미국에는 어떤 종류의 생명 보험이 있나요? 인덱스 연계 생명보험 상품은 위험합니까?

성숙하고 발전된 시장, 높은 보안 및 관련 면세 정책으로 인해 점점 더 많은 고액 자산가들이 미국 생명 보험에 관심을 갖게 되었습니다.

미국 생명보험 산업은 성숙하고 발전했으며, 완전한 경쟁 시장 환경을 통해 보험 계약자는 저렴한 비용으로 우수한 서비스를 누릴 수 있습니다. 많은 고객들은 이전에 홍콩의 보험 비용이 상당히 낮다는 것을 알고 있었지만 미국의 보험 비용이 홍콩보다 3배 저렴하다는 사실을 몰랐습니다.

미국에서는 생명보험업을 영위하는 보험사는 미국 파산법에 의해 보호받고 있으며, 경영이 부실한 보험사는 임의로 해산이나 파산을 선언할 수 없다. 생명보험 사업을 운영하는 회사, 주 및 연방 정부에 의해 인수됨. 동시에 중국보험감독관리위원회는 분기마다 보험회사를 감사할 예정이다. 보험회사의 지급여력이 102%에 도달하지 못할 경우 중국보험감독관리위원회가 사전 개입한다.

생명보험은 미국 이민자들의 세금 계획과 비이민자의 글로벌 자산 배분에 없어서는 안 될 부분입니다. 국내 및 외국 세금 정보를 결합하여 보험을 구성하는 것은 세금 계획 프로세스의 중요한 부분입니다. 이제 미국의 생명보험 상품을 살펴보겠습니다.

1. 미국 생명보험의 분류

1 정기생명보험

정기생명보험은 가장 빠르고 간단한 보험입니다. 이 유형의 보험에는 10년, 15년, 20년, 30년 등 특정 범위의 보장 기간이 있습니다. 보험 계약이 만료되면 보호가 중단됩니다. 보험을 갱신하고 보험 가입자의 연령이 높아지면 보험료가 매우 비쌉니다.

정기생명보험은 보험료는 저렴하지만 현금가치가 없고 저축이나 투자 기능도 없다. 이 유형의 보험 상품은 매우 순수한 소비자 보험으로 예산이 제한된 젊은 사람들에게 가장 적합합니다.

정기 생명 보험

종신 보험

2 종신 보험 종신 보험

종신 보험은 사망 시까지 유효합니다. 피보험자. 고정보험료를 납부한 후 피보험자가 납부한 보험료 중 나머지 금액을 현금가치로 환산해 드립니다. 보험회사는 회사의 수익성에 따라 정기적으로 배당금을 지급하지만, 배당금의 액수와 금액이 보장되는 것은 아닙니다. 보험 상품 내 현금 가치는 시간이 지남에 따라 증가합니다. 그러나 보험 계약자가 생명 보험을 조기에 취소하려는 경우 매우 제한된 현금 가치만 돌려받을 수 있습니다.

종신보험 상품의 가장 큰 문제점은 배당금 지급 기준이 불투명하고, 현금 가치를 평생 사용하기가 극도로 어렵다는 점이다.

3유니버셜 생명보험

종신보험의 유연성 부족으로 인해 새로운 형태의 생명보험인 유니버셜 생명보험이 탄생했다. 유니버셜 종신보험은 평생 보장된다는 점에서 종신보험과 유사합니다. 보험료를 보험비로 납부한 후 나머지는 별도의 계좌에 투자합니다. 그러나 보편적 보험 규정은 지불 시기와 지불 수수료에 대해 엄격하고 빠른 규정이 없으며 최소 지불 수준만 충족하면 됩니다. 또한 필요할 때 인출할 수 있는 적당한 금액의 현금 가치도 있습니다.

유니버셜 생명 보험의 수입은 일반적으로 시장 금리와 연결되어 있습니다. 현재 저금리 환경에서 유니버셜 생명 보험의 실제 수익률은 일반적으로 기대 수익률보다 낮습니다.

