대출이 심각하게 연체되었습니다

베이징 시간으로 5월 15일, 2019년 동일 펀드의 첫 주식인 Jiayin Jinke(NASDAQ: JFIN)는 IPO 첫 2거래일 동안 54% 상승했습니다. 미국 현지 시간으로 5월 10일 오전, 상하이가인금융기술유한공사(이하 '가인금융기술')가 미국 주식시장에 상장했다.

모회사는 New Third Board에서 미국 주식 시장으로 전환했습니다.

내 대출금은 '현금소'

미국 주식시장 상장 후 3거래일 동안 Jiayin Jinke의 실적은 'V'자형 추세를 보였습니다. Wind 데이터에 따르면 베이징 시간(5월 13일, 미국 동부 시간) 5월 14일 오전 1시 현재 Jiayin Jinke의 주가는 9.29% 하락하여 당시 상호 금융 주식 목록에서 1위가 되었습니다. 주가는 미화 14.65달러, 총 시가총액은 미화 7억8,400만 달러로 첫 거래일보다 약 미화 7,000만 달러 감소했다. 동시에 상호금융주 하락주 2위와 3위는 파이파이다이와 디아니우파이낸셜로 각각 7.74%, 6.69% 하락했다.

동부시간 5월 14일 1시 45분 20초(베이징시간 5월 15일) 기준 거래일 후반기에 시장은 가인진커 조정을 받으며 주가가 1씩 상승했다. $15.39 증가.

사실 Jiayin Jinke는 중국의 새로운 OTC 시장에서 바다 건너편으로 이제 막 이전한 회사입니다. National Equities Exchange and Quotations는 2018년 4월 19일에 Jiayin Jinke가 제출한 신청서를 기반으로 National Equities Exchange and Quotations가 자사 주식을 2018년 4월 23일에 상장을 종료하기로 결정했다고 발표했습니다.

이전에 2016년 2월 16일, 원작 '푸렌테크놀로지'는 회사의 증권 약어가 공식적으로 '가인진커'로 변경됐다는 공지를 냈다. 결과적으로 Jiayin Jinke는 New Third Board를 백도어하여 곡선 상장이라는 목표를 달성했습니다.

귀하의 온라인 대출 사업은 항상 Jiayin Jinke의 주요 사업이었으며 현재의 "현금소"이기도 합니다. Wodai의 공식 웹사이트에 따르면, 공상 등록 주체는 Shanghai Wodai Internet Financial Information Services Co., Ltd.이고 실제 통제자와 법적 대표자는 Yan Dinggui이며 등록 자본금은 5억 5천만 위안입니다. 안에). 귀하의 대출 플랫폼은 2011년 6월 18일에 출시되었습니다. 올해 4월 30일 현재 플랫폼 대출잔액은 159억2000만 위안으로 현재 차입자는 18만4700명, 현재 차입자는 297만4900명이다. 현재 플랫폼에는 Miaodai, Jiakadai 및 Jiayingdai라는 세 가지 대출 상품이 있으며 기간은 12개월입니다.

설명서에 따르면 Jiayin Jinke는 2018년에 영업이익 28억 8200만 위안으로 전년 대비 28% 증가했으며 순이익 6억 1300만 위안을 달성했습니다. Uwodai 공식 웹사이트의 2018년 감사 보고서에 따르면 2018년 Uwodai 플랫폼의 순이익은 3억 6천만 위안이었습니다. 이는 Jiayin Jinke의 순이익 중 거의 60%가 Uwodai의 기여에서 나온 것임을 의미합니다. 2017년에는 그 비율이 더욱 높아질 것이다. 2017년 Jiayin Jinke는 22억 5100만 위안의 영업 이익과 5억 3000만 위안의 순이익을 달성했습니다. 그 해 Nidai의 순이익은 4억 5900만 위안이었고, 모회사 순이익에 대한 Nidai의 기여율은 거의 90%에 달했습니다.

귀하의 대출 프로젝트의 연체율은 규제 문서에 명시된 '엄격한 기준'인 10%보다 높습니다.

올해 1월 21일 '온라인대출기관의 분류 및 위험방지에 관한 의견'('문서175호')에는 온라인대출기관의 '고위험기관'에 대해 기술됐다. 3354 프로젝트 연체금액이 10%를 초과하는 등 5가지 특성 중 하나에 해당하는 모든 P2P 온라인 대출 기관은 고위험 기관으로 분류됩니다.

2017년 중국인터넷금융협회가 검토, 승인한 '개인 온라인 대출의 인터넷 금융정보 공개' 정의에 따르면 연체율(%)은 연체금액에 대한 비율을 말한다. 통계 시점 기준 미결제 금액 기준 프로젝트 연체율(%)은 통계 시점 기준 총 미결제 거래 건수에 대한 현재 연체 프로젝트 수의 비율을 의미합니다.

문건 175호 공개 당시 통계자료에 따르면 2018년 12월 기준 중국인터넷금융협회가 공개한 Youwo Loan 프로젝트의 연체율은 15.18%, 연체율은 1.96%였다. , 연체금액은 3억 3,800만 위안입니다. 거의 반년이 지나 Youwei Lending의 IPO 이전 프로젝트의 연체율과 연체 금액은 감소했지만 연체율은 증가했습니다. 2019년 4월 30일 현재 프로젝트 연체율은 14.77%, 연체율은 2.04%, 연체금액은 3억 2400만 위안이다.

