펀드고정투자사업 신청은 어떻게 하나요?

펀드에 고정투자하기 전에 3가지 숙제를 하세요

단일투자와 달리 정기적인 정액투자(일명 고정투자)는 정액투자입니다 특정 투자 기간 내, 정해진 시점에 투자자가 선택하여 특정 펀드 상품에 일정 금액을 투자하고, 펀드 보관기관(즉, 은행)이 자동으로 투자자의 펀드 청약을 완료하는 방식입니다. 형식은 "매월+정일+정액+정상품"입니다. 현재 고정 투자의 최소 청약 금액은 일반적으로 100위안, 200위안, 300위안에서 500위안, 심지어 1,000위안까지이며 기간은 고정과 비고정으로 나눌 수 있습니다.

3가지 숙제를 모두 하세요

펀드의 정기투자 기준이 낮기 때문에 시간을 선택할 필요가 없고 비용이 균등하게 분담되어 저축과 투자가 고정된 급여를 받는 직장인에게 적합하며, 자녀를 위한 자금 조달에도 사용할 수 있습니다. 교육 자금은 사회에 갓 입문한 젊은이들을 위한 자동차 및 주택 구매 계획에 사용할 수도 있습니다. 이를 바탕으로 연금 계획 등을 수립합니다. 그런데 고정투자에 참여하려면 먼저 세 가지 숙제를 해야 합니다.

순자산의 등락을 견딘다

고정투자는 장기적으로 큰 수익을 낼 수 있으며 보통 일반 저축보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 돈만 벌고 돈을 잃지 않을 것이라는 보장은 없습니다. 순자산도 시장의 좋고 나쁨에 따라 오르락내리락할 것입니다. 일시적인 실적 상승과 하락을 용납할 수 없는 투자자는 시장에 진입하기 전에 신중하게 생각해야 합니다.

이체일을 미리 알아두세요

고정투자는 매달 공제를 위해 합의된 자금을 지속적으로 제공해야 합니다. 계좌에 충분한 잔고가 있는지 여부도 고정투자를 달성하는 데 있어 또 다른 요소입니다. 기관은행은 고정투자에 대한 규정이 다르며, 자금 부족으로 고정투자가 실패하거나 종료되는 경우도 있으니 주의하시기 바랍니다.

예를 들어 교통은행과 중국건설은행이 합의한 날짜 또는 공휴일로 인해 이체 날짜가 연기된 경우, 계좌 잔고가 부족하여 공제에 실패한 경우, 계약을 체결하고 3개월 연속 이체에 실패할 경우 고정투자계획이 자동으로 취소됩니다.

ICBC는 다릅니다. 고정 투자 사업의 경우 일반적으로 매월 첫 거래일에 계좌가 이체됩니다. 잔액이 부족하면 시스템이 자동으로 스캔합니다. 계좌에 충분한 자금이 있으면 공제가 성공합니다. 또한, 3개월 연속으로 성공적인 송금이 이루어지지 않거나 3번의 불이행이 발생하는 경우 투자 계획이 종료된다는 점도 유의하시기 바랍니다. 따라서 계좌를 자주 확인하여 송금이 성공했는지 확인해야 합니다.

적합한 펀드 선별

고정투자의 가장 큰 장점은 배당형, 채권형, 통화형 펀드는 인컴 리스크가 낮고 순자산 변동성이 낮다는 점입니다. 고정투자는 어렵지 않습니다. 액티브 펀드, 주식 중심 펀드, 인덱스 펀드의 순 가치는 크게 변동하지만 위험 분산, 비용 절감, 사실상 장기 수익률 증가 등 고정 투자의 특성을 충족합니다.

고정투자에 대해 알아야 할 세 가지

숙제를 마친 후 신분증과 은행 카드를 사용하여 펀드 고정 투자 계좌를 개설하고 펀드 고정 투자 사업을 처리할 수 있습니다.

첫 번째 투자가 필요한가요?

일부 은행에서는 신청서를 작성한 후 고정 투자를 완료한다는 점을 기억해야 합니다. 그러나 일부 은행에서는 일정 금액의 자금에 대해 단일 가입을 요구하며, 발효된 후에만 고정 투자를 처리할 수 있습니다. 예를 들어 중국초상은행 하이푸통 셀렉트 펀드와 중국 건설은행 중국투자 알파 펀드의 경우 최초 1,000위안 이상 청약한 후에만 고정투자를 신청할 수 있다. 온라인뱅킹을 개설하셨다면 온라인으로 간편하게 고정투자를 완료하실 수 있습니다.

한도 변경 방법

고정 투자 한도는 다양한 펀드의 규정에 따라 다르며 100~1,000위안까지 가능하며 필요에 따라 언제든지 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 초기에 고정투자금액을 500위안/월로 설정하고 일정 기간이 지난 후 펀드의 추세가 좋아 월별 공제액을 800위안으로 늘리고자 한다면, 투자계획을 수정하고 금액을 증액(또는 온라인뱅킹을 통해 처리)할 수 있습니다. 반대로 고정투자금액을 줄이고 싶다면 원래 고정투자를 먼저 해지하고 고정투자 계획을 재설정해야 합니다. 즉, 고정투자금액은 일반적으로 감소하기보다는 증가한다.

청약중지 투자 거부 가능

어떤 펀드는 일정 규모에 도달하면 청약을 중단하지만, 이로 인해 고정투자 사업이 중단되는 것은 아니다. 고정투자도 중단돼 더 이상 은행카드에 자금을 투입하면 3회 연속 채무불이행으로 고정투자 계획이 실패할 가능성이 매우 높다. 일부 펀드는 그렇지 않습니다. 가입이 중단되면 고정 투자도 중단되지만 고정 투자는 여전히 유효합니다. 따라서 투자자들은 은행과 펀드회사마다 업무규정이 다르다는 점을 주의 깊게 숙지하시기 바랍니다. 먼저 해당 펀드회사 홈페이지에 로그인하시거나 서비스 핫라인에 전화하여 주의 깊게 상담하시기 바랍니다. 은행이나 펀드회사의 공지사항을 수시로 알려드립니다.