보험회사 분류감독 실시에 관한 사항에 관한 고시 내용

1. 회사 분류

중국 보험감독관리위원회는 위험 수준에 따라 보험회사를 4가지 범주로 나눕니다.

범주 A 회사는 지급 능력이 있는 회사를 의미합니다. 기준에 따라 기업지배구조, 자본활용, 시장행동 등에 문제가 발견되지 않는 기업입니다.

B등급 기업은 지급여력이 기준을 충족하지만 기업지배구조, 자본활용, 시장행동 등에 일정한 리스크가 존재하는 기업을 말한다.

카테고리 C 기업은 지급 능력이 표준에 미치지 못하거나 기업 지배구조, 자본 활용, 시장 행위 등에 있어 더 큰 위험이 있는 기업을 의미합니다.

카테고리 D 기업은 지급여력이 심각하게 수준 이하이거나 기업 지배구조, 자본 활용, 시장 행위 등 적어도 한 측면에서 심각한 위험이 있는 기업을 말합니다.

2. 분류 기준

중국 보험감독관리위원회는 다음 정보를 기준으로 보험회사를 분류합니다.

(1) 모니터링 지표

1. 보험회사와 생명보험회사의 모니터링 지표에는 5가지 주요 범주가 포함됩니다:

(1) 지급여력 적정성 비율,

(2) 기업 지배구조, 내부 통제 및 규정 준수 위험 지표,

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(3) 자금 활용 위험 지표,

(4) 사업 운영 위험 지표,

(5) 재무 위험 지표.

각 모니터링 지표 유형은 몇 가지 특정 지표로 구성됩니다(자세한 내용은 첨부 파일 참조).

2. 재보험사의 모니터링 지표는 지급여력비율뿐이다.

(2) 중국 보험감독관리위원회가 일일 감독 중에 입수한 규제 정보입니다.

3. 감독 조치

일상 감독에서 중국 보험감독관리위원회는 상품, 기관, 자본 활용 등의 측면에서 4개 유형의 회사에 대해 서로 다른 감독 정책을 채택합니다. 회사에 존재하는 위험에 따라 다양한 조치를 취합니다.

(1) 클래스 A 회사에 대해서는 특별한 감독 조치가 취해지지 않습니다.

(2) 클래스 B 회사의 경우 다음 규제 조치 중 하나 이상이 취해질 수 있습니다.

1. 위험 경고; ;

3. 기존 문제를 기한 내에 수정하도록 요구합니다.

5. 하위 지급여력 기준이 포함된 예방 계획 제출 및 구현.

(3) 클래스 C 회사의 경우, 클래스 B 회사에 대한 감독 조치 외에도 회사의 지급 능력이 기준을 충족하지 못하는 사유에 따라 다음 감독 조치 중 하나 이상을 취할 수도 있습니다. 기준:

1. 종합 조사

2. 지급 능력 개선 계획 제출 요구

3. ;

4. 이사 및 고위 관리자의 급여 수준과 직무 소비 수준을 제한합니다.

5. 상업 광고를 제한합니다.

6. 추가 지점 설치 제한,

7. 사업 범위 제한, 신규 사업 개발 중단 명령, 보험업 양도 명령, 양도업무 처리 명령

8 .자산 경매 명령 또는 고정 자산 구매 제한

9. 자금 사용 경로 또는 범위 제한

10.

11. 회사의 운영 상황을 이사회, 감사회 또는 대주주에게 보고합니다.

(4) 클래스 D 회사의 경우 클래스 B 및 C 회사에 대한 감독 조치 외에도 중국 보험감독관리위원회가 필요하다고 판단하는 시정, 인수 또는 기타 감독 조치를 취할 수도 있습니다.

IV. 분류된 평가의 빈도

(1) 매년 초 중국 보험감독관리위원회는 다음의 감사 데이터를 바탕으로 보험회사에 대한 종합적인 평가 및 분류를 실시합니다. 전년도에 규제 조치를 결정합니다. 이를 바탕으로 매 분기마다 평가를 실시하며, 이에 따라 연간 평가 결과 및 감독조치를 조정하게 됩니다.

