100만개의 꿈을 이루기 위한 실용적인 가이드

기사 | Qiu Si가 말하는 돈

"The Road to Financial Freedom"은 Schaefer가 성인을 위해 쓴 재정 관리 입문서입니다. 그의 또 다른 저서 『퍼피 머니』는 어린이를 위한 금융계몽서이자, 어른들에게도 적합한 책이다.

'재정적 자유로 가는 길'이라는 부제가 눈길을 끈다. 실제로 100만 유로(한화 약 100억)에 해당한다. 중국 독자들에게는 실제로 7년 만에 100만 달러를 벌어들이는 것이 더 현실적이고 실현 가능하다.

이 책은 사람들에게 돈을 올바르게 이해하고, 부에 대한 지식을 일깨우며, 금융 문제를 해결하고 궁극적으로 금융 자유를 얻을 수 있는 실질적인 부 축적 기술을 알려주고자 한다.

저자 보도 쉐퍼(Bodo Schaefer)는 독일 최고의 금융 전문가이자 '유럽 버핏'으로 알려져 있다. 그는 16세에 생계를 꾸리기 위해 혼자 미국으로 왔지만 26세에 금융위기에 빠졌다. 이후 배움을 통해 돈에 대한 개념을 바꾸고 올바른 투자 개념과 방법을 채택했으며, 부채위기를 성공적으로 극복하고 경제적 자유를 얻었습니다. 이후 그는 자신의 돈 철학을 전파하기 시작했고, 『금융자유로 가는 길』과 『퍼피 머니』는 전 세계적으로 1,000만 부 이상 팔렸다. 이는 사람들이 돈을 올바르게 이해하고 경제적 자유를 향한 길로 나아갈 수 있도록 전 세계에 전파하기 위해 노력을 아끼지 않는 로버트 기요사키와 같습니다.

『경제적 자유로 가는 길』은 14장으로 구성되어 있는데, 책 전체가 세 부분으로 구성되어 있는 것 같아요. 첫 번째는 돈에 대한 올바른 이해이고, 두 번째는 투자와 재무관리에 대한 실무지침, 즉 7년 만에 첫 100만 달러를 달성하는 방법, 세 번째는 금융안정, 금융안정, 금융자유에 관한 것이다.

독해노트가 비교적 길기 때문에 3개의 글로 나누어서 작성합니다. 당신의 100만 꿈을 실현하기 위한 두 번째 실천가이드입니다.

책 『금융자유로 가는 길』 6장부터 11장까지 쉐퍼는 돈의 개념 변화를 바탕으로 부를 축적하는 실용적인 기법을 제시한다.

7년 내 100만 목표에 따르면, 이를 달성하기 위해 다음 단계를 따르면 됩니다. 첫 번째는 빚 문제를 해결하는 것입니다. 빚이 많으면 부를 축적할 필요가 없습니다. 두 번째는 소득을 늘리는 것입니다. 세 번째는 저축입니다. 이는 소득이 아니라 저축이 당신을 부자로 만드는 중요한 단계입니다. 넷째, 복리의 기적을 통해 돈은 더 많은 돈을 가져올 수 있습니다. 다섯 번째 투자원칙은 높은 투자수익을 얻고 복리의 힘을 얻고 싶다면 투자원칙을 지켜야 한다는 것이다.

1. 빚에 대한 최고의 지혜

현대 사회에서는 누구에게나 빚이 있습니다. 신용카드는 매일 사용되며, 기타 부채는 소액 소비자 부채부터 대규모 가계대출, 각종 부채까지 다양합니다.

부채는 주택 가격을 담보로 하는 모기지 등 합리적인 부채로 구분됩니다. 소비자 대출과 같은 어리석은 부채는 소비자 부채가 전혀 이점이 없으며 소비자 부채를 사용하는 것은 매우 위험한 행동이라고 Schaefer는 말했습니다.

그러므로 예상치 못한 현상이 발생하지 않도록 신용카드 대금을 제때에 상환해야 합니다. 주택담보대출 외에 소비자대출 등 각종 부채도 피하도록 노력하세요. 예를 들어 Huabei, Jiebei, Jingdong Baitiao, Weilidai 및 이자부 할부 대출은 모두 단기 차입금을 사용하여 소비를 진작시키는 방법인 소비자 대출입니다.

