유럽 통화 개발

첫째, 은행의 생성과 발전의 주요 과정과 현대은행 제도를 수립하는 방법

은행은 상품 생산과 시장 거래가 점진적으로 발전하는 과정에서 생겨나고 발전하기 때문에 경제 발전의 산물이다.

금속화폐가 등장한 후 초기 금은환전, 보관, 환전 업무가 생겨 초기 통화환전상과 돈장 등을 형성했다. 예를 들어, 유럽의 고대 그리스와 고대 로마에는 금과은 보관, 교환, 대출 기록이 많이 있습니다. 그러나 긴 중세가 끝날 때까지 이런 은행 업무는 여전히 전통적인 형식을 유지하고 있다.

현대 자본주의 생산 방식과 산업 혁명은 전통 통화 관리에서 현대 금융업으로의 전환의 주요 동력이다. 16 세기 중엽에 이르러 지중해 국가의 공업 상업 무역이 경제 발전과 저축에 적응하기 위해 크게 발전했다. 최초의 상업은행은 대출의 필요성을 위해 나타났다. 이 상업은행들은 예금과 대출뿐만 아니라 이체와 결제업무에도 종사한다. 그러나 그들의 대출은 종종 고리대금으로, 일반 작업장 수공업주와 상인들은 대출을 받기가 어렵고, 설령 얻는다 해도 금리가 높기 때문에 수익성이 없다. 분명히, 이것은 자본주의 경제 발전의 필요성에 적응할 수 없으며 자본주의 은행을 설립해야 한다.

자본주의 상공업의 발전에 힘입어 진정한 현대적 의미의 은행은 17 년 말에서 다음 세기 중엽까지 점차 발전하기 시작했다. 현대은행제도의 수립, 전통통화경영자와 고리대금업자의 교체는 두 가지 방법으로 이뤄졌다. 첫째, 새로운 경제조건 하에서 낡은 고리대금은행이 대출 원칙을 조정함으로써 현대은행으로 변해가고 있다. 주요 특징은 사회자금을 대규모로 흡수하고 낮은 금리로 대출을 지급하는 것이다. 둘째, 자본주의 원칙에 따라 형성된 주식제 은행; 네, 처음부터 현대상업은행의 성격을 지녔으며 대규모 융자 및 대출 활동에 종사하고 있습니다. 주식제 상업은행은 자본이 풍부하고, 융자능력이 강하며, 대출 금리가 낮기 때문에 점차 현대신용 분야의 주도 형식이 되어 은행이 전체 사회신용의 중심이 되었다. 1694 년, 최초의 현대은행 잉글랜드은행이 잉글랜드에 설립되어 대출 분야에서의 고리 대금 독점이 깨졌다는 것을 상징한다. 이후 현대은행은 유럽에서 광범위하게 발전했다.

둘째, 은행은 특별한 기업입니다. 어떻게 이해합니까?

은행은 금융기관이자 기업이다. 그것이 기업이라는 것은 일반 상공업체와 공통점이 있기 때문이다. 기업의 공통된 특징은 직접경영활동에 종사하고, 일정한 자금이 있고, 독립채산을 하고, 경영활동을 통해 이윤을 얻는다는 것이다. 은행은 기업 부문의 모든 특징을 가지고 있어 자금 순환을 실현하는 데 필요한 부분이다.

다른 기업에 비해 은행은 일반 기업이 가지고 있지 않은 특수성을 가지고 있으며, 주로 다음 세 가지 측면에 나타난다.

1. 은행의 특별 이익. 은행의 특수한 이익은 크게 두 가지 측면으로 요약될 수 있다. ① 업계의 특징에서 나온 이익, 즉 대량의 자체 자본을 투자하지 않고도 경영 활동을 할 수 있고 상당한 수익을 얻을 수 있다는 것이다. (2) 국가 개입과 국가 권력과의 밀접한 관계 덕분이다.

은행의 특별 위험. 은행은 화폐신용대출에 종사하는 특수기업으로서 고객과의 관계는 일반 상품 매매 관계가 아니라 대출을 핵심으로 하는 신용관계이다. 상업활동에서 이런 관계는 신용에 기반한 원금 상환을 조건으로 한 대출, 즉 은행이 예금으로 공공 부채를, 대출을 통해 기업을 융자하는 방식으로 나타난다. 은행 경영 활동의 이런 특수성은 치열한 경쟁에서 특수한 위험을 초래한다. ① 신용위험, 즉 대출자가 제때에 상환할 수 없거나 원하지 않아 은행이 손해를 볼 가능성이 있다. ② 자산 및 부채 불균형으로 인한 위험. ③ 대중의 신뢰의 위험. ④ 경쟁의 위험.