4 투자형 유니버셜 생명보험 변액 유니버셜 생명보험

투자형 유니버셜 생명보험은 유니버셜 생명보험에서 진화했습니다. 유니버셜생명보험에 펀드투자라는 개념이 추가되었습니다. 투자 경험이 있는 고객은 본 보험 상품의 특성을 활용하여 자신의 위험 기대치를 충족하는 펀드 포트폴리오를 선택하여 보험 수익을 최적화할 수 있습니다.

그러나 비전문 투자자들에게는 이러한 상품의 투자 기능이 무용지물이 되는 경우가 많다. 기존에 사용하고 있는 유니버셜 생명보험과 다를 바 없고 독자적인 투자 특성을 제대로 발휘하지 못하는 경우가 많다.

5인덱스 유니버설 생명 보험

인덱스 유니버설 생명 보험(IUL)은 최근 몇 년 동안 개선된 상품입니다.

이런 상품의 현금계좌 투자수익은 시장이자율도 아니고, 보험회사의 영업상황도 아니고 미국 S&P 500 지수를 말하는 건가요? 배당금 분배를 위해 (일부 회사는 다른 글로벌 지수도 참조)), 동시에 보험 회사는 원금 보호를 약속하며 투자 수입은 마이너스가 되지 않으며 원금 손실도 발생하지 않습니다.

이 상품은 현재 세계에서 가장 진보된 생명보험 상품으로, 높은 수익률과 자본 보존 사이에서 적절한 균형을 이루고 있으며 거의 ​​모든 사람에게 적합합니다.

2. IUL은 어떤 지수를 지칭하나요?

IUL의 운영 메커니즘은 미국 보험 규제 위원회 규정에 따라 생명 보험에 필요한 기본 비용을 고객의 총 보험료에서 공제한 후 시장에 투자하는 것입니다. 자금 중 비위험 투자에 투자하고 나머지 10%는 옵션 거래 시장에 투자합니다. 대부분의 회사는 미국 S&P 500 지수를 기준으로 배당금을 지급하고 일부 회사는 3대 글로벌 지수를 기준으로 배당금을 지급합니다. 동시에 IUL 제품은 자본 유지를 약속합니다. 따라서 이 상품은 기존의 유니버셜 생명보험 투자보다 더 높은 수익을 제공하고 더 안전합니다.

S&P 500 Index S&P500?

미국 상장기업 500개를 기록하고 신규주식 청약, 배당금, 주식분할 등으로 인한 가격변동에 유연하게 대응할 수 있는 주가지수? . 조정하면 지수 값이 더 정확해집니다.

EURO STOXX 50 지수 EURO STOXX 50?

프랑스, 독일 등 EU 회원국 12개국의 자본시장에 상장된 슈퍼블루칩 50종목으로 구성된 시가총액 가중평균 지수 .

항셍지수항셍

항셍지수는 홍콩 주식시장에 상장된 50개 주식을 구성종목으로 사용하며 발행량에 따라 가중된 가중평균 주가지수이다. 홍콩 주식시장을 반영하는 가장 영향력 있는 주가지수는 가격 추세입니다.

3. 지수에 연결되면 어떤 위험이 있나요?

지수와 연동되어 있는 상품인데, 지수의 등락에 따라 수익률이 영향을 받는데, 그러면 그 상품이 위험한 걸까요? 모두가 가장 우려하는 문제입니다.

1 과거 수익률 데이터 분석

지난 200년 동안 미국 주식 시장의 역사적 자산 수익률 성과를 보면 전체적으로 미국 주식 가격이 상승세를 보이는 것을 알 수 있습니다. 장기간. 위에서 언급한 것처럼 IUL 상품은 주로 미국 S&P 500 지수를 참조하며, 다음 그림은 지난 20년간(1996~2016) 미국 S&P 500 지수 수익률 변화 추이를 보여줍니다.

* 1996년부터 2016년까지 S&P 지수 수익률 변화 추이

위의 추세 차트를 보면 2000년 인터넷 버블, 이라크 전쟁, 911 사태, 2007년 서브프라임 모기지 사태, 2008년 주식시장 붕괴. 이 무렵 S&P 500 지수는 하락했지만 빠르게 반등해 상승세를 이어갔다.

