펀드 자산 배분의 다양한 유형과 특성을 논의합니다.

자산 배분이란 투자 수요에 따라 다양한 자산군에 투자 자금을 배분하는 것을 말하며, 일반적으로 저위험 저수익 증권과 고위험 고수익 증권 간에 자산을 배분합니다. 현대 투자 관리 시스템에서 투자는 일반적으로 계획, 실행 및 최적화 관리의 세 단계로 구분됩니다. 투자계획은 자산배분으로 자산 포트폴리오 관리의 의사결정 과정에서 가장 중요한 단계입니다. 다양한 자산 배분에는 고유한 이론적 기초, 행동 특성 및 지불 모델이 있으며 다양한 시장 환경 및 고객 투자 요구에 적합합니다.

>>>권장사항

재정적 안정의 관점에서 합리적인 책임, 적절한 비상 준비금 및 합리적인 보험 구성은 가족 자금의 안전을 보장할 수 있습니다. 투자, 교육, 연금, 보험 측면에서 다음과 같은 계획을 제안합니다.

(1) 투자 계획

가계 자산이 증가하는 동안 투자 구조 측면에서 꾸준히, 재정관리소득이 점차 증가하고, 가계소득에서 차지하는 비중이 높아진다는 것은 가계의 경제적 자유가 점차 향상되고 있음을 의미한다. 자오씨 일가의 현재 자본은 꾸준히 증가하고 있지만 성장은 주로 저축에 의존하고 있으며 투자 경로는 상대적으로 단일하며 주로 정기 예금과 펀드입니다. 다음 단계의 목표는 자본 투자의 효율성을 높이고 투자 수익률을 높이는 것입니다. 시간과 에너지가 부족하고 투자 정보가 부족한 비전문 투자자의 경우 위험도가 높고 주기가 짧은 금융상품에 투자하는 것을 권장하지 않습니다. 정기적으로 고정된 금액을 사용하고 자금의 유연성을 희생하며 시간을 혜택으로 교환합니다. 둘째, 재정관리 목표의 시기와 금액, 순서를 명확하게 설정하는 것은 가족이 최대한 빨리 목표를 달성하는 데 도움이 되는 동시에 실제 가족 상황을 바탕으로 재정관리 목표를 충분히 고려해야 합니다.

당면할 수 있는 금융 문제를 고려하여 남은 자금은 은행 단기 구조화 금융상품, 어음상품 등 단기적이고 안전한 원금과 약간 높은 금리의 금융상품에 투자할 수 있습니다. 이러한 상품은 주로 은행 어음 및 단기 금융 채권과 같은 단기 자금 시장에 투자하며 일반적으로 만기는 7일에서 3개월 사이이며 수익률은 일반적으로 정기 예금보다 높습니다. 또한, 화폐펀드 등에 투자할 수도 있습니다.

(2) 교육 계획

교육비는 미루거나 변경할 수 없으며, 조기에 교육비를 준비하고 적절한 예산을 확보하는 것이 좋습니다. 교육자금은 가장 최근의 재정 목표이므로 먼저 고려해야 할 사항입니다. 6년 유학비용은 100만 위안 정도가 된다. 현재 투자 자산을 절반으로 줄인다면 시중 수익률이 연 3.7%인 상품에 투자해 이 비용을 보장할 수 있다. 현재 시중에 판매되고 있는 은행신탁투자 및 자산관리 상품과 채권펀드는 안정적인 가족투자를 위한 첫 번째 선택으로 활용될 수 있습니다.

자오 씨 일가의 유동자산은 주로 주식과 금에 투자된다. 투자 구조는 상대적으로 다양하지만, 시장이 약해지면 자산은 필연적으로 위축되거나 폐쇄될 수밖에 없다. 위험투자를 절반으로 줄이고, 미래의 교육자금과 연금에 대비한 신중한 투자를 권고한다.

(3) 은퇴설계

자오씨 부부의 은퇴설계 역시 정기적인 정액투자 방식을 채택하는 것이 좋다. 자오씨와 그의 아내는 모두 38세 정도다. 은퇴 저축은 아직 10년 정도 남았다. 한 달에 10,000위안씩 투자하면 투자수익률은 6%~8%이고, 10년 후에는 부부가 각각 월 10,000위안씩 투자하여 연금계획을 세우고, 퇴직 시 사회연금을 추가합니다. 기본적으로 퇴직 필요 사항을 충족합니다.

(4) 보험 계획

자오씨는 자신의 사업을 운영하고 있으며 그의 아내도 외국 무역 회사에서 일할 때 기본적인 보호를 받습니다. , 그러나 이러한 보호만으로는 충분하지 않으며 가족이 다양한 긴급 상황에 대처하는 데 도움이 되지 않습니다.

보험 종류는 저축보험, 보장성보험, 투자보험으로 구분된다. 저축보험은 불확실한 시기에 발생하는 자본 수요를 충족하기 위해 정기적으로 자금을 비축하는 데 도움이 됩니다. 보장성 보험은 주로 가족의 경제적 기둥에 대한 위험 이후 가족의 삶의 질과 다양한 재무관리 목표에 미치는 영향을 고려하며, 주로 소비형 보험입니다. 보장성 보험은 주로 가족의 경제적 기둥에 대한 위험 이후 가족의 삶의 질과 다양한 재무관리 목표에 미치는 영향을 고려하며, 주로 소비형 보험입니다. 투자보험은 투자와 보호를 결합해 가족의 장기적인 재무 목표 달성을 돕고 필요한 보호를 제공하는 것으로 주로 투자연계보험, 보편적 보험 등 계좌 기반 보험입니다.

투자형 보험은 투자와 보호를 결합해 가족의 장기적인 재무 목표 달성을 돕는 동시에 필요한 보호도 제공하는 투자연계보험, 유니버설보험 등 주로 계좌형 보험이다.

자오씨 가족의 경우 갑작스러운 질병과 사고에 대비해 부부가 함께 중병보험과 상해보험을 가입하는 것이 좋다. 보험 종류는 주로 보장형으로 사회보장을 보완할 수 있어 비용이 저렴하고 보장 범위가 넓습니다.

이 기사는 다양한 유형의 고객에 대한 사례 분석 및 제안을 제공하는 포괄적인 장인 베타 재무 계획사의 "성장 매뉴얼"에서 발췌되었습니다.

이 기사에서는 합리적인 자산 배분 계획을 수립하는 방법, 준수해야 할 원칙, 고객 유형에 따라 다양한 자산 배분 계획을 지정하는 방법에 대해 설명합니다.

도움이 되었기를 바랍니다.