은행의 특수 역할. 은행의 특수한 역할은 두 가지 방면에서 나타난다: 하나는 경제 발전의 자금에서 주도적인 역할을 하는 것이다. 은행이 관리하는 대상은 일반 상품이 아니라 특수 상품인 화폐자금이다. 은행의 경영 활동은 경제부문 간 통화자금의 흐름에 중요한 영향을 미쳐 국민경제 각 부문의 발전에 영향을 미친다. 어느 부문이 은행에서 대량의 자금 지원을 받을 수 있는지, 어느 부문이 발전 우세를 가지고 있는지, 반대로 경쟁에서 열세에 처할 것이다. 두 번째는 국가가 경제에 개입하는 중요한 역할을 하는 것이다. 국가는 은행을 통해 화폐 공급량과 금리에 영향을 미친다. 대출 한도 등 경제지표, 그리고 경제개입 실시.

현대은행이' 특수기업' 으로서 경제생활에서 특별한 지위를 차지하고 있으며 사회경제생활에 특별한 영향과 조절 작용을 하고 있음을 알 수 있다.

셋째, 현대 시장 경제 국가 금융 시스템의 기본 구성

시장 경제 체제에 따라 현대 시장 경제 국가들은 일반적으로 은행 금융 기관과 비은행 금융 기관을 포함한 크고 세분화된 금융 기관 체계를 갖추고 있다. 그중 은행업 금융기관이 주도적 지위를 차지하고 있다.

은행업 금융기관은 각자의 경제에서의 기능에 따라 상업은행, 중앙은행, 전문은행으로 나눌 수 있다. 그들이 구성한 은행 체계는 통상 현대은행 체계라고 불린다. 상업은행은 각종 예금, 대출, 송금을 처리하는 은행으로 당좌예금을 받을 수 있는 유일한 은행이다. 중앙은행은 상업은행을 기초로 발전하여 한 나라의 금융관리기구이다. 그것은' 발행은행',' 국가은행',' 은행의 은행' 이라고 불린다. 전문은행은 특정 범위 내 업무에 중점을 두고 투자은행, 부동산 담보은행, 개발은행, 저축은행, 수출입은행 등 전문화금융서비스를 제공하는 은행이다. 현대은행체계에서 중앙은행은 핵심에 있고, 상업은행은 주도적인 위치에 있으며, 다른 전문은행들은 여전히 존재하고 발전할 여지가 있다.

비은행 금융기관은 전체 금융체계의 중요한 구성 요소이며, 그 발전 상황은 한 나라의 금융체계의 성숙도를 측정하는 중요한 표지 중 하나이다. 비은행 금융기관은 예금을 주요 자금원으로 사용하지만, 특수한 방식으로 자금을 흡수하여 특수한 방식으로 자금을 사용하고 그로부터 이익을 얻는다. 이러한 금융 기관에는 보험 회사, 신용 협동 조합, 소비자 신용 기관, 증권 회사, 금융 회사 및 신탁 회사가 포함됩니다. 임대 회사 등.

금융 시스템의 분업과 구성은 끊임없이 변화하고 있다. 오랫동안 대부분의 국가의 금융기관 체계에서 상업은행과 비은행 금융기관은 명확한 업무분업을 가지고 있다. 미국 영국 등 국가가 1930 년대 이후 채택한 분업 경영 모델은 장단기 신용업무 분리, 일반 은행 업무와 신탁업무 분리, 증권업무 분리가 특징이다. 1980 년대 이후 금융기관의 분업 경영 모델이 점차 깨지고, 각종 금융기관의 업무가 끊임없이 교차되고, 각종 금융기관의 기존 차이가 줄어들고, 종합경영, 다원화 추세가 갈수록 두드러지고 있다.

4. 은행업 금융기관과 비은행업 금융기관이 금융기관 체계에서의 유사점과 관계.

한 나라의 금융기관 체계는 은행업 금융기관과 비은행업 금융기관으로 구성되어 있는데, 그중에서도 은행업 금융기관이 주도적인 지위를 차지하고 있다.

은행 금융 기관과 비은행 금융 기관의 공통점은 모두 어떤 방식으로든 자금을 흡수하고 어떤 방식으로든 자금을 사용한다는 점이다. 이들은 모두 금융기업의 기본 특징을 가지고 있다. 즉, 모두 이윤을 경영 목적으로 한다는 것이다. 주로 화폐자금 운동과 관련된 각종 경영 활동에 종사한다. 그들은 모두 경제 운영에서 자금 조달 역할을 한다.