다양한 제품의 유혹에 직면했을 때, 이 지출이 정말 필요한가? 이 돈을 꼭 써야 하나요? 소비를 즉시 충족시키기 위해 돈을 사용할 수 없을 때 만족을 연기하는 방법을 배우십시오.

현재 빚을지고 있다면 Schaefer는 50/50 규칙을 따를 것을 권장합니다. 예를 들어 한 달에 3000위안을 벌고 생활비로 2500위안이 필요하다면 500위안이 남는다. 이때 250위안은 채권을 상환하는 데 사용해야 하며 나머지 250위안은 저축한 돈을 모두 부채 상환에 사용하지 마십시오.

부채를 이기는 가장 좋은 방법은 부를 쌓는 것입니다. 빚이 얼마나 있는지는 중요하지 않습니다. 지금 저축을 시작하십시오. 빚을 갚을 때까지 엄격한 자기 훈련을 유지하십시오.

쉐퍼는 예전에는 자유를 자신이 하고 싶은 일을 할 수 있는 것으로 정의했다면, 이제 자유의 새로운 정의는 계획한 일을 수행하기 위한 자기수양을 뜻한다고 말했다. 이 정의는 막대한 부를 창출하고 규율을 유지하며 대금업자에 대해 전혀 생각하지 않았던 바빌로니아 사람들에게서 영감을 받았습니다.

여기서 Schaefer는 자신의 작은 이야기를 들려줍니다. 빚을 갚기 위해 그는 더 이상 자동차 운전석에 문 손잡이가 없었습니다. 그는 새 문 손잡이에 180 마르크를 소비한다는 생각에 저항하고 계획대로 180 마르크를 절약했습니다. 당혹감을 피하기 위해 그는 멈출 때마다 항상 운전석 쪽을 벽에 기대거나 다른 차 옆에 놓아서 그가 조수석 쪽에서만 탈 수 있다는 것을 모든 사람이 볼 수 있도록 했습니다. 이렇게 8개월간 버티면서 첫 번째 적립금을 모았을 뿐만 아니라 빚도 모두 갚았습니다.

이 사건은 작성자에게 큰 자신감을 주었고, 가장 좋은 자기 수양의 표현은 계획한 일을 실행하는 것이라고 알려준다.

한마디로 하나는 소비자 빚이 없다고 주장하는 것이고, 다른 하나는 지금 빚이 있어도 상관없다는 것인데, 중요한 것은 빚을 올바르게 처리하는 것이다. 부채를 상환하는 동시에 부를 쌓을 수 있는 부채 상환 계획을 세우십시오. 모든 빚을 갚을 때까지.

즉, 100만 부의 꿈을 실현하려면 먼저 가계대출 등 무리한 빚이 없어야 하거나, 가계대출 및 기타 빚을 하루빨리 갚아야 한다는 것이다. 그렇지 않다면 부의 축적은 어디서 나올 것인가?

2. 수입을 늘리는 방법

1. 일에 대한 태도를 바꾸십시오.

다른 사람이 기대하는 것보다 더 많은 것을 제공해야 합니다. 8시간 월급을 받으려면 10시간 일해야 합니다. 이 견해는 매우 다르며 많은 사람들의 고유한 견해를 깨뜨립니다.

Schaefer는 "모든 사람은 자신이 마땅히 받아야 할 것을 정확하게 얻습니다."라고 말했습니다. 사람들이 생각하는 것보다 "나는 지금 받는 것보다 훨씬 더 가치가 있습니다."

여기서 강조하는 점은, 더 많은 보상을 받으려면 최대한 많이 주어야 한다는 점이다. 한편으로는 자신의 가치가 기대치를 뛰어넘으면 동료들에게도 반영될 수 있다. 당신은 당신의 업적에 깊은 인상을 받을 것이며, 반면에 당신은 직업적 능력을 지속적으로 향상시킬 것입니다. 당신의 일을 당신의 경력으로 여기고 계속 발전하십시오. 리더가 여러분의 노력을 볼 수 없더라도 여러분은 계속 발전할 것이며 더 나은 기회가 여러분을 기다리고 있을 수도 있습니다.

