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제 1 장 인민폐 은행 결제 계좌 관리 방법
이 조치에서 말하는 예금자는 중국 내에 은행 결산계좌를 개설하는 기관, 단체, 부대, 기업, 사업 단위, 기타 조직 (이하 단위), 자영업자, 자연인을 가리킨다.
이 조치에서 언급 된 은행은 중국 인민 은행의 승인을 받아 중국 내 지불 결제 업무를 운영하는 정책적 은행, 상업 은행 (외국인 소유 은행, 중외 합자 은행 및 외국 은행 지점 포함), 도시 신용 협동 조합 및 농촌 신용 협동 조합을 의미합니다.
이 방법에서 말하는 은행 결제계좌는 은행이 예금자가 자금 지불 결제를 위해 개설한 인민폐 당좌 예금 계좌를 가리킨다. 은행 결제계좌는 예금자에 따라 단위은행 결제계좌와 개인은행 결제계좌로 나뉜다.
(1) 예금자가 회사 이름으로 개설한 은행 결제계좌를 회사의 은행 결제계좌로 한다. 단위은행 결제계좌는 용도별로 기본계좌, 일반예금계좌, 전용예금계좌, 임시예금계좌로 나뉜다.
자영업자가 영업허가증에 따라 호자나 경영자 명의로 개설한 은행 결제계좌는 단위은행 결제계좌 관리에 포함되어야 한다.
(b) 예금자는 개인 신분증으로 자연인 명의로 개설한 은행 결제계좌를 개인은행 결제계좌로 한다.
우편저축기관이 은행 카드 업무를 위해 개설한 계좌를 개인은행 결제계좌 관리에 포함시켰다. 기본계좌는 예금인의 일상적인 이체 결제와 현금결제가 필요한 은행 결제계좌입니다. 다음 예금자는 기본 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
(1) 기업법인.
(b) 불법 기업.
(3) 기관 사업 단위.
(4) 근무중인 연대 이상 부대, 무장경찰부대, 병종 (분대) 을 분권화하다.
(5) 사회 조직.
(6) 민간 비상업조직.
(7) 오프사이트 상설기구.
(8) 중국 외국 기관.
(9) 자영업자.
(10) 주민위원회, 촌민위원회, 공동체위원회.
(11) 단위에 의해 설립 된 독립 회계 자회사.
(12) 기타 조직. 전용 예금 계좌는 예금자가 법률, 행정 법규 및 규정에 따라 전용 자금을 전문적으로 관리하고 사용하기 위해 개설한 은행 결제 계좌입니다. 예금자는 다음 자금을 관리하고 사용하기 위해 전용 예금 계좌 개설을 신청할 수 있다.
(1) 자본 건설 자금.
(b) 개혁 자금을 갱신하다.
(3) 외부 예산 자금.
(d) 곡물 및 면화 오일 인수 자금.
(e) 증권 거래 결제 자금.
(6) 선물 거래 보증금.
(7) 신탁 기금.
(8) 금융기관은 동업 자금을 예치한다.
(9) 정책 부동산 개발 자금.
(10) 단위 은행 카드 예비금.
(11) 주택 적립금.
(12) 사회보장기금.
(13) 수입 송금 자금 및 운영 지출 자금.
(14) 당, 연대 및 노동 조합의 조직 자금.
(15) 특별 관리 및 사용이 필요한 기타 자금.
소득 송금 자금과 업무지출 자금은 기본 계좌의 예금자가 속한 비독립 회계 단위나 기관의 수지 자금을 가리킨다.
수입과 업무비용을 송금하기 위해 개설한 전용 예금 계좌는 하위 단위의 이름을 사용해야 한다. 임시 예금 계좌는 예금자가 임시 필요로 정해진 기한 내에 사용하기 위해 개설한 은행 결제계좌입니다. 예금자는 다음과 같은 경우 임시 예금 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
(a) 임시 기관을 설립하다.
(2) 오프사이트 임시 경영 활동.
(3) 등록 자본 검증. 개인은행 결제계좌는 자연인이 개설한 투자 소비 결제용 예금계좌로 결제업무를 처리할 수 있습니다. 다음과 같은 경우 개인 은행 결제 계좌 개설을 신청할 수 있습니다.
(a) 수표, 신용 카드 및 기타 신용 지불 도구를 사용하십시오.
(2) 송금, 정기 차변, 정기 대변, 직불 카드 등 결제업무를 처리합니다.
자연인은 필요에 따라 개인은행 결제계좌 개설을 신청할 수도 있고, 개설된 저축계좌 중에서 선택하고 은행에 개인은행 결제계좌로 확인을 신청할 수도 있다. 다음과 같은 경우 예금자는 오프사이트에 관련 은행 결제 계좌를 개설할 수 있습니다.
