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인터넷 금융 위험의 유형
1. 인터넷 금융의 기술적 위험
(1) 보안 위험. 인터넷 금융의 업무와 대량의 위험 통제 작업은 모두 컴퓨터 프로그램과 소프트웨어 시스템을 통해 이루어지므로 전자 정보 시스템의 기술 및 관리 보안은 네트워크 금융 운영에서 가장 중요한 기술적 위험이 되었습니다. 이러한 위험은 컴퓨터 시스템 가동 중지 시간, 디스크 어레이 손상 등 불확실한 요소뿐만 아니라 네트워크 외부의 디지털 공격 및 컴퓨터 바이러스 파괴에서도 발생합니다. 선진국의 여러 업종에 대한 조사에 따르면 시스템 다운타임이 금융업에 미치는 피해가 가장 크다. 사이버 해커의 공격 활동 에너지는 매년 10 배로 증가하고 있다. 인터넷상의 모든 취약점과 결함을 이용하여 호스트에 불법적으로 진입하고, 정보를 훔치고, 가짜 메일을 보내는 등의 작업을 할 수 있다. 컴퓨터 네트워크 바이러스는 단일 컴퓨터보다 수십 배 빠른 네트워크를 통해 감염을 전파할 수 있다. 한 프로그램이 감염되면 전체 기계와 전체 네트워크도 빠르게 감염되어 파괴적이다. 전통적인 금융에서는 보안 위험이 부분적인 손실만 가져올 수 있지만, 인터넷 금융에서는 보안 위험이 전체 네트워크를 마비시킬 수 있습니다. 이는 체계적인 위험입니다.
(2) 기술 선택 위험. 온라인 금융 업무의 발전은 반드시 성숙한 기술 방안을 선택하여 지원해야 한다. 기술 선택은 기술 선택 실수의 위험이 있다. 이러한 위험은 선택한 기술 시스템과 클라이언트 소프트웨어 호환성이 좋지 않아 정보 전송이 중단되거나 속도가 느려질 가능성뿐만 아니라 기술 변화에 의해 탈락한 기술 방안을 선택함으로써 기술이 상대적으로 낙후되고 네트워크가 시대에 뒤떨어져 기술 및 비즈니스 기회에 막대한 손실을 초래할 수 있는 가능성에서 비롯된다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 기술명언) 전통적인 금융의 경우, 기술의 잘못된 선택은 업무 프로세스의 둔화와 업무 처리 비용의 증가로 이어질 뿐, 인터넷 금융기관의 경우 모든 시장과 생존의 기반을 잃을 수도 있다.
2. 비즈니스 위험
(1) 신용 위험. 인터넷 금융거래자가 계약 만료일에 의무를 완전히 이행하지 못할 위험을 말한다. 인터넷 금융 서비스 모델은 가상성의 특징을 가지고 있다. 즉, 인터넷 금융 업무와 서비스 기관은 뚜렷한 가상성을 가지고 있다. 인터넷 정보기술이 금융업에 응용되면 인터넷에 인터넷은행 등 온라인 금융기관을 설립할 수 있다. 예를 들어, 제 1 연합 국민은행은 전형적인 온라인 은행이다. 가상금융기관은 가상현실 정보기술을 이용해 가상지사나 영업망을 증설해 가상금융서비스에 종사할 수 있다. 인터넷 금융의 모든 비즈니스 활동 (예: 거래 정보 전달, 지불 결제 등) 은 전자 정보로 구성된 가상 세계에서 진행된다.
기존 금융에 비해 금융기관의 물리적 구조와 구조의 중요성이 크게 낮아졌다. 인터넷 금융 서비스 모델의 가상성으로 거래와 지불 양측이 만나지 않고 인터넷을 통해 서로 연계해 거래자 신분과 거래 진실성의 검증 난이도를 높이고 거래자 간의 신분 확인과 신용 평가에 대한 정보 비대칭을 증가시켜 신용위험을 높인다. 우리나라에게 인터넷 금융의 신용위험은 서비스 방식의 가상성뿐만 아니라 사회신용체계의 미비로 인한 위약 가능성에서도 비롯된다. 따라서 우리나라 인터넷 금융 발전의 신용 위험은 기술적 요인뿐만 아니라 제도적 요소도 있다. 중국의 현재 사회신용상황은 대다수 개인과 기업 고객이 인터넷 은과 전자 상거래에 대해 관망하는 중요한 원인이다.
