소비자 금융의 과거와 현재

"나에게 돈은 돈이다. 내가 원하는 모든 것을 살 수 있다." 3354 장애링의 '동연무지'

장애링은 돈 숭배를 결코 숨기지 않습니다. 그녀는 돈으로 고통받은 적도 없고 돈의 단점도 모르고 돈의 장점만 알고 있다고 말했다.

장아링은 12살 때 첫 초안금을 받았을 때 치단 립스틱을 구입했다. Hu Lancheng이 자신을 재정적으로 보호해 주겠다고 고백하는 것을 들었을 때 그녀는 매우 기분이 좋았습니다.

와일드는 돈에 관해 날카로운 발언도 했습니다.

저는 어렸을 때 돈이 세상에서 가장 중요한 것이라고 생각했습니다. 이제 나이가 들었으니 이것이 사실이라는 것을 압니다.

가족 배경이 어떠하든, 장애링과 같은 현대인들은 돈의 단점에 대해 아무것도 모릅니다.

성형외과 기관에서는 사회에 막 입문한 대학생들에게 성형수술에 돈을 조금만 쓰면 인생이 바뀔 수 있다고 말한다.

온라인 교육 플랫폼에서는 부모들에게 돈을 조금만 쓰면 성형수술을 할 수 있다고 말한다. 온라인 수업을 보충하면 자녀를 추월하는 데 도움이 될 수 있습니다.

임대 회사는 임차인에게 약간의 돈을 지출하면 안정성과 할인을 얻을 수 있다고 말합니다.

전세업체가 세입자에게 연회비 할인 명목으로 대출을 권할 뿐이라면 고객의 휴대폰을 이용해 의료, 미용 등을 운영하는 이런 성형외과와 본질적인 차이는 없다. 대출과 할부 소비자 대출이라는 온라인 교육 플랫폼이 있습니다.

돈을 빌려 삶을 더 좋게 만들 수 있는 파이를 그려보세요.

대출기관이 청년들의 삶을 윤택하게 했는지는 모르겠지만, 플랫폼 뒤에 있는 인터넷 금융기관들이 그들의 물질적 삶을 풍요롭게 만든 것은 분명하다.

“(이 업계에서) 대출이 10점 만점에 많다”

조위는 의료 미용 업계를 떠난 지 꽤 됐지만, 이곳에 온 젊은이들을 아직도 기억한다. 상담을 위해 병원에 가는 것은 남자와 여자가 ​​가장 중요한 것이 아닙니다. 중요한 것은 어떻게 하면 더 많은 성형수술 프로젝트에 관심을 갖게 만들느냐이다.

성형에 관한 뉴스를 너무 많이 읽은 후에 영업사원은 위험을 적절하게 피할 것입니다. 큰 프로젝트는 일반적으로 권장하지 않지만, 쌍꺼풀과 같은 작은 프로젝트는 반드시 권장됩니다. 이는 업계 관행입니다.

이론적으로 성형 프로젝트가 대수술로 간주되는지 여부는 고객의 얼굴 상태와 실제 요구 사항에 따라 다릅니다. 예를 들어, 코뿔소 합성을 생각해 보십시오. 보형물만 필요한 사람도 있고, 조직절골술 교정을 스스로 해야 하는 사람도 있습니다. 후자는 심지어 대수술이다.

리베이트를 받기 전에 가장 먼저 판매하는 고객은 대개 본인입니다. 상대적으로 잘생긴 얼굴은 고객들에게 더 설득력이 있기 때문에 채용은 성형외과들이 고객을 확보하기 위한 상대적으로 고정된 채널 중 하나입니다.

"특히 주변 동료들이 이런 짓을 하는 것을 보면 어떻게 그 생각을 참을 수 있겠는가?" 이때 조우유는 몇 번이나 중얼거렸다.

거울을 보면 왼쪽 코는 너무 납작하고, 오른쪽은 여드름이 너무 많고, 얼굴이 가로로 너무 넓고, 눈이 세로로 너무 작은 것 같아요. 이러한 문제는 발전과 번영을 향한 길에서 가장 큰 걸림돌이 되는 것 같습니다.

그래서 잘 생각해보면 대출은 평생의 혜택과 맞먹는 것 같습니다.

“쌍꺼풀 대출은 7000~8000위안, 코수술은 2000~3000위안 정도 대출을 받을 수 있지만 한 회사가 다른 회사를 시도할 수는 없다”

엄격함 때문에 다양한 온라인 대출 플랫폼의 적격성 검토와는 달리, 성형외과 기관에는 일반적으로 전체 수술을 수행하는 데 도움이 되는 여러 대체 앱이 있습니다. 고객이 해야 할 일은 비밀번호를 입력하는 것뿐입니다.

