긴급합니다. 돈관리와 펀드투자에 대해 잘 아시는 분에게 문의하시기 바랍니다. .

1. 정기정액투자업은 투자자가 지정 펀드판매업자를 통하여 신청서를 제출하고, 월별 차감 시기와 금액을 합의한 후, 펀드회사가 약정한 차감일에 투자자에게 통지하는 것을 말합니다. 지정된 자본계정에서 자동으로 공제를 완료하고 펀드청약 신청서를 제출하는 펀드 투자 방식입니다. 현재 많은 펀드회사의 온라인 트레이딩 시스템에서는 정기적인 정액 업무를 처리할 수 있으며, 투자자는 회사의 온라인 트레이딩 시스템을 통해 정기적인 정액 업무를 처리하려면 펀드회사가 지정한 은행 카드를 보유해야 합니다. 또한, 펀드회사의 온라인 매매시스템으로는 정기적인 정액투자가 불가능하므로 투자자는 지정은행 및 기타 대행 창구나 온라인뱅킹을 통해 정기적인 정액업무를 처리해야 합니다.

온라인 정기정액거래를 허용하는 펀드사의 경우 정기정액청약률 및 청구방법은 실제 차감일 당일 해당 펀드의 온라인거래 청약률 및 청구방법과 동일합니다. 현재 대부분의 펀드의 온라인 거래율이 위탁채널을 통한 청약율보다 낮기 때문에 펀드사 홈페이지를 통한 정기 정액 거래율이 더 유리합니다.

2.

1. GF Jufeng, Yiji 50, Huaan A 주식, Nuoan Stock Fund, Rongtong 100을 선택할 수 있습니다. Morningstar.com, Shumi.com으로 이동하실 수 있습니다. Cool Fund Network, Tiantian Fund Online에서 각 펀드의 성과, 순위, 펀드 매니저를 확인하세요. 고정투자는 위험도가 높은 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 또는 인덱스 펀드의 통계에 따르면 펀드의 80%가 상하이종합지수보다 수익률이 낮으므로 우수한 펀드 중 20%를 선택할 수 있을 것으로 기대하지 마십시오. 미국은 2000개 이상의 펀드 중 특정 펀드가 5년 연속 지수를 5%포인트 앞선 펀드매니저를 이미 레전드로 소개하고 있다. 또한 인덱스 펀드는 지수를 추적해 패시브하게 투자하기 때문에 규모 조절 문제가 없기 때문에 일부 액티브 주식형 펀드와 달리 청약 정지로 인해 투자자의 고정 투자가 중단되는 일이 없다. 인덱스 펀드는 장기적으로 더 좋은 성과를 냅니다. 고정투자 펀드 선택의 중요한 출발점은 당시 시장의 등락을 걱정하지 않고 위험을 평준화하고 평균비용을 낮추는 것입니다. 고정 투자에는 유연성이 더 높은 주식형 펀드를 선택하는 것이 더 적합합니다. 주식형 펀드의 경우 패시브 투자 인덱스 펀드가 고정 투자에 더 적합합니다. "주식의 신" 버핏은 버크셔의 2004년 연례 보고서에서 다음과 같이 썼습니다. "저비용 인덱스 펀드는 지난 35년 동안 투자자들이 돈을 버는 데 가장 도움이 된 도구였을지 모르지만 대부분의 투자자들은 최고점에서 최고점까지 등락의 기간을 경험했습니다. 심리적 여정은 노력과 돈을 절약하는 인덱스 펀드를 선택하지 않았기 때문에 투자 성과가 매우 평범하거나 매우 나쁘다는 것입니다.” 통계에 따르면 1997년까지 35년 동안 액티브 펀드의 4분의 3 이상이 S&P 500 지수보다 더 나쁜 성과를 냈습니다. 장기적으로 인덱스 펀드는 액티브 주식 펀드의 70%보다 더 좋은 성과를 낼 수 있어 장기 고정 투자에 좋은 선택이다. 인덱스 펀드의 품질은 더욱 신뢰할 수 있습니다. 국내 펀드매니저가 자주 바뀌는데요. WIND 정보 통계에 따르면 올해 5월 현재 주식형 개방형 펀드의 역대 펀드매니저들의 평균 재직 기간은 14.59개월에 불과했다. 음, 10으로 교환하세요. 펀드매니저의 정신적 준비. 인덱스 펀드는 지수를 추종하는 패시브 투자이기 때문에 펀드매니저의 개인적 영향력은 무시할 수 있으며, 스타일이 일관되고 충성스러워서 투자자들이 안심하고 보유할 수 있습니다. 상승장에서는 인덱스 펀드를 사야 합니다. 중국 증권시장의 강세 패턴이 확인됐다. 강세장에서는 인덱스 펀드를 매수하는 것이 더욱 중요하다. 액티브 투자 펀드는 매번 시장의 핫스팟을 정확하게 파악하기 어렵기 때문이다. 반면 인덱스를 투자 대상으로 활용하는 패시브 펀드는 더 유리하다. 갤럭시증권펀드연구소 통계에 따르면 2006년 펀드 중 인덱스 펀드가 평균 순자산 증가율 125.87%로 가장 좋은 성과를 냈다. 2007년에도 인덱스 펀드는 계속 강세를 보였습니다. 8월 3일 기준 올해 인덱스 펀드의 순자산 증가율은 110.66%다. 같은 기간 액티브 스탁 펀드의 순가치 증가율은 97.33%, 부분주식 펀드의 평균 순가치 증가율은 92.93%, 균형형 펀드의 평균 순가치 증가율은 84.26%였다.