(2) 유동성 위험. 즉, 온라인 금융 기관은 고객이 전자 화폐를 현금화할 위험을 충족시킬 수 있는 충분한 자금이 없다는 뜻입니다. 위험은 전자 화폐의 발행 규모와 잔액과 관련이 있다. 발행 규모가 클수록 결제에 사용된 잔액이 커질수록 발행인이 발행한 전자화폐를 환매하거나 자금 부족을 청산할 가능성이 커진다. 현재 전자화폐는 발행인이 기존 통화 (현행지폐 및 기타 신용통화) 가 대표하는 기존 가치를 전제로 발행되고, 전자화, 정보화의 거래 매체이며, 독립화폐가 아니기 때문이다. 전자화폐를 받은 후 거래자는 아직 지불을 완료하지 않았으며 전자화폐를 발행한 기관으로부터 실제 화폐를 받아야 한다. 따라서, 전자화폐의 발행인은 이러한 유동성 요구를 충족시켜야 한다. 발행인의 실제 화폐비축이 부족할 때 유동성 위기를 초래할 수 있다. 네트워크 시스템의 보안 요인도 유동성 위험을 초래할 수 있습니다. 컴퓨터 시스템과 네트워크 통신이 실패하거나 바이러스가 결제 시스템을 손상시킬 경우 정상적인 지불 행동에 영향을 미치고 통화의 유동성을 낮출 수 있습니다.
(3) 결제 위험 지불. 인터넷 금융 서비스의 가상성으로 인해 금융 기관의 경영 활동은 시공간적 제한을 돌파하고 전통 금융의 지사와 영업망의 지리적 제한을 타파할 수 있다. 인터넷 금융업무만 개통하면 상당한 수의 고객을 끌어들일 수 있고, 고객에게 연중무휴 24 시간, 전방위적인 실시간 서비스를 제공할 수 있다. 따라서 인터넷 금융은 3A 금융이라고 합니다 (즉, 언제 어디서나 고객에게 서비스를 제공할 수 있습니다). 인터넷 금융의 경영자나 고객은 각자의 컴퓨터 단말기를 통해 세계 어느 고객이나 금융 기관과 증권 투자, 보험, 신용, 선물 거래 등 금융 업무를 언제든지 처리할 수 있다. 이로 인해 네트워크 금융 비즈니스 환경이 크게 개방되고 네트워크 금융에서 결제 결제 시스템의 인터내셔널리제이션이 이루어지면서 결제 위험이 크게 높아졌다. 전자 지불 시스템을 기반으로, 대량의 다국적 및 지역 간 금융 거래가 존재한다. 이렇게 하면 한 지역 금융네트워크의 고장이 전국 및 글로벌 금융네트워크의 정상적인 운영 및 결제 결제에 영향을 미치고 경제적 손실을 초래할 수 있습니다. 1980 년대 미국의 금융증권거래시스템은 사고 팔 수 없어 하룻밤 사이에 200 억 달러 이상의 빚을 지게 됐다. 비슷한 상황이 중국에서도 발생했다.
(4) 법적 위험. 이는 현재 인터넷 금융입법이 상대적으로 낙후되고 모호하기 때문에 발생하는 거래 위험이다. 현재 금융입법 프레임워크는 주로 은행법, 증권법, 재무 공개 제도 등과 같은 전통적인 금융 서비스에 기반을 두고 있다. 그리고 인터넷 금융에 대한 보조법규가 부족한 것은 인터넷 금융을 발전시키는 많은 국가들이 보편적으로 존재하는 상황이다. 중국도 마찬가지이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 인터넷금융, 인터넷금융, 인터넷금융, 인터넷금융, 인터넷금융, 인터넷금융) 인터넷 금융은 중국에서 아직 초기 단계에 있으며, 해당 법규는 여전히 상당히 부족하다. 예를 들어, 인터넷 금융 시장에서 예상 인원과 거래자에 대한 인증과 전자 계약의 유효성 확인에 대한 명확하고 완전한 법적 규범은 없습니다. 따라서 인터넷을 통한 금융 서비스 제공 또는 수락, 경제계약 체결, 권리의무에 상당한 법적 위험에 직면해 부적절한 분쟁에 휘말리기 쉽다. 이에 따라 거래자들은 더 큰 거래 행위와 그 결과의 불확실성에 직면하고, 인터넷 금융의 거래 비용을 늘리고, 심지어 인터넷 금융의 건강한 발전에도 영향을 미칠 것이다.
(5) 기타 위험. 예를 들어, 시장 위험, 즉 이자율, 환율 등 시장 가격의 변화가 인터넷 금융 거래자의 자산 부채 손익 변화에 미치는 영향, 그리고 금융 파생물 거래로 인한 위험은 인터넷 금융에도 존재한다.