조우 유 씨는 요즘 많이 이용하는 메디컬 뷰티 대출 플랫폼이 상대적으로 부자라는 소감을 밝혔다.

Qian은 Xiaoman Financial의 신용 브랜드입니다. 주요 회사는 등록 자본금 1천만 위안의 광저우 Baili 네트워크 기술 유한 회사입니다. Youqianhua의 공식 평판에 따르면, 플랫폼은 주로 사용자에게 무담보 및 무담보 신용 서비스를 제공합니다.

Youqianhua 홈페이지를 열면 플랫폼에서 추진하는 세 가지 유형의 대출 프로젝트인 교육, 의료 미용, 치과를 확인할 수 있습니다. 세 가지 유형의 프로젝트에 대한 최대 대출 금액은 약 150,000입니다.

일반기관은 의료분쟁을 두려워해 프로젝트가 진행되지 않을 경우 기본적으로 환불해 줄 수 있다. 그러나 구체적인 운영 과정에서 이 문제는 전문적인 기술 분야를 가지고 있습니다.

(삽화, 논쟁(사투리) : 원칙 없는 주장이나 무책임한 책임 전가)

어떤 사람들은 문제를 일으킬 가능성이 더 높으며 상대적으로 강경한 태도를 취할 가능성도 배제할 수 없습니다. 자신의 권리와 이익을 보호합니다. 나머지 사람들은 권리 보호 단체에 불만을 제기할 가능성이 더 높습니다.

업계에 대규모 천둥번개가 칠 때마다 위챗 그룹은 권리를 보호하고 이를 해소하는 책임을 맡을 것입니다.

그때 배우고 나니

그런데 권리보호단체에서 부모들이 아무리 소리쳐도 그 입에서 최초의 범인은 보이지 않습니다.

2021년 설날 초, Xuebajun의 창립자 Zhang은 WeChat Moments에 장문의 글을 게재하여 파산 소문에 공식적으로 대응했습니다. Zhang은 일대일 및 고급 학습 수업의 폐쇄를 발표하는 동시에 언론에서 우수 학생들이 직면한 곤경을 쏟아냈습니다.

"감독권이 행사된 것 같은데 누구도 아이들과 직원들의 이익에는 관심을 두지 않는다. 이는 모두의 이익을 침해하는 살벌한 일이다."

아마도 언어 남용에 대한 교훈의 좋은 예는 Ren Xue Mantou입니다.

이에 대해 Zhang은 인터넷 업계의 모든 거물들에게 힌트를 주면서 그들 중 누구라도 현재의 혼란을 이어갈 수 있기를 희망했습니다.

이후 Xueersi, 51Talk 등 온라인 교육 플랫폼이 Xuebajun의 직원 중 일부를 인수했지만 여전히 수업이 없는 학생이 상당수 실종 상태입니다.

과정을 이수하지 않은 부모는 고객 서비스에 연락하여 다른 온라인 교육 플랫폼에서 과정을 교환할 수 있다는 것이 그룹 내에서 널리 퍼진 성명입니다.

현재 정보의 출처를 알 수 없는 상황인데 아직도 학급 변경에 대해 모른다고 하는 학부모들이 많거나, 이미 알고 있는 부모들도 학급 변경의 가치가 너무 낮다고 생각하고 있다. 그리고 수업을 바꾸는 것을 꺼려합니다.

“많은 양을 보관하는 대부분의 사람들은 작은 것은 신경 쓰지 않고 버립니다.” 어떤 부모는 이렇게 요약합니다. 그의 의견으로는 방금 강좌를 구매하고 플랫폼이 붕괴된 부모, 특히 대출을 받은 부모가 최악의 상황에 처해 있다고 생각합니다.

Xuebajun 권리 보호 그룹의 쓰촨성 하위 그룹에서는 여러 부모가 지불 과정에서 대출 사실에 대해 아무것도 몰랐다고 밝혔습니다.

“등록금을 분납한다는 얘기인데 어떻게 결국 대출이 되었는지 이해가 안 되네요.”

YiQ와 ampa는 수많은 온라인 대출 플랫폼 중 하나일 뿐입니다. Xuebajun이 하나와 협력합니다. 또한 많은 부모들이 JD.COM Baitiao 및 Alipay와 같은 플랫폼을 통해 대출 서비스를 받고 있습니다.

부모님이 할부금을 모르고 실제로 대출을 받은 상황에 대해 설바준이 답변을 해준 적이 있다.

이러한 플랫폼 뒤에 있는 대출 기관과 Black Cat의 불만 사항 및 피드백을 되돌아보면 Xuebajun의 협력에 많은 대출 기관이 참여하고 있음을 알 수 있습니다. Hebei Xingfu Consumer Finance, Haier Consumer Finance, 91 Finance, Xiaoheng Wallet 및 TCL Small Loan Finance가 모두 상장되어 있습니다.

