10억 달러 자산운용시장은 금융기술 후반기 '대기업'

10억 달러 자산운용시장 하반기 금융기술의 '대기업'

현재 우리나라의 금융기술 발전은 급속한 성장단계에 접어들었고, 신기술의 급속한 발전으로 인해 금융 기술의 적용이 계속해서 심화되고 있습니다. 글로벌 발전 추세로 볼 때 자산관리 분야에 기술을 적용하는 것이 주류가 되었습니다. 2017년부터 미국 월스트리트의 투자은행과 펀드회사들이 디지털 자산관리 분야에 점차 진출하고 있다. 지난해 JPMorgan Chase는 신입 자산관리 분석가들에게 프로그래밍 언어를 배우도록 강요했고, 디지털 알고리즘과 머신러닝을 배우는 것은 거의 불가능했다. 의제에도 언급됐다.

업계 관계자에 따르면 금융기술은 이미 '심해권'에 진입했고, 자산관리기술은 금융기술의 또 다른 돌파구가 될 것으로 예상된다.

자산운용은 '4대 중첩'이라는 새로운 상황에 직면해 있다.

규제 폭풍이 오기 전인 2012년부터 2016년까지 우리나라 자산운용업 전체 규모는 2012년과 2016년을 유지한 것으로 나타났다. 강력한 성장 추세를 보이며 5년 만에 20조 위안에서 100조 위안으로 급속히 확대되었습니다.

뿐만 아니라 우리나라는 이제 금융기관의 외국인 지분율 제한을 완화하여 51%의 지분율을 허용하고 있습니다. 따라서 해외 자산운용사들도 산업 발전의 이익을 공유하기 위해 중국 시장 진출을 열망하고 있으며, 국내 기관들은 더욱 큰 경쟁 압력에 직면하게 될 것입니다.

중국 인터넷 금융 협회 회장 Li Dongrong은 현재 우리나라 자산 관리 산업은 경제 변혁기, 금융 개방 심화라는 '4대 중첩'이라는 새로운 상황에 직면해 있다고 말했습니다. , 기술 중심 가속 및 산업 개혁.

특히 기술 중심 가속화 시대에 새로운 금융 시나리오와 트래픽 진입이 열렸음에도 불구하고 기술 기반 금융 모델은 여전히 ​​너무 단순하며 대부분 모바일 결제, 온라인 카드 발급, 인터넷에 국한됩니다. 재무 관리, 소비자 금융. 이와 관련하여 JD Digital CEO Chen Shengqiang은 전체 자산 관리 산업 규모가 125조에 도달한 반면, 인터넷 금융 관리는 현재 규모가 10조에 불과해 전체 신용 비즈니스 산업이 차지하는 비중은 10% 미만이라고 말했습니다. 규모는 150조이고 온라인 신용은 현재 3조에 불과하며 가장 성숙한 모바일 결제 사업조차도 결제 및 청산 산업에서 차지하는 비중은 10%에 불과합니다.

핀테크가 자산관리산업의 새로운 엔진이 될 것입니다

자산관리업은 자산관리산업의 최소 운영단위로서 '자본풀'이라는 두 가지 큰 특징을 가지고 있습니다. ; "자산관리상품" "관리자"와는 자연스럽게 분리됩니다.

논리적으로 말하면, 관리자는 다른 투자자의 원금 수익을 보장할 의무가 없으며 엄격한 지급 의무도 없습니다. 이로 인해 자산운용업계는 태생부터 수탁자의 신뢰에 의존하지 않고 운용사와 투자자 자신의 리스크에 대한 근면성을 강조하게 됐다.

따라서 Li Dongrong은 자산 관리 산업이 자산 관리 시장의 품질과 공급 수준을 더욱 향상시키고 자산 관리 분야에 금융 기술의 적용을 질서있게 촉진하며 투자자 권리 보호 및 위험 교육 분야에서 탄탄한 역할을 하고 있습니다.

'금융기관의 자산관리업 규제에 관한 지도의견'(이하 '신자산관리규정')에는 자산관리 분야에 있어서 금융기관 자산관리업 규제에 관한 새로운 규정이 도입되기 전에 자산 관리, 비표준 투자, 엄격한 환매 및 레이어별 네스팅 및 자본 풀링과 같은 운영 기술은 정보 투명성이 낮고 오프라인 의존도가 높은 금융 산업의 매우 특징적입니다. 이 비즈니스 모델은 상대적으로 간단하고 기술 요구 사항이 낮으며 위험이 더 큽니다. 따라서 많은 자산 관리 기관은 기술을 사용하고 산업을 디지털화하려는 의지가 별로 없습니다.

"자산관리에 대한 새로운 규정이 도입된 이후 경직된 환매와 순자산관리를 깨는 추세가 되었습니다. 국민의 재무관리 개념도 업데이트되어야 할 뿐만 아니라, 자산 관리 산업도 시급히 업그레이드되어야 합니다." Chen Shengqiang은 자산 관리 산업에서 금융 기관이 전체 가치 사슬의 디지털 수준을 향상시키기 위해 완전한 디지털 솔루션 세트가 필요하다고 믿습니다. 자산운용기관은 우량 자산 발굴 능력, 상품 설계 능력, 투자 조사 능력, 위험 가격 책정 능력, 민첩한 거래 능력 등 5대 역량을 종합적으로 향상시켜야 합니다.

