라이프사이클 펀드 선택 방법

인생의 각 단계마다 투자 요구 사항이 다릅니다. 젊을수록 더 큰 위험을 감수할 수 있고, 나이가 들수록 주식형 펀드가 더 적합할 수도 있습니다. , 주식 펀드는 이상적이지 않을 수 있습니다.

펀드는 장기 투자를 장려하지만 펀드 계약은 불변이다. 펀드 리스크가 자신의 허용치에 미치지 못하는 딜레마를 피하기 위해 대부분의 투자자는 펀드 전환을 통해 점차 저위험 채권으로 전환하게 된다. 펀드는 고위험 주식형 펀드를 대체하지만, 언제 대체해야 할지 고민을 덜어줄 수 있는 펀드가 하나 있는데, 바로 라이프사이클 펀드입니다.

소위 라이프사이클 펀드는 일반적으로 목표일이 미리 정해져 있으며, 효과적으로 위험을 통제한다는 목적을 달성하기 위해 목표일이 다가올수록 투자 포트폴리오가 지속적으로 조정됩니다. 이러한 펀드의 이름은 대부분 "Target 2010", "Target 2025" 등과 같이 목표 날짜 바로 뒤에 명명됩니다. 따라서 투자자는 자신의 경제적 필요와 시간에 따라 적절한 투자 대상을 선택할 수 있습니다. 증권 실무자 자격 시험 "라이프 사이클 펀드 선택 방법".

예를 들어 투자자가 자신의 자녀가 10년 안에 대학에 진학할 것으로 예상한다면, 30년 안에 은퇴할 계획이라면 2015년을 목표로 하는 펀드를 선택해 적립할 수 있다. , 2035년 전후로 목표일을 선택할 수 있습니다. 퇴직연금 적립금을 적립하는 기금입니다.

사실 이런 종류의 펀드는 세계적으로 비교적 늦게 시작됐는데, 1990년대에 와서야 본격적으로 성장하기 시작했지만 급속도로 발전했습니다. 1996년부터 2004년까지 미국 시장의 라이프사이클 펀드 규모는 60억 달러에서 1,030억 달러로 증가했으며, 연평균 성장률은 43%였습니다. 2005년 말 현재 미국 시장 연금제도의 63%가 생애주기기금을 포함하고 있습니다.

현재 우리나라에는 이러한 유형의 라이프사이클 펀드가 HSBC Jintrust 2016과 Dacheng Wealth Management 2020이 있습니다. 그 중 HSBC Jintrust 2016이 올해 선정되었습니다. 특히 1분기 하락장에서 좋은 성적을 거두며 하락세에 저항하는 영웅이 되었습니다.

이제 또 다른 라이프사이클 펀드가 곧 출시될 예정입니다. 바로 HSBC 진트러스트 2026 라이프사이클 펀드입니다. 전작인 2016년 펀드보다 좀 더 파격적이다. 주식형 펀드로 시작해 일정 기간을 거쳐 하이브리드 펀드로 전환한 뒤 2026년 채권형 펀드로 전환한다는 계획이다. 이러한 디자인은 나이가 들수록 자산 보안을 점차적으로 높이려는 투자자의 요구 사항을 더 잘 충족할 수 있습니다. 투자자분들은 꼭 한번 시도해보시고 최고수준의 펀드투자의 재미를 느껴보시기 바랍니다.