공급망 금융의 주요 모델은 무엇인가요?

공급망 금융의 주요 모델은 무엇입니까?

공급망에서 각 기업의 강점은 서로 다르기 때문에 거래 과정에서 완전히 동일한 위치에 있지 않으며 중소기업의 현금흐름 격차는 그 나름의 특성을 갖고 있습니다. 아래에는 제가 여러분을 위해 정리한 공급망 금융의 주요 모델이 나와 있습니다.

1. 조달 단계의 공급망 금융? 선불 금융 모델

조달 단계에서는 선불 금융을 기반으로 한 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택하여 결제가 가능합니다. 현금 흐름을 최대한 지연시켜 일상 운영 단계에서 현금 흐름 격차를 줄이고, '현금 지급'에서 '현금 지급'까지의 현금 흐름 격차를 메우기 위해 동산 약속을 기반으로 한 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택합니다. 판매 단계에서는 '재고 판매'와 '현금 수령' 사이의 현금 흐름 격차를 메우기 위해 매출채권 금융을 기반으로 한 공급망 금융 비즈니스 모델을 채택합니다.

상품분류 관점에서 보면 선불금융은 '미래재고에 대한 자금조달'로 이해될 수 있다. 왜냐하면 위험 통제의 관점에서 볼 때 선불 금융의 보증 근거는 선불에 따라 공급자로부터 상품을 인도받을 고객의 권리이거나 운송 중 재고 및 권리 이후 배송, 운송 및 기타 링크를 통해 형성된 재고이기 때문입니다. 배달을 받는 것이 실현됩니다. 배송권 파이낸싱의 상황은 배송 보장(또는 창고 확인)과 같이 고객이 은행 파이낸싱을 통해 업스트림에 선불금을 지불한 후 업스트림이 배송 명세서를 발행한다는 의미입니다. 고객은 배송비를 은행에 지불할 것을 약속합니다. 그런 다음 고객은 은행에 할부로 지불하여 상품을 할부로 수령합니다. 매출이 매우 좋은 일부 회사의 경우 재고 자재가 거의 없기 때문에 자금 조달에 대한 주요 수요는 업스트림 생산 일정과 상품 운송 주기를 기다리는 데서 발생합니다. 이 경우 구매자가 상품을 운송하는 경우 은행은 일반적으로 물류 링크를 관리하기 위해 중립 물류 회사를 지정하고 판매자가 상품을 운송하는 경우 운송 중 재고에 대한 담보를 형성합니다. 배달을 받으러. 상품이 구매자에게 도착한 후 고객은 창고의 재고 금융 갱신을 은행에 신청할 수 있습니다. 이처럼 선불금융은 재고금융의 '교량' 연결고리 역할을 한다.

전통적인 운전자본 대출의 대출 목적도 선지급으로 지정할 수 있으며 넓은 의미에서 선지급 금융에는 서신 발행 등 고객 구매 활동을 위한 은행의 신용 지점이 포함됩니다. 신용 거래. 그러나 두 경우 모두 은행은 일반적으로 신용 신청자에게 노출을 충당하기 위해 부동산 담보 또는 보증을 제공하도록 요구합니다. 분명히 이는 공급망 금융의 선불 금융 개념과는 다릅니다. 공급망 금융의 선불 금융에서 금융 보증 지원은 정확히 금융 하의 무역 인수이므로 고객 금융에 대한 자산 지원 요구 사항이 최대한 단순화됩니다. 공급망 하위에 있는 중소기업은 대규모 상류 기업에서 얻은 상품에 대한 대금 지불 조건이 짧은 경우가 많으며 때로는 상류 기업에 선지급이 필요한 경우도 있습니다. 단기 자금순환이 어려운 중소기업의 경우 선불금융모델을 활용해 선불특별계좌에 자금을 조달함으로써 금융기관으로부터 단기 신용지원을 받을 수 있다.

선불 계좌 금융 모델은 업스트림 핵심 기업(판매자)이 환매를 약속한다는 전제하에 중소기업(구매자)이 설립된 창고와 함께 금융기관에 질권을 신청하는 방식이다. 금융기관이 지정한 창고에서의 수령 상품 회수권을 통제하는 금융기관을 조건으로 한 대출 및 금융 업무.