대출잔액 측면에서 투자설명서에 따르면 2018년 12월 31일 현재 Jiayin Jinke Platform(M3)의 90일 이상 연체율은 14.91%였습니다. 2017년 기준 90일 이상 연체율은 12.21%입니다.

신3차 상장이 종료되기 전인 2018년 3월 17일, Jiayin Jinke는 주식양도시스템 문의서에 대한 답변에서 2017년 12월 31일 현재 귀하와 관련된 대출 무담보 상품의 총 연체율은 10.62%이고, 관련 모기지 상품의 총 연체율은 5.05%입니다(2017년 3월 30일부터 귀하와 저는 더 이상 모기지 상품을 제공하지 않습니다).

귀하의 대출 상품이 실제 운영자 없이 전환 플랫폼에 '등장'했습니다.

일일 이자율은 '언제든지 변경됩니다'

또한 베이징 융치니우 정보기술유한회사 다신회계법인이 발행한 '2018년 유대워 광산 감사 보고서'에 따르면 , Ltd. '조기상환금액' 부문에서 1위를 차지하고 있습니다.

공개 정보에 따르면 Jianpu Technology는 뉴욕 증권 거래소에 상장된 회사가 소유하고 Beijing Rongqiniu Information Technology Co., Ltd. 및 관련 기관이 운영하는 대출 슈퍼마켓 Rong360입니다. 2018년에는 Rong360이 소유한 모바일 금융 지능형 상품 선택 및 전환 플랫폼인 Nidai에서 Wodai로의 결제 금액이 전체 대출 금액의 19.22%를 차지했습니다.

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투자 설명서에 따르면 이전에 Jiayin Jinke 플랫폼에서 다수의 대출에 대한 APR(연간 이자율)이 36%를 초과했습니다. 2017년 대출 APR 116억 위안은 36%를 초과했습니다. 2018년 12월 31일 현재 Jiayin Jinke 플랫폼의 연 이자율이 36%를 초과하는 미결제 대출 원금은 여전히 ​​100,000위안입니다.

2017년 12월 Jiayin Jinke는 모든 신규 대출의 연간 이자율이 36%를 초과하지 않도록 모든 대출 상품의 가격을 조정했습니다. 현재 Jiayin Jinke는 자신이 제공하는 대출 상품의 연간 이자율이 36%를 초과하지 않는다고 믿습니다.

Jiajinke의 실제 지배인은 지분의 거의 80%를 보유하고 있습니다.

'회사의 소유 구조'에 변화의 여지가 있을 수 있다는 분석이 나왔습니다.

투자 설명서에 따르면 상장 전 Jiayin Jinke의 실제 통제자이자 창립자이자 CEO인 Yan Dinggui가 직접 지분 58%를 보유하고 있었습니다. IPO 후 Yan Dinggui는 주식 54.2%, 의결권 92.2%를 보유했습니다. Jiajinke의 주요 주주에는 Dre도 포함되어 있으며 지분 25.2%를 보유하고 있습니다.

영국령 버진 아일랜드의 유한 파트너십인 am Glory L.P.는 Jiayin Jinke의 향후 지분 인센티브 계획에서 부여된 회사 지분을 보유하기 위해 설립되었으며 Yan Dinggui가 완전히 소유하고 있습니다. 즉, Yan Dinggui는 상장회사 주식의 79.4%를 직간접적으로 보유하고 있습니다.

IPO 이후 Jiayin Jinke의 이사 겸 부사장인 Zhang Guanglin은 Sunshinewoods Holdings Limited를 통해 지분 11.2%를 보유했습니다. 이는 Jiayin Jinke의 주식 중 실제로 시장에 유통되는 주식이 10% 미만임을 의미합니다.

위 투자이사에 따르면 “상장회사의 경영진이나 창업자가 지분을 70% 이상 보유한다면 해당 기업의 지분구조에 변화의 여지가 있을 수 있다는 뜻”이라고 말했다. 일반적으로 경영진이 절대 지분을 70%를 초과해서는 안 됩니다. 또한 연기금, 보험 기금 또는 일부 국부펀드와 같은 일부 국제 투자 기관을 주주 대열에 합류시키는 것이 가장 좋습니다. 이는 전체 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 또한 장기적으로 보면 유통시장의 투자자들은 그러한 회사에 대한 투자를 선호할 것입니다." 관련 질문과 답변: 대출 상환 연체로 인한 결과는 무엇입니까?

직접적인 결과는 연체 수수료입니다. 둘째, 귀하와 주변 사람들에게 전화와 문자 메시지가 쏟아져 귀하의 신용에 영향을 미칠 것입니다.

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1. 소액대출 연체는 정말 표준적인 전화, 연체료 + 미친 문자 수신에 시달리고 있습니다. 예외. 대출 기한이 연체되어 상환되지 않는 한 모든 것은 징수 금액에 따라 달라집니다.

2. 연체행위 업로드 Youwodai는 아직 중앙은행 신용보고 시스템에 연결되지 않아 Youwodai의 차입금은 신용보고 대상이 아닙니다. 그러나 Sesame Credit은 영향을 받으며 네트워크 블랙리스트에 업로드될 수도 있습니다.

3. 연체 수수료 지불. 대출 연체 시 대출금을 상환하지 못할 경우 연체 수수료에 대한 공식적인 설명은 없습니다. 다만, 소액이어서는 안 됩니다.