자금을 투자하는 방법은 무엇인가요?

1 펀드를 처음 구매할 때 해야 할 일

펀드의 종류를 이해한다

투자 대상에 따라 증권투자 펀드를 나눌 수 있다 분야: 주식형 펀드, 채권형 펀드, 머니마켓 펀드, 하이브리드 펀드 등 펀드 자산의 60% 이상이 주식에 투자되어 있으면 주식형 펀드이고, 펀드 자산의 80% 이상이 채권에 투자되어 있으면 채권형 펀드입니다. 주식, 채권, 통화에 투자하는 경우 머니마켓 펀드입니다. 해당 펀드가 시장상품이고 채권 투자에 대한 주식 투자 비율이 채권 및 주식 펀드에 대한 규정을 준수하지 않는 경우 혼합 펀드입니다.

투자 위험 관점에서 볼 때, 여러 펀드는 투자자에게 다양한 위험을 가져옵니다. 그 중 주식형 펀드의 위험도가 가장 높고, 머니마켓 펀드의 위험도가 가장 낮으며, 채권형 펀드의 위험도는 중간 정도입니다. 동일한 유형의 펀드라도 투자 스타일과 전략이 다르기 때문에 위험도가 다릅니다. 예를 들어 주식형 펀드는 위험 수준에 따라 균형형, 안정형, 지수형, 성장형, 성장형으로 나눌 수 있습니다. 물론 위험이 클수록 수익은 높아지고, 위험이 낮을수록 수익은 낮아집니다.

나에게 맞는 펀드를 선택하세요

먼저 자신의 위험 감수성을 판단해야 합니다. 너무 많은 위험을 감수하고 싶지 않다면 위험도가 낮은 자본보전펀드와 통화펀드를 고려해보세요. 주식형 펀드는 고정 수입이 있고 공격적인 재무 관리를 좋아하는 청년 및 중년 투자자에게 더 적합합니다. 위험 중립적인 사람들은 균형 잡힌 펀드나 인덱스 펀드를 구입해야 합니다. 균형형 펀드의 투자구조는 다른 펀드와 달리 주식과 채권을 균형있게 보유하는 구조로 되어 있어 항상 중저위험 범위 내에서 투자가 이루어지며 수익과 위험의 균형을 맞추는 투자목적을 달성할 수 있습니다. 위험 감수성이 낮은 사람들은 채권형 펀드와 통화 펀드를 구매하는 것이 좋습니다.

둘째, 투자기간을 고려해야 한다. 불필요한 손실을 피하기 위해 단기적으로 잦은 구독 및 상환을 피하십시오.

셋째, 해당 펀드운용사에 대해 자세히 알아보고 이들의 투자 스타일과 성과를 살펴볼 필요가 있다. 먼저, 이 펀드의 수입을 동일한 유형의 펀드와 비교할 수 있습니다. 둘째, 펀드 수익률을 시장 동향과 비교할 수 있습니다. 대부분의 기간 동안 펀드의 성과가 시장지수보다 좋으면 해당 펀드를 운용하는 것이 더 효과적이라고 할 수 있습니다. 셋째, 펀드의 누적순가치 증가율을 살펴볼 수 있다. 펀드의 누적 순 가치 증가율 = (주식의 누적 순 가치 - 단위의 액면가) ¼ 단위의 액면가. 예를 들어, 펀드 주식의 현재 누적 순 가치가 1.18위안이고 단위 액면가가 1.00위안인 경우 해당 펀드의 누적 순 가치 증가율은 18%입니다. 물론, 펀드의 누적 순자산 증가율은 펀드 운용 기간과도 연관되어야 합니다. 펀드가 막 설립된 경우, 해당 펀드의 누적 순자산 증가율은 일반적으로 동일한 펀드보다 낮습니다. 장기간 운영되는 유형입니다. 넷째, 신규 설립된 펀드에 가입할 때 동일 회사가 운용하는 다른 펀드의 현황을 살펴볼 수 있습니다. 운용모델, 운용팀 등의 요인의 영향으로 인해 동일 펀드운용사 산하의 다른 펀드의 실적이 좋을 경우 해당 회사의 신규 펀드 발행 수익성도 상대적으로 높을 것입니다.

우리나라는 아직 상대적으로 성숙한 자금 흐름 평가 시스템을 구축하지 않았고, 펀드 성과 평가 결론을 제공할 객관적이고 독립적인 펀드 성과 평가 기관이 없기 때문에 투자자들은 펀드에서 제공하는 정보에만 의존할 수 있습니다. 언론은 스스로 분석하고 평가한다.