기본 업무 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 중소기업(하위 기업, 구매자)과 핵심 기업(상위 기업, 판매자)이 구매 및 판매 계약을 체결합니다. , 그리고 계약 조건을 협상합니다. 중소기업은 상품 구매 비용을 지불하는 데 특별히 사용되는 대출을 신청합니다.

2. 중소기업은 창고 수령을 신청합니다. 특히 핵심 기업에 대한 거래 대금을 지급하는 데 사용되는 구매 및 판매 계약을 기반으로 금융 기관으로부터 대출을 담보합니다.

3. 금융 기관이 핵심 기업의 신용 상태 및 환매 능력을 검토합니다. 검토가 통과되면 핵심 기업과 환매 및 품질 보증 계약을 체결하게 됩니다.

4. 금융 기관 및 물류 기업은 창고 관리 계약을 체결합니다.

5. 수령 후 핵심 기업(판매자)이 중소기업(구매자)에게 자금을 조달하기로 합의했다는 금융 기관의 통지를 받은 경우, 금융 기관이 지정한 물류 기업의 창고에 창고를 발행하고 인계해야 합니다. 획득한 창고 영수증을 금융 기관에 전달합니다.

6. 금융 기관은 창고 영수증을 받은 후 핵심 기업에 지불금을 할당합니다.

7. 중소기업은 예금을 지불하고 금융 기관은 해제합니다. 중소기업에 상품을 픽업할 권리의 해당 비율 및 중소기업에 해당 금액의 상품을 출시할 수 있음을 물류 회사에 알립니다.

8. 중견기업은 상품을 수령할 권리를 획득하고 창고에 가서 상응하는 금액의 상품을 수령합니다. 이 주기는 예금 계좌의 잔액이 청구서 금액과 같아지고 중소기업이 수령할 때까지 계속됩니다. 모든 물품을 회수했습니다. 이에 따라 본 금융활동과 관련된 환매계약 및 질권계약도 해지됩니다.

선불 계좌 금융 모델을 통해 중소기업의 차입 구매와 핵심 대기업의 대량 판매가 가능합니다. 선불금융사업을 통해 중소기업이 얻는 것은 일괄적으로 물품대금을 지불하고 일괄적으로 수령할 수 있는 권리로, 한꺼번에 대금을 전액 지불할 필요가 없어 중소기업에 금융편의를 제공한다. 공급망 노드의 중간 규모 기업을 대상으로 하며 전체 구매로 인한 단기적인 재정적 압박을 효과적으로 완화합니다. 또한 금융 기관의 경우 선불 계좌 금융 모델은 공급망 상류에 있는 핵심 대기업의 환매 약속을 전제로 하며 핵심 기업은 중소기업 자금 조달에 대해 공동 및 여러 보증 책임을 집니다. 금융기관 지정창고의 확립된 창고영수증을 바탕으로 금융기관의 신용위험을 대폭 감소시키는 동시에 금융기관에도 혜택을 제공하여 상생(win-win) 목표를 달성합니다.

2. 운영 단계의 공급망 금융? 동산 담보 금융 모델

동산 담보 사업은 은행이 차용자 자신의 물품을 담보로 사용하여 차용자에게 신용대출을 제공하는 것입니다. 사업. 원자재, 완제품 등 동산 자산의 높은 유동성과 모기지 및 질권의 유효성 조건에 관한 우리나라 법률 규정으로 인해 금융 기관은 물류 추적, 창고 관리 감독, 모기지 측면에서 큰 어려움에 직면해 있습니다. 담보 절차, 가격 모니터링, 심지어 동산의 청산까지 문제가 발생하여 금융 기관의 대출에 큰 위험을 초래합니다. 따라서 동산은 금융기관으로부터 늘 불리한 대상이 되어왔다. 중소기업은 동산이 많아도 이를 바탕으로 대출을 받을 수 없었다. 이를 바탕으로 공급망 금융 모델은 공급망 하에서 동산 담보 금융 모델을 설계합니다.