2. 고정투자를 하는 이유는 순가치 변동폭이 큰 펀드는 순가치 하락 단계에서 더 많은 저비용 펀드 지분을 축적할 기회가 많기 때문에 순가치 변동폭이 큰 펀드를 선택하기 위함이며, 시장이 반등하면 빠르게 주식을 얻을 수 있습니다. 다양한 유형의 펀드 중에서 주식형 펀드는 GF Jufeng, GF Small Cap, GF Jufu Fund 등 고정 투자 사업에 더 적합합니다. 이 방식은 시간복리효과를 이용하여 장기투자수익을 내기 때문에 시장진입 시점을 선택할 필요가 없고, 장단기 주식시장과 시세변동의 단기적인 위험도 분산시킨다. 펀드의 순가치.

3. 펀드 고정투자의 경우 3년 미만에는 효과가 없을 것으로 보인다. 게다가 현재 중국 주식시장으로 볼 때 5년이 지나면 환매하는 것은 극히 비경제적이다. , 중국 주식시장 하락국면에 있을 수 있으니 10년 정도 고정투자를 꾸준히 하시면 그 수익률이 놀라울 것입니다. 고정투자 펀드 선택에 관해서는 대기업, 10년 이상 존속 가능한 펀드회사의 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 펀드 운용사가 계속해서 펀드의 투자 스타일이 계속 바뀌기 때문입니다. 회전하다.

4. 펀드 정기정액투자란 투자자가 각 기간별 공제시기, 공제금액, 공제방법 등을 해당 판매대행사와 합의하고, 판매대행사가 투자자로부터 자금을 회수하는 것을 말합니다. 약정된 공제일에 지정된 은행 계좌로 공제 및 펀드 가입이 자동으로 완료됩니다. 이 방법은 일반적으로 매번 투자하는 금액이 적기 때문에, 투자자는 한 번의 합의를 통해 자신의 돈이 오랫동안 자동으로 작동하게 할 수 있어 '게으른 자의 투자 방식'이라고도 불린다. 은행이 소액예금을 일시불로 인출하는 방식과 유사하다.

예를 들어, 투자자가 특정 펀드에 10,000위안을 투자하기로 결정한 경우, 정규 할당량 계획에 따라 투자자는 10개월 동안 매월 1,000위안을 투자하거나 매 200위안을 투자할 수 있습니다. 10개월 연속 50개월 동안 투자하세요.

일회성 투자와 달리 일반 고정금액 투자펀드는 투자 시작점이 낮아 재정적 부담이 커지지 않으며, 월별 자동 공제 방식으로 투자자에게 자금을 장기간 축적하는 효과가 있다. -기간 지속 수익을 얻을 수 있습니다. 복리 수익을 얻을 수 있습니다.