남의 연봉을 수동적으로 생각하지 말고, 스스로 주도적으로 연봉을 올려야 한다는 뜻이다.

더 많은 책임과 업무를 맡고 일을 잘하기 위해 솔선하는 부서의 사람들과 그들이 더 많은 급여를 받을지 생각해 보세요.

돈과 기회는 필요에 따라 생기는 것이 아니라 능력에 따라 생긴다. 돈이 더 필요하기 때문에 임금 인상을 받는 것이 아니라, 능력이 있기 때문에 임금 인상을 받는 것입니다.

직장에서 자신의 강점을 충분히 발휘하고 장점을 최대한 활용하면 더 많은 보상을 받을 수 있습니다.

대학을 예로 들면, 뛰어난 과학 연구 역량을 갖춘 교사는 가능한 한 많은 수준의 과학 연구 프로젝트에 지원하고, 수준 높은 논문에 대한 보상과 연구 자금을 모두 받습니다. 급여는 일반 교사보다 높을 수밖에 없습니다.

가르치는 능력이 뛰어난 교사는 가르치는 장점을 활용하여 유명하고 인기 있는 교사가 되기 위해 최선을 다해야 합니다. 대학생들을 위한 혁신적인 활동을 학생들에게 잘 지도하고 전국 대회에서 상을 받은 교사들도 있습니다. 또한, 학교의 인센티브 플랜에 따른 보상도 받게 되며, 연봉도 자연스럽게 오르게 됩니다.

기다림과 의지만 생각하고 솔선해서 더 많은 일을 맡지 않는다면 당연히 학교에서의 정상적인 급여 외에는 더 많은 결과를 얻을 수 없을 것입니다. 보상이 있어도 급여는 저절로 늘어나지 않습니다. 게으름과 필요한 직무 수행 실패로 인해 급여가 삭감될 가능성도 있습니다. 가장 좋은 사람에게 상을 주고 약한 사람을 벌하는 원칙은 모든 단위에 적용되어야 합니다.

2. 전문가가 되세요.

모두가 하는 일을 하면 누구나 가지고 있는 것만 갖게 될 것이다. 연봉을 한 단계 더 높이려면 달라져야 합니다.

의사라면 유명한 의사가 되는 것을 목표로 삼으세요. 교사라면 유명한 교사가 되는 것을 목표로 삼으세요. 전문가가 되면 기회는 찾아올 것입니다.

예를 들어 Qiuye는 PPT 제작에 능숙하며 계속 학습하고 발전하여 책을 출판하고 강연을 하고 셀프 미디어를 운영하면서 자연스럽게 수입이 늘어납니다.

당장 전문가가 될 수 없더라도 이를 목표로 삼고 계속해서 배우고 발전해 나가면 매일매일 더 많은 발전을 이루며 성과가 나타나게 될 것입니다. 계속 증가할 것입니다.

자신의 전문 지식이 업무 분야에 있을 수도 있고 업무 분야 외부에 있을 수도 있는데, 이를 흔히 아르바이트를 통해 소득을 늘리는 것이라고 합니다.

오늘날 셀프 미디어의 급속한 발전으로 많은 사람들이 글쓰기, 위챗 공식 계정, 라이브 방송 등 자신의 전문 지식을 통해 좋은 아르바이트 수입을 얻고 있습니다.

3. 보수가 좋은 활동에 집중하세요.

모든 것은 80/20 법칙을 따르며, 소득을 늘리는 것도 마찬가지입니다. 어쩌면 수입의 80%가 특정 직업에서 나올 수도 있습니다. 좋은 수입을 얻을 수 있는 활동에 시간을 투자하세요.

소득을 분석하여 자신에게 맞는 독특한 소득 창출 항목을 찾고 이러한 활동에 여가 시간을 집중하고 다른 쓸모없는 일은 포기하십시오.

3. 부자가 되는 것은 저축이다

돈을 쓰면서도 저축하는 사람이 가장 만족하는 사람이다. 왜냐하면 그는 두 가지 모두의 즐거움을 즐기기 때문이다. ——사무엘 존슨

돈을 많이 벌어서 부자가 되는 사람은 없습니다. 부는 돈을 유지하는 데서 나옵니다.