(1) 영업허가증 등록지가 경영지와 같은 행정구역 (지방, 시, 현) 에 있지 않고 기본계좌를 개설해야 합니다.
(b) 오프사이트 대출 및 기타 결제는 일반 예금 계좌를 개설해야 한다.
(3) 예금자는 비독립회계단위나 기관에 의존해 소득송금이나 업무지출이 발생하여 전용 예금 계좌를 개설해야 한다.
(4) 오프사이트 임시 업무활동은 임시 예금 계좌를 개설해야 한다.
(5) 자연인은 필요에 따라 오프사이트에 개인은행 결제계좌를 개설한다. 예금자가 기본계좌 개설을 신청할 때, 은행에 다음과 같은 서류를 발행해야 한다.
(1) 기업법인은 기업법인 영업허가증의 정본을 발행해야 한다.
(2) 불법인 기업의 경우 기업 영업허가증 원본을 발행해야 한다.
(3) 예산 관리를 실시하는 기관, 사업 단위는 정부 인사부 또는 기관편성위원회의 비준 또는 등록증명서와 재정부가 계좌 개설에 동의한 증명서를 발급한다. 비예산관리사업단위는 정부 인사부서나 편성위원회의 비준 또는 등록증명서를 발급해야 한다.
(4) 군대와 무경단 이상 단위, 그리고 당직을 내려놓은 지부 (분대) 는 군대와 무경 본단 이상 단위 재무부서에서 계좌 개설 증명서를 발급한다.
(5) 사회단체는 사회단체 등록증명서를 발급해야 하고, 종교단체는 종교사무행정부의 승인문이나 증명서를 발급해야 한다.
(6) 민영비기업조직은 민영비기업등록증을 발급해야 한다.
(7) 외지 상설기구는 현지 정부 주관부의 비준문을 발행해야 한다.
(8) 외국 주중대구는 국가 관련 주관 부서의 비준문이나 증명서를 발급해야 한다. 외자기업이 중국에 있는 대표기관, 사무기관은 국가등록기관이 발급한 등록증을 소지해야 한다.
(9) 자영업자는 자영업자의 영업허가증 원본을 발행해야 한다.
(10) 주민위원회, 촌민위원회, 지역사회위원회가 주관 부서의 승인문이나 증명서를 발급한다.
(11) 독립채산 자회사는 주관 부서에서 발행한 기본 계좌 계좌 개설 등록증명서와 비준서를 받아야 한다.
(12) 다른 조직은 정부 주관부의 승인문이나 증명서를 발급해야 한다.
본 조의 예금은 생산경영 활동에 종사하는 납세자를 위해 세무서가 발급한 세무등록증을 발행해야 한다. 예금자가 일반 예금 계좌 개설을 신청할 때, 은행에 기본 계좌에 규정된 계좌 개설 증명서, 기본 계좌 개설 등록 증명서 및 다음 서류를 발행해야 한다.
(a) 예금자가 은행에서 돈을 빌려야 할 때, 대출 계약을 발행해야 한다.
(b) 예금자는 다른 결제로 인해 관련 증명서를 발급해야 한다. 예금자가 전용 예금 계좌 개설을 신청할 때 은행에 기본 계좌 개설 증명서, 기본 계좌 개설 등록 증명서 및 다음 서류를 제출해야 합니다.
(a) 자본 건설 기금, 갱신 개조 기금, 정책적 부동산 개발 기금, 주택기금, 사회보장기금은 주관부의 심사 의견을 제출해야 한다.
(2) 예산 외 자금은 재정 부문의 증명서를 발급해야 한다.
(c) 곡물 및 면화 오일 취득 자금은 관할 당국의 승인을 받아야한다.
(4) 단위 은행 카드 예비금은 중국 인민은행이 승인한 은행 카드 헌장의 규정에 따라 발급해야 한다.
(5) 증권거래결제자금은 증권회사나 증권관리부의 인증을 받아야 한다.
(6) 선물거래보증금은 선물회사나 선물관리부의 증명서를 발급해야 한다.
(7) 금융기관은 동업 자금을 예치하는 증명서를 발급해야 한다.
(8) 수입 송금 자금과 업무지출 자금은 기본계좌 예금자의 관련 증명서를 발급해야 한다.
(9) 단위 내 당, 단체, 노조의 조직 경비는 단위나 관련 부서의 승인문이나 증명서에 의거한다.
(10) 규정에 따라 특별 관리 및 사용이 필요한 기타 자금은 관련 법령이나 정부 부처 관련 서류를 기준으로 한다. 예금자가 임시 예금 계좌 개설을 신청할 때 다음 서류를 은행에 제출해야 한다.