공급망 내 동산 담보 금융 모델은 은행 등 금융기관이 동산을 담보로 받아 중소기업에 대한 보증을 받아 대출을 해주는 금융 사업 모델을 말한다. 핵심 기업 및 물류 기업의 감독. 이 금융 모델에 따라 금융 기관은 핵심 기업과 보증 계약 또는 담보 환매 계약을 체결하여 중소기업이 계약을 위반할 경우 핵심 기업이 담보된 동산을 상환하거나 환매할 책임이 있다고 규정합니다. 공급망의 핵심 기업은 규모가 크고 강력한 경향이 있으므로 보증, 담보 제공 또는 환매 약속을 통해 금융 회사가 자금 조달 보증 문제를 해결하도록 도와 금융 회사와의 좋은 협력 관계와 안정적인 공급을 보장할 수 있습니다. 또는 유통채널. 물류회사는 질권 보관, 가치 평가, 소재지 감독 등의 서비스를 제공함으로써 은행과 기업 간의 자금 조달을 위한 다리를 구축합니다. 동산담보 금융모델의 핵심은 금융기관이 받기를 꺼리는 동산(주로 원자재 및 완제품)을 금융기관이 받고자 하는 동산담보 상품으로 전환하여 담보 또는 역담보로 활용하는 것이다. 신용금융.

구체적인 운영 모델은 다음과 같습니다.

1. 중소기업은 희롱 기관으로부터 동산 담보 대출을 신청합니다.

2. 금융 기관 중소기업에 제공하도록 물류 회사에 위탁합니다. 기업이 제공한 동산에 대한 가치 평가를 수행합니다.

3. 물류 기업은 가치 평가를 수행하고 금융 기관에 감정 증명서를 발급합니다. /p>

4. 동산이 질권요건을 충족하는 경우 금융기관은 이를 대출금액 승인하고, 중소기업과 동산 질권계약을 체결하고, 핵심기업과 환매계약을 체결하고,

5. 중소기업은 물류회사에 동산을 인도합니다.

　6. 물류기업은 인도된 동산을 검사해야 합니다.

　7. 금융기관은 중소기업에 대출을 제공해야 합니다.

공급망 하의 동산 서약 금융 모델은 물류 서비스, 금융 서비스, 창고 서비스를 통합한 혁신적인 종합 서비스로, 물류, 정보 흐름, 자본 흐름, 상호 작용 및 종합 관리를 효과적으로 결합합니다. . 서비스 확장, 자원 최적화, 운영 효율성 향상, 공급망의 전반적인 성능 향상 및 전체 공급망의 경쟁력 향상을 목표로 하는 종합 서비스입니다.

시장 경쟁과 고객 수요의 발전에 따라 공급망 하의 동산 질권 금융 모델도 역동적인 동산 질권 사업, 즉 승인된 재고 질권 사업을 발전시키고 혁신했습니다. 고정동산질권(비고정재고질권과 비고정재고질권의 가장 큰 차이점은 동적 동산질권에서는 차입기업의 물품에 대한 질권율을 승인하고 일정비율의 신용금액을 부여하는 것 외에, 또한 은행은 재고 가치를 기준으로 최소 가치 관리 라인을 결정합니다. 상품의 가치가 관리 라인을 초과하는 경우, 차용 회사는 자체적으로 제3자 물류 회사에 상품 배송 또는 교환을 신청할 수 있습니다. 물품의 가치가 통제선보다 낮을 경우, 차용 회사는 상업 은행에 신청해야 하며, 제3자 물류 회사는 다음을 기준으로 신청해야 합니다. 정적 동산 담보 사업의 경우, 차용 기업은 다음과 같이 해서는 안 됩니다. 예금이 보충되거나 은행 신용이 반환되거나 기타 보증이 추가되지 않는 한 상업 은행에 담보로 제공한 물품을 마음대로 철회하거나 교체할 수 있습니다.

동산 질권은 창고 영수증 질권 방식으로도 운영할 수 있습니다. 창고 영수증을 권리증서로 질권할 수 있는 경우, 해당 권리증서는 규정된 기한 내에 질권자에게 질권을 제공해야 합니다. 계약은 계약서 교부일로부터 효력을 발생합니다. 창고 영수증은 일반적으로 창고 운영자가 고객(상품 소유자)의 위탁을 수락하고 창고에 상품을 예치한 후 재고 상태를 설명하기 위해 예금자에게 발행하는 예금 영수증을 말합니다. 창고 영수증 질권은 일반적으로 표준 창고 영수증 질권과 비표준 창고 영수증 질권의 두 가지 모드로 나눌 수 있습니다.