많은 사람들이 돈을 많이 벌면 부자가 될 것이라는 생각을 갖고 있다. 그러나 반대로 소득이 증가함에 따라 사람들의 요구도 증가하는데 이는 귀하의 소득과 일치합니다. 그리고 소득은 수요 증가를 따라갈 수 없습니다. 더 많이 벌수록 더 많이 지출하게 됩니다. 그래서 쉐퍼는 저축하지 않으면 빚을 지게 될 뿐이라고 말했습니다.

Schaefer는 한때 돈을 많이 벌면 모든 것이 잘 될 것이라고 믿는 낙천주의자였습니다. 그러나 실제로는 이것이 비현실적인 희망이라는 것이 입증되었습니다. 자신을 바꾸지 않으면 아무 것도 바뀌지 않습니다. 부는 저절로 우리에게 오지 않을 것이며 돈에 대한 현재의 견해를 바꿀 필요도 없습니다. 이 생각은 완전히 잘못된 것입니다.

변화를 만들고 지금 절약을 시작하세요.

버핏은 어릴 때부터 돈을 저축해 왔습니다. 그는 항상 자신이 미래에 갖게 될 부에 대해 걱정합니다.

그는 나중에 세계 최고의 부자가 되었음에도 불구하고 여전히 검소하고 함부로 돈을 쓰지 않는 습관을 유지했습니다. 검소함이 번영의 유일한 이유는 아니지만, 이러한 기반이 없으면 번영의 희망도 없습니다.

저축은 스크림하고 그란데가 되는 것이 아닙니다. 저축은 스스로 지불하고, 스스로 지불하고, 스스로 지불하는 것으로 보아야 합니다.

방법은 아주 간단합니다. 매달 월급을 낼 때 먼저 월 수입의 10%를 저축하고, 이 10%가 당신을 행복하고 번영하게 만들고, 나머지 90%를 기타 비용으로 사용하세요.

이전 소득의 90%와 100%로 생활하는 것 사이에 차이가 없다는 사실에 놀라실 것입니다. 이렇게 하면 당신이 절약한 10%에 대해 생각하지 않을 것입니다. 대부분의 사람들은 이 10%가 부족하다고 해서 삶에 큰 변화를 느끼지 못할 것입니다.

급여가 오르거나 연말 상여금, 기타 소득이 있을 때마다 50%씩 인출해 저축계좌에 넣어두시면 저축률이 지속적으로 높아집니다.

매월 초 또는 급여가 지급되는 즉시 지불하는 동시에 과도한 지출을 엄격히 통제하는 것은 저축 계획이 실패하지 않도록 하는 중요한 수단입니다.

저장이 어렵고 유지 관리가 어려워 보일 수 있지만 저장하지 않으면 더 큰 어려움을 겪게 됩니다. 돈이 부족할 때만 돈은 삶의 중요한 부분이 됩니다. 어쩌면 그때까지는 너무 늦을 수도 있습니다.

4. 복리의 기적

돈은 자본의 법칙을 이해하고 준수하는 사람만이 소유할 수 있습니다. ——조지 사무엘 클라센

돈의 가치를 높이는 사람은 부자가 될 것이다. 그리고 돈 평가의 법칙을 무시하는 사람들은 다시 돈을 잃을 것입니다.

세계 7대 불가사의로 불리는 복리는 원자폭탄보다 더 강력하다. 검증하는 데 시간이 걸릴 뿐이고 많은 사람들은 인내심이 없기 때문에 이 기적을 보지 못할 수도 있습니다.

7년 안에 100만 달러의 꿈을 이루고 싶다면 금리에 따라 꾸준히 저축하면 쉽게 이룰 수 있고, 꾸준히 노력하는 사람이라면 누구나 이룰 수 있다.

한달에 9000위안을 저축하고 연 수익률이 8%라면 7년 안에 100만 달러 목표를 달성할 수 있다.

8%의 수익률은 달성할 수 없다고 말하는 사람들도 있습니다. 이를 6%로 낮췄습니다. 7년 안에 100만 달러의 꿈을 실현하려면 월 9,500위안만 저축하면 됩니다.

복리, 기간, 수익률, 투자에 영향을 미치는 세 가지 중요한 요소가 있습니다.