(1) 임시기관은 현지 주관부서가 임시기구 설립에 동의한 승인문을 발행해야 한다.
(2) 오프사이트 건축 설치 단위는 소속 단위의 영업허가증 원본 또는 영업허가증 원본과 건축설치 부서에서 발급한 허가증이나 건축설치 계약을 발행해야 한다.
(3) 타지에서 임시경영활동에 종사하는 단위는 영업허가증 원본과 임시경영지공상행정관리부의 비준서를 발행해야 한다.
(4) 자본 검자를 등록할 때 공상행정관리부의 기업명 사전 승인 통지서나 관련 부서의 비준서를 발행해야 한다.
본 조의 2 항과 3 항은 기본 계좌의 계좌 등록증도 발급해야 한다. 예금자가 개인은행 결제계좌 개설을 신청할 때 다음 서류를 은행에 제출해야 합니다.
(a) 중국 주민은 주민등록증이나 임시신분증을 발급해야 한다.
(b) 중국 인민 해방군 군인은 군인 신분증을 발급해야 한다.
(c) 중국 인민 무장 경찰은 무장 경찰 신분증을 발급해야 한다.
(4) 홍콩과 마카오 주민은 홍콩과 마카오 주민들에게 내륙통행증을 발급해야 한다. 대만성 주민은 대만 주민이 본토를 오가는 통행증이나 기타 유효한 여행 증명서를 발급해야 한다.
(5) 외국 시민은 여권을 발급해야 한다.
(6) 법률, 규정 및 국가 관련 문서에 규정된 기타 유효 문서.
은행이 개인을 위해 은행 결제계좌를 개설할 때 필요에 따라 신청자에게 호적부, 운전면허증, 여권 등 유효한 증명서를 발급해 달라고 요청할 수도 있다. 예금자는 오프사이트에 단위 은행 결산 계좌를 개설해야 하며, 본 방법 제 17 조, 제 18 조, 제 19 조, 제 21 조에 규정된 관련 증빙 서류 외에 다음과 같은 해당 증빙 서류를 발행해야 한다.
(a) 영업지와 등록지가 같은 행정구역에 있지 않은 예금자가 오프사이트에 기본계좌를 개설하는 경우, 등록지 중국 인민은행 지사가 기본계좌를 개설하지 않았다는 증명서를 발급해야 한다.
(2) 예금자가 오프사이트에서 돈을 빌려 오프사이트에 일반 예금 계좌를 개설하는 경우, 오프사이트 대출 대출 계약서를 발행해야 한다.
(3) 예금자는 업무상 외지에서 수입송금과 업무지출을 처리해야 하고, 외지에 전용예금 계좌를 개설하는 경우 산하 기관의 증명서를 발급해야 한다.
본 조의 제 2 항, 제 3 항의 경우, 기본 계좌 등록증도 발급해야 한다.
예금자는 오프사이트에 개인은행 결제계좌를 개설해야 하며, 본 방법 제 22 조에 규정된 증명서류를 발행해야 한다. 예금자가 단위 은행 결산계좌 개설을 신청할 때 법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리할 수도 있고 다른 사람에게 의뢰할 수도 있다.
법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리한 것은 해당 증빙 서류 외에 법정 대표인이나 단위 책임자의 신분증도 발급해야 한다. 다른 사람에게 위탁한 것은 해당 증빙 서류 외에 법정 대표인 또는 단위 책임자의 위임장과 그 신분증, 그리고 수취인의 신분증을 발급해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 명예명언) 은행은 예금자 계좌 개설 신청서에 기재된 사항 및 증명서의 진실성, 완전성 및 규정 준수를 면밀히 검토해야 한다.
계좌 개설 신청서는 프로젝트가 완비되어 기본 계좌 개설, 임시 예금 계좌 및 예산 단위 전용 예금 계좌 조건에 부합하며, 은행은 중국 인민은행 현지 지사에 예금자 계좌 개설 신청서, 관련 증빙 서류, 은행 심사 의견 등 계좌 개설 서류를 제출하고 승인 후 계좌 개설 수속을 밟아야 한다. 일반 예금 계좌 개설, 기타 전용 예금 계좌 및 개인 은행 결제 계좌 조건에 부합하는 은행은 계좌 개설일로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 계좌 개설 수속을 처리하고 중국 인민은행 현지 지사에 신고해야 한다. 전용 예금 계좌는 각종 특별 자금의 납부를 처리하는 데 쓰인다.
회사 은행 카드 계좌 내 자금은 반드시 기본계좌를 통해 이체해야 한다. 이 계좌는 현금영수증 업무를 처리해서는 안 된다.
