우리나라가 인터넷 금융 발전에 직면한 위험은 무엇이며 이를 감독하는 방법은 무엇입니까?

인터넷 금융 위험: 우리나라의 규제 현황 및 개선 대책 요약: 우리나라의 인터넷 금융 위험 감독은 불완전한 법률 시스템, 불만족스러운 업계 조정 및 위험 감독, 현재의 위험 관리 모델 및 인터넷 금융의 발전 적응력이 없습니다. 그리고 다른 많은 단점. 따라서 우리나라의 인터넷 금융위험 감독은 법률제도 개선, 시장접근 관리 강화, 규제제도 개선, 규제전략 조정, 보안시스템 구축 등의 조치를 통해 강화되어야 한다. 키워드: 인터넷 금융, 리스크, 감독 인터넷 금융은 금융과 네트워크 기술의 종합적인 결합의 산물이며, 온라인 뱅킹, 온라인 증권, 온라인 보험, 온라인 선물, 온라인 결제, 온라인 결제 및 기타 금융 서비스를 포함합니다. 인터넷 금융의 발전으로 인해 우리는 전통적인 금융과는 다른 새로운 형태와 유형의 금융 위험에 직면하게 되었습니다. 인터넷 금융 위험을 면밀히 분석하고 예방 및 관리를 강화하는 것은 우리나라의 금융 개혁을 심화하고 안정적이고 지속 가능한 발전을 달성하기 위한 불가피한 선택입니다. 이는 우리나라 사회를 홍보하는 데에도 중요합니다. 경제가 잘 발전하고 빠르게 발전하는 것은 큰 의미가 있습니다. 1. 인터넷금융 위험분석 (1) 위험원 인터넷금융은 주로 전자화폐, 전자결제 등 가상금융서비스를 운영하고 있으므로 신용위험 외에 유동성위험, 금리위험, 환율위험, 시장위험 등이 존재합니다. 전통적인 금융 활동에는 기술, 비즈니스 및 법적 관점에서 볼 때 다음과 같은 구체적인 위험도 있습니다. 1. 기술적 위험. 주로 두 가지 측면에서 나타납니다. (1) 보안 위험. 온라인 금융은 컴퓨터 네트워크를 기반으로 하기 때문에 컴퓨터 네트워크 기술의 결함은 필연적으로 보안 위험을 초래할 수 있습니다. 첫째, 현재 많은 금융 기관이 UNIX 시스템 호스트 터미널 모드를 사용하고 있으며 UNIX 시스템은 호스트와 터미널 간의 통신 암호화를 제공하지 않습니다. , 그 자체는 개방형 시스템이며 소스 코드가 공개되었습니다. 예를 들어 네트워크로 연결된 UNIX 워크스테이션에서 "경로 추적" 명령을 사용하면 데이터가 통과하는 다양한 노드와 시스템을 볼 수 있습니다. 따라서 클라이언트가 서버에 심각한 보안 취약점이 있습니다. 둘째, TCP/IP 프로토콜은 보안이 취약합니다. 인터넷은 TCP/IP 프로토콜을 사용하므로 프로토콜은 보안 요소를 덜 고려하여 구현이 간단하고 효율적이도록 노력합니다. 대부분의 온라인 정보는 고도로 암호화되지 않으며 이메일 전송 중에 쉽게 스누핑되고 가로챌 수 있습니다. 셋째, 방화벽 보안이 높지 않습니다. 현재 많은 방화벽은 의도하지 않게 액세스 권한을 확장하도록 구성되어 있으며, 이는 외부인이 유용한 정보를 얻기 위해 악용할 수 있습니다. 넷째, 인터넷에서 전송되는 바이러스와 웹 브라우징에 존재할 수 있는 악성 Java/ActiveX4 컨트롤을 효과적으로 제어하지 못합니다. 바이러스는 네트워크를 통해 확산되고 감염되며 전파 속도는 단일 시스템의 수십 배에 이릅니다. 프로그램이 감염되면 전체 시스템과 전체 네트워크가 곧 감염됩니다. 전통 금융에서는 보안 위험이 지역적 손실만을 가져올 수 있지만, 온라인 금융에서는 보안 위험이 전체 네트워크의 마비로 이어질 수 있으며 시스템적 위험을 초래합니다. (2) 기술 선택 위험. 온라인 금융사업의 발전은 기술적인 솔루션이 뒷받침되어야 하기 때문에 잘못된 기술 선택이 발생할 위험이 있습니다. 