1. 표준 창고 영수증 질권은 선물 교환에 의해 균일하게 공식화되고 지정된 배송 창고에서 완료됩니다. 창고에 있는 물품이 인수되고 자격이 있음이 확인된 후 권리증서가 물품 소유자에게 발급되고 선물 거래소에 등록되어 표준 창고 영수증이 등록된 후 효력이 발생합니다. 선물거래소에서는 배송, 거래, 양도, 담보대출, 담보 및 취소 등에 사용될 수 있습니다. 표준 창고 영수증 질권은 상업 은행이 표준 창고 영수증을 질권으로 사용하여 자격을 갖춘 차주(담보인)에게 일정 금액의 자금을 조달하는 신용 ​​사업을 말합니다.

2. 비표준 창고 영수증은 생산 및 물류 분야에서 유동성이 강한 일반 제품 형태로 상업 은행의 평가 및 승인을 받은 제3자 물류 회사가 발행한 지분 증서를 의미합니다. 비표준 단일 질권은 상업 은행이 비표준 창고 단위를 질권으로 사용하여 자격을 갖춘 차주(질권자)에게 고정 금액의 자금 조달을 제공하는 신용 ​​사업을 말합니다. 중국 상업은행과 제3자 물류업체 간 물류금융 협력 분야를 시작으로 비표준 창고 인수 담보 사업이 더욱 대표적이다.

3. 판매 단계의 공급망 자금조달? 매출채권 자금조달 모델

매출채권 자금조달 모델은 외상매출 시 판매자의 미수금을 금융기관으로 이체하는 것을 말한다. 금융기관은 판매자에게 자금을 제공합니다. 공급망 기반 매출채권 금융은 일반적으로 공급망 상류에 있는 중소기업에 자금을 제공합니다.

중소기업(상위채권기업), 핵심기업(하위채권기업), 금융기관이 모두 이 자금조달 과정에 참여합니다. 금융 기업(중소 기업)은 핵심 기업이 책임을 집니다. 금융 기관의 손실을 보상할 책임은 금융 기관이 금융 기업에 대출을 제공하기로 합의하기 전에 기업에 대한 위험 평가를 수행해야 하지만, 하위 기업의 상환 능력, 거래 위험, 전체 공급망 운영에 중점을 두는 것은 단지 중소기업의 신용 상태를 평가하는 것이 아닙니다.

일반적으로 전통적인 은행 신용은 금융 기업의 자산 규모, 모든 자산과 부채, 기업의 전반적인 신용 수준에 더 많은 관심을 기울입니다. 매출채권 금융 모델은 기업 간의 무역 계약을 기반으로 하며, 금융 기업 제품에 대한 시장 수용도와 제품 수익성을 기반으로 합니다. 이때 은행들은 중소기업 자체에 대한 리스크 평가보다는 전방기업의 상환능력, 거래 리스크, 공급망 전체의 운영 등에 더 많은 관심을 기울이고 있다.

이 모델에서는 채무기업의 핵심 대기업으로서 신용도가 좋고, 은행과 장기적이고 안정적인 신용관계를 갖고 있기 때문에 중소기업 자금조달 과정에서 중요한 역할을 한다. 중소기업이 대출금을 상환할 수 없게 되면 그에 따른 상환 책임도 져야 하므로 은행의 대출 위험을 줄여야 합니다. 동시에 이러한 제약 메커니즘의 영향을 받아 좋은 신용 이미지를 구축하고 대기업과 장기적인 무역 협력 관계를 유지하기 위해 산업 체인의 중소기업은 은행 대출 상환을 선택합니다. 현상을 계획하고 은행 대출을 피하십시오. 공급망 금융을 기반으로 한 매출채권 조달 모델은 중소기업이 자산 규모 및 수익성 수준이 은행 대출 기준을 충족하지 못하고, 재무 상태 및 신용 수준이 은행 신용 수준을 충족하지 못하는 단점을 극복하고 신용을 활용하는 데 도움이 됩니다. 핵심 대기업의 강점 중소기업이 은행 자금 조달을 확보하고 은행 대출 위험을 어느 정도 줄일 수 있도록 지원합니다.

구체적인 운영 모델은 다음과 같습니다.

1. 중소기업(상위 기업, 판매자)과 핵심 기업(하위 기업, 구매자)이 상품 거래를 수행합니다. /p >

2. 핵심 기업은 중소기업에 매출채권 문서를 발행하고 상품 거래 관계에서 채무자가 됩니다.