수수료 계산 방법

개방형 증권투자 펀드 구매 수수료는 일반적으로 3가지 종류가 있는데, 먼저 새로 설립된 펀드 구매 시 '청약수수료'를 납부해야 합니다. ; 둘째, 기존 펀드를 구매할 때 "청약수수료"를 지불해야 합니다. 펀드를 환매할 때 "청약수수료"를 지불해야 합니다. 일반 청약률은 1.2%, 청약률은 1.5%, 환매율은 0.5%(머니마켓펀드 수수료 없음)입니다.

펀드 가입 계산식은 가입비 = 가입 금액 × 가입 비율입니다. 순청약금액 = 청약금액 ​​- 청약수수료 + 청약일부터 펀드설립일까지의 이자청약몫입니다.

펀드 청약 계산식은 청약수수료=청약금액×청약률이다. 청약 지분 = (청약 금액 - 청약 수수료) ¼ 신청일의 펀드 단위 순 가치.

펀드 환매 산정식은 환매수수료=환매지분×환매일 펀드단위 순액×환매율이다.

펀드 투자에는 기술이 있다

펀드 투자는 주식 투자와 다르다. 주식 거래처럼 펀드의 순가치를 매일 신경 쓸 수는 없다. "상승을 쫓고 하락을 죽이는 것". 단기 투기는 잦은 매매를 의미하지만 (머니 마켓 펀드와 함께) 장기 투자 전략을 채택해야합니다. 처음으로 펀드를 구매하는 투자자들에게는 다음의 경험이 참고가 될 수 있습니다.

1. 증권시장의 변동, 경제주기의 전개, 국가 거시정책 등을 주의 깊게 분석해야 합니다. 자금을 사고 팔 수 있는 기회를 찾기 위해. 일반적으로 주식시장이나 경제가 등락주기의 바닥에 있을 때 매수하고 정점에 있을 때 매도해야 합니다. 경제성장이 둔화되고 바닥을 칠 때 채권펀드의 투자 비중을 적절하게 늘리고 적시에 신규 자금을 구매할 수 있다. 경제성장률이 높아지기 시작하면 주식형 펀드의 비중을 높이고, 시장에 출시된 노후 펀드에 주목해야 한다. 이는 기존 펀드가 포지션 구축을 완료해 포지션 구축 비용이 낮아질 것이기 때문이다.

2. 펀드 구매 방법도 선택해야 합니다. 개방형 펀드는 발행기간 중이나 발행 후 청약이 가능하지만 청약수수료가 발행수수료와 청약수수료에 비해 소폭 높다.

구독에는 다양한 형태가 있습니다. 일회성 구독 외에도 선택할 수 있는 세 가지 다른 형태가 있습니다. 첫째, '피라미드 구독 방식'을 사용할 수 있다. 투자자들이 시기가 무르익었다고 생각하고 특정 펀드를 매수할 계획이라면 먼저 자금의 1/2을 청약에 사용할 수 있습니다. 매수 후 펀드가 오르지 않고 하락한다면 대신 추가 투자를 하는 것은 적절하지 않습니다. 펀드의 순 가치가 오를 때까지 기다려야 합니다. 특정 가격에서 펀드의 1/3을 구매하고, 특정 가격에서 "포지션"이 완료될 때까지 상승하면서 계속해서 더 구매해야 합니다. 이는 "피라미드"와 같습니다. 가격이 낮을 때 더 많이 구매하고, 가격이 높을 때 덜 구매하면 자연스럽게 수익성이 높아집니다. 둘째, 고정자금을 같은 펀드에 같은 기간에 투자하는 '비용평균법'을 이용할 수 있다. 이런 식으로 적은 금액이 큰 금액으로 축적될 수 있고, 적은 금액이 큰 재산으로 축적될 수 있습니다. 이 투자 방법은 운영이 복잡하지 않습니다. 펀드를 판매하는 은행과 "정시 및 고정 공제 승인서"에 서명하고 월별 구독 금액에 동의하면 은행이 자동으로 펀드를 구매하기 위해 돈을 공제합니다. 정기적으로. 세 번째는 "가치 평균화 방법"을 채택하는 것입니다. 즉, 시장 가격이 너무 낮으면 투자 금액을 늘리고, 가격이 높으면 투자를 줄이거나 펀드의 일부를 판매하는 것입니다.

3. 백엔드 충전 방식을 선택해 보세요. 펀드관리회사는 펀드를 발행하고 환매할 때 투자자로부터 일정 수수료를 부과해야 합니다. 청구 모델에는 주로 선불 수수료와 후불 수수료가 포함됩니다. 선불 요금은 구매 시 부과되며 후불 요금은 상환 시 부과됩니다. 후위 과금 모델에서는 자금을 오래 보유할수록 과금 요율이 낮아집니다. 일반적으로 과금 요율은 0에 도달할 때까지 매년 20%씩 감소합니다. 따라서 장기간 펀드를 보유할 준비가 되어 있는 경우 후순위 충전방식을 선택하는 것이 투자비용 절감에 도움이 됩니다.

자본 보장 자금 없음