고액 순자산 고객을 위한 자산 배분 계획 수립 방법

이 글은 상장회사의 대주주, 임원, 전문경영인, 사업주를 예로 들어 고액자산가를 위한 가족자산배분에 대한 몇 가지 제안을 이야기한다.

먼저 고액자산가의 자산배분에 숨어 있는 세 가지 주요 위험에 대해 이야기해보자. 첫째, 개인자산의 56% 이상을 기업자산(자본)으로 차지하는 사업주가 회사 자산과 가족 자산을 완전히 분리하지 않았습니다. 회사에 위험이 생기면 필연적으로 가족의 삶의 질에 영향을 미치게 됩니다. 둘째, 가계 자산의 60% 이상을 차지하는 부동산 및 기타 고정 자산을 보유한 가족은 유동성 위험이 높고 유동성이 낮습니다. 현금이 필요하면 부동산을 팔아야 하는데, 부동산을 낮은 가격에 팔면 손실이 크다. 셋째, 상장회사의 지분을 담보로 자금을 조달하는 것은 부채비율이 높다. 주식금융에서는 주가가 할인될 뿐만 아니라, 주가가 하락하면 강제청산도 큰 손실을 입게 됩니다. 이 세 가지 주요 숨겨진 위험을 심각하게 받아들여야 하며 적절한 시기에 상응하는 조정이 이루어져야 합니다.

행복한 삶을 둘러싼 자산 배분 모델은 다음과 같습니다.

1. 밸러스트 자산 배분

주로 국고 등 현금 또는 현금성 자산을 말합니다. 채권 및 금, 현금 가치가 높은 대형 보험 등 절대적으로 안전한 원금수익, 언제든지 할인 없이 청산할 수 있는 자산, 기업 운영 리스크로부터 완전히 격리된 자산을 추구합니다. 회사가 파산하더라도 개인 생활과 가족 생활에는 영향을 미치지 않습니다. 밸러스트 스톤 자산의 주요 목적과 기능은 다음과 같습니다: 10년 이상 가족의 기본 생활에 필요한 현금 흐름을 보장하고 품위 있고 고품질의 은퇴 계획을 제공합니다. 대대로, 3대까지만 부자가 되는 저주를 깨뜨리는 것입니다.

간단한 접근 방식은 현금 흐름이 가장 많거나 회사 주가가 높을 때 현금의 일부를 가족을 위한 균형 자산으로 현금화하는 것입니다(대형 보험 상품은 최고의 안정자산)), 가족의 질 높은 삶을 해결(예: 고액현금 또는 고액시가 연금보험), 퇴직 및 연금(예: 고액연금연금보험), 기초자산 상속계획(예: 종신고액) 보험 및 가족신탁).

2. 공격적 자산배분

주로 주식, 펀드, 투자연계보험, 회사채, 지분투자 등을 말합니다. 주요 목적과 기능은 부를 유지하고 늘리는 것입니다. 이를 위해서는 기회를 포착하고, 적절한 순간을 포착하고, 특정 위험을 감수하면서 더 높은 수익을 추구해야 합니다.

3. 게임형 자산배분

고수익을 추구하는 고위험 투자입니다. 투자가 실패하면 막대한 손실을 입게 됩니다. 예를 들어 엔젤 투자, 미술품, 수집품, 선물, 외환 등이 있습니다.

마지막으로 자산배분의 어려움과 과제에 대해 이야기해보겠습니다. 우선 투자는 반인간적인 것입니다. 탐욕과 두려움을 이해해야 합니다. 다른 사람이 욕심을 낼 때 두려워하고, 다른 사람이 두려워할 때 감히 욕심을 부리십시오. 둘째, 타이밍이 비효율적이라면 가장 큰 이익을 얻은 날을 놓칠 수 있습니다. 결국 우리는 예측할 수 없는 미래를 마주해야 한다. 결국 '검은 백조'와 '회색 코뿔소'는 공존하게 될 것이다.

“전문적인 일은 전문가에게 맡기세요!” 다양한 산업에 직면해 있는 사람이라면 누구나 자신이 익숙한 분야에서 오랫동안 노력한 후에야 전문적인 능력과 지식을 가질 수 있습니다. 마찬가지로 자산 배분도 상대적으로 전문적인 문제입니다.