은행금융기관과 비은행금융기관도 뚜렷한 차이가 있는데, 주로 ① 자금을 흡수하는 방식이 다르다는 것을 보여준다. 은행 금융기관은 주로 예금 흡수를 통해 자금을 흡수하고, 비은행 금융기관은 다른 방식으로 자금을 흡수한다. ③ 경영 방식이 다르다. 은행 금융 기관의 주요 업무 모델은 예금과 대출이지, 은행 금융 기관의 업무 모델은 다양하다. 예를 들어 보험회사는 주로 보험업무에 종사하고, 신탁회사는 주로 신탁업무에 종사하고, 임대회사는 주로 임대업무에 종사하고, 증권회사는 주로 투자업무에 종사한다. ③ 업무의 다른 직위. 그 업무에서는 은행이 채무자로 집중되고, 다른 한편으로는 채권자로, 은행 금융기관이 아닌 것은 더욱 복잡하다. 예를 들어, 보험회사는 주로 보험인, 신탁회사는 주로 수탁자, 증권회사는 대리인과 중개인이 된다. ④ 금융 분야에서 발휘되는 구체적인 기능은 다르다. 은행류 금융기관은 주로 신용중개 역할을 하는 것이지 은행류 금융기관이 업무에 따라 다른 기능을 발휘하는 것은 아니다. 예를 들어 보험회사는 주로 사회보장 역할을 하고, 신탁회사는 주로 재산사무관리 역할을 한다.

은행업 금융기관과 비은행업 금융기관은 모두 일국 금융기관 체계의 중요한 구성 요소로서, 함께 사회에 전면적이고 완벽한 금융서비스를 제공한다. 은행업 금융기관은 은행업 금융기관의 존재가 아니라 전체 금융기관 체계에서 주도적인 지위를 차지하고 있으며, 금융업무를 풍요롭게 하며 현대경제의 다양화 요구를 충분히 만족시켰다. 따라서 비은행 금융기관의 발전 정도는 한 국가 금융기관 체계의 성숙 여부를 나타내는 중요한 상징이다. 。

다섯째, 1970 년대 이후 서구 국가 금융기관의 발전 추세.

1970 년대 이후 서구 국가 금융기구가 급속히 발전하여 다음과 같은 발전 추세를 보이고 있다.

우선, 은행은 업무에 있어서 끊임없이 혁신하여 종합화로 발전한다. 금융 기관, 금융 서비스, 금융 도구 등의 혁신을 통해 고객의 요구를 더욱 잘 충족시킬 수 있습니다. 동시에 상업은행과 투자은행의 결합은 은행의 발전을 촉진시켰다. 전능한 상업은행. 둘째, 다국적 은행의 설립은 은행의 발전을 더욱 국제화시켰다. 세계 각국 은행들이 잇달아 해외에 지사를 설립하고, 다국적 은행을 설립하고, 국제은행 업무에 종사하며, 해외 금융 업무를 발전시키고 있다. 셋째, 바젤 협정의 요구에 따라 자본 구조와 경영 구조를 재편해야 한다. 국제청산은행이 제시한 국제금융시장 참가자 행동 규범은 서구 선진국의 대다수 은행에 의해 준수된다. 넷째, 인수합병은 이미 현대 상업은행 조정의 효과적인 수단이 되었다. 특히 1990 년대 이후 서구 은행업은 상황의 변화와 요구에 적응하기 위해 끊임없이 재편되었다. 다섯째, 은행업 금융기관과 비은행업 금융기관이 끊임없이 융합되어 더 큰 복합형 금융기관을 형성하고 있다. 전통적인 분업 경영 모델이 점차 깨지고, 각종 금융기관의 업무가 끊임없이 겹치고, 각종 금융기관의 기존 차이가 날로 줄어들면서 다양화, 종합화 경영의 추세가 형성되었다.

서방 국가 금융기관의 발전 추세를 정확히 인식하고 파악하려면 이러한 추세의 역사적 배경과 내적 원인도 분석해야 한다.