이 가운데 허베이 싱푸 컨슈머 파이낸스는 상하이 천문완다바 클라우드 컴퓨팅 기술 유한회사(쉐바준의 모회사)와 보증 계약 분쟁을 벌이고 있다. 첫 번째 사례는 지난 3월 허베이성 스자좡시에서 들었다. 31 차오시구 인민법원이 심리를 열었다(판결 문서 웹사이트에는 관련 문서가 발견되지 않았다). 1심 원고인 허베이 싱푸 소비자 금융(Hebei Xingfu Consumer Finance)은 2020년 8월에 Xuebajun과의 협력을 중단했다고 밝혔습니다.

Xuebajun 권리 보호 그룹의 JD Baitiao 하위 그룹에서 부모가 게시한 문자 메시지 스크린샷에 더 자주 등장하는 대출 기관 중 하나는 Hebei Xingfu Consumer Finance입니다.

중국 은행 규제 위원회의 공개 정보에 따르면 Hebei Xingfu Consumer Finance는 2017년에 설립되어 2018년 9월에 허가를 받았습니다. 3대 주주는 Zhangjiakou Bank, China UCAR 및 Blue Whale Holdings입니다. 조직 설립 후 JD파이낸스, 앤트테크놀로지, 덕샤오만파이낸스, 360파이낸스 등 상호 금융회사와 협력해 왔다. 구체적인 초기 협력 시기는 알려지지 않았다.

그러나 허베이 싱푸 소비자 금융(Hebei Xingfu Consumer Finance)은 Xuebajun이 협력하는 전체 금융 기관 중 개인 수업료 분할로 제공되는 대출 금액이 매우 낮은 비율을 차지한다고 언론을 통해 밝혔습니다.

금융기관들은 관계 정리에 열중하고 있으며, 사용자 대출 처리 문제에 대해 어떤 플랫폼도 대응하지 않았습니다.

채무자는 기정사실화됐고, 대부분의 부모들은 대출기관에서 보내는 대출 알림 문자만 보고 불안해할 뿐이다. '적은 돈'을 개의치 않는 사람들은 이미 다음 과외학원을 찾기 시작했고, 일부 권리보호단체는 또 다른 교육기관 모집단체의 물결이 됐다.

결국 교육은 평생의 직업이다.

주류 인상으로는 소액대출 상품의 타깃이 가장 큰 집단이 청년층이다.

2021년 3월 17일 규제당국은 소액대출 및 비인가기관의 대학생 대상 대출을 엄격히 금지하는 문건을 발표했으며, 정밀 마케팅을 위해 대학생 집단을 대상으로 한 대출을 금지하고 있다. 대학생을 대출기관에 밀어넣는 것은 허용되지 않습니다.

규정이 발표된 후 일부 대학생들은 화베이(백권) 할당량이 낮아졌다고 신고했습니다. 실제로 중국광파은행이 중국 최초로 대학생을 위한 신용카드를 출시한 2004년 이후 관련 정책 문서가 잇달아 발행됐다.

2014년 중국지급결제협회 회원 단위가 작성한 문서에서는 학생 단체에 대한 신용카드 발급에 관해 두 가지 명확한 규정을 제시했습니다.

이 규정이 나온 후 , 각 은행은 학생 신용 카드에 대한 열정이 줄어들 기 시작했습니다. 같은 해 JD Baitiao와 Tmall 할부가 출시되면서 P2P는 소비자 금융 사업에 진출했습니다.

2년 뒤 캠퍼스론, 네이키드론 등 부정적 사건이 계속 악화되자 규제당국이 이를 제지하고 시중은행의 진입을 독려했다.

정규군은 나중에 현장에 투입됐지만, 과거의 교훈으로 인해 여전히 대부분 조심스럽게 행동하며 시범사업에 집중했다.

모바일 시대에 화베이를 대표하는 여러 인터넷 금융기관의 부상은 한때 조심스러웠던 상업은행의 신용카드 사업을 무색하게 만들었다.

“화베이 맛있지 않나요? 왜 신용카드를 신청해야 하나요?”

1995년, 2000년생 상당수가 알리페이를 첫 번째로 접하는 채널이다. 가장 중요한 채널이기도 합니다. 소비자 대출에는 화베이(Huabei)가 있고, 현금 대출에는 차입(Borrow)이 있고, 재정 관리를 위한 특별 섹션이 있으며, 자금 할인이 있습니다.