S&P 500 지수가 하락세를 보인 10년 동안(2001~2010년) S&P 500 지수의 배당금과 연계된 IUL 상품의 수익률을 살펴보겠습니다. IUL 제품의 반품률은 상당히 높았습니다. 2001년과 2008년경 지수가 폭락했을 때에도 IUL 제품은 0%의 자본 보장 수익률을 보장할 수 있었습니다(IUL 제품은 자본 보존을 약속합니다).

* S&P 500 지수 배당금과 연계된 IUL 상품의 과거 수익률

또한 지난 50년간 S&P 500 지수의 데이터를 활용하면, 언제든지 참여를 시작할 수 있습니다. 시장에서 20년 동안 평균 연간 수익률은 약 7%에 달할 수 있습니다. 따라서 IUL 상품은 S&P 500 지수와 연동되어 상품 소유자는 연중 내내 지수가 급락하는 경제 위기로 인해 정책에 영향을 미치고 보험 상품의 현금 가치가 부족하여 정책이 중단되는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 경과하다.

2 강세장은 계속될 것인가?

미국 주식의 강세장이 8년간 지속됐지만, 투자자들에게는 향후 미국 주식의 추세가 더 우려스럽다.

월스트리트에는 “8년 전에는 중앙은행에 의지했지만, 8년 뒤에는 트럼프에 의지하게 될 것이다”라는 유명한 말이 있다. 기회. 3월 10일 거래 마감 기준 S&P 500 지수의 연간 수익률은 17.33%에 달했고, 당선 후 상승에 트럼프가 기여한 기여도는 11%에 달했다.

현재 미국 주식에 대한 시장의 견해는 두 그룹으로 나누어져 있습니다. 한 그룹은 강세장이 끝났고 조정이 임박했다고 믿고 있고, 다른 그룹은 일단 트럼프의 규제 완화, 세금 감면 및 인프라 투자 조치가 실제로 실행되고 과학 기술의 비약적인 발전으로 미국 주식 시장은 또 다른 '르네상스' 스타일의 발전을 가져올 것입니다.

애널리스트들은 단기적으로 미국 증시의 조정이 불가능하지는 않지만 이것이 강세장의 종말을 의미하지는 않는다고 보고 있다.

현재 미국 주식 상승을 뒷받침하는 세 가지 주요 긍정적 요인이 있습니다.

1) 역사적 수준에 비해 연준의 통화 정책은 매우 느슨합니다.

2) 미국 경제의 내부 여건 생명력이 강하고 기술이 빠르게 발전하고 있지만 둘이 아직 제대로 화학반응을 일으키지 못하고 불꽃이 터져 생산성이 완전히 향상되지 못했다면

3) 만약 트럼프는 감세를 통해 민간 기업의 지출 증가를 장려합니다. 이 제안이 의회에서 승인되면 미국 경제는 장기적으로 더 큰 활력을 얻게 될 것입니다.

트럼프가 집권한 후 미국의 10년 손익분기점 인플레이션율은 갑자기 1.5%에서 1.75%로 상승했는데, 이는 수년 동안 연준의 목표를 밑도는 수준이었다(연준의 목표는 2%), 2.1%로 트럼프 대통령의 정책이 향후 10년 동안 미국에 대한 시장의 신뢰도를 크게 높였음을 나타냅니다.

미국 주식시장이 장기적으로 성장을 둔화하는 근본적인 이유는 여전히 미국의 우수한 경제 펀더멘털에 있습니다. 1980년대 초반부터 2008년 금융위기까지 약 30년 동안 미국 경제는 꾸준히 발전해 연간 GDP 성장률이 4% 안팎을 유지했다.

2008년 경제위기는 미국 실물경제와 주가지수에 큰 부정적인 영향을 미쳤지만, 최근에는 양적완화 정책 활성화와 인터넷 경제 성장으로 인해 미국의 각종 경제지표가 반등에는 소비자 신뢰도, 비농업 고용, 제조 데이터 및 주택 가격이 포함됩니다. 각종 경제지표를 보면 미국 경제가 위기에서 벗어나 천천히 회복하고 있음을 알 수 있다.

IUL의 상품 특성상 경기가 좋아지면 일정한 수익을 얻을 수 있으며, 따라서 미래에 어떤 일이 있어도 보험 플랫폼의 특성을 활용할 수 있습니다. 미국 시장의 발전 방향은 IUL이 매우 좋은 보험상품이라는 것입니다.