이 세 가지 요소 중 투입, 즉 저축이 기본이다. 투입이 없으면 아무리 수익률이 높아도 소용이 없다. 투자를 기준으로 이윤율을 고려해야 합니다. 이윤율이 높을수록 부의 축적이 빨라집니다.

복리에는 72의 법칙과 115의 법칙이라는 두 가지 중요한 규칙이 있습니다. 72의 법칙은 원금이 2배가 되는 데 걸리는 시간을 계산하는 것이고, 115의 법칙은 원금이 3배가 되는 데 걸리는 시간을 계산하는 것입니다. 공식은 72 또는 115를 연간 수익률로 나눈 것입니다.

예를 들어 연소득이 5%인 경우 72/5=14.4를 사용합니다. 즉, 연간 수익률이 7%라면 투자는 약 14.4년 안에 두 배가 될 수 있습니다. 즉, 연간 수익률이 10%라면 투자는 약 2배가 될 수 있습니다. , 72/10=7.2를 사용하세요. 즉, 약 7.2년 안에 투자가 두 배로 늘어날 수 있다는 의미입니다.

115의 법칙은 1000위안이 3000위안이 되는 데 걸리는 시간, 즉 3배가 되는 데 걸리는 시간을 계산하는 것이다. 계산 방법은 여전히 ​​동일하며, 원금이 3배가 되는 데 걸리는 연도를 115/x로 사용합니다. 예를 들어 소득이 10%라면 1,000위안이 3,000위안이 되기까지 걸리는 시간은 115/10=11.5년이다.

부의 축적에는 시간이 걸리기 때문에 재무관리에도 초기 법칙이 있다.

30세부터 월 200위안을 저축하면 연 수익률 12%로 65세에 35년 동안 일한 돈이 116만 위안이 된다. .

45세부터 매달 1,200위안을 저축해야 하고, 연 수익률이 12%라면 65세에는 116만 위안밖에 남지 않게 된다. 20년 동안 당신 밑에서 일했어요. 65세까지 116만 명 목표를 달성하려면 한 달에 200위안씩 6배를 저축해야 한다.

55세부터 매달 4,950위안을 저축해야 하고, 연 수익률이 12%라면 65세에는 116만 위안밖에 남지 않게 된다. 10년 동안 당신 밑에서 일했어요. 65세까지 116만 명 목표를 달성하려면 한 달에 200위안의 24.75배를 저축해야 한다.

요약하면 116만 달러의 목표와 연간 수익률 12%를 달성하려면 다음이 필요합니다.

35년 × 월 200위안 저축 또는 20 × 1,200위안 저축 월 위안, 즉 10년 × 4950위안.

따라서 일찍 시작할수록 달성하기가 더 쉬워집니다. 더 중요한 것은 자녀에게 저축의 개념을 가르치는 것입니다. 아이가 태어난 이후부터 매달 200위안을 투자하기 시작하면 아이가 18세가 되면 15만위안을 갖게 됩니다. 한 달에 500위안을 투자하면 아이가 18세가 될 때쯤에는 37만 위안을 갖게 되는데, 이는 유학 등 자녀의 교육 목표를 달성할 수 있는 금액이다.

돈이 당신을 섬기게 하지 않는다면, 돈을 섬기는 데 평생을 보낼 수도 있습니다.

이솝 우화에 나오는 '황금 거위는 알을 낳는다' 이야기를 다들 아실 겁니다. 농부는 욕심 때문에 황금 알을 낳은 거위를 죽였고, 그 거위는 다시는 얻지 못했습니다. 황금알. 이 이야기는 미래 세대에게 '거위'를 죽이지 말라고 전합니다.

돈을 벌 수 있는 '거위'나 자본이 없으면 아무리 돈을 벌어도 당신은 돈 버는 기계일 뿐입니다.

5. 투자의 원칙

쉐퍼는 11장에서 투자자와 주주가 지켜야 할 원칙에 대해 논의하고 있습니다. 이 부분은 전문적인 학습으로 다른 투자 서적과 결합되어야 한다고 생각하며, "금융 자유로 가는 길"의 주요 내용은 재무 관리에 대한 소개로, 사람들에게 돈에 대한 편견을 없애는 방법, 소비자 빚을 피하는 방법, 생활 방식을 바꾸지 않고 올바르게 저축하는 방법, 소득을 크게 늘리는 방법 및 기타 기술을 알려줍니다. . 여기서는 투자원칙에 대해 간략하게 소개하겠습니다.

