공급망 금융 병목 현상을 돌파하다.

산업의 연쇄화 추세에 따라 공급망 금융은 산업 체인 및 거래 모델의 발전과 긴밀하게 연계되어야 경쟁력과 지속 가능한 발전에 기회를 제공할 수 있다. 다음은 내가 너를 위해 공유하는 공급망 금융 병목 현상을 돌파하는 방법이다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.

제품 개발이 산업 체인에 밀착되다.

산업의 연쇄화 추세에 따라 공급망 금융은 산업 체인 및 거래 모델의 발전과 긴밀하게 연계되어야 경쟁력과 지속 가능한 발전에 기회를 제공할 수 있다. 따라서 상업은행은 공급망 금융 발전 과정에서 실물 경제와 산업 체인을 기반으로 한 금융 상품과 도구의 혁신에 더 많은 관심을 기울여야 합니다. 이것은 또한 은행의 제품 설계와 방안 집행 능력에 대해 더 높은 요구를 했다.

산업 체인 금융은 은행이 산업 체인의 핵심 기업으로, 산업 체인의 각 부분을 위해 개인화되고 표준화된 금융 서비스 제품을 설계하고, 전체 산업 체인 기업에 종합적인 솔루션을 제공하는 서비스 모델입니다. 공급망 금융은 실물 경제에서 산업 체인 및 거래 방식의 발전과 긴밀하게 결합해야만 경쟁력과 지속 가능한 발전을 촉진할 수 있는 기회를 얻을 수 있다.

산업 체인을 기반으로 한 제품 설계는 혁신의 효율성을 높이는 데 도움이 된다. 인터레이스란 마치 산을 가로지르는 것과 같고, 서로 다른 산업 체인 간의 거래 모델은 천차만별이다. 이로 인한 업종과 기업의 개인화된 수요도 은행이 공급망 금융상품을 설계할 때 산업 체인 자체를 꼭 둘러야 한다는 것을 결정짓는다. 맞춤 제작? 。 예를 들어, 산업 체인을 연구함으로써, 은행이 상품업계의 상하류 제련사, 무역상, 최종 사용자를 위해 설계한 구조적 융자 방안 (예: 선불융자, 화물담보융자, 선적전 융자 등) 은 모두 산업 체인의 특성과 거래 모델에 부합하는 제품과 서비스이다.

심층적인 업계 조사 및 고객 커뮤니케이션을 통해 은행은 고객의 요구와 피드백에 대한 정보를 얻고 제품 혁신에서 벗어날 수 있습니까? 문 닫아? 지속적이고 유연성이 뛰어난 제품 혁신 시스템을 구축하여 제품 R&D 의 예측 가능성과 예측 가능성을 높이고 맞춤형 금융 상품을 설계합니다.

산업 공급망 금융으로 산업 체인 고객층의 확대를 촉진하다. 공급망 금융의 아이디어는 은행이 상품 및 서비스 거래로 인한 물류, 자금 흐름 및 정보 흐름을 통제함으로써 전체 산업 체인에 대한 체계적인 자금 조달 설계를 제공한다는 것입니다. 예를 들어, 핵심 기업에 업스트림 공급망 정보를 제공함으로써? 공급자 자금 조달 계획? 하류 공급망의 경우는 어떨까요? 리셀러 융자 프로그램? 핵심 기업과 그 하류가 운영 효율을 높이고 자금 흐름을 가속화할 수 있도록 돕다. 동시에 은행은요? 1+N? 장쇄 패턴은 고객 기반을 넓히고, 성공 사례를 바탕으로 N 을 겨냥한 것입니까? 1? 고객은 업계 수평 제품 복제 및 수직 고객 기반 확장을 위한 검증된 맞춤형 서비스를 제공합니다.