“다행히 어머니는 알리페이 사용법을 모르시는데, 그렇지 않으면 제가 어머니가 화베이에 갚을 수 있도록 도와야 할 것입니다.” 90년대 이후 세대가 소셜 플랫폼에서 불만을 토로했습니다. 타오바오는 다양한 세대의 소비 습관을 기르기 위해 몇 년 전 가족 계정을 출시했습니다. 단지 타오바오에서는 핀둬둬가 이 모든 일을 주도할 것이라고는 예상하지 못했을 뿐입니다.

모든 것이 환상일 뿐이다. 배우고 싶어하는 일부 사람들은 지난 20년 동안 시골에 가서 건강 제품을 팔아온 사람들에게서 많은 것을 배웠다.

조유는 과거 성형외과에서 있었던 일들을 회상하면서 중년 여성들을 모아 다양한 메디컬 뷰티 프로젝트를 진행하는 세일즈맨들이 있었다고 회상했다.

“특별히 3선, 4선 도시의 미용실에 가서 손님을 찾는 사람(판매자)도 있는데, 아줌마들이 설득하기 쉬운 것 같아요.”

“ 아줌마들이 더 부자이기 때문이다"

"이런 분들도 계시겠지만, 대출을 받는 분들도 늘 계시고, 휴대폰의 다양한 조작에 대해 잘 모르시는 분들도 계시더라고요."

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조금 조심스러운 젊은이들이 하는 일이기도 합니다. 성형 프로젝트를 시작하기 전에 온라인으로 정보를 수집하고 숙제도 충분히 해야 합니다.

사람들의 아름다움에 대한 추구가 나이가 들어도 약해지지 않는다는 것은 말할 것도 없고, 아줌마들에게는 이 비율이 훨씬 더 작을 것입니다.

"실적이 만족스럽지 않으면 어떡하지?"

"심하지 않은 한 아직은 회복기라는 것이 이들의 통일된 수사다. 결국, 이모들의 회복 능력은 젊은 사람들만큼 좋지 않다. 이렇다 보니 권리 보호 기간을 넘어 2~3년 정도는 늦어질 수 있다.”

업계에 대한 충분한 이해가 없으면. , 모든 연령대의 사람들은 쉽게 소비자 대출 사냥의 함정에 빠질 수 있습니다.

“재무 지식이 전혀 없는 사람이 많다. 상식이 있으면 재무관리(펀드)를 접하게 된다.”

이러한 투자 그룹 중에는 나중에 스마트폰을 사용하고 음성 메시지만 보내 비밀번호를 입력할 수 있었던 중장년층처럼, 일부는 자신의 이름만 쓸 수 있을 수도 있습니다. 그러나 이는 다양한 유형의 대출 기관에 충분합니다.

많은 재정적인 용어가 있으며 플랫폼은 "투자"라는 단어의 의미를 이해하기를 바랄 수도 있습니다. 가능한 한 빨리 투자하면 투자는 성과를 거둘 것입니다.

P2P는 표면적으로 메디컬뷰티, 교육대출과는 다르다. 사실 이용자 입장에서는 최근 악명 높은 약혼자대출, 둘째자녀대출, 심지어 묘지대출까지 모두 투자에 불과하다.

더 나은 미래를 위한 투자라면 모든 산업에는 하나의 공통점이 있는데, 그 보편성은 바로 투자수익률이다. 이를 기반으로 한 마케팅은 거의 항상 동일한 논리를 사용하여 청사진을 그리고 위험에 대해 침묵합니다.

금융중개를 위한 소비자 플랫폼으로서 채권자, 채무자라는 정체성을 없애기만 하면 편히 쉴 수 있다고 생각한다.

나는 A의 꿀을 원하지만 B의 비소는 원하지 않는다.

이러한 생각은 사람들에게 운전자의 행동을 모니터링할 수 없다고 주장하는 초기 온라인 차량 공유 플랫폼과 신호등을 달리는 승객이 너무 성급하다고 주장하는 음식 배달 플랫폼을 상기시키지 않을 수 없습니다. 묘지 대출을 신청하는 사람들이 청명절을 일찍 축하하고 싶어하는 것은 아닐까?

다행히 소비자대출 상품이 제때에 중단됐습니다. 사회적 고통이 마케팅적 셀링 포인트로 변하고, 제도가 주민들을 과도한 부채로 몰아가는 것은 실물경제에 봉사하는 금융서비스의 본질과 동떨어진 것입니다.

덜 이국적인 소비자 대출 상품은 사회적 문제점과 핫스팟 아래서 자유롭게 생겨날 수 있습니다.

트렌드와 정책을 따르고 사업을 하는 사람들은 특정 진술을 맥락에 맞지 않게 쉽게 해석할 수 있습니다.