새로운 자산관리 규정이 시행된 이후 자산관리 업무에 관한 새로운 규정과 자산관리 자회사 관리 방안이 잇따라 발표됐다. 같은 기간 많은 은행들이 자산관리 자회사 설립 의사를 밝혔다. 2019년은 시장에서 은행이 자산관리 자회사 개발을 시작한 원년으로 간주됩니다. 중국 건설은행 Liu Guiping 총재는 현재 우리나라 자산관리 상품 중 은행 자산관리가 절반 이상을 차지하고 있으며, 이들 상품의 고품질 개발은 자산관리 업계에서 매우 중요하다고 말했습니다.

Liu Guiping은 또한 은행 자산 관리 자회사의 미래 발전을 위해서는 강력한 금융 기술 적용 역량을 배양하고 선진적이고 효과적인 금융 기술에 의존하여 자산 관리 제품의 전체 수명주기, 전체 프로세스 관리를 완료해야 한다고 강조했습니다. 프론트, 미들, 백오피스, 종합고객관리, 관계유지 등을 충실히 수행하여 차별화된 경쟁력을 높이겠습니다.

CCB Fund Management Co., Ltd.의 Sun Zhichen 회장은 금융 기술이 자산 관리 산업 발전의 새로운 엔진이 될 것이며 산업이 '경험 투자'에서 전환을 실현하도록 촉진할 것이라고 말했습니다. + 통계적 투자'를 '과학적 투자 + 스마트한 투자'로 전환하여 자산관리 상품이 개인의 투자 요구에 정확히 일치하도록 돕습니다.

기술적 수단뿐만 아니라 새로운 업무로 비즈니스 역량을 강화할 뿐만 아니라

기술과 금융의 급속한 발전에 직면하여, 특히 통화 환경이 상대적으로 느슨할 때 항상 자격을 갖추지 못한 기관이 일부 있습니다. 개인이 불법적으로 차입한 신용을 이용해 거래를 하거나 불법적인 이익을 추구할 때 위험 통제 및 자산 관리 감독을 어떻게 실시할 것인가?

금융원커넥트투자원커넥트비즈니스센터 차장 판링(Pan Ling)은 다음과 같이 말했다. 기존 계약 관리 모델에는 수동 발췌 효율성이 낮고, 운영 위험이 높으며, 시간이 오래 걸린다는 등의 문제점이 있습니다. 동시에 정기적으로 법률, 규정 및 규제 요구 사항을 수동으로 확인하는 데 비즈니스 및 법률 담당자의 의존도가 매우 높습니다. 계약 성과를 모니터링하는 것은 어렵고 실시간으로 위험을 모니터링하는 것은 더욱 어렵습니다. 이러한 문제점을 해결하려면 스마트 제품은 "표준화, 라벨링, 지능화, 자동화 및 프로세스 지향적"이어야 하며, 고급 수단을 사용하여 정보 장벽을 무너뜨리고, 기본 자산에 침투하며, 계약 사기 위험을 피하고 지능적으로 수행해야 합니다. 비교 확인 및 검증을 통해 계약관리 전 과정의 온라인화 및 지능화를 실현합니다.

예를 들어 Financial OneConnect가 출시한 ALFA 스마트 계약 클라우드 플랫폼은 블록체인 기술의 추적성과 변조 방지 특성을 사용하여 계약의 기본 자산 요소를 체인에 넣고 암호화 기술과 원본을 결합합니다. 지식 증명 라이브러리, 승인된 암호화 및 복호화와 같은 제로 메커니즘은 기본 자산의 등록 및 추적을 실현하여 이해관계자가 체인의 실제 자산 상태를 실시간으로 명확하게 이해할 수 있도록 합니다. 또한 플랫폼은 블록체인 노드로서 계약 템플릿 호출 및 편집, 생성, 서명 및 이행의 전체 프로세스를 등록합니다. 계약의 모든 당사자는 계약 데이터를 자동으로 동기화하고 서명 추적 및 계약 "충실성"을 달성할 수 있습니다. 보안 기반, 안정적인 거래 기반, 거래 위험 대폭 감소 등

Pan Ling은 이제 모든 금융 기관이 금융 기술의 역할을 활성화하는 데 큰 중요성을 부여하지만 실무자들의 경우 기술을 사용하여 비즈니스 역량을 강화하는 것만으로는 충분하지 않으며 특히 내부 통제 프로세스는 금융 기술을 신뢰하는 것만으로는 충분하지 않다고 말했습니다. 서류상 규정과 직원의 자율성을 바탕으로 운영 및 관리에도 권한을 부여해야 합니다. 그래야만 금융기관의 서비스 효율성과 위험 예방 능력이 종합적으로 향상될 수 있습니다.

"공급 측면의 구조 개혁은 간단히 말해서 기술을 작동시키는 것입니다." 중국 사회과학원 회원이자 국가 재정 개발 연구소 회장인 리양은 "공급- 금융개혁은 금융기술을 적극적으로 발전시키고 자산관리에 관한 새로운 규정을 실시하고 개혁개방을 심화함으로써 금융개혁은 새로운 시대로 진입하게 될 것입니다.

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