통과? 업계를 캐리어로 삼고 있습니까? 한편, 은행과 고객은 일반 신용보다 더 깊은 협력 관계와 신용 기반을 구축하여 고객 점도를 높였습니다. 다른 한편으로는 핵심 기업의 상류 및 하류 고객 자원 및 영업 기회를 더 발굴하여 실현할 수 있습니까? 면까지? 。

산업 전문화 연구를 통해 기업 관리 능력을 높이다. 은행은 각 업종의 기업에 개인화된 금융 솔루션을 제공하여 공급망 제품을 기업의 생산 및 구매 활동에 내장함으로써 위험 완화를 실현한다. 업계의 독창성은 은행 업무 관리의 전문성과 복잡성을 결정하고, 은행이 업계 연구에 깊이 들어가 거래 모델을 파악하고, 업계의 특징에 부합하는 관리 체계를 구축해야 한다. 따라서 은행은 업계 관행, 시장 시세, 거래 규칙을 숙지하고 창고, 물류, 보험, 선물 등의 기관과 긴밀하게 협력하여 전문 수준을 지속적으로 높여야 한다.

전문화된 공급망 재무 관리는 시장 관리, 고객 관리 및 제품 관리의 세 가지 차원을 포함해야 합니다. KYM (시장 이해), KYC (고객 이해), KYB (비즈니스 이해), KYP (제품 이해) 를 통해 업계의 특징을 긴밀하게 결합한 총량통제, 고객 선택, 제품 설계, 위험 통제 등의 조치를 취할 수 있습니다.

위험관리 대증 투약.

공급망 금융 업무의 자상성은 상품 거래에서 사용되는 구조적 단기 자금 조달 도구 (예: 상품 거래에서 재고, 선급금, 미수금 등의 자산을 기반으로 한 자금 조달) 에 반영되며, 구조적 특징은 대출자의 신용 등급을 보완하기 위한 것입니다. 융자의 위험은 주로 융자의 자기보상 수준과 대출자의 거래에 대한 구조설계 기교에 달려 있으며, 융자항목 아래의 자산은 첫 번째 상환원이 될 것이다. 대출자에 대한 은행의 신용은 주로 대출자 자신의 신용등급이 아니라 사업의 자상환 특성과 대출자가 거래를 조직할 수 있는 능력에 기반을 두고 있다.

따라서 공급망 금융 업무의 위험은 주로 기본 거래 자체, 업스트림 준수 능력, 다운스트림 지불 능력 및 거래 대상의 시장 가격 변동에서 비롯됩니다. 은행은 포트폴리오 애플리케이션 또는 구조적 배치를 통해 거래의 전 과정을 통제해야 하며, 이를 통해 무역의 모든 측면에 대한 위험을 늦추거나 이전하고, 부채 차원의 위험을 줄이고, 공급망의 전체 신용 등급을 높여야 합니다. 공급망 금융의 지속 가능한 발전을 촉진하기 위해 은행은 공급망 금융 업무의 위험 특성에서 비즈니스 위험의 통제 근거와 통제 방법을 재검토해야 합니다.

거래주체와 거래대상을 기준으로 한 채무 평가. 전통적인 은행 신용 융자 업무에서 고객의 신용 위험은 항상 은행이 중시하는 위험 평가 기준이었습니다. 그러나 무역활동에 종사하는 기업들은 대부분 자신의 자산이 적고 부채율이 높다는 특징을 가지고 있으며, 신용등급과 재무지표가 때때로 우세하지 않을 때가 있다. 공급망 금융이 무역 배경 및 무역 고리와 밀접하게 연결된 뚜렷한 특징은 은행의 위험 평가 기준이 단일 신용 주체에 대한 고려에 국한되어서는 안 된다는 것을 결정하고, 또한 공급망의 신용 주체의 지위와 거래의 위험 완화 조건에 특별한주의를 기울여 채무에 대한 정확한 평가를 해야 한다.

공급망 금융 상품의 특성에 따른 위험 분석 공급망 금융 제품 체계는 광범위하며, 설계 원칙에 따라 위험 특성이 다릅니다. 예를 들어, 인수 제품의 위험은 주로 하류 외상 매출금의 수금율에 반영될 수 있습니다. 담보품의 시장 가격 변동은 이미 상품 기반 재테크 상품의 주요 고려 요인이 되었다. 따라서 정량화, 입체화, 정교한 관리는 은행 제품 모델 혁신과 위험 분석의 전 과정을 통과해야 합니다. 은행은 새로운 자본 계약의 위험 측정 모델을 유연하게 활용하여 EVA (경제 부가가치), RAROC (위험 조정 자산 수익률) 등의 지표를 제품에 대한 종합적인 평가 및 의사 결정 도구로 사용해야 합니다. 시스템 구축 및 IT 수단을 통해 위험 관리자 정보 반경을 확대하는 동시에 제품 특성에 대한 분석 정확도와 판단 능력을 높였습니다.