온라인 교육이 가장 대중화되기 전인 2019년에는 교육부 등 11개 부처가 공동으로 '온라인 교육의 건전한 발전 촉진에 관한 지도 의견'을 발표했다.

금융계에서 널리 재인쇄된 문서에는 금융기관이 온라인 교육의 특성에 맞는 금융 상품을 개발하고 다양한 금융 채널을 활용하여 온라인 발전을 지원하도록 권장하는 문장이 있습니다. 교육.

최근 몇 년 동안 Xuebajun이 대표하는 온라인 교육 플랫폼의 확장 및 자금 조달 과정을 한 문장으로 거의 모두 다루고 있습니다. 긴 답변에서 사람들은 장카레이의 외침을 생각할 수밖에 없습니다. Xueba Jun은 3년 동안 자금을 모으지 않았습니다. 이는 온라인 교육 개발의 핵심 포인트인 자금 조달을 실제로 포착합니다.

그러나 많은 사람들은 공식 문서에서 가장 중요한 단락을 선택적으로 무시했습니다.

이 문서는 이후 온라인 교육 플랫폼의 모든 핵심 사항을 다루는 동일한 문서입니다.

사실 객관적으로 봤을 때 온라인 교육과 금융의 결합은 그리 위험한 움직임은 아니다. 교육할부 사용자 자금의 목적은 명확하고 위험은 상대적으로 통제 가능합니다.

일부 업계 전문가들은 이런 금융업의 리스크 관리의 어려움은 차주에게 있는 것이 아니라 교육훈련 기관에 있다고 지적한다.

교육 자체가 이상을 요구하는 직업이다. 우수한 학생은 처음부터 과학, 기술 이상 등의 이상을 갖고 있을 수도 있다. 이는 Xuebajun의 모회사와 계열사의 일련의 이름에서 볼 수 있으며, 이는 사람들이 구석구석 구름 위로 가고 싶어지게 만듭니다.

2019년 Zhang Kailei는 Sohu Technology와의 인터뷰에서 Xuebajun이 세련되고 데이터 중심 조직이라고 말했습니다. 창업 방향은 주로 "대량 데이터 변경 알고리즘 결과"를 중심으로 이루어지며 업계는 자율 주행 및 의료 영상을 다루고 있습니다.

물론 결국 장카레이는 자신에게 가장 친숙한 교육업계를 선택했다. 8년 동안 살기가 쉽지 않습니다. 모든 온라인 교육이 돈을 버는 마케팅에 열중할 때 Xuebajun은 상대적으로 절제된 행동을 합니다. 이는 한푼도 현명하게 사용하려는 Zhang Kailei의 원칙과 불가분의 관계이지만 Xuebajun의 불리한 태도도 반영합니다. 자금 상황.

돈을 현명하게 사용한다고 주장하는 학자가 클라우드 컴퓨팅이라는 이름에 걸맞게 연구 개발 비용이 얼마나 드는지 모르겠습니다.

오늘날 모든 기술과 인터넷 기업이 서비스 제공을 고민하고 있는 이때, 온라인 교육은 아마도 브랜드 가치에 대한 무한한 자신감 때문인지 필사적으로 자금 조달을 모색하고 있는 것 같습니다(용).

기관 자금 지원을 떠난 후에도 온라인 교육의 실제 자금 조달 대상은 실제로 Xuebajun의 파산 직전에도 Double Eleven 특별 프로모션을 진행하고 있었습니다.

지금이나 앞으로 자동차대출이나 주택대출로 압박을 받고 있는 일반 서민들은 신용평가에 오점을 남기고 싶어하지 않는다는 사실이 차입자가 실제로 위험관리에 어려움을 겪지 않는다는 사실을 입증한다. .

아마도 이들 교육기관의 눈에는 자녀를 둔 이용자들이 일반적으로 신용이 좋은 것으로 보입니다. 실제로 많은 사람들은 신용 점수를 그대로 유지하기 위해 수업에 참석하지 못하더라도 대출금을 제때에 갚기 위해 최선을 다할 것입니다. 권리 보호와 자금 회수에 관해서는 신용 보고서를 보관한 이후의 문제입니다.

좋은 신용 그룹에 대한 이러한 정확한 묘사는 일본 최고의 부자였던 다케이 야스오의 호감을 샀을 수도 있습니다.

1990년대 일본에서는 다케이 야스오를 아는 사람이 없었다. 당시 일본에서 가장 많은 세금을 낸 개인으로서 야스오 타케이의 재산은 가계대출과 불가분의 관계에 있었고 일본의 거품경제 붕괴와도 밀접한 관련이 있었습니다. "그가 죽은 뒤에 많은 돈을 남기면 사람들은 그를 훌륭하다고 생각할 것입니다."