Schaefer***는 7가지 원칙에 대해 이야기했습니다.

원칙 1: 투자할 시기와 투기할 시기를 식별합니다. 원칙 2: 부채와 투자를 구별합니다. 원칙 3: 자산 유형을 결정합니다. 원칙 4: 화폐 자산보다 먼저 부담해야 합니다. 리스크, 원칙 6, 분산투자, 원칙 7, 투자자와 일반투자자의 차이가 있습니다.

이 7가지 원칙 중 일반 투자자에게는 다음 3가지 원칙이 가장 중요하다고 생각합니다.

대부분의 사람들이 일반 투자자이고, 그들의 가장 큰 특징은 여가 시간을 활용하여 투자한다는 점을 분명히 해야 합니다. 진정한 투기꾼이 되고 싶다면 계속해서 배우고 투자하는 데 많은 시간을 투자해야 합니다.

1. 투자와 투기를 식별합니다.

Schaefer는 돈이 크게 늘어나야 투자라고 할 수 있고 그렇지 않으면 모두 투기라고 믿습니다.

예를 들어, 모아둔 돈을 은행에 예금하는 것은 투기 행위입니다. 돈이 은행에 예치되기 때문에 돈이 크게 늘어나지도 않고, 물가상승률도 앞지르지 못한다. 또한 우리가 살기 위해 사는 집, 보석, 자동차 등도 모두 투기의 한 형태입니다. 투자자는 상품을 판매할 때까지 기다리지 않고 투자 상품을 구매하는 순간부터 수익을 얻기 시작합니다. 당신이 구매하는 부동산은 판매하는 경우에만 잠재적으로 이익을 얻을 수 있는 자산입니다.

투자는 처음부터 정기적인 수입을 창출합니다. 수익을 얻지 못하는 한, 돈을 투자했지만 투자하지 않은 것입니다. 투자자는 투자 프로젝트를 통해 정기적인 수입을 얻을 수 있습니다. 되팔아야 이익을 얻으려는 사람은 투자자가 아니라 투기꾼이다.

쉐퍼에 따르면 주식 투자에서는 배당금 외에는 주식을 팔아야 돈을 벌 수 있다고 한다. 당신은 이익을 얻을 수도 있고 동시에 돈을 잃을 수도 있습니다. 그러나 안정적인 배당금을 제공하는 주식과 펀드를 구매하면 대부분의 우발적 요인을 제거할 수 있습니다. 배당금은 회사로부터 자금을 정기적으로 지급받는 것, 즉 소득입니다. 배당금을 받을 목적으로 보유하는 주식은 투자입니다.

또 다른 두 가지 고전적인 투자 행동, 즉 부동산 투자와 회사 창업이 있습니다.

위의 논의에서 투자는 쉽지 않습니다. 훌륭한 투자자로서 투자와 투기 모두를 결합하고 위험을 줄이기 위해 안정적인 투자 포트폴리오를 선택하는 것이 매우 중요합니다.

2. 빚과 투자를 구별하라

빚과 투자에 관해 『부자 아빠 가난한 아빠』라는 책은 실제로 매우 정확한 답을 주고 있다. "자산(투자를 생각해 보세요)은 주머니에 돈을 넣어주는 것입니다. 부채는 주머니에서 돈을 빼내는 것입니다."

많은 사람들이 재정적 축적이 거의 없습니다. 수입이 적은 것이 아니라 지출은 너무 많고 투자는 너무 적다는 것입니다. 부채가 많을수록 투자는 줄어듭니다.

앞서 살던 집과 마찬가지로 보석, 자동차 등도 모두 부채다. 판매할 때 드는 비용보다 비싸야 투기차익이 생긴다.

3. 분산투자

주식, 펀드, 부동산 등 투자는 모두 고위험 상품이므로 위험을 줄이기 위해서는 분산투자가 필요합니다.

한마디로 소득-지출=균형 100만 부의 축적의 꿈을 실현하려면 소득을 늘리고 지출을 조절해 더 많은 균형을 확보해야 한다. 부의 눈덩이는 점점 커지고 있습니다.