이러한 위험은 선택한 기술 시스템과 클라이언트 단말 소프트웨어 간의 호환성 저하로 인한 정보 전송 중단 또는 속도 저하뿐만 아니라, 더 이상 사용되지 않는 기술 솔루션을 선택하여 기술이 상대적으로 낙후되고 네트워크 상태가 낙후되어 기술적 문제가 발생하는 경우에도 발생합니다. 막대한 사업 기회 손실을 입게 됩니다. 전통적인 금융의 경우 잘못된 기술 선택은 비즈니스 프로세스를 지연시키고 비즈니스 처리 비용을 증가시킬 뿐이지만, 온라인 금융 기관의 경우 전체 시장을 잃을 수도 있고 심지어 생존 기반을 잃을 수도 있습니다. 2. 비즈니스 위험. 인터넷 금융의 비즈니스 위험은 주로 다음과 같습니다. (1) 운영 위험. 운영리스크는 시스템의 신뢰성, 안정성, 보안상의 중대한 결함으로 인해 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성에서 발생하며, 온라인 금융고객의 부주의로 인해 발생할 수도 있고, 온라인 금융보안 시스템 및 해당 상품의 설계 결함, 운영상의 오류로 인해 발생할 수도 있습니다. 운영 위험에는 주로 온라인 금융 계좌의 승인된 사용, 온라인 금융의 위험 관리 시스템, 온라인 금융 기관과 고객 간의 정보 교환, 전자 화폐의 진위 여부 식별이 포함됩니다. (2) 시장 신호 위험. 시장신호리스크란 정보비대칭으로 인해 온라인 금융기관이 불리한 선택과 도덕적 해이에 직면하게 되는 사업리스크를 말합니다.

예를 들어, 온라인은행이 온라인상에서 고객의 위험도를 파악하지 못해 불리한 입장에 처해 있는 경우, 온라인 고객은 자신의 숨겨진 정보와 행위를 이용하여 자신에게는 이익이 되지만 온라인은행에게는 해가 되는 결정을 내릴 수 있으며, 온라인은행은 불리한 평가로 인해 불이익을 당할 수 있으며, 고객 및 자금원 손실 등의 위험이 있습니다. 가상금융서비스 시장에서 고객은 각 금융기관이 제공하는 서비스의 품질을 이해하지 못하고 대부분 온라인 금융기관이 제공하는 서비스의 평균적인 품질을 기준으로 예상 구매가격을 결정하게 됩니다. -품질 좋은 서비스. 온라인 금융기관은 고객이 받아들일 수 있지만 품질이 좋은 온라인 금융기관은 온라인 시장에서 밀려나고 있습니다. (3) 평판 ​​위험. 평판리스크란 온라인 금융기관이 좋은 고객관계를 구축하지 못하고, 스스로 좋은 평판을 구축하지 못하여 금융업무를 영위하지 못하는 것을 의미합니다. 온라인 금융기관이 제공하는 가상금융서비스가 국민이 기대하는 수준에 도달하지 못하거나, 사회적으로 부정적인 반응을 일으키거나, 온라인 금융기관의 보안시스템이 파괴되면 온라인 금융의 신뢰성 리스크가 발생하게 됩니다. 이번 피해의 원인이 내부이든 외부이든 관계없이 온라인 금융에 대한 국민의 사업 신뢰도에 영향을 미칠 것입니다. 3. 법적 위험. 온라인 금융의 법적 위험은 크게 두 가지 측면에서 발생합니다. 첫째, 관련 법령 및 제도 규정의 위반, 그리고 온라인 거래에 따른 관련 권리와 의무를 준수하지 않는 것입니다. 이러한 법률 및 규정에는 소비자 권리 보호법, 금융 공개 시스템, 개인 정보 보호법, 지적 재산권 보호법 및 화폐 발행 시스템이 포함됩니다. 두 번째는 인터넷 금융법의 부재이다. 우리나라의 인터넷 금융은 아직 초기 단계에 있으며, 이에 대한 규제도 아직은 부족한 편입니다. 예를 들어, 인터넷 금융 시장 접근, 거래자 신원 인증, 전자 계약의 유효성 확인에 관한 명확하고 완전한 법적 규범이 없습니다. 따라서 인터넷을 이용하여 금융서비스를 제공하거나 제공받거나 경제계약을 체결하는 것은 권리와 의무 측면에서 상당한 법적 위험에 직면하고 있으며, 부당한 분쟁에 빠지기 쉬우며, 이는 온라인 금융의 거래비용을 증가시킬 뿐만 아니라 온라인 금융의 건전한 발전. (2) 범주 형태 네트워크 기술의 지속적인 업그레이드 및 업데이트로 인해 네트워크 금융 리스크도 복잡성과 다양성의 특징을 보이고 있습니다. 