기금넷 공식사이트 - 금 선물 - 항상 정기은행을 선택해 왔던 노인, 그에게 펀드 지식을 어떻게 대중화해야 할까요?
항상 정기은행을 선택해 왔던 노인, 그에게 펀드 지식을 어떻게 대중화해야 할까요?
저희 부모님은 모두 70대이시며, 초창기에는 지방 국영 상장회사에서 근무하셨고, 회사 수익이 매우 좋았기 때문에 자녀의 주요 지출도 좋았습니다. 집이나 자동차 구입 등은 보장되지 않습니다. 은퇴하면 연금도 있고 보험도 있고 건강도 나쁘지 않다. 일반적으로 두 노인이 가족의 돈을 스스로 챙기고, 가장 경제력이 있는 어머니는 절대 챙겨주지 않는다. 그러니 당연히 가족의 돈은 아버지가 관리하게 됩니다. 이 글의 출처는 어머니께서 시작하셨습니다.
저희 아버지는 평생 대형 엔진을 가지고 일한 정직한 엔지니어입니다. 재정적으로 그는 확실히 위험을 회피하는 사람이며 정기 예금은 기본적으로 그의 유일한 사람입니다. 나는 돈을 관리하는 방법 중 어떤 은행 금융상품도 구매한 적이 없습니다. 나는 어떤 은행에 돈을 맡기고 쌀과 기름을 선물로 받았다는 말을 자주 한다. 네, 아버지는 훌륭한 아버지라고 할 수 있습니다. 그분은 평생 검소하고 조심스럽게 저와 제 여동생에게 최고의 생활 환경을 제공해 주셨습니다.
재무관리에 있어서 가장 인상 깊었던 점은 집을 살 때 이자율이 너무 높다고 느껴서 한꺼번에 다 갚고, 못 갚았다고 한탄하곤 했다는 점이다. 우리 가족의 재정 상황을 모르기 때문에, 그 당시 돈을 보면 주택 담보대출이 있으면 집 두 채를 살 수 있다고 아버지와 농담을 하기도 했습니다. 그는 항상 충분하다고 말했습니다. 왜 그렇게 많이 필요합니까?
욕심을 갖지 않는 것이 금융에 대해 노인이 가르쳐 준 가장 중요한 교훈이다.
게다가 부동산 일을 하다 보니 회사에서 진행하는 프로젝트도 종종 있는데, 직원들에게 할인 혜택이 있나요? 많은 동료들이 구입한 후, 약간의 이익을 얻은 후 곧 재판매했습니다. 그리고 아버지의 태도는 먹을 돈이 없는 것도 아니고 집을 팔아 쓰러지는 것도 불운한 일이라는 것입니다. 그러나 이러한 끈기 덕분에 정기적으로 갚을 줄만 아는 아버지의 손에서 우리 가족의 부는 국가 발전의 배당금을 누렸고, 그 가치를 최대한 유지하고 증대시킬 수 있었습니다.
단기적인 유혹을 거부하고 끈질기게 버티는 법을 배우세요. 어쩌면 이 끈기가 무의식적인 것일 수도 있지만, 저에게는 이 무의식적이고 미묘한 영향력이 제 인생에서 가장 귀중한 가르침입니다.
그래서 은퇴 후에는 재력을 책임지는 아버지가 매일 야채를 사서 요리를 하고, 월세가 오면 매달 집세를 모으는 일을 하고 있고, 어머니는 기뻐하신다. 그냥 놓아두고 매일 야채를 심고 춤을 추는 것이 그녀의 일상이 되었습니다.
그래도 두 어르신이 돈을 관리할 수 있는 유일한 방법은 은행에 가서 돈을 저축하는 것뿐이라는 것을 알고 있지만, 수입은 적지만 안정적이고 안전하다. 그러므로 나는 재정 관리와 투자에 관해 도움을 요청하는 데 결코 솔선하지 않습니다. 그 이유는 가족과 친구들이 나에게 재정 관리를 도와달라고 요청했기 때문인데, 어머니는 사회 보장 카드에 여유 자금이 있어서 돈을 벌 수 있으면 충분할 것이라고 말했습니다. 매년 옷을 몇 벌 사려고 하는 그녀. 이제는 쇼핑과 옷 사는 것이 그녀의 가장 큰 취미입니다. ㅎㅎ 나이 불문하고 그렇죠~~
내 눈치를 보지 않을 수가 없군요. 어머니의 부탁. 일반적인 단계에 따라 기본적으로 주식과 채권을 재조정하여 배분하는 전략을 채택하겠습니다.
또한 자산배분은 부유한 사람들만이 주의해야 할 부분이 아니라고 말하는 분들도 많을 것입니다. 돈이 그렇게 많이 필요한가요?
실제로 투자하고 시장에 장기간 머물며 장기적인 이익을 얻기를 희망하는 한 자산을 배분해야 하며, 최소한으로 배분할 수 있다고 자주 말합니다. 10,000위안.
특히 중장년층의 경우 주식자산 50%, 채권자산 50% 등 신중한 배분을 주로 채택하고 있다. 50:50 주식채권 재조정.
매우 간단하고 오래되었으며 효과적인 자산 배분 모델입니다.
간단히 말하면 주식과 채권은 각각 50%씩 초기에 할당되고, 편차에 대한 값이 설정되면 해당 값이 트리거된 후 리밸런싱이 수행됩니다.