거래 체인 및 상품 관리를 기반으로 한 위험 관리 -응? 무역사슬? 그리고는요. 상품? 공급망 금융의 두 가지 핵심 요소입니다. 공급망 금융 업무에서 은행은 공급망의 전반적인 고려 사항, 상류 및 거래 자체에 대한 핵심 기업의 통제, 물류, 자금 흐름 및 정보 흐름에 대한 통제, 미수금 및 거래 상품에 대한 효과적인 관리를 통해 특정 거래에 따른 현금 흐름을 첫 번째 상환원으로 삼아야 합니다. 담보융자 특성과 시장 동향을 심도 있게 연구한 결과, 매일 시, 가격 하락 보상, 정기 검사 창고, 헤지 등의 조치를 통해 위험을 효과적으로 통제할 수 있다.

요약하면 공급망 금융의 구체적인 특징을 결합한 위험 평가 및 관리가 시장 수요 및 은행 위험 통제 요구 사항에 적합한 위험 통제입니다. 새로운 자본 협정의 이행은 공급망 금융의 위험 관리 시스템 및 비즈니스 개발 모델에 중대한 영향을 미칠 것이며, 통합, 전문화, 정교화 방향으로 계속 추진될 것이며, 은행이 고객과 부채를 동시에 형성하는 2 차원 위험 평가 시스템을 점진적으로 유도할 것입니다. 수익, 위험, 자본 간에 최적의 균형을 찾을 수 있습니다.

은행과 기업 간의 전자 통신

최근 몇 년 동안 공급망 금융과 정보기술의 결합이 날로 긴밀해지고 있다. 현재 신용장, 수거 등 전통적인 결제 수단의 사용이 날로 하락하고 있으며, 거래 쌍방의 은행에 대한 수요도 점차 신용 지원에서 지불 속도와 효율성으로 옮겨가고 있다. 은행의 전통 무역 융자의 발전 공간은 이미 크게 압축되어 전자 플랫폼의 건설에 의지하여 공급망의 자금력을 높여야 한다. 인터넷은행과 전자공급망을 대표하는 전자은행 기술은 이미 중외자은행이 핵심 경쟁력을 구축하는 공통의 선택과 필연적인 추세가 되었다.

-응? 전자 공급망? 은행은 인터넷 서비스 플랫폼을 통해 일련의 전자금융 파생품을 통해 외부 협력기관의 데이터 교환 시스템과 긴밀하게 연결되어 공급망 핵심 기업과 상류 및 하류 기업에 서비스를 제공하는 새로운 서비스 모델을 말한다. 전자 정보 플랫폼을 구축하면 자금 흐름의 효율성을 크게 높이고 공급망의 총 비용을 전반적으로 절감할 수 있습니다. 체인? 핵심 시장 경쟁에서 전체 프로세스에 대한 자금 지원을 제공하고, 공급망 흐름 중 은행과 기업의 반응 시간을 효과적으로 단축하고, 가용 자금의 위치를 늘리고, 재무 관리의 부담과 비용을 줄이고, 기업의 재무 운영 및 통제 능력을 높입니다.

중국은행 SCF 공급망 융자 시스템을 예로 들자면, 이 시스템의 추진으로 중국은행은 외상 매출보증지 융자, 리셀러 융자, 주문융자, 화물담보융자 등 공급망 금융업무의 온라인 서비스를 실현하여 JD.COM 쇼핑몰 등 전자상거래 플랫폼, 저장망 신등 핵심 공급망 기업 ERP 시스템, 허베이 철강거래센터 등 대종상품 전자거래플랫폼과의 은기업 직련을 실현하였다. 이 프로젝트들의 성공은 중국은행 공급망 금융업무를 새로운 단계로 발전시켰다. 전자화가 공급망 금융의 지속 가능한 발전을 촉진하는 작용은 주로 다음과 같은 방면에 나타난다.