예산외 자금, 증권거래결제자금, 선물거래보증금, 신탁자금 전용예금계좌는 현금을 인출할 수 없습니다.
자본 건설 자금, 갱신 개조 자금, 정책적 부동산 개발 자금, 금융기관이 동업 자금 계좌에서 현금을 인출해야 하는 경우 계좌를 개설할 때 중국 인민은행 현지 지사의 승인을 받아야 한다. 중국 인민은행 현지 지사는 국가 현금 관리 규정에 따라 비준해야 한다.
식량면유 인수자금, 사회보장자금, 주택자금, 당단 노조경비 등 전용예금계좌에서 현금을 인출해 국가의 현금관리에 관한 규정에 따라 처리한다.
소득 송금 계좌는 지불만 할 수 없고 현금은 인출할 수 없습니다. 단, 예산외 자금으로 기본계좌나 재정전용 예금자에게 지불하는 경우는 예외입니다. 기본계좌 전출자금을 제외하고 업무지출 계좌는 지불할 수 없고, 그 현금인출은 반드시 국가의 현금관리에 관한 규정에 따라 처리해야 한다.
은행은 본조의 규정과 국가의 식량면유 수매 자금 사용 관리에 관한 규정에 따라 감독을 강화해야 하며, 규정에 맞지 않는 자금 수령 및 현금 인출을 해서는 안 된다. 그러나 다른 특별 기금의 사용을 감독할 책임은 없다. 임시 예금 계좌는 임시 기관과 예금인의 임시 업무활동으로 인한 자금 납부를 처리하는 데 쓰인다.
임시 예금 계좌는 관련 계좌 개설 서류에 명시된 기한이나 예금자의 요구에 따라 유효하다. 예금자가 계좌 사용 기간을 연장해야 한다면 유효기간 내에 계좌 개설은행에 신청해야 하며, 계좌 개설은행은 중국 인민은행 현지 지사의 승인을 받아야 연기 수속을 할 수 있다. 임시 예금 계좌의 유효기간은 2 년을 넘지 않는다.
임시 예금 계좌에서 현금을 인출하는 것은 국가의 현금 관리에 관한 규정에 따라 처리해야 한다. 개인은행 결제계좌는 개인이체, 수령 및 현금 액세스에 쓰인다. 다음 자금은 개인 은행 결제 계좌로 이체할 수 있습니다.
(a) 임금, 보너스 소득.
(b) 로열티, 공연비 및 기타 노동 소득.
(c) 채권, 선물, 신탁 및 기타 투자의 원금 및 이익.
(4) 개인 채권이나 재산권 양도소득.
(5) 개인 대출 양도.
(6) 증권거래결제자금과 선물거래보증금.
(7) 유산 상속 및 돈 기부.
(8) 보험 청구, 보험료 환불 등 자금.
(9) 세금 환급.
(10) 농수산물 및 광물 제품의 판매 수입.
(11) 기타 합법적 자금. 단위는 은행 결제계좌에서 개인은행 결제계좌로 이체되며, 한 건당 5 만원이 넘으면 은행에 다음과 같은 지불 기준 [3] 을 제공해야 합니다.
(a) 임금 지급 계약 및 수취인 목록.
(2) 수상 증명서.
(c) 신문 출판, 공연 주최자 및 기타 단위와 수취인 또는 개인에게 지불 한 노동 계약의 증거.
(4) 증권회사, 선물회사, 신탁투자회사, 복권 발행 또는 인수 부서가 자연인에게 지불하거나 환불한 증명서.
(5) 채권 또는 재산권 양도 협정.
(6) 대출 계약.
(7) 보험회사가 증명하다.
(8) 세금 징수 관리 부서의 증명서.
(9) 농수산물 및 광물 구매 및 판매 계약.
(10) 기타 합법적 자금의 증명서.
단위은행 결제계좌에서 개인은행 결제계좌로 지급되는 금액은 과세 금액에 속하며, 압류의무자는 계좌 개설은행에 완세 증명서를 제공해야 한다. 다음 상황 중 하나가 있는 경우 개인은 본 방법 제 40 조에 규정된 관련 분담금 근거를 발행해야 한다.
(1) 개인은 발행인이 발급한 수표로 계좌 개설 은행에 위탁하여 개인 은행 결제계좌로 돈을 분류한다.
(2) 개인은 신청자 단위로 계좌 개설 은행에 은행 환어음과 은행 약속 어음을 제시하여 개인 은행 결산 계좌로 돈을 분류한다. 예금자는 본 방법의 규정에 따라 은행 결산 계좌를 이용하여 결산 업무를 처리해야 한다.
예금자는 은행 결제 계좌를 임대, 대출할 수 없으며, 은행 결제 계좌를 이용하여 은행 신용을 얻을 수 없다.