현재 국내외 네트워크 금융 리스크는 다음과 같은 범주로 요약할 수 있습니다. 1. 전자 소매치기. "전자 소매치기"로 알려진 일부 금융 도둑은 다른 사람의 네트워크 주소를 훔치는 데 특화되어 있습니다. 인터넷 서비스가 금융 기관과 사용자에게 무제한의 자원을 제공할 뿐만 아니라 플랫폼도 제공하기 때문입니다. 기관 및 사용자의 기밀 데이터를 훔치는 불법 '침입자'는 금융 기관 및 기업 비밀을 훔쳐 경쟁업체에 판매하기도 합니다. 미국의 공식 통계에 따르면 매년 온라인 은행에서 6천만 달러의 자금이 도난당하고 있으며, 인터넷을 통한 전자 도난 시도의 총 횟수는 매년 500억 달러에서 100억 달러에 이릅니다. 대부분의 '전자 소매치기'는 비밀번호를 해독하는 전문가로, 범죄 방법이 은폐되어 있어 검거가 어렵습니다. 일반적으로 이들 중 약 1/6이 검거될 수 있는 반면, 사이버 도둑은 단 2%만 검거됩니다. 2. 온라인 사기. 온라인 사기는 세계에서 두 번째로 흔한 네트워크 위험이 되었습니다. 일부 범죄자는 인터넷에서 미끼로 다양한 무료 자료를 제공합니다. 금융 소프트웨어. 사용자가 이러한 소프트웨어를 사용하여 은행 웹사이트에 들어가면 수정된 소프트웨어가 자동으로 사용자 계좌의 자금을 범죄자의 계좌로 이체합니다. 온라인 사기에는 시장 조작, 내부자 거래, 무면허 중개업, 투자 자문 활동, 기만적이거나 불공정한 영업 활동, 오해를 불러일으키는 첨단 기술 투자 등 10가지 형태가 포함된다. 사기 행위로 인해 투자자들은 100억 달러의 손실을 입었습니다. 3. 컴퓨터 해커. "해커"는 불법적으로 컴퓨터 시스템에 침입하는 사람을 말합니다. 세 명의 크로아티아 중학생이 미군 컴퓨터 시스템에 '침입'하여 국방부의 비밀번호를 해독하고 핵 데이터베이스에서 미군 기밀 문서를 복사했습니다. 미국 상원 소위원회의 추정에 따르면, 글로벌 기업 세계는 1995년에 "해커"의 손에 8억 달러의 부를 잃었고, 그 중 미국 기업은 4억 달러의 손실을 입었습니다. 국가 보안 방어 시스템에 침입하는 "해커"에 대한 우려와 미래의 "전자 진주만 공격"을 방지하기 위해 많은 국가에서는 이미 전자 폭탄을 제조할 수 있는 능력을 보유하고 있으며 이는 금융 보안 문제에 큰 위험을 초래합니다.

4. 컴퓨터 바이러스. 파이낸셜 타임즈(Financial Times)에 따르면, 컴퓨터 바이러스는 전 세계적으로 18,000종의 알려진 컴퓨터 바이러스가 있으며, 확인해야 할 바이러스가 수백 종 이상 유포되고 있다고 합니다. 1999년 4월 26일 CIH 바이러스가 발생하여 우리나라 컴퓨터 4만대가 정상적으로 작동하지 못하게 되었고, 대부분 컴퓨터의 C드라이브 데이터가 파괴되었으며, 그 중 중국민항항공의 컴퓨터 20대 이상이 감염되었습니다. , 일부 비행 일정 데이터가 파기되었습니다. 최근 발표된 조사 보고서에 따르면 2005년 8월부터 2007년 10월까지 다양한 온라인 뱅킹 트로이 목마 및 변종에 감염된 사용자 수가 전국적으로 약 600배 증가한 것으로 나타났습니다. 약 160여종에 달하며, 바이러스의 발달도 가속화되고 있다. 5. 정보오염. 정보화 시대는 정보 오염과 정보 과잉을 가져온다. 무질서한 정보의 대량은 자원이 아니라 재앙이다. 인터넷 사용자 수와 네트워크 사업 규모의 급격한 증가로 인해 대량의 상품 광고와 기타 온라인 "정크"가 발생하는 등 새로운 문제가 발생하고 있으며, 이는 온라인 금융기관의 정보 송수신 효율성에 영향을 미칠 뿐만 아니라, 심각하게도 잠재적 위험은 날로 증가하고 있습니다. 2. 