1960년대 식료품점 소년 타케이 야스오는 쌀을 팔아 첫 번째 금단지를 만들었습니다. 그는 미국 여행을 통해 미국 내 개인 신용 사업의 발전을 느끼게 되었고, 일본을 보면서 그는 사업 기회가 가득한 비옥한 채소밭을 보았습니다.

1966년 야스오 다케이는 도쿄 이타바시구에 '후지상사'(후에 후지 다케이로 개칭)를 설립했다. 주요 사업은 개인 소액 대출이었다.

대출 수혜자에 대해 야스오 타케이는 일반적으로 주부가 남성보다 신용도가 더 높다고 믿습니다. 특히 항상 집을 정리정돈하는 사람들은 더욱 그렇습니다.

1970년대 다케후지는 여론 위기에 빠지며 개인을 개인 부채 위기에 빠뜨린다는 비판을 받았다. 이 모든 것은 Takei Yasuo가 1990년대 Forbes 목록에 등장할 때까지 그의 급격한 상승에 영향을 미치지 않았습니다.

다케이 타스오는 현재 매우 발전된 것으로 보이는 또 다른 발명품을 가지고 있습니다. 바로 소비자 대출용 무인 서명 기계(일반적으로 자동 대출 기계로 알려짐)입니다.

스마트폰이 없던 그 시대, 일본 거리에는 다케후지의 자체 대출기가 곳곳에 있었습니다. 자동대출기의 운영과정은 현재의 온라인 대출 플랫폼만큼 간단합니다. 몇 가지 간단한 정보를 입력하고 카메라를 바라보기만 하면 됩니다.

모든 대금업자의 간단한 대출 절차는 모든 사람에게 '돈이 쉽다'는 지속적인 인상을 주기 위한 것입니다. 야스오 다케이 등의 부추김을 받아 일본의 젊은이들은 실업의 물결에 빠졌다. 부실채권 비율을 줄이기 위해 다케후지 등 소비자대출업체의 추심 언어는 늘 신장을 파는 등의 단어를 사용한다.

지금은 누구도 신용이 무엇인지 기억하지 못하고 그저 살아남고 싶어한다.

일본 최고 부자라고 하면 소프트뱅크 창업자인 손정의가 더 친숙할 것이다. 손정의는 1990년대 일본 최고 부자가 됐다. 야스오 타케이는 나중에서야 잊혀졌지만, 그는 말년에 일련의 도청 스캔들과 권력 거래로 투옥되었고, 그의 후손들은 일본 정부와 오랜 법적 싸움을 벌였습니다. 그의 유산은?

야스오 타케이 같은 선배들에 비해 현재 국내 소액대출업체들은 여러 가지 현실적 제약으로 인해 이들을 완벽하게 모방할 수 없다. 그러나 하천이 강으로 합쳐지면 결국 사회 전체가 모든 결과에 대한 비용을 지불해야 할 것입니다.

인터넷에는 뇌우로 인해 집주인이 장기 임대 아파트의 문을 부수고 노숙자가 될 뻔한 대학생들을 잊었습니다.

"나중에 단케 아파트에 문제가 생겼다는 소식을 들었나요?"

"그 소식을 들었을 텐데, 그 전에는 더 이상 아무 느낌도 없었습니다." 샤오좡 단커 아파트 사건, 한때 도망친 전세 회사를 만난 적이 있는 샤오좡은 이런 이야기를 할 때 이미 무기력한 마비를 보였다.

지난해 8월 청두 전세회사 차오케유지아(Chaokeyujia)의 캐피탈 체인이 무너져 담당자가 실종됐다. 많은 집주인들이 임대료를 제때 받지 못했고, 세입자들과 면담을 한 후에야 차오케유지아가 높은 진입과 낮은 출구, 긴 영수증과 짧은 지불, 임대료 대출 등의 불법 행위를 통해 맹목적으로 확장했다는 사실을 알게 되었습니다.

착한 집주인은 단번에 손실을 감수하지만, 임차인에게 즉시 이사를 명령하는 집주인이 많아지고 있다.

샤오좡은 이 혼란 속에서 6000위안을 잃었다. 당시 임대 계약이 만료되기까지 약 3개월이 남았는데, 집을 막 빌린 뒤 도망친 임대업체를 만난 이들보다 운이 좋았다.

당시 집주인은 법학을 공부 중이어서 집을 강제로 점거하고 싶다고 했고, 이는 나와 임대업체 사이의 분쟁이라며 나에게 직접 해결하라고 요구했다. 임대회사가 체결한 위탁계약서도 저와 그 사람 손에 쥐어줬어요.”

결국 샤오좡과 집주인은 화해를 위해 경찰서에 갔지만 집주인은 여전히 ​​묵인을 거부했다. 어떤 손실.

