수익률 높은 펀드 고정투자 vs 일시불 인출 중 어느 것이 더 적합할까요?

요즘 펀드에 대한 고정투자는 투자와 재무관리의 일반적인 방식이 되었지만, 펀드에 대한 고정투자는 게으른 사람들의 재무관리 도구로 알려져 있지만, 여전히 이로 인해 손실을 입는 투자자들이 많습니다. 여러 가지 이유가 있습니다. 귀하가 펀드 고정 투자에 적합하지 않기 때문에 어떤 투자자가 펀드 고정 투자에 적합합니까?

젊은 소득자:

펀드 고정 투자에는 두 가지 주요 기능이 있으므로: 투자와 저축, 임금을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 그러면 일상 생활비를 남겨두고 남은 자금의 일부를 고정 투자로 사용하여 저축하고 좋은 재정 관리 습관을 기르십시오!

중간 또는 낮은 위험 태도를 가진 사람들:

이 그룹은 큰 위험을 감수하기를 꺼려하므로 분할 투자가 가장 적합합니다. 펀드고정투자는 장기투자를 실현할 수 있을 뿐만 아니라, 분할투자를 통해 평균투자비용을 최대한 실현할 수 있습니다.

돈이 있다:

하지만 돌볼 시간이 없다. 예를 들어, 일부 자영업자나 삶의 속도가 매우 빠른 사람들은 주식 시장이나 기타 투자 시장의 변화, 업계 소식 등에 주의를 기울일 시간이 많지 않습니다. 경력에 집중하려면 더 많은 에너지가 필요합니다. 또는 공부. 이들 그룹은 펀드고정투자의 투자방식에도 적합합니다.

미래 어느 시점에 특별한(또는 더 큰) 재정적 필요가 있는 사람:

예를 들어, 주택에 대한 계약금은 3년 안에 필요하거나 연구를 해야 합니다. 20년 후 자녀 유학을 위한 해외 펀드, 30년 후 나만의 퇴직연금 펀드 등 앞으로 자금 수요가 클 것이라는 것을 알았을 때 정기적인 소액투자를 통해 미리 모아두는 것은 스스로에게 일상적인 금전적 부담을 줄 뿐만 아니라 매달 소액의 돈도 쉽게 돌릴 수 있게 해준다. 앞으로 큰 돈으로.

고정 급여를 받는 직장인:

대부분의 직장인은 급여 수입을 일일 비용으로 사용한 후 소액의 잔액을 갖는 경우가 많습니다. 가장 좋은 방법. 그리고 대부분의 직장인들은 투자 수준이 높지 않고 시장 진입 및 퇴출 시기를 정확하게 판단하지 못하기 때문에 고정투자펀드를 통해 어느 쪽이든 꾸준히 자산가치를 달성할 수 있습니다!

위 카테고리 중 가장 중요한 것은 일단 고정 투자를 선택하면 그것을 고수해야 한다는 것입니다. 투자자로서 시시각각 변화하는 금융시장을 제대로 파악하지 못한다면 진정으로 올바른 투자결정을 내리기 어려울 것입니다. 투자자로서 장기 투자를 위해서는 지수 수준에 대해 추측하는 데 시간을 보내는 것보다 안정적이고 고품질의 펀드를 신중하게 선택하는 것이 더 의미가 있습니다. 돈관리 잘 모르시나요?

고정투자의 복리효과

펀드에 장기간 고정투자하면 복리로 재산이 늘어날 수 있습니다 , 그리고 조금이라도 더 많은 것을 만들 수 있습니다. 노동자 계급으로서 우리는 가끔씩 일정량의 유휴 자금을 갖게 될 것입니다. 유휴 자금의 일부를 사용하여 고정 자금에 투자함으로써 우리는 "모래를 탑에 모아" 상당한 양의 부를 축적할 수 있습니다. 그것을 알고.

위 상하이종합지수를 예로 들면, 1990년 상하이종합지수가 창설된 고정투자 시점부터 2014년 말까지 월 1,000위안을 공제하면 복리연간 수익률은 고정투자율은 8.85%였다.

참고: 이 계산은 특정 기간의 선택한 지수 수입이 Invesco Great Wall 펀드의 성과를 나타내지는 않습니다. 참고용입니다. .

고정투자 비용을 어떻게 희석시킬 수 있나요?

고정 투자는 비용 균형을 맞추고 위험을 줄일 수 있는 배치 투자에 중점을 둡니다.

1. 심리학적으로 보면 고정투자는 일반 투자자의 투자 관성과 일치한다. 대다수의 투자자가 트렌드 투자자처럼 등락을 쫓고 살을 깎아야 한다면 그렇게 하는 사람은 거의 없을 것으로 추정된다. 대부분의 사람들은 가격이 하락할 때 포지션을 커버하기 위해 더 많이 구매하는 데 익숙합니다. 추세 투자자의 관점에서 볼 때 가격이 하락할 때 포지션을 커버하는 것은 치명적인 습관이지만, 이러한 행동을 규율과 장기 실행으로 전환하면 그것이 바로 고정투자입니다.

