리치홈의 구체적인 단기 투자 전략은 무엇인가요?

1. 사례소개

○서씨

나이: 40세

직업: 수석경제학자

월수입: 20,000위안

○서씨

나이: 38세

직업: 외국회사 관리자

월 소득: 1만 위안

자산 상태:

두 사람의 월 소득은 약 3만 위안이며, 매년 말에는 넉넉한 배당 소득이 있을 예정이다. 회사의 운영 실적은 연간 평균 약 150,000위안입니다. 지난 몇 년 동안 Xu씨는 부동산에 많은 돈을 투자했으며 현재 총 가치가 약 405만 달러에 달하는 주택 3채를 보유하고 있습니다. 따라서 월 모기지 비용은 약 15,000 위안입니다. 동시에 쉬 씨와 그의 아내는 집 두 채를 임대해 월 1만 위안 정도의 임대 수입을 올렸다. 하루 평균 가계비는 월 5,000위안, 1년에 2번의 여행 비용은 약 20,000위안 정도이다. 현재 가족에게는 유휴자금 50만 위안이 남아 있는데 모두 유동예금에 예치되어 있다. 두 사람은 자동차와 집을 소유하고 있습니다. 이들은 육아 계획도 고려하지 않고, 앞으로도 대규모 소비 계획도 없는 전형적인 딩크 가족이다.

재정 관리 목표:

1. 단기적으로는 대규모 소비가 없으며 Xu 씨는 2007년 주식 시장에 대해 여전히 매우 낙관적이기 때문에 올해 은행의 재무 관리 플랫폼을 통해 자금을 확보합니다.

2. 쉬 씨는 위험에 대한 내성이 높지만 바쁜 업무 일정으로 인해 주식 시장에 진출할 시간이 없지만 여전히 상승세로 인한 이익을 공유하고 싶어합니다. 주식시장을 보호하고 자금의 유동성을 보장합니다.

3. Xu씨와 그의 아내는 DINK 가문 출신입니다. 그들은 현재 수입이 좋지만 은퇴 계획을 갖고 있습니다.

2. 재무 관리 조언

우선 펀드에 적극적으로 투자하세요: 쉬 씨 부부는 평소 업무로 바쁘기 때문에 주식 시장에 대해 잘 알지 못하지만, Xu는 주식 시장을 공유하기를 희망합니다. 이에 따라 재무 설계사들은 2007년에 펀드에 대한 투자를 더 고려해야 한다고 제안합니다.

구체적인 펀드 포트폴리오에 대해서는 쉬 씨가 상대적으로 자본 유동성에 대한 수요가 높기 때문에 재무설계사는 자금의 10%를 채권형 펀드와 통화형 펀드에 투자하라고 권고했다. 금전적 펀드는 매일 이자를 계산하는데, 환매 T+2 결제 기능을 통해 많은 경우 현금으로 처리됩니다. 채권펀드는 주식시장이 하락할 때 대체 투자상품으로 활용될 수 있습니다.

둘째, 재무설계사는 펀드 수익률을 높이기 위해 쉬씨 부부에게 펀드의 50%인 25만 달러를 추가로 주식형 펀드에 투자하자고 제안했다. 주식시장이 호황이라는 전제 하에, 주식형 펀드에 집중 투자하는 것은 주식시장 상승의 혜택을 공유하기 위한 요구 사항을 충족하는 최선의 선택입니다.

마지막으로 재무설계사는 쉬씨와 그의 아내가 남은 자금을 사용하여 하이브리드 펀드와 인덱스 펀드를 구매할 것을 제안했습니다. 하이브리드 펀드는 강세장과 약세장 모두에서 효과적으로 운용되는 특성을 갖고 있으며, 전진할 때 공격하고 후퇴할 때 방어할 수 있는 자금 도구와 건전한 투자 스타일로 알려져 있습니다. 동시에 인덱스 펀드는 시장이 상승할 때 수익을 낼 수도 있으므로 이 조합은 Xu 씨가 탄탄한 '백엔드 작업'을 수행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 기타 제안

적절하게 투자 포트폴리오를 조정하세요. Xu 씨의 유동성과 주식 시장에 대한 이중 선호로 인해 재무 설계사는 단기 제안에 자금을 도입했습니다. 투자하다. 실제로 재무 설계사는 Xu 씨와 그의 아내도 50만 자금 중 일부를 사용하여 일부 은행 금융 상품을 구매할 수 있다고 믿고 있습니다. 비록 수입이 주식 자금만큼 높지는 않지만 금융 포트폴리오 관점에서 일부를 할당하십시오. 은행금융상품은 수익률이나 유동성 측면에서는 펀드에 비해 다소 뒤떨어지지만, 원금 측면에서는 더 안전합니다.

연금기금 계획: 쉬씨 부부의 수입과 지출 상황에 따르면, 이들의 삶의 질이 저하되지 않도록 하기 위해 여전히 월 20,000위안의 흑자가 있습니다. 미래의 은퇴를 위해서는 매월 5,000위안을 할당하여 정기적으로 혼합 자금에 투자하는 것이 좋습니다.

보험 계획을 늘리세요: 쉬 씨 부부는 보험 투자를 늘리는 것이 좋습니다. 온 가족의 계획에 있어 두 사람의 보호 문제는 상대적으로 약한 것으로 보이므로, 한편으로는 가족의 재정적 어려움을 예방할 수 있는 주요 질병, 사고 및 연금에 대한 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 한편, 사고 발생 시 갑자기 곤경에 빠지는 것을 방지하는 한편, 펀드의 고정투자 연금제도를 보완할 수도 있습니다. 투자 금액은 가족 연간 소득의 10%를 초과하지 않는 것이 좋습니다.