5. 정기적인 고정금액 투자는 투자 위험을 효과적으로 분산시킬 수 있습니다. 펀드의 순 가치가 상승하면 더 적은 수의 펀드 주식을 구매하고, 순 가치가 하락하면 더 많은 주식을 구매합니다. 이처럼 “가격이 오르면 적게 사고, 가격이 내리면 많이 사는” 방식은 장기적으로 투자비용을 효과적으로 줄일 수 있어 투자자들은 적절한 투자 시기를 선택하는 데 고민을 하지 않아도 된다.

6. 일반적으로 펀드 고정투자는 위험 감수성이 낮은 서민, 이제 막 일을 시작한 청년, 구체적인 재무 관리 목표(예: 자녀 양육)를 가진 중년층에게 더 적합합니다. 교육 기금, 연금 제도) . 전문가들은 투자자들이 실제 상황과 목표에 따라 자신만의 고정 투자 자금을 계획할 수 있다고 제안합니다. 예를 들어 자동차나 주택을 구입하려는 경우 ICBC에서 3년 또는 5년 고정 투자 기간을 선택할 수 있습니다. 자녀의 교육 및 노후자금을 준비할 경우, 고정투자기간을 더 길게 선택할 수 있습니다.

현재 대부분의 펀드의 표준 가입비는 1.5%입니다. 많은 은행 프로모션 중에서 가장 적합한 은행 카드를 선택하는 것이 비용 절감의 열쇠입니다.

현재 초상은행이 가장 많은 펀드를 판매하고 있으며, 투자자는 이 은행카드만 있으면 200개 이상의 펀드를 편리하게 구매할 수 있지만 수수료 할인은 없습니다. ICBC가 판매하는 100여개 펀드 중 상당수가 가장 인기 있는 펀드로, 6월 20일부터 청약률이 20% 할인되며, CCB 온라인뱅킹 청약펀드는 25% 할인된다. Bank of Communications Fund Supermarket은 약 130개 펀드가 최저 40% 할인과 함께 우대 금리를 누릴 수 있는 온라인 할인을 시작했습니다. 산업실버카드는 37개 펀드사의 온라인 직거래에 참여할 수 있으며, 펀드사의 온라인 직거래시 40% 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. GF의 '자산관리카드'를 직불카드로 사용하여 펀드슈퍼마켓 E펀드 홈페이지에서 펀드를 청약하면 청약률이 0.3%에 불과해 최소 20%의 할인된 금리를 받을 수 있습니다.

신규 펀드 가입 수수료: 1.2%~2%.

구 펀드의 청약수수료는 1.5%이며, 신규 펀드의 청약수수료는 일반적으로 2%~5%이다.

1.5%를 예로 들어보겠습니다.

순 구독료 및 구독료 = 구독료/(1 + 구독료)

구독료 및 구독료 = 순 구독료 × 구독료

구독, 구독료 주식 = (청약 금액 - 청약 수수료)/펀드 지분 액면가

환매율은 0.5%입니다.

환매 수수료 = 지분 * 순 가치 * 0.5%

최종적으로 돌려받을 수 있는 돈 = 지분 * 순가치 - 환매수수료

온라인뱅킹 할인은 은행과 펀드사가 계약을 체결한 후에만 유효하며 항상 이용할 수 있는 것은 아닙니다.

모든 펀드가 시간이 지나면서 감소하는 환매수수료를 갖고 있는 것은 아닙니다. 예를 들어 광파소액주(Guangfa Small Cap)의 환매수수료는 항상 0.5%였습니다.

현재 일반적인 규칙은 다음과 같습니다:

1년 미만의 경우 0.5%

1년 초과 2년 미만의 경우 0.25%

2년 위의 내용은 0입니다.

1년은 365일을 기준으로 합니다.

펀드 청약 계산식은 청약수수료=청약금액×청약률이다. 청약 지분 = 청약 금액 ¼ (1 + 청약 수수료) ¼ 신청일의 펀드 단위 순 가치.

펀드 환매 산정식은 환매수수료=환매지분×환매일 펀드단위 순액×환매율이다.