우선, 1970 년대부터 경제자유주의는 국가개입주의와의 경제 분야 전쟁에서 우세했다. 경제에 대한 정부의 개입을 줄이기 위해 경제에서 시장의 역할을 충분히 발휘하기 위해 미국과 영국을 대표하는 정부가 금융통제를 완화하기 시작했다. 이로 인해 금융 기관 간의 경쟁이 갈수록 치열해지고 있다. 치열한 경쟁으로 인해 많은 새로운 것들이 생겨났습니다. 은행은 금융 혁신을 계속하고 고객을 유치하기 위한 종합적인 서비스를 제공합니다. 은행업은 합병을 통해 장점을 보완하고, 업무 영역을 넓히며, 광범위한 고객을 확보합니다. 분업 경영을 다원화 종합 경영으로 전환하다. 둘째, 신기술의 출현, 특히 전자통신, 정보처리, 컴퓨터가 금융업에 광범위하게 적용돼 금융혁신과 다국적 은행의 지역 간 경영을 지원한다. 셋째, 각국의 금융시장 연계가 더욱 밀접해지면서 각국 은행 경영 규칙의 통합, 은행 경영의 감독, 국제금융시장 위험 예방이 점차 일정에 오르고 있다. 그 결과 바젤위원회와 다른 국제 금융 기구들이 국제 조정 및 관리를 위해 생겨났습니다.

이러한 발전 추세에는 객관적인 필연성이 있음을 알 수 있다. 세계 금융업의 융합과 발전을 촉진하고, 국제자본의 흐름을 촉진하고, 은행이 경영 효율을 높이는 데 도움이 되지만, 금융위험 예방과 국제은행업의 효과적인 감독에 대한 새로운 과제도 제기한다. 중국은 국제금융시장의 참여자로서 서방국가 금융기관의 발전 추세를 참고해 금융기관 개혁을 심화시키고 은행업 경쟁력을 높이며 중국 금융의 국제화 과정을 추진해야 한다.

중국의 금융 시스템은 어떤 조정과 개혁을 겪었습니까? 그 진화로 볼 때, 사회경제 조건이 금융기관 체계 형성에 미치는 영향을 어떻게 이해할 수 있습니까?

현재 우리나라 금융체계는 중앙은행을 핵심으로 하고, 국유상업은행을 주체로 하고, 다양한 금융기관이 병존하고 있다. 이 시스템의 형성은 다음과 같은 과정을 거쳤습니다.

1. 개혁개방 전' 대통일' 모드의 금융체제. 이것은 행정 수단 위주의 고도로 집중된 단일 국가은행 시스템이다. 그 특징은 다음과 같다. ① 은행 설정에서 중국 인민은행은 중국이 모든 은행 업무를 처리하는 유일한 은행이며, 지사는 전국에 퍼져 모든 은행 신용을 독점하고 있다. 중국 인민은행은 화폐발행과 신용업무를 하나로 모아 중앙은행의 기능을 수행하면서 일반 은행의 신용업무를 겸영한다.

2. 1979- 1982 금융 기관 시스템. 중국 농업은행은 오랫동안 금융기관이 중국 인민은행에 소속된 구도를 깨고 독립 전문은행을 회복하고 설립했다. 중국 인민건설은행과 중국은행은 중국 인민은행과 함께 다원화된 은행체계를 구성하였다.

3. 1983 ~ 1993 금융 기관 시스템. 1983 이후 금융기관은 다음과 같은 개혁을 실시했다. 중국 인민은행이 중앙은행 기능을 전문적으로 수행하기로 했다. 중국 공상은행을 설립하여 원래 중국 인민은행이 담당했던 신용대출과 도시 저축 업무를 맡다. 교통은행 등 종합은행과 광둥 발전은행 등 지역은행을 늘린다. 중국 인민보험회사와 같은 비은행 금융기관을 설립하다.

국제금융기구는 국제협력을 강화하고 세계경제를 발전시키는 데 적극적인 역할을 했다. 특히 1 단기 자금을 제공하여 국제수지 적자를 완화하고 국제지불위기를 어느 정도 완화했다. (3) 장기 건설 자금을 제공하여 개발도상국의 경제 발전을 촉진하다. ③ 세계 경제 발전의 수요에 맞게 국제 유동성을 조절한다. ④ 환율을 안정시키고 세계 무역 성장을 촉진한다.

물론, 현재 국제 금융기구에도 대출 조건이 더욱 엄격하고 대출 금리가 상승하여 개발도상국의 지불난을 가중시키는 등 몇 가지 단점이 있다. 일부 국제금융기관들은 대출에 조건을 첨부하고 개발도상국의 경제정책과 발전 계획에 개입한다.

국제금융기관의 지속적인 개혁과 보완에 따라 국제경제와 국제금융에서 더욱 중요한 역할을 할 것이다.