우리나라 인터넷금융위험감독 현황 1998년 3월 6일 중국은행이 최초의 전자거래를 성공적으로 수행하여 인터넷뱅킹의 서막을 연 이후 인터넷금융사업은 비약적인 발전을 이루었으나 아직도 많은 문제점이 있다. 위험 감독이 부족합니다. 1. 위험 감독을 위한 법률 시스템이 불완전합니다. 현재 인터넷 금융과 관련된 법률 및 제도는 2004년 8월 공포된 '중화인민공화국 전자서명법'(이하 '법률')과 '인터넷뱅킹업 관리에 관한 임시조치'뿐이다. "는 2001년 6월 공포 및 시행됩니다. 조치", "온라인 거래 플랫폼 서비스 기준" 및 기타 여러 조치를 시행합니다. "조치"는 일부 주요 문제에 대한 조항이 충분하지 않거나 관련 조항이 비어 있고 더 이상 온라인 금융 발전 관행에 적합하지 않습니다. 사업. "법률"의 공포는 전자 서명의 법적 지위를 결정하는 데 도움이 되지만, 고객 보안 교육에 대한 해당 요구 사항이 없으며, 현재 중국에 대한 인증서 보관 및 용이한 수출 위험에 대한 해당 예방 규정이 없습니다. 금융인증센터(CFCA) 타 시중은행이 자체 구축한 인증센터와의 법적 지위 문제도 뚜렷한 해결방안이 없다. 위험 감독의 법적 시스템에 관한 한, 온라인 금융 거래에 관련된 당사자(예: 고객, 금융 기관, 네트워크 서비스 제공자, 온라인 가맹점 및 금융 인증 기관) 간의 관계에는 여전히 빈 영역이 많이 있습니다. 등)은 법률에 따라 규제할 수 없습니다. 국경을 넘는 비즈니스 거래 플랫폼으로서 책임, 권리, 이익 및 분쟁이 명확하게 정의되지 않아 관할권, 법적 적용성, 지적재산권 등 법적 정의 문제가 발생하기 쉽습니다. 현재 이를 규제할 특별한 규정이 없어 해커 문제가 심각하다. 인터넷 금융과 관련해서는 우리나라 금융규정에도 해커 처리와 예방에 모호한 부분이 있다. 형법상 형량도 매우 가볍다. 이는 범죄 행위를 억제하기에는 역부족입니다. 인터넷 금융기관 내부 직원이 범죄를 저지르면 더 큰 피해가 발생할 수 있으나 현재로서는 이에 상응하는 법적 제재가 없습니다. 2. 산업 조정 및 위험 감독은 이상적이지 않습니다. (1) 통일된 산업 계획이 부족합니다. 우리나라 인터넷금융은 초기에는 총괄 기획을 담당하는 부서가 없어 전체적으로 통일되고 장기적인 기획이 부족했고, 각 시중은행이나 기타 금융기관이 독립적으로 운영됐다. (2) 통일된 산업 기술 표준이 부족합니다. 업계 간 협력 부족으로 인해 다양한 금융기관의 네트워크 사업에서는 하드웨어 및 소프트웨어 표준, 데이터 암호화 강도, 비밀번호 설정, 통신 보안 제어, 형식, 사용자 인터페이스(예: IC 카드 등)를 포함한 전송 데이터 등 핵심 보안 기술을 채택하고 있습니다. ) 표준 및 기타 보안 관련 기술에 해당하는 업계 표준은 아직 없습니다. (3) 통일된 업계 권한이 부족합니다. 통일된 금융인증시스템 구축이 지연되면서 일부 주요 금융기관에서는 대부분 온라인 금융인증에 자체 인증시스템을 사용하고 있으며, 이로 인해 설립된 중국금융인증센터(CFCA)에서 발급한 전자증명서의 적용률이 낮은 실정이다. 이는 온라인 금융증명서의 서비스 효율성에 영향을 미칠 뿐만 아니라, 각종 금융기관이 인증제도를 반복적으로 개발하는 것 역시 막대한 사회적 자원의 낭비이다. 위와 같은 문제의 존재는 은행간 서비스 제휴와 업계 간 심도 있는 협력에 도움이 되지 않으며, 인터넷 금융산업의 전반적인 발전과 전반적인 위험 예방 및 통제에도 도움이 되지 않습니다. 3. 현재의 위험 관리 모델은 더 이상 온라인 금융 발전에 적합하지 않습니다. (1) 별도의 감독체계가 어려움에 직면해 있다.