2. 실용적인 관점에서 고정 투자는 실제로 포지션 보유 비용을 줄이는 역할을 할 수 있습니다. 왜냐하면 동일한 금액에 대해 하락 폭이 깊어질수록 더 많은 펀드 지분을 구매할 수 있고 평균 비용이 더 빨리 하락하기 때문입니다. 예를 들어, 동일한 1,000위안으로 순자산이 1위안인 펀드는 1,000주만 살 수 있지만, 0.5위안으로 떨어지면 2,000주를 살 수 있습니다. 더 중요한 것은 고정 투자 주식이 1위일 때입니다. 위안화와 0.5위안을 합치면 고정투자비용은 1위안과 0.5위안 사이의 단순 산술 평균인 0.75위안이 아니라 0.667위안입니다.

따라서 하락세의 시장에서는 지속적인 투자를 통해 비용을 빠르게 절감할 수 있습니다. 아래 차트는 2008년 이후 상하이종합지수의 추세차트이다. 아래 곡선은 매월 말 균등투자를 유지한 후의 비용선이다. 2008년 폭락 당시 고정투자 원가도 급격히 하락하여 이후 몇 년간 변동성이 큰 시장에서는 고정투자 원가가 크게 변동하지 않았음에도 불구하고 2,500포인트에 근접한 것을 확인할 수 있습니다. 2,700포인트에서 더 하락해 최저치인 2440포인트 안팎으로 떨어졌기 때문에 올해 상반기 4500포인트가 넘는 큰 시장 추세를 접하면 수익을 두 배로 늘리는 것도 그리 어렵지 않습니다.

입찰자를 어떻게 선택하나요?

일반적으로 순가치 변동폭이 큰 펀드는 고정 투자에 더 적합합니다. 변동이 클수록 상각 비용에 대한 고정 투자의 이점이 커지기 때문입니다. 이런 방식으로 시장이 상승하면 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 역사적 데이터에 따르면 주식형 펀드와 하이브리드 펀드는 상대적으로 변동폭이 크고, 채권, 통화펀드 등 상대적으로 안정적인 펀드보다 고정투자에 더 적합합니다.

아무리 이론을 이야기해도 밤은 드려요! 아무리 논리가 좋아도 데이터만큼 좋지는 않습니다. Xiaojing은 당신을 이해합니다! 규정 준수 요구 사항으로 인해 단일 펀드의 고정 투자 수익을 시뮬레이션할 수 없습니다. 다음으로 CSI 500 및 CSI 300 지수가 6124포인트에 도달한 이후 여러 단계의 고정 투자 결과를 예로 들어 설명하겠습니다. 변동폭이 큰 상품에 대한 고정투자의 세 가지 결과를 살펴보자.

가장 비참한 기독교인이든, 가장 평범한 기독교인이든 고정투자의 결과는 좋다는 사실을 발견하셨나요? 그리고 데이터 마감 시점은 급락 이후인 올해 7월이다. 그렇다면 폭락하기 전에 시장을 떠날 수 있다면 상황은 상상하기 어려울 정도로 아름답다고 상상할 수도 있습니다...

고정 투자가 종료되어야 합니까?

친구들은 이미 위 그림을 통해 이해했다고 생각합니다. 고정 투자를 일반적인 재무 관리 방식으로 취급한다고 해서 고정 투자가 투자만 하고 철회하지 않는다는 의미는 아닙니다. 고정투자의 경우에도 점차적으로 이익고정을 철회하고 시장이 뚜렷한 프리미엄을 보일 때 고정투자 칩을 줄여야 하며, 동시에 시장이 다시 하락국면에 진입하면 주저 없이 고정투자를 지속해야 합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

1. 고정투자는 일반인에게 매우 적합한 시장 진입 전략이지만 출구 전략이 없기 때문에 완전한 거래 시스템이 아닙니다. 오랫동안 고정투자를 할수록 포지션 보유 비용을 낮추는 효과가 점점 더 안 좋아지는 것을 알게 되는데, 그 이유는 간단합니다. 매번 고정투자하는 금액이 그에 비례하여 점점 작아지기 때문입니다. 축적된 투자에 (사실 이때는 고정투자비가 점차 고정이 되었습니다. 시장이 계속 상승한다면 고정투자 비중을 줄이고, 오를 때까지 기반을 잡아야 할 때입니다.)

2. 시장에는 그 자체의 작동 규칙이 있으며, 수익의 상승도 끝도 없으며, 일반 투자자이든 일반 가치 투자자이든 기다리기만 하면 수익이 하락하지 않습니다. "수확"할 적절한 시기까지 기다릴 수 있습니다.

이 "A주 과거 평균 주가수익률 추세 차트" "공개된 규칙이 시도되었으며 사실입니다. 수익의 20배 미만이면 매수하세요. 수익율 35~45배, 매도. 이 간단한 차트는 투자자들에게 그들이 꿈꾸는 "낮은 가격에 사서 높은 가격에 판매"를 간단하고 진정으로 실현하는 방법을 알려줍니다. 가치가 과소평가될 때(일반적으로 시장의 낮은 영역에 해당)를 참을성 있게 기다리고, 매수 후 신경쓰지 않고 인내심을 갖고 기다리세요. 밸류에이션이 거품을 일으키면(시장 최고치에 해당) 광란으로 끝납니다. "약세장에서 자산을 사고 강세장에서 현금을 인출하라"는 말이 있습니다.