고객 정보를 식별합니다. 은행은 전자 상거래 거래 플랫폼 및 엔터프라이즈 관리 시스템과 도킹하여 플랫폼 거래 정보 및 기업과 상류 및 하류 고객 간의 무역 흐름을 효과적으로 파악할 수 있습니다. 이러한 정보의 수집 및 통합은 은행이 관련 업계의 고객 자원을 확보하고, 고객 정보를 필터링하고, 대상 시장 확장 및 고객 마케팅을 수행하는 데 도움이 됩니다. 한편, 은행은 기업의 역사적 거래 정보 기록을 통해 기업의 역사적 성과, 회계기간, 환금 상황을 더욱 파악함으로써 기업의 인지도를 높이고 정보를 가치 있는 고객 식별 도구로 만들 수 있다.

위험 통제 채널을 확대하다. 전통적인 신용 업무에서 은행의 위험 통제 조치는 주로 고객의 기본 재무제표에 대한 감사와 판단에 기반을 두고 있다. 최근 몇 년 동안 공급망 금융의 출현으로 은행의 시각이 무역 고리의 물류, 자금 흐름 및 문서 흐름에 도입되어 새로운 위험 관리 채널 및 방식으로 자리잡고 있습니다. 전자 공급망은 고객 ERP 관리 시스템과 제 3 자 물류 감독 시스템을 도킹하여 은행이 고객의 주문, 재고 및 미수금을 적시에 확보할 수 있도록 함으로써 무역 배경의 가시성을 높이는 데 중요한 보장을 제공합니다.

운영 효율을 높이다. 은행이 더 깊은 무역 분야에 진입하는 과정에서 은행 직원들은 각 거래의 신뢰성 검토 및 프로세스 관리에 더 많은 노력을 기울여야 합니다. 무역 전문성과 거래 빈도가 높아지면서 은행 승인, 운영 및 관리의 효율성에 대한 요구가 높아지고 있습니다. 전자 기술의 응용은 의심할 여지 없이 공급망 금융 업무의 발전에 강심침을 주입하여 각종 정보의 신속한 전달과 즉각적인 처리를 촉진시켰다.

운영 비용을 절감하다. 공급망 금융 업무에서는 은행 프런트, 중대, 무대 뒤에서 엄청난 인건비를 수반하는 대량의 종이 문서 검토 및 수동 작업이 이루어지고 있습니다. 과도한 경영 스트레스는 단일 거래의 처리 속도에 영향을 줄 뿐만 아니라 은행의 재정 지출과 기업의 거래 비용도 증가시킬 수 있으며, 기업들은 종종 효율적인 서비스와 좋은 고객 경험을 얻지 못하는 경우가 많습니다. 온라인 뱅킹 및 공급망 금융 시스템은 업무를 배치 및 전자화할 수 있어 빠르고 정확하며 안정적인 업무 처리를 가능하게 하며 무역 및 금융 고리를 더욱 저탄소, 원활하고 편리하게 만들 수 있습니다.

요약하면, 전자 모델은 공급망 금융 업무에서 기본 거래 정보의 무결성, 적시성 및 진실성에 대한 은행의 통제를 근본적으로 향상시킬 것입니다. 포괄적이고 투명하며 효율적이고 빠른 전자 솔루션을 통해 고객은 인터넷을 통해 언제든지 은행에 업무 처리 지침을 제출하고, 언제든지 업무 처리 프로세스를 동적으로 추적하며, 기업 공급망 관리를 위한 빠르고 완벽한 금융 서비스 지원을 제공할 수 있습니다.

공급망 금융과 글로벌 경제무역 발전의 결합이 은행업을 위한 새로운 무대를 마련했을 때, 은기업 협력 공승 모델도 새로운 단계에 들어섰다. 새로운 시장 구도에서 은행은 자신의 발전을 전면적으로 계획하고 파악해야 할 뿐만 아니라, 외부 변화에 대한 시기적절한 조정과 대응도 해야 한다. 은행가들은 적극적인 탐구와 과감한 시도를 통해 고객에게 전방위 마케팅, 전과정 서비스를 핵심으로 하는 편리하고 종합적이며 효율적인 원스톱 공급망 금융 서비스를 제공하고 정확한 프로세스 관리를 통해 공급망 금융의 지속 가능한 발전을 실현해야 합니다.

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