온라인 금융의 발전은 전통적인 금융산업의 분업을 점차 무너뜨리고 은행, 증권, 보험 산업 간의 경계를 모호하게 만들었습니다. 특히, 은행산업은 고객에게 시간과 공간을 초월하는 서비스를 제공할 수 있게 되었습니다. 이는 전통적인 은행업의 개선일 뿐만 아니라 현 단계의 분리감독 모델에 대한 도전이기도 합니다. (2) 외부 규제 시스템이 영향을 받고 있습니다. 인터넷 금융은 전통적인 금융활동에 비해 지점 설립의 한계를 뛰어넘어 다양한 서비스 대상을 달성함으로써 공정한 경쟁을 제공하고, 나아가 소규모 금융기관과 대형 금융기관 간의 공정한 경쟁을 촉진합니다. 이는 여건을 조성했지만 동시에 감독의 어려움도 증가시켰습니다. 특히 경제 지역에 따라 중국인민은행을 설립하고 지역에 따라 은행 규제 기관을 설립하는 우리나라 시스템에 더 큰 영향을 미쳤습니다. 행정 구역. (3) 규제 내용을 긴급히 강화해야 합니다. 인터넷 금융의 발전은 금융기관이 고객과 접촉하는 방식을 변화시켰을 뿐만 아니라 B2B(Business to Business, 온라인 B2B 비즈니스를 뜻함) 등 전통적인 금융 서비스 방식, 상품 판매 방식, 거래 처리 방식에도 변화를 가져왔습니다. 활동) 및 B2C(Business to Customer, 온라인 사업자와 소비자 간의 비즈니스 활동을 의미) 결제 결제 방법 등이 있습니다. 이러한 일련의 변화는 직간접적으로 화폐 유통 속도를 가속화하고 전자화폐의 발행 및 생성 기능을 확장시켰으며, 이는 금융 시장의 잠재적 위험을 증가시켰을 뿐만 아니라 현재의 금융 감독 콘텐츠의 강화가 시급하게 되었습니다. . (4) 위험 관리 전략을 시급히 조정해야 합니다. 금융기관의 리스크 관리 과정에서는 주로 사후관리로 나타나며, 사전계획, 진행중 모니터링 및 관리가 미흡하여 강력한 사후관리 방법이 정적인 것으로 나타납니다. 그리고 사업이 발전함에 따라 통제 전략과 방법을 지속적으로 조정할 수 없으며 이는 온라인 금융의 발전 추세와 매우 일치하지 않습니다. 4. 감독 능력이 부족합니다. 온라인 금융 사업의 포괄적이고 첨단 기술적인 특성으로 인해 감독자의 자질에 대한 요구 사항이 더 높아집니다. 이들은 금융 사업 및 관리 지식에 익숙해야 하며, 컴퓨터 정보 시스템 엔지니어링에 대한 실무 경험이 있어야 하며 풍부하고 견고한 금융 규정을 갖추고 있어야 합니다. .금융 서비스 및 기타 측면을 발전시키기 위해서는 넓은 비전을 가지고 있어야 합니다. 그러나 현재 우리나라의 금융 규제 당국은 인터넷 금융 사업 감독의 요구를 충족시킬 수 있는 전문 인력 팀을 구성하지 못하고 있습니다. 3. 인터넷 금융 위험에 대한 예방 및 모니터링을 개선합니다. 인터넷 금융은 많은 위험에 직면해 있으며 다양한 이해관계를 수반하고 있으며, 법적 환경 개선, 접근 관리 강화, 규제 시스템 개선, 규제 전략 조정 등이 필요합니다. 다양한 관리를 수행합니다. 함께 협력하여 종합적인 관리를 수행합니다. 1. 법제도를 개선한다. 상업은행법, 전자서명법, 온라인뱅킹업 관리에 관한 경과조치 등의 규정을 토대로 온라인 금융서비스에 관한 법령을 제정하거나 개선하는 방안을 고려할 수 있다. (1) 인터넷 금융의 입법력을 강화한다. 온라인 금융에 관한 모든 관련 주체의 권리와 의무를 명확히 하기 위해 '정보보호법', '전자자금이체법', '정보통신서비스표준화법' 등을 조속히 제정해야 합니다. (2) 현행법 중 온라인 금융 발전에 적합하지 않은 부분을 개정한다. 금융컴퓨터범죄에 관한 형법의 내용과 관련 조항을 보완·개선하고, 컴퓨터를 이용한 범죄에 대한 형량을 높이고, '해커' 등 범죄자를 억제한다. 민법은 시대적 사회적경제의 특성을 반영하고, 사이버금융위험이 상황에 따라 민사책임을 져야 한다는 점을 분명히 해야 한다. (3) 인터넷상에서 공정한 거래를 위한 규칙을 제정한다. 