(2) 보험회사의 운영 상황이나 재무 상황이 갑자기 크게 변하는 경우 중국 보험감독관리위원회는 언제든지 회사의 카테고리와 해당 규제 조치를 조정할 수 있습니다.

5. 분류 평가 결과 공개

중국보험감독관리위원회는 정기적으로 각 보험회사에 해당 회사의 카테고리와 이에 대해 취해진 규제 조치를 통보하지만 이를 보험회사에 공개하지는 않습니다. 공공의.

VI. 회사가 제출해야 하는 정보

보험회사는 분류된 감독의 필요에 따라 정기적으로 분류된 감독 정보를 위원회에 제출해야 합니다. "분류감독 실시에 관한 고시" 정보제출에 관한 고시(손해보험회사)"(CIRC 재산보험[2008] 제1567호), "분류감독 정보제출에 관한 사항 고시(생명보험) 회사)"(CIRC 생명 보험 [2008] No. 1566 No.) 및 "보험 회사의 분류 감독 정보 제출에 관한 고시"(중국 보험 규제위원회 [2008] No. 113) 및 기타 문서.

7. 중국 보험감독관리위원회의 책임

(1) 중국 보험감독관리위원회의 업무 규정에 따라 다음을 포함하여 기밀 감독을 위한 기본 정보를 수집하고 제출합니다.

1. 관할 구역 내 보험 회사 지점에 부과되는 행정 처벌 및 보험 규제국이 시행하는 규제 조치

2. 보험 회사 관할권 내 지점에서 발생하는 주요 사건

4. 관할권 내 보험회사 지점에 대한 내부 통제 평가 및 외부 감독 정보.

(2) 중국 보험감독관리위원회가 보험회사에 대해 채택한 분류된 감독 조치를 시행합니다.

첨부: 보험 회사에 대한 분류된 감독 및 모니터링 지표 목록

중국 보험 규제 위원회

2008년 12월 30일

목록 보험사 분류 감독 모니터링 지표 일련번호 지표분류 손해보험사 특정지표 생명보험사 특정지표 1 지급여력비율

적정비율 지급여력비율 지급여력비율 2 기업지배구조, 내부통제 및 컴플라이언스 리스크 지표 기업 지배구조

내부 통제

규정 준수 위험 지표 기업 지배구조

내부 통제

규정 준수 위험 지표 3 자금 활용

위험지표 (1) 미리 정한 손해보험 투자상품의 투자소득적정비율

(2) 펀드 및 주식시장 위험

(3) 예금신용위험

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(4) 채권 신용 위험

(5) 자금 활용 집중

(6) 투자 규정 위반 (1) 자산 및 부채 보유 기간의 격차 비율

(2) 투자소득 적정성 비율

(3) 펀드 및 주식시장 위험

(4) 예금신용위험

(5 ) 채권 신용 위험

(6) 자금 활용 집중

(7) 투자 규정 위반 4 사업 운영

위험 지표 (1) 보험료 증가율

(2) 유보 보험료 증가율

(3) 보험료 미수금 비율

(4) 계류 청구 유보 인출 편차율

( 5) 재보험사 자격

(6) 단일 위험 단위 유보 책임 한도 (1) ​​장기 보험료 소득 증가율

(2) 단기 보험 유보 보험료 증가율

(3) 표준 보험료 증가율

(4) 항복 비율

(5) 정책 지속 비율

(6) 적립금 적정성 상태 5 재무 위험

지표 (1) 자기자본 비율

(2) 적립금 보험료 비율

(3) 통합 비용 비율

(4) 자금 활용 수익률

(5) 당좌 비율

(6) 현금 흐름 (1 ) 자기자본 비율

(2) 이익 상태

(3) 단기보험 종합손해율

(4) 현금흐름 테스트 현황