3. 중소기업이 사용합니다. 금융기관으로부터 담보 대출을 신청하기 위한 매출채권 서류

6. 중소기업은 자금 조달 후 대출을 통해 원자재 및 기타 생산 요소를 구매하여 생산을 계속합니다.

7. 핵심 기업은 제품을 판매하고 대금을 받습니다.

8. 핵심 기업은 금융 기관에서 금융 기업이 지정한 계좌에 선불 계좌 금액을 지급합니다.

9. 매출채권담보계약이 해지됩니다.

4. 공급망 금융 금융 모델 결합 -?1+N? 공급망 금융 패러다임

공급망 금융은 업스트림 및 다운스트림의 여러 기업에 대한 포괄적인 서비스 제공입니다. 과거 은행의 신용 모델을 단일 기업체로 변경한 금융 서비스는 대신 원자재 조달부터 중간 및 최종 제품 생산까지 특정 핵심 기업에 초점을 맞추고 최종적으로 제품은 판매 네트워크를 통해 소비자에게 전달됩니다. 우리 손에 있는 이 공급망 체인은 공급업체, 제조업체, 유통업체, 소매업체 및 최종 고객을 하나로 연결하여 체인 내 N개 기업에 기능적 분업을 통해 전방위적인 금융 서비스를 제공합니다. 관련 기업의 공급망 전반에 걸쳐 지속적인 부가가치를 달성하기 위해 우리와 협력합니다. 따라서 이를 'BuN' 모드라고 합니다. ?1+N? 공급망 금융은 금융 모델 및 위험 통제 측면에서 자기상환 무역 금융 및 구조화 금융을 심화하는 것입니다. 이러한 종류의 자금조달에는 공급망 내 단일 기업의 자금조달뿐만 아니라 기업과 상위 판매자 또는 하위 구매자 사이의 공급망 금융 조정도 포함되며 전체 공급, 생산 및 판매 체인을 포괄할 수도 있습니다. 솔루션: 기업의 생산 및 거래 프로세스의 특성과 요구에 따라 선불 금융, 재고 금융 및 채권 금융의 세 가지 기본 공급망 금융 모델을 보다 복잡한 전체 솔루션으로 결합할 수 있습니다. .

단일 기업에 대한 자금 조달 약정을 예로 들어 보겠습니다.

1. 핵심 기업에 대한 자금 조달 약정: 핵심 기업 자체가 강력한 강점을 갖고 있으며 규모에 대한 강력한 통제권을 가지고 있습니다. 자금 조달, 펀드 가격, 서비스 효율성에 대한 요구 사항이 높습니다. 본 상품에는 주로 단기 우대금리 대출, 어음업무(송장발행, 할인), 기업당좌대출 한도 및 기타 상품이 포함됩니다.

2. 업스트림 공급업체를 위한 자금 조달 솔루션: 업스트림 공급업체는 주로 핵심 기업에 신용 판매를 사용하고, 핵심 기업은 일반적으로 업스트림 공급업체와 장기 조달 방법을 사용합니다. 따라서 업스트림 기업금융은 매출채권금융이 주를 이루고 있으며 주로 팩토링, 어음할인, 주문금융 등의 상품을 갖추고 있습니다.

3. 하위 유통업체를 위한 자금 조달 솔루션: 핵심 기업은 일반적으로 하위 유통업체의 결제를 위해 선불, 부분 선불 또는 일정 금액 내에서 신용 판매를 채택합니다. 딜러가 판매를 확대하려면 할당량을 초과하는 구매에 대해 현금(청구서 포함)으로 지불해야 합니다. 다운스트림 딜러를 위한 금융 솔루션은 주로 동산 및 화물권 담보 신용에 대한 선불 금융에 중점을 둡니다. 제공되는 상품은 주로 단기운전자금대출, 어음발행, 보증, 국내신용장, 보증서 등이 있습니다.

?1+N? 공급망 금융 모델은 무역 금융 위험 상황을 크게 개선했습니다. 핵심 기업과 직접적인 신용 관계 또는 긴밀한 협력 관계를 구축하면 핵심 기업의 정보 비대칭으로 인한 위험을 제거하고 비즈니스 운영 과정에서 물류, 자본 흐름 및 정보 흐름의 높은 수준의 통일성을 달성하고 위험을 해결하는 데 도움이 됩니다. 중소기업 지원을 위한 금융 및 신용 분야의 판단과 위험 관리의 딜레마입니다. ;