전자서명의 식별 및 확인, 거래 증거의 보존, 거래 당사자 간의 책임 분담, 소비자의 개인 정보 보호에 대한 세부 규정을 마련하여 거래 보안, 디지털 증거의 진정성 및 유효성을 보장합니다. 분쟁이 발생한 경우 거래에 관련된 개인의 개인정보를 보호합니다. 2. 시장 접근 관리를 강화합니다. (1) 기술 시설의 상태를 시장 접근 조건 중 하나로 만듭니다. 개방형 온라인 금융서비스를 신청하는 금융기관은 상당한 네트워크 장비를 갖춰야 할 뿐만 아니라, 거래 대상의 적법성 확인, 거래정보의 변조 방지, 정보 유출 방지 등을 위한 핵심 기술을 갖춰야 한다. (2) 엄격한 내부통제 시스템을 구축한다. 온라인 금융업의 홍보, 정보 공개, 시스템 설계 등을 위한 제도적 장치가 갖춰져야 하며, 온라인 금융기관의 설립이나 신규 사업의 ​​발전을 위해서는 완전한 위험 식별, 평가, 관리, 위험 보상 및 처리 계획이 마련되어야 합니다. . (3) 다양한 거래 운영 절차를 공식화하고 개선합니다. 온라인 금융거래시스템을 침해하는 불법거래 및 불법범죄행위를 방지하기 위하여 고객의 계좌개설신청, 고객승인명세서, 일반적인 거래절차 등에 관한 세부규정을 마련한다.

(4) 온라인 금융 서비스에 대한 카테고리 관리를 구현합니다. 은행의 금융업무 능력과 신용능력을 평가하는 분류기준을 개발하여 다양한 온라인 금융업의 발전을 제한 및 허용합니다. (5) 유연한 시장 접근 감독을 실시합니다. 온라인 금융업을 개설하는 주체와 영업을 선언하는 업종에 따라 자기자본비율, 유동성 등을 확인하는 것 외에 거래시스템의 안전성, 거래정보의 정확성, 완전성을 확인하는 것도 필요합니다. 전자기록 등 온라인금융기관이 시장에서 철수할 때 고객이 정보부족으로 인한 손실을 입지 않도록 관련 정보와 독립적인 평가보고서를 종합적으로 구축하는 온라인금융기관의 파일링 시스템을 검토한다. 3. 감독 시스템을 개선합니다. (1) 인터넷 금융위험 감독체계를 개선한다. 국무원 주임 지도자를 국장으로 하는 '국가(인터넷) 금융위험관리위원회'를 설치하고, 중국인민은행, 중국은행감독관리위원회, 중국보험감독관리위원회, 중국증권감독관리위원회가 설치됐다. 위원회, 산업정보산업부, 공안부 등의 부서를 회원 단위로 인터넷 금융위험 관리 추진을 담당한다. 인터넷 금융위험 관리 업무계획을 제정, 제정하고, 인터넷 금융위험 관리에 관한 주요 업무를 조정한다. . "인터넷 금융 위험 감독 부서"는 중국 은행 규제 위원회 내에 "위원회"의 일상 사무실로 설치됩니다. "위원회"의 각 구성원단위에 "인터넷금융위험감시팀"을 설치하고, "위원회"와 "감시부서"의 업무처리를 준수하며, 통일된 지휘와 탄력적인 일정이 가능한 인터넷금융감독팀을 구성한다. (2) 조정된 감독을 강화한다. "위원회"의 회원 단위 및 기타 관련 규제 기관은 정보 자원의 궁극적인 공유를 실현하고, 각자의 정보 데이터베이스를 서로 공개하며, 각자의 규제 상황을 정기적으로 보고하고, 공동 감독을 촉진하며, 인터넷의 정확성과 정확성을 향상시킵니다. 재정적 위험 감독. (3) 인터넷 금융 감독 분야의 국제 협력을 강화한다. 우리나라 금융규제당국은 관련 국제기구(바젤은행감독위원회 등) 또는 관련국 금융규제당국과 온라인 금융규제협력체계를 적극적으로 구축하고, 최신 국제기술을 습득하며, 양국 간 갈등 가능성에 대응해야 한다. 국제 관할권 관련 국제기구 또는 관련 국가의 금융 규제 당국과 시기적절하고 효과적인 조정을 수행합니다. 동시에 인터넷 금융 감독에 대한 국제적 협력을 통해 불법 조세회피와 자금세탁에 대한 온라인 뱅킹 활용, 국경 간 밀수, 불법 무기 및 무기 밀매에 대한 온라인 뱅킹 활용을 강화할 것입니다. 