예를 들어 설정한 값이 20%라면 주식시장이 상승하고 주식자산 비중이 전체 포지션의 60%에 도달하면 주식자산을 매도하고 채권자산을 매수하게 되는데, 주식 및 채권자산의 배분비율을 50%:50%로 복귀시킵니다.
주식시장이 하락할 때도 같은 운용이 이뤄지는데, 그 때는 주식을 사고 채권을 팔아야 한다.
당시 어머니의 사회 보장 카드에는 16,000 위안이 넘었습니다. 아버지가 손을 흔들면서 30,000 원을 주겠다고 어머니가 기뻐하셨습니다. 아니 그냥 2만, 하하....
이건 여유자금이고 금액도 크지 않다는 점을 생각하면 채권 비중을 낮추고 주식자산 비중을 조금이라도 높여줬으면 좋겠습니다. .
채권 자산 비율을 배분할 때 흔히 사용하는 참고 공식도 있는데, 즉 채권 비율 = (100-age) 즉,
어린 경우 이제 막 일을 시작했다면 채권자산비율 = 100-25 = 75%
45세이고 이제 막 일을 시작한 중년이라면; 일을 시작했다면 채권자산비율 = 100-45 = 55%
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만 70세에 막 일을 시작한 노인이라면 채권자산비율 = 100 -70 = 30%;
자신의 위험 선호도에 따라 약간의 조정을 할 수도 있습니다.
저희 어머니가 리스크 감수성이 강하고 투자금액도 크지 않은 것으로 알고 있기 때문에, 이 역시 옷을 사기 위해 용돈을 벌기 위한 것이므로 어머니를 위한 쇼핑 펀드 포트폴리오에는 채권을 넣었습니다. 자산:주식 자산 비율을 40%:60%, 즉 채권 40%, 주식 60%로 조정했습니다. 구체적인 자금은 다음과 같습니다:
채권 자산:
Xingquan Wentai: 20%, 4,000위안;
중국 초상 산업 채권: 20%, 4,000위안 ;
주식 자산:
중국-유럽 개척자: 20%, 4,000위안;
Xingquan Selection: 20%, 4,000위안;
E 펀드 중소형 : 20%, 4,000위안;
채권 자산 중에서는 상환이 더 유연한 Xingquan Wentai와 상대적으로 안정적인 수익률을 보이는 China Merchants Industrial Bonds를 선택했습니다. . 그들의 연간 수익률은 기본적으로 약 6%입니다.
주식 자산은 주로 활성 주식 펀드인 China Europe Vanguard와 Xingquan Select이며, E Fund의 중소형 주식은 공격을 강화하고 위성 자산의 역할을 하는 데 사용됩니다. 주식의 경우, 연간 수익률은 기본적으로 약 20%입니다.
부채 기반은 일시에 구매하고, 주식 자산은 고정 투자를 통해 구매한다. 전체 포트폴리오 수익률은 연 10% 이상이다.
10%가 되면, 즉 엄마가 1년에 2000위안이면 옷 몇 벌 더 사줄 수 있는데, 기본적으로는 재정 관리 목적에 부합하지 않는다면 제가 할게요. 갚아라, 하하... .'자본 보장 투자 포트폴리오'에 대해서도 이야기해 보세요.
실제로 어머니의 '쇼핑 펀드' 포트폴리오는 경험이 거의 없는 많은 노인들의 재무 관리 습관을 생각나게 합니다. 재무 관리나 투자에 있어서는 흔히 듣는 얘기지만 대부분의 금융 사기는 감히 은행에 돈만 넣어 두는 아버지와 같습니다. 주식은 원금 손실이 발생하기 쉽기 때문입니다. 그렇다면 일반 정기예금, 심지어는 금융상품이나 채권을 통한 고정수익보다 높은 수익률을 누리면서도 시장 변동에 영향을 받지 않는 '자본보호형 투자 포트폴리오' 전략은 없을까?
여기서 채권-주식 재조정 전략을 사용하여 모든 사람에게 소개할 수도 있습니다.
채권 자금 90% 이상 할당 또는 재무 관리 상품 + 주식 자금 10%
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재정을 관리한다면 채권 수익은 연간 5%입니다. 주식 자금은 상승할 때 30% 이상 증가할 수 있고, 하락할 경우 -20% 이내입니다. 500,000개의 자금이 있으면
소득은:
최소: 500,000*90%*5+50*10%*(-20%)=12,500,
최고: 500,000 *90%*5+50*10%* (30%) = 37,500;
이 모델 조합의 관점에서 볼 때 20% 하락은 여전히 긍정적인 수익입니다. 장기 그래프에서는 상승 추세입니다.
이 전략은 단순한 '절대 수익' 전략이라고도 할 수 있습니다. 이런 종류의 수익은 장기 은행 예금보다 훨씬 낫습니다.
한번은 어머니께서 주식계좌 관리를 도와달라고 부탁하셨는데, 지난 20년간 주식시장의 부침으로 인해 어머니의 계좌 비밀번호를 잊어버리게 되었습니다.
지금은 펀드 종류가 많은데, 올해 상황으로 볼 때 제 펀드 수익은 주식보다 훨씬 많고, 시장을 모니터링할 필요도 없습니다. 펀드 APP에는 가족 계좌도 추가되어 쉽게 전환할 수 있습니다. 어머니와 저의 계좌를 통해 우리 가족의 재정 관리가 더욱 편리해졌습니다. 펀드 재정 관리와 투자도 우리 가족에게 가장 중요한 재정 관리 채널이 되었습니다.