"나중에 그 사람과 말다툼을 하기에는 너무 게을러서 레슨을 사려고 돈을 썼고 한 달 월급을 잃었습니다." 샤오좡은 더 이상 그 돈이 어디로 갔는지 신경 쓰지 않았습니다. 헛된.

"그럼 일찍 이사를 가셨군요. 어디로 이사하셨나요?"

"급한 마음에 근처 커뮤니티에서 우연히 에이전트를 찾았습니다. 계약은 집주인이 서명했다.”

샤오좡은 자신이 운이 좋지 않아 서둘러 집을 구해야 했을지도 모른다고 밝혔다. 뒤를 이은 집주인도 설명하기 어려웠지만 다시는 그런 짓을 하지 않을 것이다.

"앞으로 다시는 전세회사를 찾지 않으실 텐데요, 그렇죠?"

"절대 전세회사가 당신의 첫 번째 선택은 아닐 것입니다." 샤오좡은 한동안 침묵했다. , 그리고 나서 말했다 : "하지만 앞으로는, 그녀는 더 이상 말하지 않았습니다."

장기임대아파트 사업자는 1년치 돈을 한번에 받고, 이 '임대대출'을 활용해 더 많은 부동산을 취득함으로써 차입 확장을 이룬다. 이 링크 중 하나에 문제가 있으면 레버가 부러집니다.

자체 자본 풀을 구축한 장기임대아파트에 돈이 어디에 쓰이는지 아직까지 우리는 알 길이 없다. 반면, 인터넷은행(또는 기타 대출 기관)과 협력하기로 선택한 장기 임대 아파트는 출처를 더 잘 추적할 수 있습니다.

지난해 말 단케 임대대출 사건이 발생한 뒤 금융파트너인 위뱅크(WeBank)가 앞장서 임대분쟁 해결에 도움이 되고 싶다는 뜻을 밝혔고, 이후까지 세입자의 신용기록을 확인하지 않겠다고 밝혔다. 최소 2021년 3월 31일. 영향을 받음.

많은 동료들의 지지에 힘입어 WeBank의 움직임은 호의의 물결을 불러일으켰습니다.

하지만 임차인, 집주인, 금융기관 등 어느 한 쪽에만 모든 책임을 맡길 수는 없습니다.

장기임대아파트 규제를 잇따라 도입한 곳이 많다. 베이징을 예로 들자면 최근 베이징시 주택도시농촌발전위원회는 기관 임차인이 적용한 '임대대출' 자금을 주택 임대업체에 배정해서는 안 되며, 개인에게만 배정할 수 있다고 직접 규정했다.

청두에서 발표한 새로운 규정에 따르면 주택 임대업체에 3개월 이상 임대료를 지불하는 임차인은 이를 감독 계좌에 입금해야 합니다. 그 중 임대대출로 얻은 자금은 주택임대기업과 임차인이 대출기관과 합의한 후 감독계좌로 이체해야 한다.

장기 임대 아파트의 잔혹한 확장 모델은 당분간 침묵하고 있으며, 소비자 대출이 부동산 시장으로 유입되는 것을 금지하는 조사와 처벌도 점점 강화되고 있습니다. 제지하고 지도하는 규제는 앞으로도 더욱 강화되고 다듬어지겠지만, 인간의 욕망에는 한계가 없습니다.

소비자 대출은 개인 차용자를 대상으로 한 고정된 목적의 소비자 대출입니다. 대부분이 플랫폼에 오면 현금 대출입니다.

의료·미용대출, 교육대출, 임대대출 등을 살펴보면 대부분 개인의 손을 거치지 않고 플랫폼 계좌로 직접 자금이 입금되는 경우가 많다. 대출은 소비되기 전에 완료되지만 이후의 서비스는 보장되지 않습니다.

주택위탁계약을 한 임차인은 집주인이 퇴거를 시켜도 이사를 거부할 방법이 없고, 메디컬 뷰티 프로젝트에 불만이 있는 고객은 소위 말하는 문제 해결 전문팀을 만나 주먹을 휘두를 수도 있다. 의료 분쟁 무료 온라인 수업을 받는 학생의 부모는 다음 수업을 어디서 받아야 할지 모릅니다.

이론적으로는 플랫폼 자금만 단독으로 사용하는 한 리스크는 상대적으로 적습니다. 그러나 소비자 대출은 업종과 사람에 따라 모양이 다릅니다. 불법적으로 예금을 모으는 사람도 있고 불법적으로 현금을 인출하는 사람도 있습니다. 초기에는 POS 기계와 신용카드 현금인출이 오늘날 화베이(Huabei)와 바이티아오(Baitiao) 현금인출로 발전했습니다.