마약 밀매, 불법 공격을 위한 온라인 뱅킹 이용 및 기타 국제 범죄 활동을 철저히 감독하여 내 은행의 건전한 운영을 효과적으로 보장할 수 있는 규제 시스템을 구축할 것입니다. 국가의 온라인 금융을 담당하며 글로벌 온라인 금융을 담당합니다. 4. 규제 전략을 조정하십시오. (1) 인터넷 금융 감독의 현대화 수준을 지속적으로 향상시킨다. 규제 실무에서는 온라인 금융 기관의 업무 운영과 온라인 금융 위험 예측 수준을 완전히 파악하는 능력을 향상시키고 거시 통제의 체계적이고 미래 지향적인 성격을 강화하며 온라인 금융 감독의 표준화를 강화하고 온라인 금융 감독의 질을 현대적이고 과학적인 수준으로 향상시킵니다. (2) 온라인 금융 현장·외 점검 콘텐츠 시스템을 개선한다. 현장 점검 시에는 온라인 금융 고객의 비밀번호 관리, 네트워크 방화벽 기능, 온라인 금융 사이트 및 주요 장비의 보안 등을 점검하여 온라인 금융이 암호화를 적절하게 선택했는지 확인하는 기술적인 요소에 중점을 둘 필요가 있습니다. 온라인 금융 시스템의 바이러스 탐지 및 예방 절차에 대해 설명합니다. 현장점검 시에는 거래액, 온라인뱅킹 고객수, 영업범위 및 수익성 등 사업개발 규모를 집중적으로 점검하고, 해커 공격 및 침입 건수, 바이러스 감염 건수, 비즈니스 운영 시스템의 문제 수를 기다리십시오. (3) 정보공개 의무화 제도를 마련한다. "개방성, 공정성, 공정성"의 원칙을 준수하고, 전통적인 금융업보다 엄격한 정보 공개 규칙을 제정하며, 정보 공개의 내용, 형식, 빈도 및 책임 등을 표준화하고 온라인 금융 관련 정보를 공개합니다. 재무제표, 온라인 공시, 기타 사업정보를 통해 (4) 감독방법을 혁신한다. 네트워크 정보의 장점을 최대한 활용하여 실시간 추적 및 모니터링 시스템을 구축하여 모니터링을 강화하는 동시에 네트워크에서 "규칙 설정 및 순찰 및 현장 점검" 방법을 채택하여 수행할 수도 있습니다. 온라인 금융의 운영실태 및 위반사항이 있는지를 무작위로 점검하여 발견 시 즉시 시정 또는 조치를 취할 수 있습니다. 5. 안전시스템을 구축하라. (1) 우리나라의 독자적인 지적재산권으로 첨단정보기술의 연구개발을 가속화한다. 각종 컴퓨터 장비, 통신 장비, 시스템 소프트웨어, 암호화 알고리즘 등을 포함하여 국가 금융 안보와 국가 경제 안보를 보호하는 관점에서 네트워크 보안 성능을 향상시킵니다. (2) 네트워크 운영 환경을 개선합니다.

컴퓨터 네트워크 및 중앙 컴퓨터실 관리 강화, 컴퓨터 물리적 보안 조치에 대한 투자 증가, 컴퓨터 시스템 핵심 기술 및 핵심 장비의 공격 방지 및 바이러스 백신 기능 강화, 컴퓨터 하드웨어 보안 유지 및 네트워크 보장 및 온라인 은행이 의존하는 기타 하드웨어 환경이 안전하고 정상적으로 운영될 수 있습니다. (3) 안전한 접근을 확보한다. 한편, 네트워크의 물리적 격리와 논리적 격리를 통해 불법 사용자와 물리적 자원을 서로 격리하는 반면, 응용 시스템의 인증, 계층적 승인 등의 로그인 방식을 통해 불법 사용자의 접근을 제한합니다. (4) 데이터 관리를 강화합니다. 전국 금융기관 간 데이터 교환을 보장하기 위해 데이터 표준을 통일하고 정보의 완전한 공유를 달성하는 동시에 온라인 데이터에 대한 실시간 모니터링 및 추적을 수행하고 데이터 손실을 방지하기 위해 재해 복구 백업을 구축합니다. (5) 신뢰 및 신뢰 서비스 메커니즘을 구축하고 디지털 인증서를 통해 온라인 거래에 관련된 모든 당사자에게 기본 보안 보장을 제공하며 거래 및 지불 과정에서 불법 활동을 방지합니다. 6. 인재 교육을 가속화합니다. (1) 교과교육을 실시한다. 