 펀드와 인컴 펀드에 투자하는 투자자는 펀드 배당 재투자의 배분 방식을 선택하는 데 더 적합합니다. 안정적인 현금 수익을 위해 현금 보너스 분배 방법 선택을 고려할 수 있습니다.

투자 실적을 정기적으로 확인

적시에 투자 포트폴리오를 조정

증권 투자 펀드는 중장기 투자 다양성이지만, 투자자는 여전히 결합해야 합니다 자신의 펀드 현황을 파악하고, 투자 펀드의 운영 변화와 시중 우수 펀드의 성과를 파악하고, 투자 포트폴리오를 조정합니다. 정기점검 요소에는 포트폴리오 내 각 펀드의 성과, 펀드 포트폴리오의 특성, 포트폴리오 내 펀드의 펀더멘털 등이 포함됩니다.

투자자가 펀드를 일정 기간 매수하고 보유한 후에는 투자 목적의 변화, 기대에 미치지 못하는 성과, 펀더멘탈의 변화, 펀더멘털에 대한 오해 등 상황이 바뀔 수 있으며, 과도한 압박 속에서 등, 투자자들은 무작정 무시하고 장사꾼이 되기보다는 이때 과감하게 펀드 포트폴리오를 조정해야 한다.