일반적으로 소비자가 전자상거래 플랫폼에서 소비자 대출 상품을 이용해 상품을 구매한 후 판매자는 소비자가 상환하기 전에(또는 즉시) 돈을 받게 되며, 이로 인해 일부 사람들에게는 소비자 대출을 사용할 기회도 제공됩니다. 현금 인출 격차.

그러나 어떤 사람들에게는 Huabei와 Baitiao의 불쌍할 정도로 적은 할당량으로 인해 많은 현금을 얻을 수 없습니다. 한정된 금액을 쓰고 나면 멈추지 않고 현금대출 상품으로 전환하게 되는데 이들 상품은 모두 소비자대출과 현금대출의 차이가 없다.

“돈은 좋은 거다. 특히 손에 들어갈 때는 더욱 그렇다.”

“처음에는 빌려달라고 했더니 나중에는 메이투안, 바이두 등등이 됐다. 아니면 깜빡 잊고 있었는데, 그 사람이 한 번에 여러 플랫폼을 밀어붙였거든요."

"그 사람이 조금 걱정됐는데, 알림 전화를 받고 나서 더 이상 걱정하고 싶지 않았어요."

"다행히 제 신분증 정보는 사용되지 않았습니다."

대출을 받는 사람은 반드시 갚을 수 있을지 고민하지 않을 수도 있고, 대출기관도 손실을 감당할 수 있을지 고민하지 않을 수도 있다.

그들은 돈의 혜택만 맛보았습니다.

제목 사진은 CC0 프로토콜을 기반으로 한 Unsplash에서 따왔습니다. 관련 질문과 답변: 소비자 금융이란? 소비자에게 대출을 제공하는 금융 서비스를 말합니다. 각계 각층에서. 소비자 금융회사는 중국 내 개인 거주자에게 소비 목적으로 대출을 제공하기 위해 중국 은행보험감독관리위원회의 승인을 받아 설립된 비은행 금융 기관입니다. 예를 들어, 홈 크레딧 소비자 금융, 즉시 소비자 금융, 중원 소비자 금융, 중국 우편 소비자 금융, 산시 상인 소비자 금융 등은 물론 Du Xiaoman 금융, Suning 금융, JD 금융 등이 있습니다. 고객은 위에서 언급한 소비자금융기관에 대출을 신청할 수 있습니다. 일반적으로 개인신용도가 양호하고 상환능력이 충분하다면 성공적으로 자금을 빌릴 수 있습니다. 또한 일부 소비자 금융 회사는 다른 대출 플랫폼과 협력하고 대출 자금을 발행하는 대출 기관 역할도 할 수 있습니다. 결국 중국은행감독관리위원회의 승인을 받지 않은 대출 사기꾼이나 사채업자를 만나 개인 금융 피해를 입기 쉽습니다. 사상자 수. : 전통적인 소비자 금융(CF)은 각계각층의 소비자에게 소비자 대출을 제공하는 현대적인 금융 서비스 방식입니다. 금융상품 혁신의 관점에서든, 내수 확대의 관점에서든, 소비자 금융 시범사업은 긍정적인 의미를 갖습니다. 우리나라의 현재 거시경제 상황에서 관련 관리 조치를 적시에 도입하는 것은 객관적인 경제 상황의 추세와 요구에 부합합니다. 금융상품 혁신의 관점에서 볼 때, 개인신용사업은 기존 은행이 충분히 혜택을 받을 수 없는 분야입니다. 전문적인 개인 소비자 금융 시스템을 구축하면 개인 주민에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다. 대출(전자 IOU 신용 대출)은 간단히 말해서 이자를 요구하는 돈을 빌리는 것으로 이해됩니다. 대출은 은행이나 기타 금융기관이 일정한 이자율로 금전적 자금을 빌려주고 이를 돌려주어야 하는 신용활동의 한 형태입니다. 넓은 의미의 대출은 대출, 할인, 당좌차월 등 자금을 빌려주는 일반적인 용어를 의미합니다. 은행은 대출을 통해 집중된 통화와 화폐자금을 투자하는데, 이는 재생산 확대와 경제발전을 위한 사회의 보충자금 수요를 충족시키는 동시에 대출이자 수익을 얻고 자체 축적을 늘릴 수도 있습니다. '3원칙'은 시중은행 대출업무의 기본원칙인 안전성, 유동성, 효율성을 말한다.

《중화인민공화국 상업은행법》 제4조에서는 "상업은행은 안전, 유동성, 효율성을 경영원칙으로 삼고 독립적인 영업을 실시하며 자체 위험을 부담하고 자체 이익과 손실에 책임을 진다"고 규정하고 있다. 그리고 자기 훈련.

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