재경대학은 온라인 금융의 발전추세를 파악하고 금융지식의 집약도를 높이며 은행, 증권, 보험, 펀드, 신탁, 네트워크기술 등 관련과목의 교차교습 및 중복교과를 실시하고 복합교육을 위해 노력해야 한다. , 인터넷 금융 감독을 위한 높은 수준의 예비 인재를 제공하는 종합적인 유형의 재무 관리 인재입니다. (2) 적당한 소개. 우리는 국제 시장에서 시급히 필요한 전문가를 계획적으로 도입할 수 있으며, 이는 우리나라 인터넷 금융 감독팀의 인재 구조를 어느 정도 변화시킬 것이며 동시에 감독 경험을 통해 배울 수 있는 기회도 가질 수 있습니다. 그리고 우리의 국제 상대의 기술. (3) 기존 감독 인력의 교육 및 개선에 주의를 기울이십시오. 기존 감독 인력의 교육을 강화하기 위해 연수 과정, 연수 여행, 교환 방문, 각지 인턴십, 위탁 교육 등 다양한 방법을 적극적으로 채택하고 정보 기술을 이해하고 친숙한 팀을 구축하기 위해 노력할 필요가 있습니다. 온라인 금융 운영 및 위험 관리 고품질 복합 인재로 구성된 팀은 우리나라 온라인 금융의 건전한 발전을 빠르고 효과적으로 촉진할 수 있습니다. 저자: Feng Jingsheng, 중국 농업은행 안후이 지점 3. 현재의 위험 관리 모델은 더 이상 온라인 금융 발전에 적합하지 않습니다. (1) 별도의 감독체계가 어려움에 직면해 있다. 온라인 금융의 발전은 전통적인 금융산업의 분업을 점차 무너뜨리고 은행산업, 증권산업, 보험산업 간의 경계를 모호하게 만들고 있습니다. 이는 전통적인 은행업의 개선일 뿐만 아니라 현 단계의 분리 감독 모델에 대한 도전이기도 합니다. (2) 외부 규제 시스템이 영향을 받고 있습니다. 인터넷 금융은 전통적인 금융활동에 비해 지점 설립의 한계를 뛰어넘어 다양한 서비스 대상을 달성함으로써 공정한 경쟁을 제공하고, 나아가 소규모 금융기관과 대형 금융기관 간의 공정한 경쟁을 촉진합니다. 이는 여건을 조성했지만 동시에 감독의 어려움도 증가시켰습니다. 특히 경제 지역에 따라 중국인민은행을 설립하고 지역에 따라 은행 규제 기관을 설립하는 우리나라 시스템에 더 큰 영향을 미쳤습니다. 행정 구역. (3) 규제 내용을 긴급히 강화해야 합니다. 인터넷 금융의 발전은 금융기관이 고객과 접촉하는 방식을 변화시켰을 뿐만 아니라 B2B(Business to Business, 온라인 B2B 비즈니스를 뜻함) 등 전통적인 금융 서비스 방식, 상품 판매 방식, 거래 처리 방식에도 변화를 가져왔습니다. 활동) 및 B2C(Business to Customer, 온라인 사업자와 소비자 간의 비즈니스 활동을 의미) 결제 결제 방법 등이 있습니다. 이러한 일련의 변화는 직간접적으로 화폐 유통 속도를 가속화하고 전자화폐의 발행 및 생성 기능을 확장시켰으며, 이는 금융 시장의 잠재적 위험을 증가시켰을 뿐만 아니라 현재의 금융 감독 콘텐츠의 강화가 시급하게 되었습니다. . (4) 위험 관리 전략을 시급히 조정해야 합니다. 금융기관의 리스크 관리 과정에서는 주로 사후관리로 나타나며, 사전계획, 진행중 모니터링 및 관리가 미흡하여 강력한 사후관리 방법이 정적인 것으로 나타납니다. 그리고 사업이 발전함에 따라 통제 전략과 방법을 지속적으로 조정할 수 없으며 이는 온라인 금융의 발전 추세와 매우 일치하지 않습니다. 4. 감독 능력이 부족합니다. 온라인 금융 사업의 포괄적이고 첨단 기술적인 특성으로 인해 감독자의 자질에 대한 요구 사항이 더 높아집니다. 이들은 금융 사업 및 관리 지식에 익숙해야 하며, 컴퓨터 정보 시스템 엔지니어링에 대한 실무 경험이 있어야 하며 풍부하고 견고한 금융 규정을 갖추고 있어야 합니다. .금융 서비스 및 기타 측면을 발전시키기 위해서는 넓은 비전을 가지고 있어야 합니다. 그러나 현재 우리나라의 금융 규제 당국은 인터넷 금융 사업 감독의 요구를 충족시킬 수 있는 전문 인력 팀을 구성하지 못하고 있습니다.